...

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

ĐỖ THỊ HỒNG THỦY

QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG
NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2018


ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

ĐỖ THỊ HỒNG THỦY

QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ
Ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 8.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Thu Thương

THÁI NGUYÊN - 2018


i
LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu: “Quản lý tín dụng đối với
khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại cổ
phần Công thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Phú Thọ” là cơng trình
nghiên cứu thực sự của cá nhân tơi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa
học của . Các số liệu, kết quả nghiên cứu đưa ra trong luận văn này là trung
thực, có nguồn gốc rõ ràng. Nội dung của luận văn có tham khảo và sử dụng
một số thông tin, tài liệu từ các nguồn sách, tạp chí được liệt kê trong danh
mục tài liệu thao khảo.
Thái Nguyên, tháng 8 năm 2018
Tác giả luận văn

Đỗ Thị Hoàng Thủy


ii
LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình thực hiện đề tài: “Quản lý tín dụng đối với khách
hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ
phần Công thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Phú Thọ” tôi đã nhận được
sự hướng dẫn, giúp đỡ, động viên của các cá nhân và tập thể. Tôi xin được
bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện
giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu.

Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Đào tạo sau
Đại học, các khoa, phòng của Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh
- Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong q trình
học tập và hồn thành luận văn này.
Tơi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hướng dẫn
TS. Nguyễn Thị Thu Thương.
Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu của các nhà
khoa học, các thầy, cô giáo trong Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh
doanh - Đại học Thái Nguyên.
Trong quá trình thực hiện đề tài, tơi cịn được sự giúp đỡ và cộng tác
của các đồng chí tại các địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn các
bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã tạo điều kiện mọi mặt để tơi hồn thành
nghiên cứu này.
Tơi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ.
Thái Nguyên, tháng 8 năm 2018
Học viên

Đỗ Thị Hoàng Thủy


iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................ i
LỜI CẢM ƠN ............................................................................................ ii
MỤC LỤC ................................................................................................ iii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ........................................................ vii
DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................... viii
DANH MỤC CÁC HÌNH.......................................................................... ix
MỞ ĐẦU ................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ......................................................................... 1

2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ......................................................... 3
4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài ................................................ 3
5. Kết cấu của luận văn .............................................................................. 4
Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN
DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ
VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................... 5
1.1. Cơ sở lý luận về quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại ................................................... 5
1.1.1. Khái niệm về quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại ................................................... 5
1.1.2. Vai trị quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại các ngân hàng thương mại .............................................................. 8
1.1.3. Nội dung quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại các ngân hàng thương mại ....................................................... 10
1.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác quản lý tín dụng đối với
khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại ........ 14


iv
1.2. Cơ sở thực tiễn về quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại các ngân hàng thương mại ............................................................ 17
1.2.1. Kinh nghiệm quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của một
số ngân hàng thương mại ......................................................................... 17
1.2.2. Bài học rút ra cho các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ .......... 21
Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ........................................ 22
2.1. Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................... 22
2.2. Phương pháp nghiên cứu ................................................................... 22
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin ...................................................... 22
2.2.2. Phương pháp tổng hợp số liệu ........................................................ 24

2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu ........................................................ 24
2.3. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá kết quả quản lý tín dụng .................... 25
Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC CHI
NHÁNH NHCT TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ ............................ 30
3.1. Khái quát tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Phú Thọ .... 30
3.1.1. Tình hình phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa ..................... 30
3.1.2. Nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn
tỉnh Phú Thọ ............................................................................................. 32
3.2. Khái quát về các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ........... 34
3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển .................................................. 34
3.2.2. Lĩnh vực kinh doanh ....................................................................... 35
3.2.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy ................................................................... 36
3.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh các chi nhánh NHCT trên địa bàn
tỉnh Phú Thọ ............................................................................................ 39
3.3. Thực trạng quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ..................... 44
3.3.1. Xây dựng kế hoạch và chính sách tín dụng ..................................... 44


v
3.3.2. Tổ chức thực hiện kế hoạch, chính sách tín dụng ........................... 48
3.3.3. Kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng ............................................ 55
3.3.4. Kết quả điều tra về công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ
và vừa của các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ..................... 63
3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý tín dụng đối với khách
hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh NHCT trên địa bàn
tỉnh Phú Thọ ............................................................................................. 71
3.4.1. Các yếu tố chủ quan ....................................................................... 71
3.4.2. Các yếu tố khách quan .................................................................... 74

3.5. Đánh giá kết quả quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ..... 75
3.5.1. Kết quả đạt được ............................................................................ 75
3.5.2. Hạn chế và nguyên nhân ................................................................. 76
Chương 4: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH
HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG
TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH
PHÚ THỌ ............................................................................................ 81
4.1. Định hướng hoạt động tín dụng và quản lý tín dụng đối với các khách
hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh
Phú Thọ .................................................................................................... 81
4.1.1. Định hướng phát triển chung .......................................................... 81
4.1.2. Định hướng quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa ....................................................................................................... 81
4.2. Nhóm giải pháp quản lý tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ................ 83
4.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp ........................................... 83
4.2.2. Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng ............................ 85
4.2.3. Cải thiện hiệu quả cơng tác thẩm định ............................................ 88


vi
4.2.4. Quản lý nợ xấu và nợ có vấn đề linh hoạt theo quy trình ............... 90
4.2.5. Hồn thiện hệ thống thông tin về khách hàng ................................. 92
4.2.6. Đẩy mạnh công tác marketing, quảng cáo ....................................... 94
KẾT LUẬN ............................................................................................. 95
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................100
PHỤ LỤC ...............................................................................................103



vii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

CBTD

: Cán bộ tín dụng

DN

: Doanh nghiệp

DNNVV

: Doanh nghiệp nhỏ và vừa

KHDN

: Khách hàng doanh nghiệp

NHCT

: Ngân hàng công thương

NHNN

: Ngân hàng nhà nước

NHTM

: Ngân hàng thương mại


TCTD

: Tổ chức tín dụng

TMCP

: Thương mại cổ phần

TSBĐ

: Tài sản bảo đảm

XLRR

: Xử lý rủi ro


viii
DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 3.1. Kết quả HĐV tại các NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ .............. 40
Bảng 3.2. Dư nợ tín dụng tại các NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ............ 41
Bảng 3.3. Kết quả tài chính của các NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ....... 43
Bảng 3.4. Một số chỉ tiêu kế hoạch cho vay DNNVV .................................... 45
Bảng 3.5. Kết quả thực hiện kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV ............ 49
Bảng 3.6. Dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn ........................................... 50
Bảng 3.7. Dư nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế .................................. 53
Bảng 3.8. Kết quả thực hiện kế hoạch phát triển số lượng khách hàng.......... 54
Bảng 3.9. Bảng chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng doanh nghiệp ... 56

Bảng 3.10. Kết quả công tác kiểm tra việc việc cho vay DNNVV tại các
chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ................................... 58
Bảng 3.11. Một số chỉ tiêu về trích lập dự phịng rủi ro tín dụng DNNVV ... 60
Bảng 3.12. Tỷ lệ nợ quá hạn, nơ xấu cho vay DNNVV ................................. 62
Bảng 3.13. Kết quả khảo sát khách hàng về kết quả quản lý tín dụng đối
với khách hàng DNNVV tại NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ ..... 64
Bảng 3.14. Kết quả khảo sát cán bộ tín dụng về kết quả quản lý tín dụng đối
với khách hàng DNNVV tại NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ .......... 67


ix
DANH MỤC CÁC HÌNH
Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh
Phú Thọ .......................................................................................... 36
Hình 3.2. Dư nợ cho vay DNNVV theo loại tiền tệ năm 2017....................... 51
Hình 3.3. Cơ cấu dư nợ cho vay theo sản phẩm cho vay năm 2017 ............... 52


1
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong nền kinh tế thị trường, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có
vai trò rất quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế phát triển, cung cấp đa dạng
các sản phẩm và dịch vụ, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, và góp
phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Bên cạnh đó, DNNVV cịn được đánh giá là
hình thức tổ chức kinh doanh phù hợp có những ưu thế về tính năng động,
linh hoạt, thích ứng nhanh với yêu cầu của thị trường và là phương tiện hiệu
quả trong việc giải quyết công ăn việc làm cho người lao động.
Trong cộng đồng doanh nghiệp của Việt Nam hiện nay, khu vực
DNNVV chiếm tới 97,5% và tạo ra hàng triệu việc làm; sử dụng tới 51% lao

động xã hội và đóng góp hơn 40% GDP... Tuy nhiên, trong thời điểm hiện tại,
hầu hết các DNNVV vẫn gặp phải một số hạn chế nhất định như về công
nghệ, kỹ thuật, lao động,...và đặc biệt là vốn. Nắm bắt được thực tế đó, các
ngân hàng đã thực hiện cung cấp các khoản cấp tín dụng dưới nhiều hình thức
nhằm tạo điều kiện cho các DNNVV có đủ nguồn vốn để sản xuất kinh
doanh. Vì vậy, hoạt động tín dụng đối với DNNVV một mặt trở thành biện
pháp kích cầu hiệu quả đồng thời là một biện pháp làm tăng thu nhập cho
ngân hàng. Với hoạt động cấp tín dụng, các ngân hàng thương mại cũng giống
như các nhà kinh doanh: họ bỏ vốn của mình ra và mong muốn thu được lợi
nhuận và thu hồi vốn. Mặt khác các ngân hàng thương mại cũng chínhđịnh số 22/2014/VBHN-NHNN - ngày 04/06/2014,
Ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý
rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng
22. Thống đốc NHNN, Thơng tư số 19/2017/TT-NHNN ngày 28/12/2017, sửa
đổi bổ sung một số điều của Thông tư 36 ngày 20/11/2014 Về việc ban
hành Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài


102
23. Thống đốc NHNN, Thông tư số 36/2014/TT-NHNN- ngày 20/11/2014, Về
việc ban hành Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
24. Nguyễn Thị Hà Thu, 2017. Quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng
TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hải Dương. Luận văn thạc sỹ. Đại học
Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội.
25. Trần Lưu Trung, 2017. Hồn thiện cơ chế, chính sách quản lý đối với
doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam. Luận án tiến sỹ Kinh tế. Đại học
Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội.
26. Trần Trung Tường, 2011. Quản trị tín dụng các ngân hàng thương mại cổ
phần trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến sỹ Kinh tế.

Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh.
27. Viettinbank chi nhánh Phú Thọ, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
năm 2015, 2016, 2017.


103
PHỤ LỤC 01
PHIẾU TRƯNG CẦU Ý KIẾN VỀ KẾT QUẢ
QUẢN LÝ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
(Dành cho khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và vừa)
- Nội dung khảo sát: Về kết quả quản lý tín dụng đối với khách hàng của
3 chi nhánh NHCT Phú Thọ (NHCT chi nhánh Đền Hùng, NHCT chi nhánh
Hùng Vương, NHCT chi nhánh Thị xã Phú Thọ)
- Đối tượng khảo sát: Các khách hàng DNNVV vay vốn tại 3 ngân hàng.
- Số phiếu phát ra: 195 phiếu
- Số phiếu thu về: 186 phiếu
Kính thưa quý doanh nghiệp
Để góp phần đánh giá kết quả quản lý tín dụng đối với khách hàng
DNNVV và đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của quý khách hàng, mong quý
doanh nghiệp vui lịng giành cho chúng tơi ít thời gian trả lời một số câu hỏi
dưới đây. Nghiên cứu này là khuyết danh, không nêu rõ tên của doanh nghiệp,
của người đánh giá, thơng tin q doanh nghiệp cung cấp có ý nghĩa rất lớn
đối với kết quả nghiên cứu của tôi và thông tin này chắc chắn được bảo mật,
chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu.
Xin chân thành cảm ơn quý doanh nghiệp
A. THÔNG TIN DOANH NGHIỆP (Mục này không bắt buộc trả lời)
1. Tên doanh nghiệp:…………………………………………………………
2. Địa chỉ:………………………………………………………………………
3. Email:…………………………Fax:………………SĐT:…………………
B. NỘI DUNG KHẢO SÁT

1. Xin cho biết ngành nghề kinh doanh của quý doanh nghiệp thuộc lĩnh vực
nào sau đây?
 Nông lâm - Thủy sản

 Công nghiệp và xây dựng

 Thương mại và dịch vụ

 Khác


104
2. Quý Doanh nghiệp đã có quan hệ giao dịch với ngân hàng được bao lâu?
 < 1 năm

 Từ 3 đến < 5 năm

 Từ 1 đến < 3 năm

 > 5 năm

3. Quý Doanh nghiệp thường vay vốn ngân hàng để sử dụng cho mục đích gì?
 Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh
 Vay trung và dài hạn đầu tư dự án
 Phục vụ cho mục đích khác
4. Ngồi việc vay vốn tại ngân hàng thì Q Doanh nghiệp có vay vốn tại tổ
chức tín dụng nào khác hay khơng?
 Chỉ vay tại ngân hàng

 Có vay tại các tổ chức khác


5. Khi vay vốn tại ngân hàng thì quý doanh nghiệp thường áp dụng hình thức
đảm bảo nào:
 Cầm cố, thế chấp tài sản

 Bảo lãnh của các tổ chức khác

 Bảo lãnh của cá nhân, gia đình

 Khác

6. Quý doanh nghiệp (Ơng/Bà) hãy đánh dấu (√) vào một ơ thích hợp đánh
giá kết quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV của ngân hàng:
[1] Hồn tồn khơng đồng ý

[2] Khơng đồng ý

[3] Khơng ý kiến

[4] Đồng ý

[5] Hồn tồn đồng ý

Tiêu chí
I- NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH
1.Cách cư xử của CBTD tạo niềm tin cho khách hàng
2.Ngân hàng có uy tín trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách
hàng
3.CBTD ln có thái độ niềm nở, lịch sự, thân thiện khi tiếp xúc với
khách hàng

4.CBTD có đủ kiến thức để trả lời các câu hỏi của khách hàng
5.CBTD có khả năng giao tiếp, thuyết trình tốt
6.Danh mục sản phẩm tín dụng đủ đa dạng để đáp ứng đầy đủ các nhu
cầu tín dụng của khách hàng
7.Cách cư xử của cán bộ quan hệ khách hàng tạo niềm tin cho khách
hàng
8.Ngân hàng có uy tín trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách
hàng

1

2

3

4

5


105
II-CHÍNH SÁCH NGÂN HÀNG
A-VỀ TIỆN ÍCH SẢN PHẨM
9.Sản phẩm cho vay phong phú, đa dạng, mang đến nhiều sự lựa chọn
cho khách hàng
10.NH luôn tiên phong, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới để đáp
ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng
11.Thời gian vay vốn nhanh chóng
12.Giấy tờ, biểu mẫu cho vay được thiết kế đơn giản, rõ ràng
B-VỀ CHÍNH SÁCH GIÁ CẢ

13.NH có mức lãi suất cho vay cạnh tranh
14.Mức phí linh hoạt thay đổi phù hợp với lãi suất thị trường
C-VỀ CHĂM SÓC KH
15.CBTD thường xuyên quan tâm, hỏi thăm khách hàng trước và sau
khi giải ngân
16.Có nhiều chương trình khuyễn mãi, tặng q ngày lễ, kỷ niệm hay
sinh nhật KH
17.NH bố trí nhân viên có chuyên môn đáp ứng yêu cầu của khách
hàng
18.NH luôn lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng
III- KIỂM SỐT NỘI BỘ
19.NH thường xuyên tiến hàng kiểm tra sử dụng vốn vay theo đúng
mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng
20.NH kiểm tra hiện trạng, tình hình biến động, thay đổi của TSĐB nợ
vay
21.NH kiểm tra, xác định mức độ thiệt hại của dự án, phương án đầu tư
khi xảy ra rủi ro bất khả kháng (nếu có)
22.NH thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho khách hàng
IV- CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG

23.Ngân hàng có trang thiết bị rất hiện đại
24.Khu vực giao dịch tín dụng sạch sẽ, gọn gàng, tạo cảm giác
thoải mái cho khách hàng
25.Trụ sở của ngân hàng khang trang, rộng rãi
26.Các tờ rơi, trang web giới thiệu về các dịch vụ tín dụng của
ngân hàng đẹp mắt, dễ hiểu

7. Quý Doanh nghiệp có bất cứ đề xuất gì liên quan đến việc nâng cao hiệu
quả quản lý tín dụng cho ngân hàng hay khơng? Nếu có vui lịng ghi rõ tại
đây:……………………………………………………………………………

…………………………………………………………………………………
Những đóng góp của quý khách sẽ giúp chúng tôi đánh giá kết quả
quản lý tín dụng đối với khách hàng DNNVV của các chi nhánh NHCT trên
địa bàn tỉnh Phú Thọ. Xin chân thành cảm ơn quý khách đã hợp tác!


106
PHỤ LỤC 02
PHIẾU TRƯNG CẦU Ý KIẾN VỀ KẾT QUẢ QUẢN LÝ TÍN DỤNG
(Dành cho cán bộ tín dụng của ngân hàng)
- Nội dung khảo sát: Về kết quả quản lý tín dụng đối với khách hàng DNNVV
của ngân hàng.
- Đối tượng khảo sát: 10 cán bộ tín dụng của NHCT chi nhánh Đền
Hùng, 10 cán bộ tín dụng của NHCT chi nhánh thị xã Phú Thọ, 10 cán bộ tín
dụng của NHCT chi nhánh Hùng Vương.
- Số phiếu phát ra: 30 phiếu
- Số phiếu thu về: 30 phiếu

Kính chào: Anh (Chị) !
Để góp phần đánh giá kết quả quản lý tín dụng đối với khách hàng
DNNVV và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng hơn nữa, mong
Anh (Chị) vui lịng giành cho chúng tơi ít thời gian trả lời một số câu hỏi dưới
đây. Nghiên cứu này là khuyết danh, không nêu rõ tên của Anh (Chị), của
người đánh giá, thơng tin Anh (Chị) cung cấp có ý nghĩa rất lớn đối với kết
quả nghiên cứu của tôi và thông tin này chắc chắn được bảo mật, chỉ sử dụng
cho mục đích nghiên cứu.
Xin chân thành cảm ơn Anh (Chị) !
A. THÔNG TIN NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG (Không bắt buộc trả lời)
1. Họ tên:………………………………………………………………………
2. Bộ phận làm việc:……………………………………………………………

3. Ngân hàng làm việc:……………………………………………………….
4. Email:…………………………………. SĐT:………………………………
B. NỘI DUNG KHẢO SÁT
1. Anh (Chị) đã có thời gian cơng tác tại ngân hàng bao lâu?
 < 1 năm

 1-3 năm

 3-5 năm

 > 5 năm


107
2. Anh (Chị) đã có thời gian cơng tác tại vị trí cán bộ tín dụng bao lâu?
 < 1 năm

 1-3 năm

 3-5 năm

 > 5 năm

3. Vui lòng cho biết trình độ học vấn của anh (chị) ?
 Phổ thông

 Trung cấp

 Cao đẳng


 Đại học

 Thạc sỹ

 Tiến sỹ

 Khác

5. Ngân hàng anh/chị có thường xuyên tổ chức đánh giá năng lực của CBTD
trong ngân hàng hay không?
 Định kỳ 3 tháng/1 lần

 Định kỳ 6 tháng/1 lần

 Định kỳ 1 năm/1 lần

 Không tổ chức bao giờ

6. Ngân hàng anh/chị có thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng chuyên
môn cho nhân viên ngân hàng hay không?
 Định kỳ 3 tháng/1 lần

 Định kỳ 6 tháng/1 lần

 Định kỳ 1 năm/1 lần

 Không tổ chức bao giờ

7. Anh (chị) hãy đánh dấu (√) vào một ô thích hợp đánh giá kết quả quản lý
tín dụng đối với khách hàng DNNVV của ngân hàng:

[1] Hồn tồn khơng đồng ý

[2] Không đồng ý

[3] Không ý kiến

[4] Đồng ý

[5] Hồn tồn đồng ý

Tiêu chí
I- NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH
1.Ban lãnh đạo có tư duy chiến lược và kỹ năng xây dựng
chiến lược kinh doanh hợp lý
2.Ban lãnh đạo am hiểu về lĩnh vực tài chính ngân hàng
3.Ban lãnh đạo ra quyết định nhanh chóng và giải quyết vấn
đề hợp lý
4.Ban lãnh đạo lập kế hoạch cho vay hợp lý
5.Ban lãnh đạo giao chỉ tiêu và công việc cho nhân viên phù
hợp với năng lực chuyên môn
6.Ban lãnh đạo phân cấp thẩm quyền hơp lý
7.CBTD có tính tốn và tư vấn về thời hạn vay phù hợp với
khả năng trả nợ của khách hàng
8.NH có chính sách ưu tiên đối với các ngành nghề, lĩnh vực
kinh doanh khác nhau

1

2


3

4

5


108
II-CHÍNH SÁCH NGÂN HÀNG
A-VỀ TIỆN ÍCH SẢN PHẨM
9.Sản phẩm cho vay phong phú, đa dạng, mang đến nhiều sự
lựa chọn cho khách hàng
10.Ngân hàng luôn tiên phong, cung cấp các sản phẩm dịch vụ
mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng
11.Thời gian vay vốn nhanh chóng
12.Giấy tờ, biểu mẫu cho vay được thiết kế đơn giản, rõ ràng
B-VỀ CHÍNH SÁCH GIÁ CẢ
13.Ngân hàng có mức lãi suất cho vay cạnh tranh
14.Mức phí linh hoạt thay đổi phù hợp với lãi suất thị trường
C-VỀ CHĂM SÓC KH
15.CBTD thường xuyên quan tâm, hỏi thăm khách hàng trước
và sau khi giải ngân
16.Có nhiều chương trình khuyễn mãi, tặng q ngày lễ, kỷ
niệm hay sinh nhật khách hàng
17.Ngân hàng bố trí nhân viên có chun mơn đáp ứng u
cầu của khách hàng
18.NH ln lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng
III- KIỂM SOÁT NỘI BỘ
19.NH thường xuyên tiến hàng kiểm tra sử dụng vốn vay theo
đúng mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng

20.NH kiểm tra hiện trạng, tình hình biến động, thay đổi của
TSĐB nợ vay
21.NH kiểm tra, xác định mức độ thiệt hại của dự án, phương
án đầu tư khi xảy ra rủi ro bất khả kháng (nếu có)
22.NH thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho KH
IV- CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG
23.Ngân hàng có trang thiết bị rất hiện đại
24.Khu vực giao dịch tín dụng sạch sẽ, gọn gàng, tạo cảm giác
thoải mái cho khách hàng
25.Trụ sở của ngân hàng khang trang, rộng rãi
26.Các tờ rơi, trang web giới thiệu về các dịch vụ tín dụng của
ngân hàng đẹp mắt, dễ hiểu

8. Anh/chị có đề xuất hay gợi ý gì để giúp nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng
đối với khách hàng DNNVV cho ngân hàng trong thời gian tới?
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
Những đóng góp của anh/chị sẽ là những gợi ý tốt nhằm giúp chúng tôi
đề xuất các giải pháp khả thi trong nâng cao hiệu quả quản lý đối với khách
hàng DNNVV cho các chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ và đáp ứng
nhu cầu của khách ngày càng tốt hơn.
Xin chân thành cảm ơn anh/chị đã hợp tác!