MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG
THÀNH CÔNG
3.1. Định hướng phát triển hoạt kinh doanh thẻ tại Chi nhánh Ngân
hàng Ngoại thương Thành Công.
3.1.1. Định hướng phát triển của thị trường thẻ Việt Nam trong những
năm tới.
Hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam trong thời gian tới đang đứng
trước thuận lợi và thách thức mới. Khi gia nhập WTO sẽ tạo điều kiện cho Việt
Nam thu hút đầu tư nhiều hơn, các doanh nghiệp Việt nam cũng có nhiều cơ hội
xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài. Các ngành dịch vụ như du lịch, thương mại sẽ
tăng doanh thu, hoạt động thẻ vốn gắn liền với sự phát triển của các ngành dịch vụ
cũng có nhiều cơ hội để nâng cao doanh số giao dịch thẻ và tiếp cận các công cụ
mới về thẻ. Bên cạnh đó, khi gia nhập WTO sẽ có thêm nhiều ngân hàng nước
ngoài mở chi nhánh tại Việt Nam tạo cơ hội cho các Ngân hàng Việt Nam tiếp cận
các công nghệ mới về dịch vụ và tài chính ngân hàng.
* Phát huy tích cực vai trò liên kết, hợp tác giữa các ngân hàng để cùng
phát triển.
- Liên kết các Ngân hàng thành viên đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống
thanh toán thẻ.
- Đầu mối thúc đẩy liên kết phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới.
- Phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ.
- Quản lý và phòng ngừa rủi ro.
- Tiếp tục thống nhất thu phí phát hành và thu phí chiết khấu đơn vị chấp
nhận thẻ.
* Hỗ trợ về mặt đào tạo, bồi dưỡng cho các ngân hàng.
Tiếp tục tăng cường tổ chức các khoá đào tạo, về nội dung: Quản lý rủi ro,
phòng ngừa giả mạo, kỹ năng xử lý tra soát, khiếu nại. Giới thiệu các sản phẩm và
dịch vụ mới thẻ mới của các nước... Kết hợp với các cuộc hội thảo chuyên đề mời
các chuyên gia thẻ của nước ngoài và trong nước có kinh nghiệm. Ngoài ra cũng
chú trọng đến các kiến nghị của các ngân hàng, tổ chức các đoàn thực tập dài ngày

tại các ngân hàng nước ngoài cho các cán bộ của các ngân hàng thành viên.
* Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ.
Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ đến
với mọi tầng lớp dân cư trong xã hội để từng bước xã hội hóa dịch vụ Thẻ, đồng
thời nâng cao sự hiểu biết của công chúng về quản lý, bảo mật thẻ, sử dụng thẻ an
toàn.
* Nâng cao tiện ích và sự an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ.
Thực hiện đồng bộ đề án sử dụng thẻ chip điện tử thay thế thẻ từ để giảm
thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện
tượng làm giả thẻ. Đồng thời nâng cao hơn nữa các tiện ích của Thẻ ATM như
thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ, thanh toán tại máy ATM, bán các thẻ cào trả
trước, thanh toán hóa đơn điện thoại trả sau…
Có thể nói rằng, thị trường thẻ Việt Nam hứa hẹn sẽ là một thị trường có
tiềm năng to lớn và còn đang rộng mở. Với sự quan tâm của Ngân hàng Nhà nước
và các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan cùng với sự nỗ lực, năng động của
các ngân hàng, chắc chắn hoạt động thẻ sẽ có những bước phát triển mạnh mẽ hơn
trong những năm sắp tới, góp phần tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt
trong nền kinh tế, phục vụ ngày càng có hiệu quả và tiện ích hơn cho đời sống xã
hội, đồng thời sẽ góp phần quan trọng cho các Ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc
tế thành công.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Thành Công.
* Về thị trường.
Thị trường Việt Nam là một thị trường vô cùng rộng lớn với dân số lên đến
86 triệu dân. Trong khi đó thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn rất nhiều khoảng
90% giao dịch trong nền kinh tế là sử dụng tiền mặt. Do vậy đối với hoạt động
kinh doanh thẻ thì đây là một thị trường có tiềm năng vô cùng to lớn. Cùng với sự
kiện Việt Nam ra nhập WTO vào tháng 11 năm 2006 sẽ đem lại nhiều cơ hội và
thách thức cho nền kinh tế nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Thành Công nói riêng. Đứng trước cơ hội đó Chi nhánh

Ngân hàng Ngoại thương Thành Công tiếp tục định hướng phát triển thị trường thẻ
nhằm vào đối tượng khách hàng bình dân như công nhân ở các khu công nghiệp,
cán bộ công chức nhà nước tức là phát triển hệ thống trả tiền lương qua thẻ. Điều
này vừa tiện lợi cho doanh nghiệp trong việc trả lương, tiết kiệm chi phí, dễ quản
lý tiền vừa đem lại cho ngân hàng một nguồn vốn huy động lớn với lãi suất thấp.
Ngoài ra Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công còn tiếp tục cho ra mắt
các sản phẩm thẻ quốc tế, cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để phục vụ đối tượng khách
hàng cao cấp hơn có nhu cầu tiêu dùng cả trong nước và quốc tế. Những hoạt động
này không những đem lại sự thúc đẩy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng
mà còn giúp giảm thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế, tạo những điều
kiện ban đầu để nền kinh tế Việt Nam tiến lại gần hơn với nền kinh tế thế giới.
* Về sản phẩm, dịch vụ.
Duy trì nhịp điệu tăng trưởng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ. Thu
hút thêm khách hàng phát hành thẻ tín dụng Visa, Master, American Express và
thẻ Connect24, khuyến khích việc chi tiêu của chủ thẻ, mở rộng mạng lưới các
Đơn vị chấp nhận thẻ trong hệ thống đáp ứng tốt hơn nhu cầu sử dụng thẻ của
khách hàng.
Phát triển hệ thống ATM và các dịch vụ gia tăng qua hệ thống ATM. Tiếp
tục triển khai lắp đặt máy ATM tại tất cả các tỉnh, thành phố trong cả nước. Nghiên
cứu, tìm đối tác để lắp đặt ATM tại các tỉnh thành phố chưa có chi nhánh của Ngân
hàng Ngoại thương. Mở rộng đối tác thanh toán cung cấp dịch vụ thanh toán qua
ATM, triển khai các dịch vụ mới trên hệ thống ATM: dịch vụ thanh toán hoá đơn
(điện, nước, cước phí viễn thụng, bảo hiểm...), quảng cáo, mua hàng qua ATM.
Phát triển sản phẩm thẻ mới: Đa dạng hoá sản phẩm, nghiên cứu, phát triển
các sản phẩm thẻ mới đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ, nâng cao năng lực cạnh tranh,
khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực thẻ của Ngân hàng Ngoại thương trên
thị trường. Nhanh chóng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế và các sản phẩm thẻ liên kết
giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, đối tác lớn như xăng dầu, bưu điện, hàng
không, các trung tâm thương mại...
3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ

tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Thành Công.
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ đã và đang mở ra rất nhiều triển vọng
phát triển nhưng cũng gây ra không ít khó khăn, thách thức đòi hỏi mỗi ngân hàng
phải có chiến lược, sách lược và bước đi phù hợp. Bên cạnh đó, các cơ quan hữu
quan có liên quan cũng cần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát hành và
thanh toán thẻ ngân hàng phát triển để hoạt động này ngày càng trở nên quen thuộc
đối với người dân Việt Nam. Trên cơ sở hoạt động thực tiễn và những thuận lợi,
khó khăn mà chi nhánh gặp phải trong lĩnh vực thẻ như đã trình bày, em xin đưa ra
một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng và hoàn thiện dịch vụ thẻ tại chi nhánh
như sau:
3.2.1. Giải pháp về kỹ thuật công nghệ.
Có thể nói rằng, đầu tư cho kỹ thuật công nghệ có ý nghĩa rất quan trọng đối
với hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, đó là chiến lược mang tính lâu dài và
mang lại hiệu quả nhất. Đầu tư công nghệ là để giải quyết vấn đề kết nối và gia
tăng dịch vụ trên mỗi chiếc thẻ tức là làm cho chiếc thẻ tiện dụng hơn, mang lại
nhiều tiện ích cho người sử dụng và đây là một chiến lược quan trọng nhằm giữ
chân khách hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Hơn
nữa, giữa các ngân hàng Việt Nam cũng như các ngân hàng nước ngoài cung cấp
dịch vụ thẻ, ngân hàng nào bị tụt hậu về công nghệ thì ngân hàng đó sẽ thất bại và
bị loại khỏi thị trường. Cần nhận thức rằng, chất lượng dịch vụ phụ thuộc vào yếu
tố rất quan trọng này. Có cán bộ giỏi chuyên môn, nhưng hệ thống máy móc thiết
bị không hiện đại, trình độ công nghệ không tiên tiến, không thể làm nên hệ thống
các dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, uy tín để cung cấp cho khách hàng.
Chính vì vậy, đầu tư cho công nghệ kỹ thuật sẽ là đầu tư mang tính chiến lược lâu
dài, nó không chỉ đảm bảo sự an toàn trong kinh doanh mà còn đảm bảo sự tồn tại và
phát triển trong tương lai của ngân hàng.
Những ứng dụng công nghệ mà Chi nhánh cần thực hiện:
- Nối mạng hệ thống và triển khai chương trình dịch vụ ngân hàng bán lẻ,
đẩy nhanh việc thiết lập mạng nội bộ trực tuyến, cho phép ứng dụng và triển khai
các sản phẩm bán lẻ trên nền tảng công nghệ.

- Ứng dụng hệ thống thanh toán điện tử trực tuyến Vietcombank Online, cho
phép khách hàng “gửi tiền một nơi, rút nhiều nơi”, tạo nên nền tảng công nghệ cho
đơn vị ngân hàng điện tử.