Dự thảo Nghị định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính trong lĩnh vực ngân hàng

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (3.55 MB, 9 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

Dt}c l~p -T1,f do - Hanh phuc

sf>:

12020/ND-CP

DlfTHAo 1

Ha N(Ji, ngay thang ndm 2020

NGHIDINH

Quy djnh v~ CO' ch~

thif

~ghi~m co ki~m soat

hoat dt}ng cong ngh~ tai chinh trong linh V1,fC ngan hang

Can cu' Ludt t6 chuc Chinh phu ngay 19 thang 6 ndm 2015;

Can ctr Ludt Ngdn hang Nha nuoc Vi?t Nam ngay

16

thang

6

ndm 2010;

Can

cu

Ludt cac t6 chuc tin dung ngay

16

thang

6

ndm 2010 va Ludt sua a6i, b6

sung mot

s6

aiJu cua Ludt cdc t6 chirc tin dung ngay 20 thang 11 ndm 2017;

Theo aJ nghi cua Th6ng a6cN'gdn hang Ntu: nuirc Vi?t N am,

Chinh phu ban hanh Nghi dinh quy dinh

v

J

Co chi thtr nghiem hoat dong cong

ngh? tai chinh trong linh VlfC ngdn hang.

Churrng I

QUY DJNH CHUNG

Di~u 1. Ph~m vi di~u chinh

1. Cac mo hinh/giai phap cong nghe tai chinh dugc t6 chuc khong phai la ngan
hang tn.rc tiSp cung ung;

2. Giai phap cong ngh~ dugc Ung d\lng ho?c h6 trg trong cac ho~t d9ng ngan
hang dugc quy dinh t~i Lu?t Cac t6 chuc tin d\lng (nh?n ti@ngui, c~p tin d\lng, cung
ung dich V\lthanh tmln qua tai khoan).

Di~u 2.

D6i

tugng

ap

d1}ng

1. T6 chuc tin d\lng thea quy dinh t~i Lu?t T6 chuc tin d\lng 2010;

2. Cong ty Fintech/Cong ty cung Ung giai phap Fintech hgp tac v6i ngan
hang;

3. Cong ty Fintech/Cong ty cung Ung giai phap Fintech d9C l?p.
Di~u 3. Ghii thich tir ngfr

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

1. Cong nghe tai chinh (sau day viet t~t la Fintech) la viec ap dung cac cong
nghe d6i moi, sang tao va hien dai vao linh vue tai chinh - ngan hang nhtr djch vu
thanh toan, chuyen tien, cho yay ngang hang, quan ly tai san ... nham mang toi cho
khach hang cac dich vu tai chinh minh bach, hieu qua va thuan tien voi chi phi thap
han so voi cac dich vu tai chinh truyen thong,

2. Co chS thir nghiem hoat dQng Fintech trong linh vue ngan hang (sau day
goi la Co chS thir nghiem Fintech) la mot co chS phap ly duoc thiet l?p boi Chinh
phu trong do cho phep cac t6 chirc tin dung, cong ty cung irng giai phap Fintech va
t6 clnrc d6i moi sang tao khac duoc thirc hien thir nghiem trl,l'ctiSp cac san ph~m,

dich vv Fintech trong mQt moi truang duqc kiSm soat va giam sat ch?t che boi cac

co quan quan ly co lien quan.

3. T6 chuc Cong ngh~ tai chinh (sau day g9i t~t 1at6 chuc Fintech) 1at6 chuc

khong phai ngan hang, duqc hinh thanh va ho?t dQng tren Hinh th6 Vi~t Nam thee

Lu?t Doanh nghi~p 2014; trl,l'ctiSp cung ling mQt s6 dich vv ngan hang dl,l'atren cac

giai phap cong ngh~ tai chinh vaJho?c cung ling giai phap cong ngh~ tai chinh h6

trq cho ho?t dQng cua cac t6 chuc tin dVng.

Di~u 4. M1}.c tieu cua Coo ch~ thir nghi~m Fintech

1. Hi~n thl,l'choa cac giai phap t?i DS an "H6 trqh~ sinh thai khoi nghi~p d6i

mai sang t?O qu6c gia dSn nam 2025" duqc phe duy~t t?i QuySt dinh s6

844

/

QD-

TTg

ngay

18

/

5

/

2016

cua Thu

tuang

Chinh phu; QuySt dinh s6

999

/

QD-TTg

ngay

12/8/2019

cua Thu

tuang

Chinh phu phe duy~t DS an thuc d~y mo hinh kinh tS chia

se va cac dinh huang phat triSn nSn kinh tS s6 cua Dang va Nha nuac;

2. Thuc d~y Sl,l'd6i

mai,

sang t?O va hi~n d?i hoa 1inh Vl,l'Cho?t dQng ngan

hang qua do thuc d~y mvc tieu ph6 C?ptai chinh cho nguai dan;

3. T?o l?p moi

twang

thu nghi~m nh~m hoan thi~n va phat triSn cac giai phap

Fintech, phil'hqp vai nhu c~u

thi

truang va khuon kh6 phap 1y;

4. H?n chS rlii ro xay ra cho khach hang khi tham gia su dvng cac dich V\l

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

5. Can cir tren kSt qua triSn khai thir nghiem dich V1,l, cac co quan quan

ly

nha
mroc se trien khai phirong an xay dung va hoan thien co sa phap ly phil hop d6i voi
tung loai dich V1,lva cong nghe cua Fintech.

Di~u 5. Nguyen t~c xet duyet ta clnrc tham gIa CO' ch~ thir nghiem
Fintech

DS dam bao tinh cong bang, khach quan, cong khai, minh bach va lira chon
duoc dung t6 clnrc tham gia vao Co chS

tlnr

nghiem Fintech, viec xet duyet duoc

thirc hien thea cac nguyen t~c co ban nhir sau:

1. T6 chirc duoc xet duyet tham gia Co che thir nghiem Fintech khong dong

nghia voi viec duoc co quan quan ly cap Giay phep hoat dong chinh thirc cho dSn

khi "t6t nghiep" (hoac du di@ukien cung irng dich V1J ra thi tnrong) vai S\I chap

thu~n chinh thuc cua Thu tuang Chinh phil.

2. Cac gia.i phap, san ph~m, dich V\l Fintech tham gia Co chS thu nghi~m

Fintech phai thuQc cac lInh V\ICduqc quy dinh tl;liNghi dinh nay. D6i vai lInh V\IC

ngoai phl;lm vi nSu xet thay co ti@mnang va th\Ic S\I mang ll;lilqi ich cho xii hQi va

n@nkinh tS, Thu tuang Chinh phil se quySt dinh vi~c thu nghi~m can cu thea tUng

trucmg hgp C\lthS.

3. S6 luqng t6i da t6 chuc duqc xet duy~t tham gia Co chS thu nghi~m

Fintech duqc xem xet tren co sa th\IC ti~n va do Thu

tuang

Chinh phil quySt dinh

can cu vao kha nang xet duy~t h6 so va giam sat trong tUng thoi ky, phil hgp vai

di@uki~n phat triSn th\Ic tS cua thi truong.

Di~u 6. CO'quan thfim quy~n ti~p nh~n hB sO', thfim dinh, c~p va thu hBi

Gi~y chung nh~n dang

ky

1.Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam la don vi d:lu m6i tiSp nh~n H6 so va ph6i

hgp vai cac BQ nganh dS th~m dinh va trinh Thu tuang Chinh phu xem xet phe

duy~t ho?c ch§.pthu~n t6 chuc dang ky tham gia Co chS thu nghi~m Fintech.

2. Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam th\Ic hi~n cap Giay chUng nh~n cho t6

chuc dang

kY

tham gia Co chS thu nghi~m Fintech tren co sa chap thu~n cila Thil

tuang Chinh phu.

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

Churrng II

DANG KY, CAP

VA

THU HOI GIAY CHUNG NH~NTHAM GIA CO CHE
THU NGHl¢M FINTECH TRONG LiNH VVC NGAN HANG

Di~u 7. Dang

ky

tham gia CO'ch~ thir nghiem Fintech

1. T6 clnrc tin dung, cong ty Fintech/cong ty cung trng giai phap Fintech phai
thuc hien viec dang ky thea quy dinh tai Nghi dinh nay khi tharn gia Co chS tlnr
nghiem Fintech.

2. T6 clnrc tin dung, cong ty Fintech/cong ty cung irng giai phap Fintech duoc
c~p Giay clurng nhan dang ky tharn gia Co chS thir nghiem Fintech (sau day goi la
Giay chirng nhan dang ky) khi dam bao cac diSu kien sau:

a) La phap nhan duoc thanh l?p va hoat dong tren lanh th6 Viet Narn;

b) Dap img cac tieu chi thea quy dinh tai Khoan ... DiSu ... ;

c) Duoc Thu tuong Chinh phu d6ng y va chap thuan.

Di~u 8. Cac linh V\fC Fintech dU'Q'ctham gia CO'ch~ thir nghi~m Fintech

1. Thanh toan;

2. Tin dung

3. Cho yay ngang hang (P2P Lending);

4. H6 tro dinh danh khach hang;

5. Giao dien lap trinh irng dung rna (Open API);

6. Cac giai phap Ung dVng cong ngh~ d6i rnai sang t?O nhu Blockchain ...

7. Cac dich vv khac h6 trq ho?t d9ng ngan hang (ch~m diSrn tin dVng, tiSt

ki~rn, huy d9ng v6n... ).

Di~u 9. Tieu chi tham gia CO'ch~ thif nghi~m Fintech

Giai phap Fintech cua cac d6i tuqng xin tham gia thu nghi~m phai dap Ung

toan b9 cac tieu chi nhu sau:

- La giai phap rna hoan toan chua co ho~c m9t ph~n chua co quy dinh phap ly

diSu chinh;

- La giai phap Fintech sang t?O l~n d~u tien duqc ap dVng t?i Vi~t Nam ho~c

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

dem mang lai loi ich cho nguoi su dung dich vu tai Viet N am, d~c biet la cac giai
phap h6 tro va thuc d~y muc tieu

rna

rong phc c~p tai chinh;

- La giai phap diroc thiSt kS quan ly rui ro t6t, khong co hoac it co kha nang
gay ra tac dong x~u toi cac t6 chirc tai chinh noi rieng va ca h~ thong tai chinh noi
chung; co phirong an xu ly, kh~c phuc cac rui ro xay ra trong qua trinh thir nghiem;

- La giai phap da duoc cong ty cung irng giai phap Fintech hoac t6 chirc tin
dung thuc hien cac bien phap danh gia phil hQ'Pva chinh xac clnrc nang, cong dung

va tinh hfru ich;

- La giai phap co tinh kha thi va tinh thuong mai cao, co kS hoach cung img
ra thi truOng C\lth@sau khi hoan thanh qua trinh thu nghi~m;

- La giai phap khong tiSm ~n rui ro gay b~t 6n dSn thi truong tai chinh - ngan
hang noi rieng va nSn kinh tS noi chung.

Ili~u 10.

HB

SO' dang

ky

1. Dan dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech;

2. Gi~y phep thanh l~p ho~c gi~y chtrng nh~n dang ky doanh nghi~p do ca
quan nha nuac co th~m quYSn c~p va khong dang trong qua trinh chi a, tach, hQ'P
nh~t, sap nh~p, chuy@nd6i, giai th@,pha san thea quySt dinh da:duQ'c ban hanh;.

3. Van ban mo ta vS Ca c~u t6 chuc va quan ly diSu hanh d6i vai Giai phap

Fintech dang ky thu nghi~m;

4. DS an mo ta Giai phap Fintech duQ'c dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m

Fintech, trong do th@hi~n vi~c dap trng d~y du cac tieu chi thea quy dinh tC;liDiSu 9

Nghi dinh nay.

Ili~u 11. Trinh tl}'c~p, thu hBi Gi~y chung nh~n

1. T6 chuc dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech gui trgc tiSp (ho~c

qua dUOng bUll di~n) h6 sa quy dinh tC;liDiSu 9 Nghi dinh nay cho Ngan hang Nha

nuac Vi~t Nam (V\l Thanh toan - Ca quan ThuOng tn,rc Ban chi dC;lOFintech Ngan

hang Nha nuac). T6 chuc dang ky tham gia Ca chS thu nghi~m Fintech phai chiu

hoan toan trach nhi~m truac phap lu~t vS tinh chinh xac, trung thgc cua cac thong tin

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

2. Trong thai han 05 ngay lam viec, kS tir ngay nhan diroc h6 sa, Ngan hang
Nha mroc co van ban xac nhan dii nhan d~y du h6 sa hop l~. Truong hop khong d~y
du h6 sa hop l~, Ngan hang Nha mroc co van ban yeu c~u cac t6 chirc dang ky tham
gia Co ch@thir nghiem Fintech b6 sung d~y du h6 sa.

3. Trong thai han 60 ngay lam viec kS tir ngay giri van ban xac nhan da nhan
d~y du h6 sa hop l~, Ngan hang Nha mroc ti@nhanh tham dinh, trao d6i true tiep voi
t6 chirc dang ky tham gia Co ch@thir nghiem Fintech va trinh Thu tuong Chinh phu
d6i voi cac h6 sa dap irng toan bQtieu chi thea quy dinh.

D6i voi cac h6 sa khong dap img tieu chi thea quy dinh t?i DiSu 9 Nghi dinh
nay, Ngan hang Nha nuac se co van ban thong bao cho t6 chuc vS vi~c khong dap
ling tieu chi tham gia Ca ch@thl'r nghi~m Fintech trong vong 5 ngay lam vi~c ti@p
thea cua thai h?n neu tren.

4. Trong thai h?n 15 ngay lam vi~c kS tu ngay nh?n duqc

Ta

trinh th~m dinh
cua Ngan hang Nha nuac, Thu tuang Chinh phu

kY

Gi~y chUng nh?n dang

kY

tham
gia Ca ch@thl'rnghi~m Fintech ho~c Cong van tu ch6i trong do neu ra Ii do.

5. Trong thai h?n 180 ngay, kS tu ngay nh?n duqc Gi~y chUng nh?n dang ky

tham gia Ca ch@thl'r nghi~m Fintech, t6 chuc ti@nhanh thl'r nghi~m giai phap thea
khuon kh6 va ph?m vi quy dinh. Sau thai h?n noi tren, t6 chuc khong triSn khai thl,l'c
hi~n thl'r nghi~m, Gi~y chung nh?n dang ky se h@thi~u ll,l'c.

Ch U'O'ngIII

GIA.M SA.TQUA.TRINH THU NGHI~M

vA

RUT KHOI

CO CHE THU NGHI~M FINTECH

f)i~u 12. Thiri gian va ph~m vi thir nghi~m

1. Thai gian thl'r nghi~m cac giai phap Fintech la 01 - 02 nam tuy tUng giai

phap va lInh Vl,l'CC\l thS, tinh tu thai diSm duqc Thu tuang Chinh phu ch~p thu?n

thl'r nghi~m.

2. Tuy thuQc vao cac giai phap Fintech C\l thS, Ngan hang Nha nuac se thao

lu?n vai t6 chuc tham gia thl'r nghi~m dS quy@tdinh ph?m vi cho ho?t dQng cua cac

giai phap bao g6m d6ng thai ho~c 1 trong 3 y@ut6 sau: VS dia ly, vS h?n muc giao

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

Di~u 13. K~t thuc gia han thoi gian thir nghiern

1. K~t thuc thai gian thir nghiem, cac t6 chirc tham gia thir nghiem phai xay
dung bao cao t6ng k~t, bao gem cac thong tin: San pham d~u ra thir nghiem, cac chi
s6 danh gia thir nghiem vS thanh cong hay th~t bai cua giai phap va kSt qua thir
nghiem; cac bao cao su c6 va giai quyet khi~u nai cua khach hang va bai h9C kinh

nghiem rut ra nr viec

tlnr

nghiem,

2. Ngan hang Nha mroc din cir tren bao cao tong k~t va qua trinh giam sat trinh
Thu nrong Chinh phu phirong an xu Iy ti~p theo bao gom: DUng thir nghiern, chirng
nhan hoan thanh thir nghiem hoac gia han thir nghiem.

Di~u 14. Dirng thu' nghi~m

Ngan hang Nha nuac trinh Thu tu6ng Chinh phu co van ban thu h6i Gifiy
chUng nh~n dang

kY

tham gia Ca ch~ thu nghi~m Fintech da: cfip trong cac truang
hqp sau day:

a) H6 sa dang

kY

tham gia thu nghi~m;

b) H~t thai h~n th\fc hi~n thu nghi~m dugc quy dinh t~i Gifiy chUng nh~n dang
ky rna khong dugc gia h~n ti~p thea;

c) Trong thai gian thu nghi~m, t6 chuc vi ph~m nghiem tr9ng quy dinh cua Ca
ch~ thu nghi~m Fintech va cac quy dinh co lien quan cua phap lu~t;

d) Xufit hi~n nhfrng rui ro thea danh gia cua ca quan quan Iy la nghiem tr9ng,
co kha nang gay anh hUOngva thi~t h~i tai khach hang;

d) Cac S\fc6 vS ky thu~t khong th~ kh~c ph\lc.

e) T6 chuc t\f nguy~n chfim dfu ho~t d(mg thu nghi~m;
g) T6 chuc chfim dfu ho~t d9ng.

Di~u 15. Gia h~n tho-i gian thif nghi~m

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

2. Quyet dinh keo dai thai gian thir nghiem diroc xem xet dua tren kSt qua thir
nghiem va tinh hinh thuc t@;la quyet dinh cu6i cling cua Thu tuong Chinh phu voi
thai gian m6i l&ngia han thir nghiem khong qua 01 nam.

Di~u 16. Chung nh~n hoan thanh thir nghiem

Dua tren bao cao tv danh gia, tong kSt cua t6 clnrc thir nghiem cling qua trinh
thea doi, giam sat va danh gia dua tren cac tieu chi thea quy dinh, Ngan hang Nha
mroc trinh Thu nrong Chinh phu c~p Giay clnrng nhan hoan thanh qua trinh thir
nghiem cua t6 chirc thir nghiem, la can cir dS cac t6 chirc trien khai chinh tlnrc ra thi
tnrong phu hQ'Pvoi quy dinh phap luat.

Churmg IV

TRA.CH NID:¢M CVA

cAc

BEN LIEN QUAN
Di~u 17. DBi vo'i cac ta chuc tham gia thfr nghi~m

1. Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai ph6i hQ'P chi;it che vai Ngan hang
Nha

nuac

trong qua trinh th:1m dinh, danh gia H6 sa dang ky thu nghi~m.

2. Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai thvc hi~n thea dung cac nQi dung da
du<)'cThu

tuang

Chinh phu ch~p thu?n t?i Gi~y chung nh?n dang ky tham gia thu
nghi~m.

3. Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai tuan thu cac quy dinh chung vS bao
cao (nhu cac chi s6 thvc hi~n thong tin th6ng ke, nhUng v~n dS phat sinh nhu gian
l?n, sv c6, bi~n phap giai quySt. .. ), giam sat d6i vai linh vvc tham gia thu nghi~m;
cac

truang

hQ'Pngo?i l~ do Chinh phu quy dinh.

4. Cac t6 chuc tham gia thu nghi~m phai co trach nhi~m ph6i h<),pcling vai cO'

quan quan ly thvc hi~n kh~c ph\lc nhung t6n t?i cua giai phap trong qua trinh thu
nghi~m, nhung t6n th~t (nSu co) d6i vai cac ben co lien quan.

Di~u 18. Ngan hang Nha nU'O'cVi~t Nam

1. Xay dVng huang d~n chi tiSt vi~c thi hanh Nghi dinh nay.

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

3. Thuc hien thea doi va giam sat qua trinh thir nghiem cua cac t6 chirc dang
ky tham gia thir nghiem; danh gia t6ng kSt qua trinh thir nghiem cua cac t6 chirc.

Di~u 19. Tnieh nhiem ciia cac Be},Nganh
1. B9 Tai chinh

2. B9 Cong An

3. B9 Khoa h9Cva Cong nghe
4. B9 Thong tin va Truyen thong

Churrng V

DIEU KHoAN THI HANH
Di~u 20. Hi~u 11!ethi hanh

1. Nghi dinh nay co hieu hrc thi hanh kS illngay ...
Di~u 21. Trach nhiem thi hanh

1. Thfmg d6c Ngan hang Nha mroc chiu trach nhiem huang d:1n chi tiSt va
trien khai thi hanh N ghi dinh nay.

2. Cac B9 tnrong, Thu tnrong co quan ngang B9, Thu tnrong co quan thuoc

Chinh phu, Chu tich Uy ban nhan dan cac tinh, thanh ph6 true thuoc Trung irong chiu

trach

nhiem

thi hanh N ghi dinh

nay.z

,

Nui nh~n:

-BanBi thu TrungirongDang;

- Thu nreng,cacPh6 Thutu6'ngChinh phu;

-Cacbo,caquanngangbo,coquanthuoc Chinh phu;
-HDND, UBND cactinh,tMnh ph6!nrcthuoctrung

uang;

- Van phong Trunguangva cac BancuaDang;
-Van phOngT6ngBithu;

-Van phOngChutich nmJc;

- Hoi d6ngdan tocvacacUyban cua Qu6choi;
- Van phongQu6choi;

- Toa an nhan dan t6icao;
-Vi~n kiI~msat nhandant6i cao;

-Ki€m lOannM nuO'c;

-UybanGiam sat taichinh Qu6cgia;

- Ngan hang Chinhsach xii hQi;
-Ngan hangPMt tri~n Vi~tNam;

-Uyban trunguangM(\ttran T6qu6cVi~tNam;
-Coquan trunguangcua cac doan the;

- VPCP:BTCN,cac PCN,Trc,rlyTTg,TGDC6ngTTDT,
cac VI,I,CI,IC,dan vi tnrc thu9C,C6ngbao;

- Luu:VT,KTTH(3).

</div>

Dự thảo Nghị định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính trong lĩnh vực ngân hàng

sf>:

<b>thif</b>

16

6

<i>cu</i>

16

6

s6

v

J

<b>D6i</b>

<b>ap</b>

<i>844</i>

<i>/</i>

<i>QD-</i>

<i>18</i>

<i>/</i>

<i>5</i>

<i>/</i>

<i>2016</i>

<i>tuang</i>

<i>999</i>

<i>/</i>

<i>QD-TTg</i>

<i>12/8/2019</i>

<i>tuang</i>

<i>mai,</i>

<i>twang</i>

<i>thi</i>

ly

tlnr

<i>tuang</i>

<b>ky</b>

kY

VA

<b>ky</b>

<i>rna</i>

<b>HB</b>

<b>ky</b>

<i>Ta</i>

kY

kY

GIA.M SA.TQUA.TRINH THU NGHI~M

vA

RUT KHOI

CO CHE THU NGHI~M FINTECH

tlnr

kY

kY

cAc

<i>nuac</i>

<i>tuang</i>

<i>truang</i>

nhiem

nay.z

,

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về