Tiềm năng thị trường cho vay du học đối với học sinh trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu.doc
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (488.83 KB, 72 trang )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU
HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT
CHUYÊN
THOẠI NGỌC HẦU
Chuyên ngành : Tài Chính Doanh Nghiệp
KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
Long Xuyên, tháng 06 năm 2008
TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU
HỌC ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT
CHUYÊN
THOẠI NGỌC HẦU
Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp
Sinh viên thực hiện: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Lớp: DH5TC Mã số SV: DTC041758
Người hướng dẫn: Th.S VÕ MINH SANG
Long Xuyên, tháng 06 năm 2008
CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
Người hướng dẫn: Th.S VÕ MINH SANG
Người chấm, nhận xét 1:………………………………….
Người chấm, nhận xét 2:………………………………….
Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn
Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh ngày 27 tháng 06 năm 2008
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 1
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 2
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
TP. Long Xuyên, ngày … tháng … năm 2008
Lời cảm ơn
Từ khi bắt đầu năm thứ nhất tôi đã quyết tâm làm khóa luận tốt nghiệp nên trong q
trình học tập có sự cố gắng rất nhiều. Năm cuối, nhờ sự giúp đỡ của giáo viên nên đã
chọn được đề tài phù hợp. Trong quá trình nghiên cứu, tơi gặp rất nhiều khó khăn tưởng
chừng khó có thể vượt qua được. Nhưng với sự hỗ trợ nhiệt tình của giáo viên hướng
dẫn, bạn bè và cơ quan thực tập, cuối cùng tơi có thể hồn thành đề tài tốt nghiệp.
Tơi xin bày tỏ lịng cám ơn chân thành đến thầy Võ Minh Sang đã hướng dẫn, góp ý
cho nội dung, hình thức của đề tài. Và cũng xin gửi lời cám ơn đến những người bạn đã
ủng hộ, giúp đỡ tơi trong q trình thực hiện đề tài.
Tơi cũng trân trọng cám ơn Ông Vũ Xuân Thủy – Giám đốc Chi nhánh An giang của
Ngân hàng TMCP Sài Gịn – và Ơng Nguyễn Chí Sơn – Tổ trưởng Phịng Tín Dụng và
Bảo Lãnh – cùng tồn thể nhân viên của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An
Giang đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi trong q trình thực hiện đề tài này.
Cuối cùng tơi xin chúc tất cả thầy cô, bạn bè, nhân viên Ngân hàng dồi dào sức khỏe
và đạt nhiều thành công trong cuộc sống.
Sinh viên
Huỳnh Thị Thủy Tiên
TÓM TẮT
Thành phố Long Xuyên có nhiều Trung tâm dạy ngoại ngữ như Trung tâm Ngoại
Ngữ của Trường Đại học An Giang, của Trung tâm Giáo dục Thường Xuyên, của Trường
Lê Q Đơn… Những trung tâm này ngày càng có nhiều học viên đăng ký học, điều đó
chứng tỏ mọi người đã có ý thức học ngoại ngữ. Học ngoại ngữ có nhiều mục đích, phục
vụ cho học tập, cơng việc, du học. Ngoại ngữ là yêu cầu đầu tiên đối với những người có
mong muốn du học. Hằng năm, tỉnh An Giang có nhiều người đi du học, có người đi
bằng học bổng, có người tự túc. Nhưng dù du học bằng cách nào thì cũng thể hiện khát
khao của người muốn được tiếp cận kiến thức, thành tựu tiên tiến của nước ngồi. Để
giúp đỡ cho những người có mong muốn du học nhưng không đủ điều kiện về tài chính,
ngân hàng đã đưa ra sản phẩm cho vay du học để tạo điều kiện cho những người này có
thể thực hiện được ước mơ.
Mục tiêu của đề tài là xác định nhu cầu của học sinh và phụ huynh học sinh Trường
THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu về vay du học, tìm hiểu nguyên nhân học sinh và phụ
huynh học sinh khơng thích sử dụng sản phẩm vay du học. Đề tài được thực hiện dựa trên
cơ sở lý thuyết là nhu cầu khách hàng. Mơ hình nghiên cứu gồm nhu cầu khách hàng
trọng tâm, qui mô khách hàng trọng tâm và các yếu tố tác động mức cầu. Phương pháp
nghiên cứu là phương pháp phỏng vấn trực tiếp bằng bảng câu hỏi và thu thập một số dữ
liệu thứ cấp khác. Địa điểm nghiên cứu là Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu.
Sau quá trình nghiên cứu, xác định được có 15 phụ huynh muốn vay du học. Con số
này cịn thấp vì vay du học vẫn chưa tiếp cận được nhiều khách hàng và những đặc điểm
của vay du học cịn gây khó khăn cho khách hàng.
Tóm lại, học sinh và phụ huynh học sinh có nhu cầu về vay du học, nhưng số người
thực sự có thể vay chưa nhiều vì những lý do khác nhau. Điều này rất hữu ích cho ngân
hàng trong việc nghiên cứu để ngày càng hoàn thiện sản phẩm vay du học và đưa đến
những khách hàng có nhu cầu.
MỤC LỤC
Chương 1
TỔNG QUAN
1.1 Cơ sở hình thành đề tài________________________________________________1
1.2 Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu ________________________________________1
1.2.1 Mục tiêu ........................................................................................................................1
1.2.2 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu..........................................................................2
1.3. Ý nghĩa đề tài________________________________________________________2
1.4 Nội dung của khoá luận________________________________________________2
2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay du học______________________________________3
2.2 Thực trạng của sản phẩm cho vay du học tại thành phố Long Xuyên__________5
2.3 Tóm tắt______________________________________________________________5
3.1 Nghiên cứu khả thi của sản phẩm _______________________________________6
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm_______________________6
Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng_______________________________10
3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của người tiêu dùng________________11
3.3 Mơ hình nghiên cứu __________________________________________________12
______________________________________________________________________12
3.4 Tóm tắt_____________________________________________________________13
4.1 Phương pháp nghiên cứu _____________________________________________14
4.2 Những dữ liệu cần thiết cho đề tài_______________________________________14
4.2.1 Dữ liệu thứ cấp............................................................................................................14
Bảng 4.1: Dữ liệu thứ cấp cần thu thập_____________________________________14
4.2.2 Dữ liệu sơ cấp..............................................................................................................14
Bảng 4.2: Dữ liệu sơ cấp cần thu thập______________________________________14
4.3 Tổng hợp số liệu và viết báo cáo________________________________________15
4.4 Thiết kế nghiên cứu __________________________________________________15
4.4.1 Nghiên cứu sơ bộ.........................................................................................................15
4.4.2 Nghiên cứu chính thức................................................................................................15
4.5 Trình tự thực hiện các công đoạn_______________________________________16
4.6 Bảng câu hỏi________________________________________________________16
4.7 Mẫu________________________________________________________________17
4.7.1 Chọn mẫu.....................................................................................................................17
4.7.2 Giới thiệu sơ lược về trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu.................................17
Sơ đồ 4.1: Cơ cấu tổ chức của Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu__________18
4.8 Thống kê mẫu_______________________________________________________18
5.1 Báo cáo kết quả điều tra_______________________________________________19
5.1.1 Kết quả điều tra bảng câu hỏi sàng lọc đối tượng phỏng vấn .................................19
Biểu đồ 5.1: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu_________________________________19
Biểu đồ 5.4: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình học tập từ 6.5 đến dưới 9.0________22
Biểu đồ 5.5: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình Anh Văn từ 6.5 trở lên ___________22
Biểu đồ 5.6: Tỷ lệ học sinh đi học thêm Anh Văn_____________________________23
Biểu đồ 5.7:Tỷ lệ địa điểm học sinh chọn đi học Anh Văn______________________23
Biểu đồ 5.9: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên________________24
5.1.2 Báo cáo kết quả điều tra cuộc phỏng vấn trực tiếp học sinh....................................25
Biểu đồ 5.10: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu________________________________25
Biểu đồ 5.11: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên_______________26
Biểu đồ 5.12: Tỷ lệ nguồn thông tin học sinh chọn để tham khảo thông tin du học_
_27
Biểu đồ 5.13 : Tỷ lệ khách hàng muốn vay du học_____________________________31
5.1.3 Báo cáo cuộc điều tra phỏng vấn phụ huynh.............................................................32
5.1.4 Ước lượng mức cầu.....................................................................................................36
5.2 Tóm tắt_____________________________________________________________37
6.1 Kết luận____________________________________________________________38
6.1.1 Tổng quát.....................................................................................................................38
6.1.2 Kết quả chính của nghiên cứu ...................................................................................39
6.2 Kiến nghị___________________________________________________________39
6.3 Hạn chế của đề tài nghiên cứu__________________________________________41
DANH MỤC BIỂU BẢNG
Bảng 4.1: Dữ liệu thứ cấp cần thu thập____________Error: Reference source not found
Bảng 4.2: Dữ liệu sơ cấp cần thu thập_____________Error: Reference source not found
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm_ Error: Reference source not
_
found
Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng_____Error: Reference source not found
Sơ đồ 4.1: Cơ cấu tổ chức của Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu________Error:
Reference source not found
Biểu đồ 5.1: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu________Error: Reference source not found
Biểu đồ 5.4: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình học tập từ 6.5 đến dưới 9.0_____Error:
Reference source not found
Biểu đồ 5.5: Tỷ lệ học sinh có điểm trung bình Anh Văn từ 6.5 trở lên_________Error:
Reference source not found
Biểu đồ 5.6: Tỷ lệ học sinh đi học thêm Anh Văn____Error: Reference source not found
Biểu đồ 5.7:Tỷ lệ địa điểm học sinh chọn đi học Anh Văn_
_Error: Reference source not
found
Biểu đồ 5.9: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên_____Error: Reference
source not found
Biểu đồ 5.10: Tỷ lệ nam và nữ trong 150 mẫu_______Error: Reference source not found
Biểu đồ 5.11: Tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập từ 5.000.000 đ trở lên____Error: Reference
source not found
Biểu đồ 5.12: Tỷ lệ nguồn thông tin học sinh chọn để tham khảo thông tin du học
_____________________________________________Error: Reference source not found
Biểu đồ 5.13 : Tỷ lệ khách hàng muốn vay du học___Error: Reference source not found
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CMND
: Chứng minh nhân dân
DTB
: Điểm trung bình
RV MEKONG
: Resource Venture Mekong
THPT
: Trung học phổ thơng
TN
: Thu nhập
TMCP
: Thương mại cổ phần
TP
: Thành phố
TP. LX
: Thành phố Long Xuyên
USD
: The United States of Dollar
VND
: Viet Nam Dong
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Chương 1
TỔNG QUAN
1.1 Cơ sở hình thành đề tài
Hiện nay, tại Việt Nam, việc du học từ bậc phổ thông trung học đến đại học, sau đại
học ở thủ đô Hà Nội hay các thành phố lớn như Hồ Chí Minh…đã khơng cịn q xa lạ
hoặc hiếm hoi. Có trường hợp do nhận được học bổng, cũng có trường hợp du học tự túc.
Khi du học, học sinh sinh viên đều có chung mong muốn là tiếp cận với nền giáo dục tiên
tiến, hiệu quả từ các nước phát triển, để trang bị hành tranh kiến thức bổ ích cho cơng
việc tương lai. Những học sinh sinh viên đó thật may mắn. Bên cạnh những người may
mắn cũng có những người kém may mắn hơn. Họ vì nhiều lý do khác nhau mà khơng
thực hiện được ước mơ của mình, trong đó có một lý do nổi bật là điều kiện về tài chính.
Đó là lý do mà các ngân hàng thương mại cho ra đời sản phẩm cho vay du học, nhằm
giúp những gia đình điều kiện kinh tế khá giả có mong muốn cho con em du học nhưng
muốn được hỗ trợ tài chính tồn bộ hoặc một phần. Lợi ích của sản phẩm cho vay du học
không chỉ giúp cho bản thân học sinh sinh viên có một cơ hội phát triển, còn gián tiếp
giúp cho sự phát triển kinh tế của quốc gia qua việc các du học sinh trở về nước ứng dụng
những kiến thức tiếp thu được ở nước ngồi vào cơng việc.
Tại thành phố Long Xun, có tổng cộng sáu trường trường phổ thông trung học và
một trường đại học. Tuy nhiên, tỷ lệ học sinh sinh viên du học bậc đại học, sau đại học
rất thấp. Với thời đại của Internet, việc tiếp cận với những thông tin du học tương đối dễ
dàng. Nhưng việc du học bằng học bổng hay tự túc đã hiếm, mà vay đi du học lại càng
hiếm hoi hơn nữa. Một số gia đình muốn cho con em du học nhưng lại ngại chuyện tiền
bạc, thủ tục, giấy tờ…nên lại thôi mà chấp nhận chọn một trường trong nước với lý do an
tồn và rẻ hơn. Vì vậy, mặc dù một số ngân hàng tại địa bàn thành phố Long Xuyên đã có
sản phẩm cho vay du học nhưng vẫn ì ạch nằm trên bàn giấy, chưa thể đưa đến tận tay
những người có nhu cầu thực sự. Tại sao lại như vậy? Có phải do nhu cầu chưa đủ lớn
hay việc giới thiệu sản phẩm của ngân hàng không được tốt, hay do tâm lý ngại việc vay
nợ…
Từ sự đánh giá chủ quan của bản thân, tôi đưa ra quyết định chọn đề tài nghiên cứu
“Tiềm năng thị trường cho vay du học đối với học sinh trường THPT Chuyên Thoại
Ngọc Hầu” với mong muốn tìm hiểm kỹ hơn liệu có nhu cầu vay du học hay khơng?
Nếu có thì độ lớn của thị trường khoảng bao nhiêu? Kết quả nghiên cứu có thể phần nào
giúp ngân hàng có chiến lược tốt hơn đối với sản phẩm cho vay du học. Điều đó khơng
chỉ giúp ngân hàng có thể đa dạng hố sản phẩm, mà cịn có thể giúp cho những người có
mong muốn tiếp cận với nền giáo dục tại những trường đại học danh tiếng nước ngồi có
cơ hội du học, mà không quá bận tâm về vấn đề tài chính.
1.2 Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu
•
Nhu cầu vay đi du học của học sinh và phụ huynh học sinh Trường THPT Thoại
Ngọc Hầu niên học 2007-2008 có hay khơng? Nếu có thì mức cầu khoảng bao
nhiêu?
•
Tại sao những học sinh và phụ huynh học sinh này lại không mặn mà trong việc
sử dụng sản phẩm cho vay du học của ngân hàng?
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
1
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
1.2.2 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu này được tiến hành qua hai bước là nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu
chính thức. Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện thông qua phương pháp định tính, sử dụng
kỹ thuật thảo luận tay đôi với học sinh nhằm thiết kế và hiệu chỉnh bảng câu hỏi cho
nghiên cứu chính thức.
Nghiên cứu chính thức là nghiên cứu định lượng. Trên cơ sở nghiên cứu sơ bộ, bảng
câu hỏi được hoàn chỉnh và tiến hành thu thập dữ liệu bằng phát phiếu phỏng vấn cho học
sinh và phỏng vấn trực tiếp một số học sinh và phụ huynh học sinh. Đối tượng là học sinh
trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu niên học 2007-2008. Các dữ liệu được xử lý và
phân tích bằng phần mềm SPSS 13.0.
1.3. Ý nghĩa đề tài
Kết quả nghiên cứu đề tài “Tiềm năng thị trường cho vay du học đối với học sinh
trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu” giúp cho các Ngân hàng xem xét lại nhu cầu của
khách hàng tại Trường THPT Chuyên Thoại Ngọc Hầu. Nhu cầu có đủ lớn để các Ngân
hàng phát triển sản phẩm tại đây, nhằm có chiến lược và bước đi phù hợp tình hình hiện
tại.
Ngồi ra, cịn giúp cho cơng ty tư vấn du học có sự đánh giá đúng đắn về đối tượng
khách hàng tiềm năng, để có cách tiếp cận và phương pháp tư vấn phù hợp với nhu cầu,
nguyện vọng và khả năng của khách hàng. Và giúp cho Ban giám hiệu và các thấy cô
trường phổ thông hiểu rõ thêm về các nhu cầu của học sinh, trên cơ sở đó có những lời
khuyên, tư vấn phù hợp.
1.4 Nội dung của khoá luận
Kết cấu khoá luận gồm 5 chương:
Chương 1: Giới thiệu về vấn đề cần nghiên cứu, mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, ý
nghĩa của đề tài.
Chương 2: Trình bày hiện trạng của sản phẩm cho vay du học của ngân hàng tại
thành phố Long Xuyên: (1) Giới thiệu sản phẩm cho vay du học; (2) Sự triển khai sản
phẩm cho vay du học của ngân hàng tại thành phố Long Xuyên.
Chương 3: Trình bày cơ sở lý thuyết liên quan đến vấn đề nghiên cứu
Chương 4: Phương pháp nghiên cứu .
Chương 5: Kết quả nghiên cứu.
Chương 6: Tóm tắt, kết luận và nêu ra các vấn đề còn hạn chế.
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
2
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Chương 2
HIỆN TRẠNG SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC
TẠI THÀNH PHỐ LONG XUYÊN
Trong chương này giới thiệu về sản phẩm cho vay du học của ngân hàng, những đặc
tính của sản phẩm nhằm giúp cho người đọc có những hiểu biết cơ bản. Và tình hình sử
dụng sản phẩm của khách hàng tại địa bàn thành phố Long Xuyên.
2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay du học
Dưới đây là đặc điểm sản phẩm cho vay du học được tổng hợp từ các sản phẩm cho
vay du học trên thị trường. Cho vay du học là hình thức cho vay phục vụ đời sống, nhằm
đáp ứng nhu cầu cho chính khách hàng hoặc cho người thân của khách hàng đi du học ở
nước ngoài hoặc du học trong nước.
Đối tượng khách hàng
- Trường hợp đi du học nước ngoài: Khách hàng là người thân của du học sinh.
- Trường hợp đi du học theo hình thức tại chỗ: Khách hàng là du học sinh hoặc người
thân của du học sinh .
Ðiều kiện vay
•
Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
•
Có giấy tờ chứng minh các khoản phải thanh tốn cho các cơ sở đào tạo, chi phí
khác trong suốt q trình du học.
•
Có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay thuộc sở hữu của chính người đi vay hoặc
được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
•
Cá nhân vay đi du học nước ngồi phải có người chịu trách nhiệm trả nợ thay tại
Việt Nam.
Lãi suất: thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ.
Mức vay: theo nhu cầu sử dụng thực tế và khả năng trả nợ của khách hàng (mức
vay so với giá trị tài sản đảm bảo thực hiện theo Quy định về bảo đảm tiền vay). Tối đa
bằng 100% học phí và chi phí sinh hoạt.
Thời hạn vay: tuỳ theo từng ngân hàng mà thời hạn vay dao động từ 3 năm đến 10
năm.
Phương thức vay: từng lần.
Phương thức trả tiền vay:
•
Trả gốc: theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng phù hợp với điều kiện trả
nợ và quy định của ngân hàng.
•
Trả lãi: hàng tháng hoặc hàng quý.
Loại tiền vay
Khách hàng vay bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ.
Khách hàng vay bằng đồng tiền nào thì trả nợ bằng đồng tiền đó hoặc bằng VNĐ quy
đổi theo giá bán của Ngân hàng tại thời điểm trả nợ.
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
3
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Điều kiện giải ngân
Ngân hàng sẽ chuyển tiền học phí, chi phí ăn ở đến nơi tiếp nhận du học và thanh
toán các khoản chi phí khác.
Mỗi lần giải ngân phải có thơng báo (chứng từ) của nơi tiếp nhận du học.
Tổng số tiền các lần giải ngân tối đa bằng số tiền đã ký kết trong hợp đồng tín dụng
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp:
1. Giấy đề nghị vay vốn.
2. Bản sao giấy CMND, hộ khẩu của khách hàng vay vốn.
3. Giấy báo nhập học hoặc hồ sơ chứng minh việc đi du học ở nước ngoài.
4. Thơng báo học phí, chi phí ăn ở…vv.
5. Passport, Visa, hộ khẩu (bản sao) của người đi du học.
6. Phương án, chứng từ chứng minh khả năng trả nợ.
7. Cam kết của người đại diện đứng tên vay và trả nợ thay.
8. Hồ sơ về tài sản đảm bảo.
Hồ sơ do Ngân hàng và khách hàng cùng lập:
1. Hợp đồng tín dụng.
2. Giấy nhận nợ.
3. Hợp đồng đảm bảo tiền vay.
4. Hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo.
5. Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo (nếu có).
6. Biên bản kiểm tra sau khi cho vay.
Thời gian giải quyết hồ sơ vay
Tuỳ theo từng ngân hàng, nhưng tối đa 7 ngày làm việc.
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
4
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
2.2 Thực trạng của sản phẩm cho vay du học tại thành phố Long Xuyên
Trên địa bàn thành phố Long Xuyên có khoảng 24 Ngân hàng và Phòng giao dịch
đang hoạt động. Một số ngân hàng khi quảng cáo sản phẩm có giới thiệu sản phẩm cho
vay du học, nhưng khi khách hàng đến liên hệ thì được trả lời là hiện tại ngân hàng chưa
triển khai sản phẩm đó tại thành phố Long Xun. Nên nhìn chung chỉ có ba ngân hàng là
Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín, Ngân hàng Á Châu và Ngân hàng Quốc Tế là triển khai
dòng sản phẩm cho vay du học khá mạnh. Ngân hàng Á Châu được biết đến là ngân hàng
triển khai dòng sản phẩm cho vay du học đầu tiên, nên kinh nghiệm trong lĩnh vực này
khá phong phú và giành được sự tín nhiệm khá cao trong lòng người tiêu dùng. Còn Ngân
hàng Quốc Tế được biết đến muộn hơn nhờ sự liên kết với công ty tư vấn du học RV
Mekong. Đây là cơng ty tư vấn du học có quy mơ tương đối và sự chuyên nghiêp trong
lĩnh vực khá mới mẻ này tại thành phố Long Xun. Cơng ty này ngồi lĩnh vực chuyên
môn là tư vấn và làm hồ sơ du học, cơng ty cịn mở những lớp dạy Anh văn dành cho
nhiều đối tượng, đặc biệt có lớp luyện thi chứng chỉ IELTS dành cho những người có
mong muốn du học. Ngồi ra, Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín được đánh giá là có chính
sách cho vay khá thơng thống nên giành được sự ưu ái từ phía khách hàng.
Mặc dù mang tiếng cho vay du học, nhưng thực sự những người đến liên hệ với ngân
hàng chỉ sử dụng dịch vụ hỗ trợ là cho vay chứng minh tài chính, mở sổ tiết kiệm/tài
khoản và xác nhận số dư sổ tiết kiệm/tài khoản, dịch vụ chuyển tiền thanh tốn chi phí du
học…Số người đến ngân hàng để vay cho nhu cầu thanh tốn chi phí du học là rất ít.
Nhìn chung, sản phẩm cho vay du học khơng phải là mới, nhưng để triển khai sản
phẩm một cách có hiệu quả, đưa sản phẩm đến tận tay những người có nhu cầu thì điều
đó quả thực khá khó khăn và vẫn cịn một chặng đường dài phía trước.
2.3 Tóm tắt
Sản phẩm cho vay du học có nhiều đặc điểm mà khách hàng cần phải lưu ý khi sử
dụng sản phẩm như lãi suất, thời hạn vay, điều kiện vay, điều kiện giải ngân…Khi tiếp
xúc với nhân viên ngân hàng nên yêu cầu họ cung cấp thông tin về sản phẩm trên giấy tờ.
Vì có nhiều khoản mục trong q trình tư vấn nhân viên ngân hàng có thể quên, hoặc bản
thân khách hàng ko thể nhớ hết, dẫn đến thơng tin mù mờ, nhớ khơng chính xác.
Trên địa bàn thành phố Long Xuyên có 03 Ngân hàng được nhiều khách hàng biết
đến là có triển khai sản phẩm cho vay du học gồm Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Sài
Gịn Thương Tín, Ngân hàng Quốc Tế. Tuy nhiên, khách hàng thực sự sử dụng sản phẩm
chính thức của Ngân hàng thì khơng có, mà chủ yếu sử dụng dịch vụ đi kèm như chuyển
tiền, chứng minh tài chính…Cho nên hiện tại mặc dù cho vay du học được quảng cáo
kèm theo những chương trình sản phẩm của Ngân hàng nhưng khách hàng khơng hề sử
dụng. Đó là điều hết sức nghịch lý.
Chương 3
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
5
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
Chương 3 sẽ giới thiệu cơ sở lý thuyết đề tài về nhu cầu đối với sản phẩm, sự khả thi
sản phẩm khi mới ra thị trường và giới thiệu mơ hình nghiên cứu sử dụng cho sản phẩm,
các nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của khách hàng.
3.1 Nghiên cứu khả thi của sản phẩm
Ý tưởng chỉ mới thai nghén một sản phẩm. Cuộc sống của sản phẩm còn phụ thuộc
nhiều yếu tố khác: thị trường (khách hàng), năng lực doanh nghiệp, công nghệ. Do đó,
cần nghiên cứu sự khả thi của sản phẩm.
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ biểu hiện tính khả thi của một sản phẩm
Khả thi về nhu cầu
Khả thi về kỹ thuật công nghệ
Khả thi sản phẩm
mới ra thị trường
Khả thi về kinh tế
Phân tích thị trường
Đánh giá khả năng chấp nhận, khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, qui mô thị
trường để trả lời câu hỏi: thị trường tiềm năng có đủ điều kiện để tiếp tục đầu tư phát
triển sản phẩm này khơng.
Phân tích kinh tế
Xác định các chi phí thiết kế, sản xuất để tính giá thành; xác định khả năng tiêu thụ
và đặc tính của thị trường; hoạch định chính sách giá bán tương ứng. Các kỹ thuật định
lượng trong dự án đầu tư như phân tích lợi ích/chi phí, hiện giá (NPV), suất thu nhập nội
tại (IRR) được sử dụng. Trong đó, phân tích rủi ro rất được quan tâm.
Phân tích kỹ thuật
Để trả lời câu hỏi: công nghệ nào được dùng cho sản xuất? Nguồn lực kỹ thuật và
năng lực quản lý của doanh nghiệp có đáp ứng được khơng? Các rủi ro cơng nghệ nào có
thể xảy ra? Sản phẩm có làm tăng lợi thế cạnh tranh, có phù hợp với năng lực cốt lõi của
doanh nghiệp?
Đặc tính kỹ thuật của một sản phẩm được thể hiện thơng qua tính chất cơ – lý – hố
của sản phẩm, hình dáng, kích thước, công dụng của sản phẩm, mẫu mã – bao bì. Ở đây,
sản phẩm cho vay du học là một dịch vụ, đây là sản phẩm vơ hình, nhân tố con người
đóng vai trị rất quan trọng trong q trình tiêu thụ sản phẩm, cụ thể là cán bộ tín dụng.
Sau đây là quy trình cho vay đối với sản phẩm cho vay du học:
Quy trình cho vay du học
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
6
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Hướng dẫn khách hàng về thủ tục,
điều kiện vay vốn
đồng ý vay
Lập hồ sơ vay vốn
Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính
hợp pháp của hồ sơ vay vay vốn
Thẩm định thực tế:
Thông tin liên quan đến khách hàng
Đánh giá phương án vay vốn
Đánh giá tài sản
Kiểm tra xác minh thông tin
Thông báo đến
khách hàng
từ chối cho vay
Lập tờ trình
thẩm định
khách hàng
đồng ý cho vay, trình lãnh
đạo xem xét
từ chối cho vay
Lãnh đạo xét
duyệt cho vay
đồng ý cho vay
Theo dõi, kiểm tra, giám
sát vốn vay
Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng
bảo đảm và hoàn tất thủ tục bảo
đảm tiền vay
Giải ngân
Thu nợ, thu lãi, phí và xử
lý phát sinh
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Thanh lý hợp
đồng tín dụng
Trang
7
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Hướng dẫn khách hàng về thủ tục và điều kiện vay vốn
Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng để được tư vấn về thời hạn vay, các phí liên
quan, mức cho vay, tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể nhận, đồng tiền cho vay. Nếu
khách hàng có nhu cầu vay thì lập hồ sơ đề nghị vay vốn gồm:
1. Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
2. Bản sao giấy CMND, hộ khẩu của khách hàng vay vốn.
3. Giấy báo nhập học hoặc hồ sơ chứng minh việc đi du học ở nước ngồi.
4. Thơng báo học phí, chi phí ăn ở…
5. Passport, Visa, hộ khẩu (bản sao) của người đi du học.
6. Phương án, chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: xác nhận thu nhập của cơ
quan, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà….
7. Cam kết của người đại diện đứng tên vay và trả nợ thay.
8. Hồ sơ về tài sản đảm bảo.
Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp
lệ, tính hiệu lực của các hồ sơ. Lập 02 phiếu giao nhận hồ sơ: 01 gửi khách hàng, 01 lưu
hồ sơ theo dõi; phiếu giao nhận hồ sơ phải có thời gian giao nhận hồ sơ.
Tiến hành thẩm định thực tế
• Thẩm định các thơng tin liên quan đến khách hàng:
o Tư cách đạo đức, thông tin cá nhân của khách hàng và gia đình.
o Trình độ chun mơn, văn hóa: quan hệ xã hội.
o Khả năng, kinh nghiệm và cách thức quản lý của khách hàng.
o Tổng tài sản khác của khách hàng không phục vụ việc sản xuất kinh doanh
(bất động sản, xe ôtô, sổ tiết kiệm…)
o Khả năng tài chính của khách hàng: thu nhập từ hoạt động kinh doanh,
lương (nếu có), khác (cho thuê nhà, xe, cổ tức…). Nếu khách hàng kinh
doanh thì phải thẩm định tiếp tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của
khách hàng.
• Đánh giá phương án vay vốn: thu nhập, tổng nhu cầu vốn cần thiết, vốn tự có
tham gia, nhu cầu vốn vay, thời hạn vay, phương thức vay…
• Đánh giá tài sản:
o Hiện trạng tài sản đảm bảo, khả năng chuyển nhượng.
o Trường hợp bên thứ ba dùng tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ trả nợ
cho bên vay, bộ phận tín dụng có trách nhiệm tìm hiểu thêm thơng tin của
bên thứ ba:
Mối quan hệ giữa người vay vốn và bên bảo đảm (bên thứ ba)
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
8
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Thông tin cá nhân của bên bảo đảm (bên thứ ba), đặc biệt là quan
hệ tín dụng của bên bảo đảm với các tổ chức tín dụng khác.
• Kiểm tra, xác minh thơng tin: hồ sơ vay vốn trước đây của khách hàng (nếu
có); thơng qua Trung tâm Thơng tin Tín dụng kiểm tra khách hàng vay và bên
thứ ba dùng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho bên vay; các
bạn hàng, đối tác làm ăn, người quen…
Lập tờ trình thẩm định khách hàng và nêu rõ ý kiến đề xuất cho vay hay khơng
cho vay. Trình lãnh đạo bộ phận tín dụng xem xét, phê duyệt các khoản vay của
khách hàng.
Xét duyệt cho vay
Lãnh đạo bộ phận tín dụng xem xét, kiểm tra, thẩm định lại các nội dung của hồ sơ
vay và ghi rõ ý kiến vào tờ trình, trình lãnh đạo đơn vị xem xét. Lãnh đạo đơn vị/ Hội
đồng tín dụng xem xét, kiểm tra hồ sơ vay, ý liến của bộ phận tín dụng và phê duyệt cho
vay hoặc khơng cho vay. Trình về Hội sở đối với những trường hợp vượt mức phán
quyết.
Trường hợp cấp thẩm quyền duyệt không cho vay, bộ phận tín dụng có trách nhiệm
thơng báo cho khách hàng bằng văn bản. Bộ phận tín dụng phải xử lý hồ sơ và trả lời
khách hàng cho vay hay khơng trong thời gian ngắn nhất có thể, nhưng tối đa không quá
07 ngày làm việc.
Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm và hồn tất thủ tục bảo đảm tiền
vay
• Sau khi cấp thẩm quyền duyệt cho vay, bộ phận tín dụng soạn thảo: Hợp
đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm nợ vay, biên bản định giá, hồn chỉnh các
thủ tục tài sản đảm bảo.
• Trình cấp thẩm quyền ký các hợp đồng
• Thực hiện cơng chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định.
• Nhập tài sản theo quy định.
Giải ngân
• Khi khách hàng có nhu cầu , bộ phận tín dụng hướng dẫn khách hàng lập,
cung cấp các chứng từ sau: bảng kê rút vốn, giấy tờ chứng minh chi phí liên
quan, ủy nhiệm chi.
• Kiểm tra các hồ sơ chứng từ trước khi giải ngân
• Thực hiện nhập thơng tin, dữ liệu vào chương trình quản lý.
• Bộ phận tín dụng luân chuyển chứng từ sang bộ phận nghiệp vụ liên quan và
giải ngân cho khách hàng theo yêu cầu.
Theo dõi, kiểm tra, giám sát vốn vay:
Nhân viên tín dụng phụ trách khoản vay thực hiện kiểm tra và giám sát tình hình hoạt
động cũng như việc sử dụng tiền vay của khách hàng, tài sản đảm bảo, nếu có vướng mắc
khó khăn thì trình cấp có thẩm quyền kịp thời xử lý.
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
9
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
Thu nợ, thu lãi, phí và xử lý phát sinh
• Trước 10 ngày đến hạn thanh tốn lãi và/hoặc gốc, bộ phận tín dụng thơng
báo đến khách hàng.
• Trong trường hợp đến hạn thanh tốn nhưng khách hàng gặp khó khăn về khả
năng trả nợ dẫn đến tình trạng chậm trả lãi và/hoặc gốc, tùy theo từng trường
hợp cụ thể thì bộ phận tín dụng thực hiện cơ cấu nợ theo đúng quy định hiện
hành.
• Thường xuyên theo dõi thu nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn.
Thanh lý hợp đồng tín dụng
• Tất tốn khoản vay: khi khách hàng trả hết nợ, bộ phận tín dụng phối hợp với
bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí…của khách
hàng để tất tốn khoản vay.
• Giải toả các hợp đồng bảo đảm tài sản.
• Thanh lý hợp đồng tín dụng: khi bên vay trả đầy đủ và hết nợ gốc và lãi cho
ngân hàng theo đúng thoả thuận thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu
lực và các bên ko cần lập biên bản thanh lý hợp đồng, ngoại trừ trường hợp
khách hàng yêu cầu.
Sản phẩm mới có thể đạt được một sự tiến bộ đáng kể về mặt kỹ thuật, song chưa hẳn
đã đạt được một sự khả thi về mặt kinh tế, khả thi về nhu cầu. Chẳng hạn như thời gian
nghiên cứu, thiết kế, chế thử sản phẩm mới quá dài, giá thành quá cao hoặc sử dụng nó
phải tạo ra những điều kiện bắt buộc khá tốn kém. Vì vậy, sản phẩm mới phải nhất quán
cả về ba phương diện: tiến bộ về mặt kỹ thuật, khả thi về nhu cầu và khả thi về kinh tế.
Nghiên cứu sự khả thi sản phẩm mới ra thị trường thì phải nghiên cứu cả ba phía: khả
thi về nhu cầu, khả thi về kỹ thuật công nghệ, khả thi kinh tế, nhưng đề tài chỉ đi sâu vào
nghiên cứu khía cạnh nhu cầu của học sinh và người thân học sinh về vay du học. Nhu
cầu khách hàng được thể hiện cụ thể dưới hình sau:
Sơ đồ 3.2: Sơ đồ biểu hiện nhu cầu khách hàng
Nhu cầu
Mong muốn
Nhu cầu khách hàng
Mức cầu
Nhu cầu của con người: là một trạng thái cảm giác thiếu hụt một sự thoả mãn cơ bản
nào đó. Người ta cần có thức ăn, quần áo, nơi ở, sự an toàn, của cải, sự quý trọng và một
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
10
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUYÊN THOẠI NGỌC HẦU
vài thứ khác nữa để tồn tại. Những nhu cầu này không phải do xã hội hay những người
làm marketing tạo ra, chúng tồn tại như một bộ phận cấu thành cơ thể và tinh thần con
người.
Mong muốn: là sự ao ước có được những thứ cụ thể để thoả mãn những nhu cầu sâu
xa hơn. Mặc dù, nhu cầu của con người thì ít nhưng mong muốn của họ thì rất nhiều.
Mong muốn của con người không ngừng phát triển và được định hình bởi các lực lượng
và các định chế xã hội khác như nhà thờ, trường học, gia đình, các cơng ty kinh doanh…
Mức cầu: là mong muốn có được những sản phẩm cụ thể được hậu thuẫn của khả
năng và thái độ sẵn sàng mua chúng. Mong muốn trở thành mức cầu khi có sức mua hỗ
trợ.
Nhu cầu bao giờ cũng nảy sinh do tác động qua lại giữa con người với môi trường tự
nhiên và xã hội xung quanh. Nhu cầu khơng những gắn liền với q trình sinh lý cơ thể
của con người mà còn gắn với sinh hoạt của họ. Hành vi của con người nói chung bao giờ
cũng xuất phát từ những nhu cầu của họ.
Nhu cầu xuất hiện khi con người sẵn sàng tiếp nhận những sản phẩm sẵn có, đang có
hoặc mới xuất hiện trên thị trường mà tính năng của chúng đáp ứng được yêu cầu của họ.
Nhu cầu cũng xuất hiện khi có sản phẩm trên thị trường nhưng trạng thái cơ thể con
người, q trình lao động của con người địi hỏi, mong muốn cảm thấy phải có một cái gì
đó để đáp ứng những yêu cầu chưa được thoả mãn của mình.
3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến sức mua của người tiêu dùng
Nhân khẩu học: tổng dân số, cơ cấu dân số, tuổi tác, giới tính, các giai đoạn khác
nhau của đời sống gia đình, đặc tính kinh tế xã hội.
Thu nhập và phân phối thu nhập: phân biệt thu nhập và thu nhập được phân phối,
thu nhập hữu hình và thu nhập vơ hình, cơ cấu phân phối thu nhập.
Riêng đối với nhu cầu vay du học thì cịn có thêm những nhân tố sau ảnh hưởng sức
mua: chi phí du học, ngoại ngữ, ảnh hưởng của người thân, ảnh hưởng của những người
đã hoặc đang du học, bạn bè, khả năng tự lập, môi trường học tập hiện tại, môi trường
học tập ở nước du học, cơ hội nghề nghiệp sau khi tốt nghiệp, ảnh hưởng từ quảng cáo.
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
11
TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG CHO VAY DU HỌC
ĐỐI VỚI HỌC SINH TRƯỜNG THPT CHUN THOẠI NGỌC HẦU
3.3 Mơ hình nghiên cứu
Sự kỳ vọng
Mong muốn
Nhu cầu
cần thiết
Nhu cầu khách hàng về sản
phẩm cho vay du học
(Khách hàng trọng tâm)
Năng lực khách hàng
trọng tâm
Năng lực ngoại ngữ
Khả năng tài chính
Ước lượng
mức cầu
Các yếu tố điều tiết mức cầu
Chi phí du học
Cơ hội nghề nghiệp
Đặc điểm của vay du học
Đầu tiên, là tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về sản phẩm cho vay du học xoay
quanh 3 nội dung: nhu cầu cần thiết, mong muốn, kỳ vọng của khách hàng. Qua cuộc
điều tra sẽ thu về kết quả cho vay du học có cần thiết hay khơng, những đánh giá của
khách hàng về sản phẩm, những đề nghị cải tiến và tỷ lệ khách hàng muốn vay.
Kế tiếp, sẽ xác định quy mơ của khách hàng có khả năng vay tại trường THPT
Chuyên Thoại Ngọc Hầu, khách hàng trọng tâm phải thoả mãn các tiêu chí sau:
•
Học sinh phải có điểm trung bình học tập từ 6.5 trở lên và điểm trung bình mơn
Anh văn từ 6.5 trở lên.
•
Học sinh phải có mong muốn du học.
•
Người thân có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
•
Có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay thuộc sở hữu của chính người đi vay, hoặc
được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
Tiếp theo, phân tích các yếu tố tác động đến mức cầu. Các yếu tố tác động này bao
gồm:
•
Chi phí du học
•
Cơ hội nghề nghiệp
•
Đặc điểm của vay du học
GVHD: Th.S VÕ MINH SANG
SVTH: HUỲNH THỊ THUỶ TIÊN
Trang
12
