Thế chấp tốt nhất cho người mua lần đầu
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (54.16 KB, 6 trang )
Thế chấp tốt nhất cho người mua lần đầu: từ các
giao dịch có lãi suất cố định đến Trợ giúp để mua
London và vay mượn được gia đình ủng hộ
Những người trẻ London muốn lập nghiệp ở thủ đô phải đối mặt với
những rào cản lớn, nhưng họ có những lựa chọn.
Thế chấp được sử dụng chỉ có hai loại - với lãi suất cố định hoặc
thay đổi.
Chúng tôi điểm qua một số lựa chọn phổ biến hơn cho người mua lần
đầu:
1. Giao dịch lãi suất cố định là tốt nhất
Nếu bạn đang kéo dài đến mức tối đa để mua căn nhà đầu tiên của
mình, việc đảm bảo mức giá cố định có thể rất an tâm. Thường thì bạn
cần phải trả thêm tiền cho thủ tục này - nhưng không phải lúc này.
Chỉ với khoản đặt cọc 10%, Barclays hiện đang cung cấp khoản thế
chấp 25 năm tiêu chuẩn với tỷ lệ cố định hai năm là 1,77% cộng với
999 bảng phí.
HSBC cung cấp khoản thế chấp thay đổi rẻ nhất trong cùng thời gian,
một lần nữa với mức phí 999 bảng, nhưng lần này mức lãi suất thay
đổi theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh cộng với 1,34%, hiện
tương đương 2,09%.
Ngân hàng sẽ cần phải cắt giảm lãi suất hai lần - hoặc 0,5 phần trăm
trong một lần - tạo điều kiện thuận lợi cho việc trả góp của bạn hàng
tháng.
Nếu bạn thu hồi một khoản tiền gửi 20 phần trăm, có rất ít sự khác
biệt giữa các mức giá tốt nhất.
NatWest cung cấp một khoản thế chấp tiêu chuẩn với hai năm cố định
ở mức 1,41 phần trăm với 1,272 bảng phí, trong khi chứng chỉ tiền gửi
có lãi suất khả biến hai năm của Halifax bây giờ là 1,46 phần trăm lãi suất cơ bản cộng với 0,715 phần trăm - với mức phí là 1.199 bảng.
Trong khi sự khác biệt lãi suất có
thể là nhỏ, các sản phẩm có thể thay
đổi rất nhiều. Giao dịch lãi suất cố
định là tất cả đều vì sự ổn định, cho
cả bạn và cho nhà cung cấp thế chấp
của bạn. Nhìn chung, có những giới
hạn về số tiền bạn có thể trả vượt
mức và tiền phạt nếu bạn kết thúc
hế chấp sớm.
Các khoản thế chấp có lãi suất
Tối đa 12 người thân có thể giúp những
người mua lần đầu mua với Thế chấp gia
đình mới
thay đổi không có điều kiện như vậy, nhưng các khoản thanh toán của
bạn có thể tăng hoặc giảm.
2. Mua với khoản tiền gửi năm phần trăm
Tiết kiệm năm phần trăm giá trị của một căn nhà ở London là một
thành quả. Nó cũng cung cấp cho bạn các lựa chọn.
Nếu bạn có thu nhập để hỗ trợ 95% còn lại trong thế chấp, HSBC
cung cấp khoản thế chấp 25 năm với tỷ lệ cố định hai năm là 2,69% và
không mất phí. Đó là £ 1,374 một tháng cho khoản thế chấp £ 300k.
Đối với những người muốn chắc chắn, tin vui là lãi suất cố định năm
năm không đắt hơn nhiều.
Thế chấp của Hiệp hội Xây dựng Leek United 25 năm, 95% thế chấp
cho vay theo giá trị có lãi suất cố định năm năm ban đầu là ba phần
trăm và không có phí. Với khoản thế chấp 300.000 bảng, đây chỉ là
136 bảng mỗi tháng so với ưu đãi hai năm của HSBC.
3. Bạn đã có một khoản tiền gửi nhưng thu nhập hạn chế
Nếu bạn cố gắng tích lũy một khoản tiền gửi năm phần trăm, khoản
hoàn trả thế chấp trên 95 phần trăm còn lại có thể ngoài khả năng của
bạn. Nhưng chương trình trợ giúp để mua London cung cấp một giải
pháp thay thế.
Chính phủ cho bạn vay tới 40% giá mua trong năm năm, không tính
lãi và bạn đưa ra một khoản thế chấp cho 55% còn lại.
Những người cho vay tham gia bao gồm Halifax, hiện cung cấp một
thỏa thuận lãi suất cố định hai năm ở mức 1,48 phần trăm và lãi suất
cố định năm năm là 1,84 phần trăm, cả hai đều có phí £ 995.
Hãy lưu ý về 3 điều của chương trình Trợ giúp để mua. Đầu tiên, bạn
phải mua một ngôi nhà mới xây, có thể đắt hơn những ngôi nhà cũ
tương đương. Thứ hai, thanh toán lãi cho khoản vay vốn cổ phần của
bạn bắt đầu từ năm thứ sáu.
Lãi suất bắt đầu ở mức 1,75 phần trăm và tăng 1 phần trăm cộng với
lạm phát hàng năm, do đó có thể nhanh chóng tăng lên.
Thứ ba, Chính phủ sở hữu một tỷ lệ phần trăm nhà của bạn, không
phải là một số tiền cố định. Khi giá nhà của bạn tăng lên, số tiền bạn
cần phải trả lại cũng vậy.
4. Không có tiền gửi? Vẫn có hy vọng nếu gia đình bạn có tiền mặt
ĐỌC THÊM
Giá nhà ở Luân Đôn cao có nghĩa là có thể-mất
nhiều
năm
ngaymà
cả
Bốn
yếu tố
cầnđểthiết
người tiết kiệm siêng năng nhất có thu nhậpngười
trungmua
bìnhnhà
để giảm
năm
phải nhận
phần trăm.
được từ người bán
Các thành viên trong gia đình thường
muốn giúp đỡ, nhưng ít ai có thể đủ
- Tại sao hàng ngàn chủ
nhà ở London đang bỏ lỡ
6.190 bảng mỗi năm
- Mọi điều cần biết về thế
chấp 100% cho người mua
lần đầu
khả năng để cho đi số tiền tiết kiệm
của họ. Một số sản phẩm thế chấp hữu
ích mở ra một con đường khác.
Nếu gia đình bạn có tiền tiết kiệm mà
họ sẵn sàng cho vay, hãy xem xét khoản
thế chấp Springboard Barclay.
Điều này cho phép bạn mượn toàn bộ giá mua trong tối đa 35 năm và
tối đa 500.000 bảng với mức cố định năm năm là 2,75% đến 2,95%,
tùy theo hoàn cảnh.
Gia đình bạn đặt thêm 10 phần trăm giá mua vào tài khoản Helpstart
để bảo mật,thì hiện sẽ kiếm được 2,25 phần trăm tiền lãi.
Số tiền này được trả lại sau năm năm, giả sử bạn tiếp tục trả góp. Vì
vậy, bạn có được một ngôi nhà và gia đình của bạn có một thu nhập
phải chăng.
5. Gia đình có tài sản để cho vay
Giá nhà ở Anh tăng mạnh trong vài thập kỷ qua có nghĩa là nhiều cha
mẹ và ông bà có nhiều tài sản, ngay cả khi thu nhập của họ ít thay đổi.
Phát hành cổ phiếu là một lựa chọn, nhưng nó không dành cho tất cả
mọi người.
Thế chấp liên kết gia đình Post Office cung cấp một giải pháp thay thế
mà không nhất thiết phải thay đổi số tiền thừa kế của gia đình của bạn.
Tại đây, bạn vay 90 phần trăm giá mua với lãi suất cố định năm năm
từ 3,89 đến 3,99 phần trăm, tùy thuộc vào số tiền hoàn lại. 10 phần
trăm còn lại được cho vay như một khoản thế chấp đối với ngôi nhà
của gia đình bạn.
Khoản tiền này được hoàn trả hàng tháng cùng với khoản thế chấp
khác của bạn, nhưng không tạo ra lãi suất và bạn có thể trả vượt mứ
mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào.
Có rất nhiều lựa chọn có thể gây khó chịu. Nói chuyện với một nhà
môi giới thế chấp độc lập hoặc sử dụng một cổng thông tin trực tuyến
như Habito hoặc Trussle nếu bạn cần trợ giúp để tìm được cách phù
hợp nhất.
