VAI TRỊ CỦA CÁC TỔ
CHỨC TÀI CHÍNH TRONG
PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN
NHĨM 07


DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHĨM

Họ và tên
Hữu Bích Ngọc
Đinh Thị Nhật Minh
Lộc Bích Ngọc

MSV
622450
630617
630618

Đánh giá
Tốt
Khá
Khá


I. Lý thuyết:
1. Khái niệm tổ chức tài chính nơng thôn (TCTCNT):


Theo Quỹ Phát triển nông nghiệp quốc tế IFAD, TCTCNT được hiểu là các tổ
chức tài chính chính thức ( bao gồm các ngân hàng cộng đồng, ngân hàng tư
nhân ở nơng thơn, các hợp tác xã tín dụng tiết kiệm, ngân hàng phát triển

nông nghiệp, các ngân hàng theo mơ hình Grameen Bank, các NGOs có
chương trình tín dụng) thực hiện cung cấp tín dụng và các dịch vụ khác đối
với khu vực nông thôn theo các quy định cụ thể của ngân hàng trung ương.


2. Đặc điểm của các TCTCNT:
- Thứ nhất, chi phí giao dịch trong khu vực nông thôn cao hơn đối với TCTCNT và
khách hàng
- Thứ hai, TCTCNT muốn hoạt động thành công phải vận dụng linh hoạt cả cơ sở
pháp lý chính thức và phi chính thức
- Thứ ba, các TCTCNT phải đối mặt với rủi ro cao.
- Thứ tư, khách hàng của TCTCNT thường có khả năng chịu đựng rủi ro thấp và
tỉnh dễ bị tổn thương cao.
- Thứ năm, cục TCTCNT phải đối mặt với vấn đề cầu về các dịch vụ tài chính nơng
thơn có tính thời vụ cao.


3. Vai trò của các TCTCNT:


Các TCTCNT là thành tố và giữ vai trị quan trọng trong q trình phát triển kinh
tế xã hội khu vực nông thôn. Về bản chất, các TCTCNT có vai trị "đơi" cả về tài
chính và xã hội:

- Về khía cạnh tài chính, thơng qua q trình cung cấp các dịch vụ tài chính, các
TCTCNT thực hiện các chức năng quan trọng là huy động tiết kiệm; tái phân bổ tiết
kiệm cho đầu tư, và tạo điều kiện thuận lợi cho trao đổi thương mại hàng hóa và
dịch vụ, trở thành một cơng cụ đắc lực để giảm nghèo đói và tăng thu nhập.
- Về khía cạnh xã hội, các TCTCNT tạo ra cơ hội cho dân chúng nông thôn - nhất là
người nghèo- tiếp cận được với dịch vụ tài chính, tăng cường sự tham gia của họ

vào cuộc sống cộng đồng nói chung, tăng cường năng lực xã hội của họ.




Tổ chức tài chính nơng thơn giúp tăng thu nhập và giảm nghèo trong khu vực
nông thôn theo 2 cách:

- Cách thứ nhất là cách gián tiếp thông qua việc trợ giúp các TCTCNT bền vững điều kiện tiên quyết cho phát triển kinh tế và xã hội.
- Cách thứ 2 là cách trực tiếp tác động tới việc tạo thu nhập và ổn định chi tiêu cho
người dân, nếu được thiết kế và sử dụng phù hợp, các hoạt động TCNT có khả năng
bảo vệ các hộ nghèo tránh được những khó khăn và rủi ro ln tiềm ẩn trong cuộc
sống hàng ngày. Các dịch vụ cho vay, tiết kiệm và bảo hiểm có thể giúp ổn định
mức thu nhập thất thường và duy trì các mức chi tiêu ngay cả trong thời điểm khó
khăn. Giúp người nghèo tăng thu nhập hay ít nhất là ổn định thu nhập trong gia
đình.


4.Phân loại:


Các tổ chức chính thức: Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, các ngân hàng phục vụ nông thơn…



Các tổ chức bán chính thức: Các tổ chức phi chính phủ, quỹ tình thương TYM, quỹ trợ vốn cho người nghè
CEP…




Phi chính thức: Hụi họ, các hiệp hội tín dụng tự phát, họ hàng, bạn bè, hàng xóm láng giềng, người cho vay
lãi…


1. Các kết quả đạt được:




Đối với các tổ chức tài chính nơng thơn chính thức:
Agribank tiên phong, chủ lực triển khai hiệu quả 7 chương trình tín dụng chính sách, 2 chương trình
mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và giảm nghèo bền vững. Từ đầu năm 2019, Agribank
đã cho vay hỗ trợ thu mua lúa gạo doanh số đạt trên 7.000 tỷ đồng (chiếm 40% doanh số cho vay của
toàn ngành); cho vay ngành chăn nuôi lợn 25.000 tỷ đồng, hỗ trợ người chăn nuôi lợn bị thiệt hại do
dịch tả lợn châu Phi. Riêng cho vay xây dựng nông thôn mới, Agribank đã triển khai đến 100% số xã,
góp phần tạo nên thành cơng chung của phong trào xây dựng nông thôn mới trên cả nước. Đặc biệt
trong dịch COVID-19 vừa qua Agribank đã triển khai chương trình hỗ trợ cho các gia đình có hồn
cảnh khó khăn chịu ảnh hưởng của dịch bệnh.


- Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) hiện nay đang triển khai khoảng 20 chương trình tín dụng chính sách
dành cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách, trong đó có trên 85% dư nợ cho vay phục vụ phát triển lĩnh vực
nông nghiệp, nông thôn. Đến cuối tháng 12/2018, dư nợ cho vay của NHCSXH đạt 187,8 nghìn tỷ đồng, tăng 9,31%
so với năm 2017, với hơn 6,7 triệu khách hàng cịn dư nợ.

- Các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) cũng có hoạt động phát triển tốt.
Năm 2018, một số quỹ đã có nguồn vốn huy động tăng mạnh so với năm
2017 như: Quỹ TDND Hương Sơn tăng 61%, Dương Liễu tăng 32,5%,
An Mỹ tăng 28%, Tây Đằng tăng 24,3%, Dũng Tiến tăng 23,6%...





Số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực nơng
nghiệp, nơng thơn tăng trưởng đều qua các năm. Trong đó, năm 2017 và 2018, tốc độ tăng
trưởng tín dụng nơng nghiệp, nông thôn đạt mức 25,5% và 21,4%, cao hơn nhiều so với tốc độ
18,24% và 13,88% của tín dụng chung tồn nền kinh tế. Tính đến cuối tháng 12/2018, dư nợ tín
dụng cho lĩnh vực này đạt 1.786 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 25% trong tổng dư nợ
tín dụng tồn nền kinh tế. 6 tháng đầu năm 2019 mức dư nợ tín dụng đối với nơng nghiệp,
nơng thơn tăng 5,8%.



Kết quả đầu tư tín dụng trong nơng nghiệp, nơng thơn đã góp phần khơng nhỏ giúp người dân,
doanh nghiệp có vốn đầu tư sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp và đáp ứng nhu
cầu tiêu dùng của người dân khu vực nơng thơn, góp phần quan trọng thúc đẩy tăng trưởng đối
với ngành nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản, trong đó tốc độ tăng trưởng năm 2018 đạt
3,76%, cao nhất trong giai đoạn 2012-2018, góp phần tích cực tạo sự bứt phá trong tăng
trưởng GDP năm 2018 với mức tăng 7,08%. Diện mạo vùng nơng thơn có nhiều thay đổi tích
cực, đời sống vật chất và tinh thần của nông dân ở hầu hết các vùng nông thôn ngày càng
được cải thiện





Đối với các tổ chức tài chính nơng thơn bán chính thức: (tiêu biểu là các tổ chức phi chính phủ
NGOs)

Trong giai đoạn 2008-2013, tổng viện trợ phi chính phủ nước ngoài của Việt Nam đạt khoảng 1,43 tỷ USD; giai

đoạn 2014-2019 đạt khoảng 1,76 tỷ USD. Con số này không phải là nhiều nhưng là khoản viện trợ không hồn lại,
tập trung vào các đối tượng có nhu cầu được hỗ trợ, giúp đỡ trên khắp 63 tỉnh, thành phố của cả nước và ở các lĩnh
vực: Xóa đói giảm nghèo, y tế, giáo dục, khắc phục hậu quả chiến tranh...


Ngày 17/6/2013, hai tổ chức phi chính phủ Oxfam và ActionAid tại Việt Nam đã công bố hai báo cáo nghiên cứu
về “Mơ hình giảm nghèo tại một số cộng đồng dân tộc thiểu số điển hình ở Việt Nam” và “Vai trị của thiết chế
thơn bản trong giảm nghèo tại một số cộng đồng dân tộc thiểu số điển hình ở Việt Nam”.

Hướng tới giảm nghèo bền vững tại cộng đồng các dân tộc thiểu số Việt Nam. Nguồn:


2. Những hạn chế trong hoạt động của các tổ chức tài chính nơng thơn:


Đối với các tổ chức tài chính nơng thơn chính thức:

Mức tăng tín dụng chung của tồn bộ nền kinh tế cịn thấp, hiệu quả của tín dụng ngân hàng
đối với chuyển dịch cơ cấu kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn cịn chưa cao. Sở dĩ như vậy là do:


- Trong hoạt động sản suất nông nghiệp còn chứa đựng nhiều
rủi ro, do diễn biến thời tiết phức tạp, khó lường, dịch bệnh,
sâu bệnh ln rình rập, thị thường tiêu thụ sản phẩm nông sản,
thực phẩm chưa ổn định.

- Thu nhập của các hộ nông dân còn thấp, cùng với việc xử lý
quyền sử dụng đất của người nơng dân cịn có những bất cập,
nên việc cho vay các khoản vốn lớn để mở rộng sản xuất của hộ
gia đình nơng thơn là rất hạn chế.


Nguồn:


- Quy trình cung cấp tín dụng cịn phức tạp, chưa phù hợp với trình độ
của người dân đặc biệt là các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp là đất
đai.
- Công nghệ ngân hàng cũng như mạng lưới viễn thông mới chỉ phát triển
ở các vùng đô thị, đơng dân, cịn tại vùng sâu, vùng xa vẫn chưa phát
triển, hạn chế cho việc tiếp cận tín dụng của người dân, cũng như các định
chế tài chính khó có thể mở rộng mạng lưới của mình
- Phần lớn người dân ở vùng nông thôn, đặc biệt là ở khu vực miền núi,
vùng sâu, vùng xa, dân trí khơng đồng đều; chưa tiếp cận được tiến bộ
khoa học kỹ thuật.




Đối với các tổ chức tài chính nơng thơn bán chính thức:



Hoạt động của các tổ chức phi chính phủ nước ngoài thường nhỏ lẻ và trực tiếp ở các địa
phương nên đơi lúc cịn khó gắn kết được với các chiến lược và quy hoạch phát triển của
ngành nông nghiệp, chưa nhân rộng được các mơ hình, dự án tốt ra nhiều nơi, nhiều vùng
khác.



Hoạt động của một số tổ chức phi chính phủ cịn hạn chế do chịu ảnh hưởng của những

vấn đề về chính trị. Hệ thống văn bản pháp luật quy định liên quan đến các tổ chức phi
chính phủ cịn chưa nhiều và chưa tạo được hành lang pháp lý vững vàng.

-

Nhiều tổ chức lợi dụng, trá hình các tổ chức phi chính phủ nhằm thực hiện những âm mưu
chính trị trái ngược với mục tiêu của các tổ chức phi chính phủ dẫn đến sự hiểu lầm của
người dân, cản trở hoạt động của các tổ chức NGOs.


III. Giải pháp:


Đối với TCTCNT chính thức:



Cần đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu, dự báo kinh tế liên quan đến lĩnh vực nông nghiệp
tránh gây hậu quả nghiêm trọng cho sản xuất. Cần có các cơ chế xử lý, phịng ngừa rủi
ro cho nông dân trong sản xuất nông nghiệp như bảo hiểm trong nơng nghiệp, bảo
hiểm tín dụng… cần được triển khai mạnh mẽ hơn cho nông dân.



Xác định mức lãi suất phù hợp: người nghèo - đối tượng phục vụ chính của các chương
trình tín dụng nơng thơn thường được cho là không đủ sức trả lãi theo mức lãi suất thị
trường. Đa dạng hoá các đối tượng phục vụ của hệ thống ngân hàng.




Tiếp tục cải tiến phương thức cho vay vốn của ngân hàng theo hướng giảm bớt các thủ
tục phiền hà, bảo đảm hộ dân tiếp cận được nguồn vốn tín dụng dễ dàng, thuận tiện, để
hạn chế việc phải đi vay ngoài với lãi suất cao. Hoàn thiện các thể chế luật pháp, nhất
là luật đất đai, các chính sách về các giao dịch tài chính.




Kêu gọi các tổ chức phi chính phủ, các tổ chức tài chính quốc tế đầu tư vốn cho lĩnh
vực cơ sở hạ tầng giao thông, viễn thông ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa tạo
điều kiện thuận lợi cho tiêu thụ hàng nông sản, thực phẩm, và người dân ở vùng sâu,
vùng xa có điều kiện tiệp cận nguồn vốn ngân hàng và tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng hiện đại.



Tăng cường sự chỉ đạo của các cấp chính quyền địa phương trong việc hỗ trợ các hoạt
động tín dụng trên địa bàn. Ở những địa phương có trình độ dân trí thấp, các tổ chức tín
dụng chính thức ngồi việc cho vay nên có chủ trương hướng dẫn người dân cách sử
dụng đồng vốn hợp lý, vốn cho vay phải gắn kết với các chương trình phát triển kinh tế
của địa phương, giúp người dân xây dựng phương án phù hợp để quản lý nợ và rủi ro.




Đối với các tổ chức tài chính bán chính thống:

- Huy động mọi khả năng để giúp đỡ những vùng có điều kiện khó khăn. Cần tìm hiểu kĩ
lưỡng về các chiến lược và quy hoạch phát triển của ngành nông nghiệp trước khi thực
hiện dự án để nguồn vốn được đảm bảo sử dụng một cách có hiệu quả. Sau khi thực hiện

dự án thành công cần nhân rộng ra các địa phương khác để dự án đến được với nhiều
vùng đất khó khăn.
- Nhà nước cần xây dựng và hoàn thiện thể chế, hệ thống văn bản quy phạm pháp luật cho
hoạt động của các tổ chức tài chính phi chính phủ tại Việt nam.
- Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động của các tổ chức phi chính phủ trong
các lĩnh vực. Đây là cơng tác trọng yếu để kịp thời ngăn chặn những hoạt động trá hình
dưới lốt các hoạt động tình nguyện, nhân đạo để chống phá chính quyền, chống lại khối
đại đồn kết dân tộc.