Quan hệ tín dụng của Ngân hàng và Doanh nghiệp
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (21.87 MB, 39 trang )
ThS. Lã Long Háûu
BM Taìi Chênh-Ngán Haìng, khoa Kinh Tãú-
QTKD, Âaûi Hoüc Cáön Thå
Tel. 0939 509678
Thông tin cá nhân
Tel. 0939 509678
Email:
,
- Nhæîng váún âãö maì ngæåìi âi vay cáön biãút.- Nhæîng váún âãö maì ngæåìi âi vay cáön biãút.
- Nhæîng váún âãö maì ngæåìi cho vay cáön xem xeït
âãø ra quyãút âënh.
* Tờn duỷng laỡ gỗ?
- TD laỡ quan hóỷ kinh tóỳ õổồỹc bióứu hióỷn dổồùi hỗnh thaùi tióửn
tóỷ hay hióỷn vỏỷt, trong õoù ngổồỡi õi vay phaới traớ caớ gọỳc lỏựn
laợi cho ngổồỡi cho vay vaỡ laợi sau mọỹt thồỡi gian nhỏỳt õởnh.
Hoaỷt õọỹng cho vay vaỡ õi vay, quan hóỷ naỡy õổồỹc raỡng
buọỹc trón cồ sồớ phaùp luỏỷt hióỷn haỡnh.
Ngổồỡi
cho vay
Quan hóỷ
Kinh tóỳ
Ngổồỡi
õi vay
* Nguyón từc tờn duỷng ồớ Vióỷt Nam?
-Tióửn vay õổồỹc sổớ duỷng õuùng muỷc õờch õaợ thoớa thuỏỷn trón
hồỹp õọửng tờn duỷng.
+ Traùnh ruới ro cho nguọửn vọỳn cuớa NH
+ Giuùp KH hoaỷt õọỹng coù hióỷu quaớ+ Giuùp KH hoaỷt õọỹng coù hióỷu quaớ
-Tióửn vay phaới õổồỹc hoaỡn traớ õỏửy õuớ caớ gọỳc vaỡ laợi õuùng
haỷn thoớa thuỏỷn trón hồỹp õọửng tờn duỷng.
+ Giuùp NH coù thóứ tọửn taỷi vaỡ hoaỷt õọỹng
Hp ng tớn dng?
- Laỡ hồỹp õọửng kinh tóỳ mang tờnh chỏỳt dỏn sổỷ, õổồỹc kyù kóỳt giổợa
NH vồùi 1 phaùp nhỏn hay thóứ nhỏn vay vọỳn õóứ õỏửu tổ hay sổớ
duỷng vọỳn cho 1 muỷc õờch hồỹp phaùp naỡo õoù.
Mọ taớ khoaớn vay: sọỳ tióửn, thồỡi haỷn, thồỡi gian ỏn haỷn, muỷc
õờch vay, laợi suỏỳt, phờ, phổồng thổùc traớ nồỹ...
Caùc õióửu kióỷn tión quyóỳt: họử sồ phaùp lyù, giỏỳy uớy quyóửn,Caùc õióửu kióỷn tión quyóỳt: họử sồ phaùp lyù, giỏỳy uớy quyóửn,
chổùng tổỡ thóỳ chỏỳp, caùc chổùng tổỡ khaùc...
Caùc õióửu kióỷn khaùc: cam kóỳt taỡi chờnh vaỡ phi taỡi chờnh.
Caùc tuyón bọỳ vaỡ õaớm baớo cuớa ngổồỡi vay.
Hp ng tớn dng
Muỷc õờch hồỹp õọửng tờn duỷng:
Giuùp chuùng ta thổỷc hióỷn õuùng muỷc õờch cuớa
vióỷc họự trồỹ taỡi chờnh - cho vay õuùng muỷc õờch.
Thióỳt lỏỷp caùc cọng cuỷ/õióửu khoaớn baớo õaớm
thờch hồỹp cho khoaớn tióửn cho vay.
Thióỳt lỏỷp caùc cọng cuỷ/õióửu khoaớn baớo õaớm
thờch hồỹp cho khoaớn tióửn cho vay.
Baớo õaớm haỷn chóỳ caùc ruới ro õóỳn mổùc thỏỳp nhỏỳt
cho ngỏn haỡng.
Thỉûc hiãûn hợp đồng tín dụng
Cạc näüi dung sau:
Gii ngán: Hản mỉïc tên dủng v tiãún âäü gii ngán.
Thanh toạn tiãưn li v cạc phê: Ngỉåìi âi vay phi âm
bo thanh toạn âụng håüp âäưng.
Tr nåü gäúc: Ngỉåìi âi vay phi ch âäüng thỉûc hiãûn Tr nåü gäúc: Ngỉåìi âi vay phi ch âäüng thỉûc hiãûn
nghéa vủ ca mçnh. Nãúu khäng thỉûc hiãûn âụng hản, NH
s xem xẹt v cọ gii phạp.
Âm bo TD: NH thỉåìng xun theo di v u cáưu
KH bäø sung TSÂB khi cáưn thiãút.
Táút toạn HÂTD: NH s tiãún hnh gii cháúp khi ngỉåìi
âi vay hon táút nghéa vủ.
ióửu kióỷn cho vay
- Nng lổỷc phaùp luỏỷt dỏn sổỷ, nng lổỷc haỡnh vi dỏn
sổỷ
- Muỷc õờch sổớ duỷng vọỳn vay hồỹp phaùp
- Coù khaớ nng taỡi chờnh- Coù khaớ nng taỡi chờnh
- Coù dổỷ aùn õỏửu tổ, phổồng aùn SXKD khaớ thi vaỡ coù
hióỷu quaớ
- aớm baớo tióửn vay theo quy õởnh (tờn chỏỳp hoỷc
thóỳ chỏỳp)
* ọỳi tổồỹng cho vay
- NH cho vay caùc õọỳi tổồỹng:
+ Giaù trở vỏỷt tổ, maùy moùc, thióỳt bở vaỡ caùc khoaớn chi phờ
õóứ KH thổỷc hióỷn vióỷc sx-kd, õỏửu tổ..
+ Sọỳ tióửn traớ cho TCTD trong thồỡi gian thi cọng
- NH khọng cho vay caùc õọỳi tổồỹng sau:- NH khọng cho vay caùc õọỳi tổồỹng sau:
+ Sọỳ tióửn nọỹp thuóỳ (trổỡ thuóỳ xuỏỳt nhỏỷp khỏứu, VAT)
+ Sọỳ tióửn traớ nồỹ gọỳc vaỡ laợi vay cho TCTD khaùc.
+ Sọỳ tióửn vay traớ cho chờnh TCTD cho vay.
* Thåìi hản cho vay
- Khong thåìi gian m bãn vay âỉåüc quưn sỉí
dủng väún vay, âỉåüc tênh tỉì khi ngỉåìi âi vay rụt
khon tiãưn vay âáưu tiãn âãún khi tr hãút nåü.
+ Do 2 bãn tho thûn
+ Dỉûa trãn chu k SXKD, hồûc thåìi hản âáưu tỉ+ Dỉûa trãn chu k SXKD, hồûc thåìi hản âáưu tỉ
ca dỉû ạn, kh nàng tr nåü ca ngỉåìi vay.
- Bao gäưm: ngàõn, trung v di hản
- Thåìi hản cho vay cọ thãø coi l thåìi hản ca håüp
âäưng tên dủng.
* Thồỡi haỷn cho vay
Caùc loaỷi thồỡi haỷn cho vay:
Thồỡi haỷn chung: Thồỡi haỷn cồ baớn cuớa moùn vay,
bao gọửm thồỡi haỷn giaới ngỏn, ỏn haỷn (ổu õaợi) vaỡ
thồỡi haỷn traớ nồỹ cuớa ngổồỡi vay.
Thồỡi haỷn giaới ngỏn (ruùt vọỳn): Tổỡ khi ruùt sọỳ tióửnThồỡi haỷn giaới ngỏn (ruùt vọỳn): Tổỡ khi ruùt sọỳ tióửn
vay õỏửu tión õóỳn khi ruùt õuớ sọỳ tióửn vay.
Thồỡi haỷn ổu õaợi (ỏn haỷn): Tổỡ khi ruùt õuớ sọỳ tióửn
vay õóỳn khi bừt õỏửu traớ nồỹ.
Thồỡi haỷn traớ nồỹ: Tổỡ khi bừt õỏửu traớ nồỹ õóỳn khi
traớ hóỳt nồỹ.
* Thồỡi haỷn cho vay
Thồỡi haỷn traớ nồỹ
Thồỡi haỷn traớ nồỹ
(Sọỳ kyỡ haỷn)
Mổùc traớ mọỹt kyỡ haỷn
Tọứng sọỳ tióửn vay
=
Tọứng sọỳ tióửn
vay
Tọứng dổỷ toaùn
cuớa dổỷ aùn
Sọỳ vọỳn cuớa õồn
vở tham gia
= -
Thồỡi haỷn tờn duỷng trung bỗnh
- Thồỡi haỷn tờn duỷng trung bỗnh laỡ khoaớng thồỡi gian thổỷc sổỷ
cuớa moùn vay õổồỹc sổớ duỷng.
- Thồỡi haỷn tờn duỷng trung bỗnh cho thỏỳy õổồỹc hióỷu quaớ cuớa
tổỡng moùn vay tờnh theo hóỷ sọỳ thồỡi gian. Thồỡi haỷn TB caỡng
gỏửn vồùi thồỡi haỷn chung thỗ moùn vay caỡng hióỷu quaớ.
Thồỡi haỷn tờn duỷng trung bỗnh õổồỹc tờnh theo:
- Phổồng phaùp tọứng dổ nồỹỹ bỗnh quỏn
- Phổồng phaùp tọứng tờch sọỳ dổ nồỹ
-Thồỡi haỷn TB moùn vay = Thồỡi haỷn TB kyỡ ruùt vọỳn + Thồỡi
haỷn ỏn haỷn + Thồỡi haỷn TB kyỡ traớ nồỹ
Phổồng phaùp tọứng dổ nồỹ bỗnh quỏn
Thồỡi haỷn traớ nồỹ
Thồỡi haỷn TB
cuớa mọựi loaỷi
thồỡi haỷn
Tọứng sọỳ tióửn vay
Sọỳ õv thồỡi
gian
=
Tọứng dổ nồỹ BQ
mọựi loaỷi thồỡi haỷn
x
Dổ nồỹ BQ ồớ
mọựi nm
2
=
Dổ nồỹ õỏửu nm + Dổ nồỹ cuọỳi nm
Phổồng phaùp tọứng dổ nồỹ bỗnh quỏn
Vờ duỷ: Mọỹt dổỷ aùn xỏy dổỷng nhaỡ maùy õổồỡng A õổồỹc ngỏn haỡng õỏửu tổ
vaỡ phaùt trióứn cho vay 160 tyớ vồùi thồỡi haỷn vay laỡ 10 nm (1993 -
2002), trong õoù:
- Thồỡi kyỡ ruùt vọỳn: 4 nm (1993 - 1996), mọựi nm ruùt mọỹt phỏửn bũng
nhau laỡ 40 tyớ.
- Thồỡi gian ổu õaợi khọng traớ nồỹ gọỳc khi nhaỡ maùy bừt õỏửu saớn xuỏỳt thổớ- Thồỡi gian ổu õaợi khọng traớ nồỹ gọỳc khi nhaỡ maùy bừt õỏửu saớn xuỏỳt thổớ
1 nm (1997).
- Thồỡi haỷn traớ nồỹ laỡ 5 nm theo kóỳ hoaỷch sau õỏy:
+ 1998 15 tyớ + 2000 40 tyớ
+ 2001 60 tyớ + 1999 20 tyớ
+ 2002 25 tyớ
Thồỡi haỷn tờn duỷng trung bỗnh cuớa khoaớn tờn duỷng?
