MỘT THOÁNG NGÂN HÀNG GRAMEEN
Tháng 6 năm 2008
1.0 Giải Nobel Hòa bình năm 2006
Ngày 13 tháng mười năm 2006 là ngày hạnh phúc nhất đối với đất nước Bangladesh. Thật
là giây phút tuyệt vời với người dân cả nước khi nghe thông báo Ngân hàng Grameen và
tôi được trao tặng giải Nobel năm 2006. Niềm hãnh diện và sung sướng dâng tràn tâm hồn
mọi người dân Bangladesh. Mọi người ai cũng cảm thấy như chính họ đã được nhận giải
thưởng Nobel Hòa Bình. Chúng tôi hạnh phúc vì qua giải thưởng này, thế giới đã thừa
nhận rằng đói nghèo là hiểm họa đối với hòa bình. Ngân hàng Grameen, cùng với quan
điểm và giải pháp tín dụng vi mô qua hơn 30 năm hoạt động đã góp phần gia tăng cơ may
hòa bình bằng cách giảm bớt đói nghèo. Đất nước Băng- la-đét hạnh phúc vì đã góp cho
thế giới một nhận thức và một hiệp hội có thể đem lại hòa bình cho thế giới.
Dưới đây là một giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Grameen.
2.0 Do người nghèo làm chủ
Dự án Ngân hàng Grameen ra đời tại làng Jobra, nước Bangladesh vào năm 1976. Đến
năm 1983 dự án này được chuyển đổi thành ngân hàng chính thức nhờ một bộ luật đặc biệt
được thông qua cho sự hình thành của nó. Ngân hàng do chính những người nghèo vay nợ
làm chủ, hầu hết họ là phụ nữ. Nó phục vụ cho chính họ. Hiện nay người vay nợ nắm giữ
95% cổ phần ngân hàng. Nhà nước chiếm 5% cổ phần còn lại.
3.0 Không đòi thế chấp, Không thủ tục giấy tờ pháp lý, Không yêu cầu
Nhóm bảo lãnh, Không chịu Trách nhiệm liên đới
Ngân hàng Garmeen cho vay những khoản cực nhỏ mà không đòi hỏi bất cứ thế chấp nào.
Vì không muốn đưa bất cứ người không hoàn nợ nào ra tòa nên ngân hàng không đòi hỏi
người vay tiền phải ký bất kỳ giấy tờ pháp lý nào.
Mặc dù mỗi người vay nợ phải nằm trong một tổ gồm 5 thành viên, nhưng tổ không cần
phải bảo lãnh cho thành viên trong tổ vay nợ. Trách nhiệm hoàn nợ tùy thuộc cá nhân
người vay, trong khi tổ và tổ trưởng giám sát để mọi người sử dụng vốn một cách có trách
nhiệm và để không ai gặp rắc rối trong việc hoàn nợ. Không hề có một hình thức trách
nhiệm liên đới nào, chẳng hạn như thành viên trong tổ không hề phải chịu trách nhiệm phải
trả nợ thay cho một thành viên vỡ nợ trong nhóm.
4.0 97% là Phụ nữ

Tổng số khách hàng vay là 7,53 triệu người, 97% trong số họ là phụ nữ.
5.0 Các chi nhánh
Ngân hàng Grameen có 2517 chi nhánh, hoạt động tại 82.312 làng, có tổng cộng 24,489
nhân viên.
6.0 Giải ngân hơn 386 tỉ Tk ( Taka- đơn vị tiền tệ Bangladesh)
Từ khi thành lập, ngân hàng Grameen đã giải ngân tổng cộng 386,77 tỉ Tk ( 7,12 tỉ USD).
Trong số đó, có 346,85 tỉ Tk (6,36 tỉ USD) đã được hoàn trả. Số tiền nợ chưa trả hiện tại là
39,92 tỉ Tk ( 582,19 triệu USD). Trong 12 tháng vừa qua (từ tháng 7 năm 2007 đến tháng 6
năm 2008 ) ngân hàng Grameen đã giải ngân 55,62 tỉ Tk ( 811,14 triệu USD). Số tiền giải
ngân trung bình hàng tháng trong 12 tháng qua là 4,64 tỉ Tk ( 67,60 triệu USD).
Kế hoạch giải ngân trong năm 2008 là 60 tỉ Tk ( 874 triệu USD), tức là mỗi tháng giải
ngân 5 tỉ Tk ( 72,87 triệu USD). Đến cuối năm khoản nợ chưa trả dự tính là 42 tỉ Tk ( 612
triệu USD).
7.0 Tỷ lệ thu hồi tín dụng là 98%
Tỉ lệ thu hồi nợ là 98,11%.
8.0 100% tiền cho vay được cấp từ các khoản tiền gửi Ngân hàng
Ngân hàng Grameen cung cấp 100% các khoản nơ tồn đọng từ các khoản tiền gửi của
mình. Hơn 56% khoản tiền gửi này là do chính những người vay làm chủ ngân hàng gửi
vào. Tỉ lệ số tiền gửi bằng 136% số tiền nợ chưa trả. Nếu chúng ta cộng cả số tiền gửi với
số vốn ngân hàng thì sẽ bằng 151% số nợ vay chưa trả.
9.0 Không nhận tiền tài trợ, Không Vay nợ
Vào năm 1995, Ngân hàng Grameen quyết định không nhận bất cứ quĩ tài trợ nào nữa. Kể
từ đó, ngân hàng không yêu cầu bất kỳ quĩ mới nào từ các nhà tài trợ. Đợt tài trợ cuối
cùng, cho một dự án đường ống dẫn nước, tiếp nhận vào năm 1998. Ngân hàng GB nhận
thấy trong tương lai không còn cần bất kỳ khoản tiền tài trợ nào kể cả vay từ các nguồn địa
phương hay ngoại địa. Số lượng tiền gửi ngân hàng đang tăng nhanh dư để duy trì và phát
triển các chương trình tín dụng cũng như hoàn trả các khoản vay hiện có của ngân hàng.
10.0 Có lãi
Từ khi thành lập, ngân hàng Grammeen đều có lãi ngoại trừ các năm 1983, 1991 và 1992.
Hàng năm, ngân hàng công bố các bản Báo cáo kiểm toán do hai công ty Kiểm toán quốc

gia nổi tiếng quốc tế thực hiện. Các bản kiểm toán này được in thành điã CD và một số
được trình bày trên website của chúng tôi: www.grameen.com
11.0 Doanh thu và Chi Phí:
Tổng doanh thu của ngân hàng Grameen trong năm 2007 là 10,64 tỉ Tk( 155,05 triệu
USD). Tổng chi là 10,53 tỉ Tk ( 153,49 triệu USD ). Khoản chi lớn nhất dành cho việc trả
lãi cho các khoản tiền gửi là 4,57 tỉ Tk ( 65,67 triệu USD ) ( chiếm 43%). Các khoản chi
lớn thứ hai chiếm 23% tổng chi được dành trả lương, phụ cấp, phúc lợi hưu bổng gồm
2,47Tk ( 36,03 triệu USD). Trong năm 2007, ngân hàng Grameen đã lãi 106,91 triệu Tk
( 1,56 triệu USD).
12.0 20% lãi cổ tức trong năm 2007
Ngân hàng Grameen đã công bố chi trả cổ tức năm 2007 theo tỉ lệ 20%. Ngân hàng cũng
thành lập Quỹ bình ổn cổ tức để đảm bảo việc phân chia cổ tức với lãi suất hấp dẫn trong
những năm kế tiếp.
Việc chi trả cổ tức đã đem lại sự phấn khích cho các cổ đông, cũng là người vay, của ngân
hàng.
13.0 Lãi suất thấp
Ngân hàng chính phủ Bangladesh đã cố định lãi suất đồng loạt cho các chương trình tín
dụng vi mô do nhà nước quản lý với mức là 11%. Lãi suất của ngân hàng Grameen thấp
hơn so với lãi suất nhà nước.
Tại ngân hàng Grameen có 4 mức lãi suất cho vay: 20% ( giảm dần) cho các khoản vay
nhằm sinh lợi, 8% cho tín dụng nhà ở, 5% cho các khoản vay của sinh viên, và những
thành viên rất khó khăn (người ăn xin) thì được vay không trả lãi. Tất cả là lãi đơn, tính
theo phương pháp khấu hao. Điều này có nghĩa là nếu một người vay 1.000 Tk theo mục
vay để sinh lợi, và trả đều mỗi tuần trong một năm thì phải trả tổng cộng 1.100 Tk, bao
gồm 1.000Tk tiền vay và 100Tk tiền lãi trong 1 năm, tương đương 10% lãi suất đồng loạt.
14.0 Lãi suất tiền gửi
Ngân hàng Grameen đưa ra lãi suất rất hấp dẫn cho các khoản tiền gửi. Lãi suất thấp nhất
là 8.5%, cao nhất là 12%.
15.0 Người ăn xin cũng là thành viên.
Đi ăn xin phương cách cuối cùng để tồn tại đối với một người nghèo, còn không thì người

đó chuyển sang các hành vi tội ác hoặc các hình thức vi phạm luật pháp khác. Trong số
những người ăn xin, có người bị tật nguyền, bị mù, thiểu năng trí tuệ, cũng có những người
già bị đau bệnh. Ngân hàng Grameen đã tiến hành một chương trình đặc biệt tên là
‘Chương trình những thành viên khó khăn’ hướng đến người ăn xin. Có khoảng 103.3 73
người ăn xin đã tham gia chương trình. Tổng cộng đã giải ngân 116,23 triệu Tk. Trong số
đó thì 82,36 triệu Tk đã được hoàn trả.
Các điểm đặc trưng của chương trình là:
1) Các quy định chung của ngân hàng Grameen không áp dụng cho các thành viên ăn
xin; họ tự đặt ra quy định riêng.
2) Tất cả các khoản vay đều được miễn lãi suất. Tiền vay có thể là nợ rất dài hạn,
nhằm cho khoản tiền phải trả theo từng đợt thật nhỏ. Ví dụ, với một khoản tiền vay
để mua một cái mền hay một cái mùng, hoặc một cái dù, nhiều người vay nợ sẽ chỉ
trả mỗi tuần 2 Tk ( 3,4 cent USD).
3) Thành viên ăn xin được hưởng chương trình bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tiền
vay mà không phải đóng bất kỳ phí nào.
4) Các tổ và các trung tâm được khuyến khích bảo trợ cho các thành viên ăn xin.
5) Mỗi thành viên nhận được phù hiệu với logo của ngân hàng Grameen. Người đó có
thể đeo phù hiệu trong khi đi kiếm tiền để mọi người biết rằng mình là thành viên
của Ngân hàng Grameen và tổ chức quốc gia này đang sát cánh bên mình.
6) Các thành viên không buộc phải từ bỏ đi xin ăn, nhưng họ được khuyến khích để
làm những công việc tạo thêm thu nhập ví dụ như bán các sản phẩm tiêu dùng
thông dụng đến tận nhà, hay tại các địa điểm ăn xin.
Mục tiêu của chương trình là cung cấp dịch vụ tài chính cho người ăn xin để giúp họ
tìm phương kế sinh nhai đàng hoàng, cho con họ đi học và tiến tới trở thành thành viên
thường xuyên của ngân hàng Grameen. Chúng tôi mong muốn rằng đảm bảo sẽ không
còn ai ở các làng có ngân hàng Grameen phải đi ăn xin để tồn tại.
16.0 Nhà cho người nghèo
Ngân hàng Grameen giới thiệu tín dụng nhà ở vào năm 1984. Đây trở thành một chương
trình rất hấp dẫn với người vay. Chương trình này đã được trao tặng giải thưởng Quốc tế
Aga Khan về Kiến trúc năm 1989. Mức tiền vay cao nhất trong tín dụng nhà ở là 15,000Tk

( 218 USD) được trả hàng tuần trong vòng 5 năm. Lãi suất là 8%. Đã có 656,895 ngôi nhà
được xây dựng với khoản tín dụng nhà ở trung bình là 13.133 Tk ( 205,69 USD). Có tổng
cộng 8,63 tỉ Tk ( 205,69 triệu USD) chi cho tín dụng nhà ở. Trong suốt 12 tháng vừa qua
( từ tháng 07 năm 2007 đến tháng 6 năm 2008) đã có 9.124 ngôi nhà được xây dựng bằng
khoản tín dụng nhà ở 89,83 triệu Tk ( 1,31 triệu USD).
17.0 Doanh nghiệp nhỏ
Nhiều người vay tiền đang phát triển kinh doanh nhanh hơn những người khác nhờ những
điều kiện thuận lợi như là gần chợ, gia đình có nhiều lao động nam giàu kinh nghiệm…
Ngân hàng Grameen đã cung cấp các khoản vay lớn hơn, gọi là tín dụng cho doanh nghiệp
vi mô, cho những thành viên phát triển nhanh này. Không có hạn chế mức tiền cho vay.
Cho đến nay đã có 1.434.196 thành viên được vay tín dụng này. Tổng cộng 33,02 tỉ Tk
( 504,76 triệu USD) đã được chi cho hạng mục tín dụng này. Mức vay trung bình là 23.027
Tk (335,81 USD), cho tới nay khoản tiền vay cao nhất là 1,2 triệu Tk ( 17.500 USD).
Khoản tiền này được dùng để mua một chiếc xe tải cho người chồng của người đi vay.
Mua máy cày, bơm nước, phương tiện giao thông, và tàu thuyền là những danh mục thông
dụng nhất trong tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ.
18.0 Học bổng
Hàng năm học bổng được trao cho các học sinh học giỏi, đặc biệt là nữ sinh, để khuyến
khích các em tiếp tục học lên. Cho đến tháng sáu năm 2008, đã có 1.080.5000USD học
bổng được trai tặng cho 69.920 học sinh. Trong năm 2008, sẽ có khoảng 700.000 USD
được trao cho khoảng 26.000 học sinh các cấp và trung cấp.
19.0 Tín dụng giáo dục
Những học sinh thi đậu vào trường trung cấp, đại học có thể được cho vay khoản tiền lớn
hơn để trả học phí, sinh hoạt và các khoản chi phí trong học hành khác. Cho đến tháng sáu
năm 2008, 25.276 sinh viên đã được nhận được khoản tiền vay để học cao hơn; trong số
họ, 299 người đang học tập tại trường Y, 485 người đang học tập để làm kỹ sư, 675 người
đang học tại các trường chuyên nghiệp khác.
20.0 Hệ thống Grameen
Ngân hàng Grameen không sở hữu bất kỳ cổ phiếu nào trong các công ty sau đây trong hệ
thống Grameen. Ngân hàng không cho vay cũng như vay bất cứ khoản tín dụng nào từ các

công ty này. Đó là những công ty hoàn toàn độc lập, đăng ký theo luật công ty nước
Bangladesh, có nghĩa vụ đóng tất cả các loại thuế và nghĩa vụ, giống như tất cả các công ty
khác trong nước.
1)Grameen Phone Ltd.
2) Grameen Telecom
3) Grameen Communications
4) Grameen Cybernet Ltd.
5) Grameen Solutions Ltd.
6) Grameen IT Park
7) Grameen Information Highways Ltd.
8) Grameen Star Education Ltd.
9) Grameen Bitek Ltd.
10) Grameen Uddog (Enterprise)
11) Grameen Shamogree (Products)
12) Grameen Knitwear Ltd.
13) Gonoshasthaya Grameen Textile Mills Ltd.
14) Grameen Shikkha (Education)
15) Grameen Capital Management Ltd.
16) Grameen Byabosa Bikash (Business Promotion )
17) Grameen Trust
18) Grameen Health Care Trust
19) Grameen Health care Service Ltd.
20) Grameen Danone Food Ltd.
21) Grameen Veolia Water Ltd
21.0 Những công ty do ngân hàng Grameen thành lập
Những công ty sau đây do ngân hàng Grameen thành lập và nằm trong Hệ thống Grameen
như những đơn vị độc lập về tư cách pháp nhân, nhằm thực hiện một số dự án do ngân
hàng Grameen tài trợ. Quỹ tài trợ chuyển vào quỹ Grameen được dùng như khoản tín dụng
của ngân hàng Grameen. Những công ty này có trách nhiệm pháp lý liên quan đến ngân
hàng Grameen:

Grameen Fund : 373.2 triệu Tk ( 6,38 triệu USD)
Grameen Krishi Foundation: 19 triệu Tk ( 0.33 triệu USD)
Grameen Motsho (Fisheries) Foundation: 15 triệu Tk ( $ 0.26 triệu USD)
Ngân hàng Grameen bảo lãnh cho các tổ chức sau trong lúc họ đang vay tín dụng từ chính
phủ và các tổ chức tài chính. Các bảo lãnh này vẫn còn hiệu lực.
Grameen Shakti : 9 triệu Tk(0.12 triệu USD)
Grameen Motsho (Fisheries) Foundation : 8 triệu Tk(0.11 triệu USD)
Grameen Kalyan
Grameen Kalyan là một công ty con do ngân hàng Grameen thành lập. Ngân hàng
Grameen đã thành lập một quỹ nội bộ gọi là Social Advancement Fund (SAF) bằng cách
trả lãi cho tất cả các khoản tiền tài trợ ngân hàng nhận được từ các nhà tài trợ khác nhau.
SAF đã chuyển đổi thành một công ty độc lập để thi hành ủy nhiệm xúc tiến các hoạt động
thúc đẩy tiến bộ xã hội cho các thành viên vay nợ của Grameen như là giáo dục, sức khỏe,
kỹ thuật,…
22.0 Xóa nợ khi người vay tiền qua đời