NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT QUY TRÌNH CHO VAY
QUY TRÌNH CHO VAY
(Ban hành theo Quyết định số … ngày … của Tổng Giám đốc
Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Việt)
I. MỤC ĐÍCH
1. Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Nam Việt (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) được
soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học,
hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày
một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng. Quy trình này cũng xác định người
thực hiện công việc và trách nhiệm của các bộ phận liên quan trong quá trình cho
vay.
2. Quy trình cho vay được soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ các văn bản pháp lý hiện
hành và các quy định liên quan tới quá trình cho vay và quản lý tín dụng do Ngân
hàng ban hành.
3. Những nội dung của Quy trình cho vay có thể được sửa đổi và bổ sung để phù hợp
với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền và yêu cầu thực tế nhằm
ngày càng hoàn thiện và nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất lượng tín dụng trong
Ngân hàng.
II. PHẠM VI ÁP DỤNG
1. Quy trình này quy định chi tiết quy trình cho vay áp dụng trong toàn Ngân hàng
TMCP Nam Việt (sau đây gọi là Ngân hàng), bao gồm: Hội sở chính, các chi nhánh,
các phòng giao dịch và các đơn vị trực thuộc.
2. Khách hàng vay vốn của Ngân hàng phải có đủ các điều kiện theo Quy chế cho vay
đối với khách hàng của Ngân hàng.
III. GIẢI THÍCH TỪ NGỮ
1. Nhân viên quan hệ khách hàng : viết tắt là NVQHKH là nhân viên thuộc phòng / bộ
phận Quan hệ khách hàng tại Hội sở chính, Chi nhánh, phòng Giao dịch.
2. Nhân viên Quản lý tín dụng : viết tắt là NVQLTD là nhân viên thuộc phòng / bộ
phận Quan hệ khách hàng hoặc Quản lý tín dụng (nếu có) tại Hội sở chính, Chi
nhánh, phòng Giao dịch.
3. Nhân viên thẩm định : viết tắt là NVTĐ là nhân viên thuộc phòng Phân tích tín

dụng tại Hội sở chính hoặc Chi nhánh (nếu có).
1/14
NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT QUY TRÌNH CHO VAY
4. Cấp trưởng phòng : bao gồm Trưởng/phó phòng Quan hệ khách hàng, Trưởng/phó
phòng Thẩm định, Trưởng/phó phòng Giao dịch trực thuộc Hội sở chính.
5. Tờ trình thẩm định : là tờ trình do nhân viên quan hệ khách hàng lập
6. Báo cáo thẩm định : là tờ trình do nhân viên thẩm định lập
7. Cấp quyết định tín dụng : bao gồm Hội đồng quản trị, Hội đồng tín dụng, Tổng
Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc, Giám đốc chi nhánh, Phó Giám đốc Chi nhánh, Cấp
trưởng phòng được ủy quyền ra quyết định tín dụng.
IV. TÓM TẮT CÁC BƯỚC THỰC HIỆN QUI TRÌNH
BƯỚC 1 : Tiếp thị khách hàng vay vốn
BƯỚC 2 : Tiếp nhận nhu cầu và hướng dẫn khách hàng thủ tục vay vốn
BƯỚC 3 : Thẩm định hồ sơ tín dụng
BƯỚC 4 : Quyết định tín dụng
BƯỚC 5 : Hoàn thiện các thủ tục trước khi giải ngân
BƯỚC 6 : Lập và chuyển hồ sơ giải ngân
BƯỚC 7 : Theo dõi và kiểm tra sau khi giải ngân
BƯỚC 8 : Thu nợ gốc, lãi và phí khoản vay
BƯỚC 9 : Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
BƯỚC 10 : Xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ
BƯỚC 11 : Thanh lý hợp đồng tín dụng
V. QUY TRÌNH CHO VAY
1. BƯỚC 1 : Tiếp thị khách hàng vay vốn
- Nhân viên quan hệ khách hàng (NVQHKH) chủ động tiếp thị khách hàng, duy
trì và phát triển quan hệ đối với khách hàng hiện hữu, tiếp cận và thiết lập quan
hệ đối với khách hàng tiềm năng; tìm hiểu nhu cầu tín dụng của khách hàng,
xem xét sự phù hợp giữa nhu cầu tín dụng của khách hàng với chính sách tín
dụng của Ngân hàng để chào bán sản phẩm tín dụng thích hợp và các sản phẩm
khác của Ngân hàng cho khách hàng.

- NVQHKH có thể sử dụng thư chào, điện thoại, thư điện tử và các phương tiện
khác để dàn xếp cuộc gặp với khách hàng. Trước cuộc gặp, NVQHKH cần
chuẩn bị danh thiếp, tờ rơi hoặc cẩm nang giới thiệu sản phẩm của Ngân hàng.
2/14
NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT QUY TRÌNH CHO VAY
- NVQHKH tiếp thị khách hàng phải am hiểu chính sách của Ngân hàng và tính
năng sản phẩm để giới thiệu và thuyết phục khách hàng. NVQHKH có thể thu
xếp cho cấp cao hơn gặp gỡ nếu cần thiết nhằm tăng cường hiệu quả tiếp thị.
- Trong quá trình tiếp xúc với khách hàng, NVQHKH có thể tư vấn giải quyết các
vấn đề của khách hàng, qua đó nắm bắt các nhu cầu tín dụng và nhu cầu sử dụng
các dịch vụ khác của khách hàng để chào mời.
- Sau cuộc gặp với khách hàng, NVQHKH gửi thư xác nhận các nội dung đã thảo
luận với khách hàng tại cuộc gặp, và tiếp tục duy trì mối quan hệ với khách hàng
sau cuộc gặp nếu cần thiết.
- Lập báo cáo tiếp thị: Báo cáo tiếp thị khách hàng tiềm năng (theo mẫu) được gửi
Cấp trưởng phòng xử lý đề xuất, và rà soát mỗi tháng cho đến khi được giải
quyết hoặc đóng lại hồ sơ khi quyết định không tiếp tục theo đuổi.
2. BƯỚC 2 : Tiếp nhận nhu cầu vay vốn và hướng dẫn khách hàng thủ tục vay
vốn
a. Khi khách hàng có nhu cầu đề nghị Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tín dụng,
NVQHKH trao đổi với khách hàng tại trụ sở của khách hàng hoặc trụ sở của
Ngân hàng, để xác định những nội dung sau:
- Tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của khách hàng, cấu trúc hoạt động, vị thế
khách hàng trong ngành nghề khách hàng đang kinh doanh, trình độ đội ngũ
quản lý …
- Mục đích vay vốn của khách hàng.
- Dự án, phương án sắp được tài trợ có nằm trong khả năng tổ chức thực hiện
của khách hàng hay không. Việc xác định này sẽ phụ thuộc vào mục đích của
khách hàng, sự thành công của khách hàng cho đến thời điểm hiện tại, kế
hoạch kinh doanh của khách hàng có tham chiếu các dự án/ phương án đã

thành công trước đó không.
- Đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng có phù hợp với chiến lược và chính
sách tín dụng của Ngân hàng hiện hành không.
b. Nếu phù hợp với điều kiện vay vốn của Ngân hàng, NVQHKH hướng dẫn và hỗ
trợ khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ, hợp
pháp, hợp lệ của các tài liệu.
c. Trình Cấp trưởng phòng để phân công chính thức cho NVQHKH tiếp nhận hồ
sơ khách hàng
d. NVQHKH lưu ý:
- Tư vấn và thương thảo các điều kiện vay có ý nghĩa hết sức quan trọng, tạo
tiền đề thuận lợi cho các bước thực hiện tiếp theo. Chính vì vậy, việc kiên
3/14
NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT QUY TRÌNH CHO VAY
nhẫn, nhã nhặn hướng dẫn giải thích cụ thể cho khách hàng (đặc biệt đối với
khách hàng lần đầu giao dịch tại Ngân hàng) là hết sức cần thiết.
- Nhằm tránh tình trạng khách hàng phải giải trình, bổ sung hồ sơ và đi lại
nhiều lần, khi nhận hồ sơ vay vốn NVQHKH phải kiểm tra sơ bộ các yếu tố:
+ Bộ hồ sơ đủ loại và đủ số lượng theo yêu cầu.
+ Các giấy tờ có đủ chữ ký và dấu xác nhận của cơ quan liên quan.
+ Các loại giấy tờ có phù hợp với nhau về nội dung.
- Khách hàng vay vốn lần đầu tại Ngân hàng cần xuất trình các loại giấy tờ
phản ánh tư cách pháp lý của bên vay. Các lần vay tiếp theo, khách hàng
không phải lập lại các loại giấy tờ phản ánh tư cách pháp lý của bên vay song
phải bổ sung trong trường hợp có thay đổi như: tăng vốn điều lệ, bổ sung
ngành hàng kinh doanh, thay đổi chủ sở hữu, thay đổi người đứng đầu doanh
nghiệp, kế toán trưởng ...
- Để có thể theo dõi khách hàng được liên tục và giảm thời gian xem xét cho
vay khi khách hàng có yêu cầu, NVQHKH cần có kế hoạch chủ động thu
thập các loại giấy tờ phản ánh tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh
doanh của khách hàng một cách định kỳ, ít nhất 06 tháng một lần.

- Do mỗi khoản vay có tính chất khác nhau vì vậy NVQHKH cần cố gắng thu
thập càng đầy đủ càng tốt các loại giấy tờ liên quan đến phương án/dự án
vay vốn.
- Do hồ sơ bảo đảm tiền vay đóng vai trò hết sức quan trọng trong trường hợp
phải xử lý tài sản bảo đảm vì vậy NVQHKH cần hết sức thận trọng trong
khâu kiểm định tính pháp lý và tính đầy đủ của bộ hồ sơ.
3. BƯỚC 3 : Thẩm định hồ sơ tín dụng
a. Yêu cầu và trình tự:
- NVQHKH chịu trách nhiệm thực hiện các bước thẩm định cho vay.
- Bước thẩm định cho vay được thực hiện sau khi nhận đầy đủ hồ sơ tài liệu
do khách hàng cung cấp. Tùy từng trường hợp cụ thể, NVQHKH có thể thực
hiện thẩm định cho vay song song với quá trình hoàn tất hồ sơ của khách
hàng.
- NVQHKH thực hiện thẩm định và lập tờ trình thẩm định trình Cấp trưởng
phòng. Đối với các khoản vay phức tạp hoặc có giá trị lớn, Cấp trưởng
phòng có thể cùng tham gia vào quá trình thẩm định ngay từ đầu nhằm rút
ngắn thời gian thẩm định xuống mức thấp nhất.
- Cấp trưởng phòng chịu trách nhiệm kiểm tra lại các thông tin nêu tại tờ trình
thẩm định. Cấp trưởng phòng có thể:
+ Nhất trí với các nội dung nêu tại tờ trình;
+ Đề nghị NVQHKH làm rõ hoặc bổ sung thêm một số nội dung;
4/14
NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT QUY TRÌNH CHO VAY
+ Nhận thấy tờ trình thẩm định không đạt yêu cầu do khoản vay quá phức
tạp vượt khả năng làm việc của NVQHKH, giao cho NVQHKH khác thực
hiện thẩm định khoản vay.
- Sau khi nhất trí với các thông tin nêu tại tờ trình thẩm định (hoặc không nhất
trí song đã có ý kiến nêu rõ tại tờ trình thẩm định), Cấp trưởng phòng ký tên
và trình lên Cấp quyết định tín dụng hoặc chuyển sang phòng Phân tích tín
dụng theo qui định của Ngân hàng.

- Phòng Phân tích tín dụng sau khi thẩm định, tiến hành lập báo cáo thẩm định
nêu rõ ý kiến của mình hoặc ghi ý kiến vào tờ trình thẩm định do NVQHKH
lập và trình lên Cấp quyết định tín dụng.
b. Nội dung thẩm định
- Thẩm định hồ sơ tài liệu do khách hàng cung cấp:
+ NVQHKH kiểm tra hồ sơ của khách hàng về số lượng, tính hợp lý, hợp lệ,
sự phù hợp về nội dung và hình thức giữa các hồ sơ do khách hàng cung
cấp với các quy định hiện hành có liên quan. NVQHKH cần lưu ý các dấu
hiệu sửa chữa, mâu thuẫn hay trái quy luật thông thường của các hồ sơ và
giữa các hồ sơ do khách hàng cung cấp.
+ Đánh giá năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự của khách hàng vay
vốn thông qua các hồ sơ, tài liệu được cung cấp và thông tin từ các nguồn
khác (nếu có)
+ Kiểm tra các phương pháp tính toán, kết quả tính toán cũng như các nội
dung trong hồ sơ. Đối chiếu với các chuẩn mực, tiêu chuẩn đã được công
bố thừa nhận (nếu có). Đặc biệt chú ý tới các khoản tăng đột biến, bất
thường, hoặc lớn/nhỏ hơn giá trị, quy mô thông thường, hoặc các khoản
mục khó hiểu, không rõ ràng.
+ Đối với hồ sơ vay vốn của các doanh nghiệp, NVQHKH và NVTĐ phải
đánh giá được năng lực tài chính và năng lực sản xuất kinh doanh của đơn
vị từ nguồn báo cáo tài chính và báo cáo sản xuất kinh doanh của đơn vị
trong ba năm gần nhất (nếu có)
+ Đối chiếu nội dung hồ sơ do khách hàng cung cấp với các thông tin thu
thập được.
+ Lên danh mục các vấn đề cần quan tâm, các mâu thuẫn trong nội dung hồ
sơ để chuẩn bị cho việc khảo sát thực tế.
- Khảo sát thực tế:
+ Trước khi thực hiện khảo sát thực tế, NVQHKH phải nghiên cứu kỹ các hồ
sơ và tài liệu do khách hàng cung cấp, tổng hợp và phân tích các nguồn
thông tin khác thu thập được có liên quan (trực tiếp hoặc gián tiếp) đến dự

án/phương án vay vốn của khách hàng.
+ Chuẩn bị sẵn các nội dung cần làm rõ tại buổi làm việc. Bố trí lịch làm
việc với khách hàng và các bên có liên quan.
5/14