Đặc điểm chung của bảo hiểm con người phi nhân thọ (BHCN PNT)
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (56.81 KB, 2 trang )
Đặc điểm chung của bảo hiểm con người phi nhân thọ (BHCN PNT)
Đặc điểm chung của bảo
hiểm con người phi nhân thọ
(BHCN PNT)
Bởi:
Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Đặc điểm chung của bảo hiểm con người phi nhân thọ (BHCN PNT)
Bảo hiểm con người bao gồm tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng được bảo hiểm
là tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ con người hoặc các sự kiện liên quan đến
cuộc sống con người và có ảnh hưởng tới cuộc sống con người. Được chia thành hai
loại là bảo hiểm con người nhân thọ và bảo hiểm con người phi nhân thọ, bảo hiểm con
người đã và đang tích cực đáp ứng các nhu cầu phong phú của khách hàng.
Bảo hiểm con người có đặc điểm chung là khi thanh toán tiền bảo hiểm “nguyên tắc
khoán” được áp dụng vì khi tổn thất xảy rất khó xác định được chính xác thiệt hại về
mặt vật chất do tính mạng, sức khỏe con người là vô giá. Do vậy việc trả tiền bảo hiểm
của nhà bảo hiểm chỉ mang ý nghĩa là thực hiện nghĩa vụ đã cam kết với người được
bảo hiểm chứ không phải là bồi thường tổn thất xảy ra. Số tiền bảo hiểm nhiều hay ít là
do các bên tham gia hợp đồng thoả thuận, tuỳ theo mức thu nhập, khả năng tài chính,
điều kiện kinh tế và nhu cầu của người tham gia bảo hiểm.
Tuy nhiên trong bảo hiểm con người, vẫn còn một số nghiệp vụ sử dụng nguyên tắc bồi
thường như trong bảo hiểm thiệt hại, chẳng hạn như: nghiệp vụ bảo hiểm trợ cấp nằm
viện và phẫu thuật, bảo hiểm chi phi y tế…
Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ chỉ được ra đời và phát triển khi nền kinh
tế-xã hội hội tụ đủ những điều kiện nhất định thì BHCN PNT ra đời sớm hơn, với mục
đích chủ yếu là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm gặp rủi
ro, từ đó góp phần ổn định tài chính cho người tham gia. Vì vậy BHCN PNT có một số
đặc điểm cơ bản sau:
• Hậu quả của những rủi ro mang tính chất thiệt hại vì rủi ro bảo hiểm ở đây là
tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể và sức khoẻ con người.
1/2
Đặc điểm chung của bảo hiểm con người phi nhân thọ (BHCN PNT)
• Người được bảo hiểm thường được quy định trong một khoảng tuổi nào đó.
Các công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho những người có độ tuổi
quá thấp hoặc quá cao do việc quản lý rủi ro rất phức tạp.
• So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm con người phi nhân thọ ngắn hơn
và thường chỉ trong vòng một năm, thậm chí có nghiệp vụ thời hạn bảo hiểm
chỉ có trong vài ngày hoặc vài giờ đồng hồ như bảo hiểm tai nạn hành khách.
Vì vậy phí bảo hiểm thường được gộp vào đóng một lần khi kí kết hợp đồng
bảo hiểm. Ngoài ra cũng có những hợp đồng được nộp thành hai lần trong một
năm như bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất xe…
• Các nghiệp vụ BHCN PNT thường được triển khai kết hợp với các nghiệp vụ
bảo hiểm khác trong cùng một hợp đồng bảo hiểm. Việc triển khai kết hợp này
sẽ làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lý…tạo điều kiện cho công ty bảo
hiểm giảm phí, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm.
• Bảo hiểm con người phi nhân thọ được coi là loại hình bảo hiểm bổ sung hữu
hiệu nhất cho BHXH, BHYT.
2/2
