I H C QU CăGIAăHÀăN I
TR

NGă

I H C KINH T

--------o0o---------

NGUY NăTHỐYăNGA

QU N TR R IăROăTệNăD NG T I
NGỂNăHÀNGăTMCPăB Uă I NăLIÊNăVI T

LUỂNăV NăTHACăSYăTAIăCHINHăNGỂNăHANG

HƠăN i - 2016


I H C QU CăGIAăHÀăN I
TR

NGă

I H C KINH T

--------o0o---------

NGUY NăTHỐYăNGA

QU N TR R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGă

TMCPăB Uă I NăLIÊNăVI T
Chuyênănganh: TƠiăchínhă- NgơnăhƠng
Mƣăs : 60 34 02 01

LUỂNăV NăTHACăSYăTAIăCHINHăNGỂNăHANG
CH

NG

IăH

NGăTRỊNHă

NHăH

NGăNGHIÊNăC U

NG D N KHOA H C: PGS.TS. TR N TH THÁIăHÀ

XÁCăNH N C A
CÁNăB H
NG D N

PGS.TS. TR N TH THÁIăHÀ

XÁCăNH N C A CH T CHăH
CH M LU NăV N

PGS.TS. TR NH TH HOA MAI


HƠăN i - 2016


L IăCAMă N
Trongăquáătrìnhăđi uătra,ănghiênăc u đ hoƠnăthƠnhăluơnăv năt t nghi pănƠyă
ngoƠiăcôăg ngăvƠănghiênăc uănghiêmătúcăc a b năthơn,ăemăđƣănh năđ

cs h

ng

d n nhi tătình,ăchuăđáoăc aăcácăthơyăcôăvaăcacăc ăquanăliênăquan .
Emăxinăg iăl iăcamă năt iăthơyăcôăgiangăviênăcuaăTr
aiăhocăquôcăgiaăHaăNôiăđaătr cătiêpăgiangădayăchiaă

ngă ai

h căkinhăt ă ậ

s choăemănhiêuăkiênăth că

chuyênămônăvêălyăluơnăvaăth cătiênătrongăquaătrốnhăhocătơpăvaănghiênăc u .
Emăxinăg iăl iăcamă năt iăPGS .TSăTrơnăThiăThanhăTu , TS.NguyênăPhuăHa ,
TS.NguyênăTh Th đaăcoănh ngăđanhăgiaăvaăgopăyăquanătrongăđêăemăhoanăthiênătôtă
luơnăv nănay.
Emăxinăg iăl iăcamă năt iăPGS .TS Tr n Th TháiăHƠ, côăđaătơnătốnhăh
dơn, đinhăh

ngă


ngăchoăemăvaăcoănh ngăyăkiê năs căsaoăđêăemăhoanăthiênătôtă luơnăv nă

nƠy.
Tôiăxinăg iăl iăcamă nătơpăthêălanhăđao , cánăb ănhơnăviênăNgơnăhƠngăB uă
điênăLiênăViêtănh ngăng

iăđaăchiaăseănh ngăquanăđi m v v năđ qu n tr r iăroătínă

d ng, t oăđi u ki năchoătôiătrong vi c thu th păthôngătin ho tăđ ngăchoăvayăđ ătôiă
hoƠnăthi năluơnăv nănay.


M CL C
DANHăMUCăB NGăBI U ......................................................................................3
DANHăMUCăCACăBI Uă

................................ Error! Bookmark not defined.

DANHăMUCăCACăS ă Ô .................................... Error! Bookmark not defined.
L IăNịIă

U .........................................................................................................3

1.

V tínhăc p thi t c aăđ tƠi: .................................................................................. 3

2.

M căđíchăvƠănhi m v nghiênăc u: ...................................................................... 4

iăt

3.

ngăvƠăph măviănghiênăc u: ....................................................................... 4

4.

Ph

5.

K t c u c a lu năv n ............................................................................................. 5

CH

ngăphápănghiênăc u: ..................................................................................... 5

NGă 1:ă T NG QUAN V

TỊNHă HỊNHă NGHIểNă C Uă VÀă C ă S

LU N V QU N TR R IăROăTệNăD NG C AăNGỂNăHÀNGăTH

Lụă

NGăM I ...6

1.1. T ng quan v tìnhăhìnhănghiênăc u ......................................................................... 6
C ăs lỦălu n v qu n tr r iăroătínăd ng c aăNgơnăhƠngăth


ngăm i .................. 8

1.2.1.

T ng quan v ho tăđ ngătínăd ng c aăNgơnăhƠngăth

ngăm i.................... 8

1.2.2.

R iăroătínăd ng ........................................... Error! Bookmark not defined.

1.2.

1.2.3. Qu n tr r iăroătínăd ng ........................................ Error! Bookmark not defined.
CH

NGă2:ăPH

NGăPHÁPăVÀăTHI T K NGHIểNăC UError! Bookmark not define

2.1.ă aăđi măvƠăth iăgianănghiênăc u .......................... Error! Bookmark not defined.
2.2.Ph

ngăphápănghiênăc u......................................... Error! Bookmark not defined.

2.2.1. Ph

ngăpháp thu th p d li u .............................. Error! Bookmark not defined.


2.2.2.ăPh

ngăphápănghiênăc uăsoăsánh......................... Error! Bookmark not defined.

2.3. Thi t k nghiênăc u................................................ Error! Bookmark not defined.
CH

NGă3: TH C TR NG QU N TR R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGă

TMCPăB Uă I NăLIểNăVI T ............................. Error! Bookmark not defined.

3.1.ăKháiăquátăchungăv ngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookma
3.1.1. L ch s hìnhăthƠnhăvƠăphátătri n........................... Error! Bookmark not defined.
3.1.2.ăMôăhìnhăt ch c ................................................... Error! Bookmark not defined.

3.1.3.ăTìnhăhìnhăho tăđ ng c aăNgơnăhƠng TMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark not def


3.2. Th c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark
3.2.1.ăMôăhìnhăqu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark not

3.2.2.ăQuyătrìnhăqu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookma

3.3.ă ánhăgiáăv qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmar
3.3.1.ă ánhăgiáăv quyătrìnhăqu n tr r iăroătínăd ngăvƠăvi c th c hi năquyătrìnhăqu n
tr r iăroătínăd ng ............................................................ Error! Bookmark not defined.
3.3.2.ă ánhăgiáăk t qu c aăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng t iăngơnăhƠngăB uăđi n
LiênăVi t......................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.3. M t s t n t iăvƠănguyênănhơn ............................. Error! Bookmark not defined.

CH

NGă 4:ă M T S

GI Iă PHÁPă HOÀNă THI N HO Tă

NG QU N TR

R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGăTMCPăB Uă I NăLIểNăVI TError! Bookmark n
4.1.ă

nhă h

ng kinh doanh c aă ngơnă hƠngă TMCPă B uă đi nă Liênă Vi t trong th i

gian t i........................................................................... Error! Bookmark not defined.

4.2. M t s gi iăphápăhoƠnăthi n ho tăđ ng qu n tr r iăroătínăd ngError! Bookmark not define
4.2.1.ăHoƠnăthi nămôăhình,ăc ăc u t ch căc ngănh ămôăhìnhăqu n tr r i ro c aăngơnă
hƠng ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

4.2.2.ăXơyăd ng h th ngăv năb n ch đ , quy ch ,ăquyătrình,ăth t c c pătínăd ngError! Bookm
4.2.3.ăXơyăd ngăchínhăsáchătínăd ngăphùăh p ............... Error! Bookmark not defined.
4.2.4.ăXơyăd ng h th ngăcácăcôngăc đoăl

ngăvƠăđ nh h ng r iăroătínăd ngError! Bookmark n

4.2.5. Qu nălỦ,ăgiámăsátădanhăm c cho vay ................... Error! Bookmark not defined.
4.2.6.ăCôngăngh trongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ngError! Bookmark not defined.
4.3. M t s ki n ngh .................................................... Error! Bookmark not defined.

4.3.1. Ki n ngh đ i v iăChínhăph ................................ Error! Bookmark not defined.
4.3.2. Ki n ngh v iăNgơnăhƠngăNhƠăn

c .................... Error! Bookmark not defined.

K T LU N .......................................................... Error! Bookmark not defined.
DANHăM CăTÀIăLI UăTHAMăKH O .................................................................10
PH ăL C ............................................................. Error! Bookmark not defined.


DANHăMUCăB NGăBI U
L IăNịIă

U

1. V ătínhăc păthi tăc aăđ ătƠi:
Ho tăđ ngătínăd ngălƠăho tăđ ngăkinhădoanhăđemăl i l i nhu năchínhăchoăcácă
ngơnăhƠngăth

ngăm i.ăTuyănhiên,ăđơyăc ngă chínhălƠăho tăđ ng ti m n r i ro l n

nh tătrongăcácăho tăđ ng kinh doanh c a ngơnăhƠng.ăNh ng r iăroănƠyăphátăsinhăt
cácă kháchă hƠngă cóă quană h tínă d ng v iă ngơnă hƠngă vƠă t chínhă n i b c a ngơnă
hƠng.ă
R iăroătínăd ng nhăh
cácăngơnăhƠngăth

ng r t l năđ n hi u qu ho tăđ ngăc ngănh ăuyătínăc a

ngăm iănóiăriêngăvƠăth tr


ngătƠiăchínhănóiăchung. Khi r iăroătínă

d ng x yăra,ăchiăphíăc aăngơnăhƠngăt ngălên,ăl i nhu n gi măsútăvƠăcóăkh n ngăx y
raătìnhătr ng m t thanh kho n.
R iă roă tínă d ngă lƠă khôngă th tránhă kh i trong ho tă đ ng c aă ngơnă hƠngă
th

ngăm i. Trong nh ngăn măg năđơy,ăr iăroătínăd ng trong ho tăđ ng c a h th ng

ngơnăhƠngăth

ngăm i Vi t Nam cóăd u hi uăt ngăcaoăvƠăcóănh ngătácăđ ngătiêuăc c

đ i v i th tr

ngătƠiăchínhăvƠăđ i v i n n kinh t .ăDoăđó,ăcácăngơnăhƠngăth

ngăm i

luônătìmăcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ng,ăđ m b o m c r i ro ch p nh năđ

c,

đ m b o năđ nh cho h th ngătƠiăchínhăvƠăchoăs phátătri n c a n n kinh t .
T l n x u, n quáă h n c a h th ng ngơnă hƠngă th
n măg năđơyăđƣă nhăh
hƠngăth

ngă m i trong nh ng


ngăđ n s phátătri n c a n n kinh t nóiăchungăvƠăcácăngơnă

ngăm iănóiăriêng,ămƠăđ c bi tălƠăcácăngơnăhƠngăth

ngăm i c ph n nh ,

m iăthƠnhăl p.ăNgơnăhƠngăTMCPăB uă đi nă LiênăVi tălƠă m tăngơnăhƠngă m iăđ
thƠnhăl păvƠăho tăđ ngăđ
khácăch u nhăh
đi năLiênăVi t
h

cătámăn m.ăC ngăgi ngănh ăcácăngơnăhƠngăth

c

ngăm i

ng c a suy thoáiăkinhăt , t l n x u c aăNgơnăhƠngăTMCPăB uă
m cătrênă5% (n mă2012ăvƠăn mă2013). R iăroătínăd ngăc ngăđƣă nh

ng tr c ti pă đ n l i nhu n c a ngơnă hƠng,ă m c l i nhu nă n mă 2014ă ch b ng

82% l i nhu năn mă2013.
gi m b t r iăroătín d ngătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh,ăNgơnăhƠngă

3



TMCPăB uăđi năLiênăVi tăđƣăth c hi năcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ngătrênă
toƠnăh th ng.ăTuyănhiên,ătrongăquáătrìnhăth c hi n, v năđ qu n tr r iăroătínăd ng
t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tăcònăg p ph i nhi uăkhóăkh n.ăVìăv y,ăđ
tƠiă nghiênă c u «Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u đi n Liên
Vi t» lƠăth c s c n thi tăđ i v iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t trong giai
đo n hi n nay.
Cơuăh iănghiênăc u:
1. Quy trình qu n tr r i ro tín d ng đ

c xây d ng và hoàn thi n nh th

nào t i Ngân hàng B u đi n Liên Vi t ?
2. Gi i pháp nào cho nh ng t n t i, h n ch trong công tác qu n tr r i ro
tín d ng t i Ngân hàng B u đi n Liên Vi t?
2. M căđíchăvƠănhi măv ănghiênăc u:
2.1. M căđíchănghiênăc u:
 Phơnătíchăth c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi n
LiênăVi t.


ánhăgiáănh ng v năđ cònăt n t i trongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng c a

ngơnă hƠngă vƠă nguyênă nhơn, t đóă đ aă raă gi iă phápă choă vi că nơngă cao ch tă l

ng

qu n tr r iăroătínăd ng.
2.2. Nhi m v nghiênăc u:
 H th ngăhoáănh ng v năđ lỦălu năliênăquanăt i qu n tr r iăroătínăd ng;
 Phơnătích,ăđánhăgiáăth c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPă

B uăđi năLiênăVi t;
xu tăcácăbi năpháp,ăgi iăpháp,ăki n ngh nh m hoƠnăthi n ho tăđ ng qu n



tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t.
iăt

3.


ngăvƠăph măviănghiênăc u:
iă t

ngă nghiênă c u c a lu nă v n:ă Ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă d ng t i

NgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t.
 Ph măviănghiênăc u: NgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t.
 Th iăgianănghiênăc u: T n mă2012ăđ n hi n nay.

4


4. Ph
Ph

ngăphápănghiênăc u:
ngăphápănghiênăc u: D aătrênăn iădungăđ tƠiăvƠăth c t ho tăđ ng t iăNgơnă

hƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t, m t s ph

 Ph

ngăphápăthuăth p s li u.

 Ph

ngăphápănghiênăc uăsoăsánh.

N i dung c th c aă cácă ph
ch

ngăphápănghiênăc uăđ

ngă phápă nghiênă c u s đ

c s d ng:

că trìnhă bƠyă trongă

ngă2ăc a lu năv nănƠy.

5. K tăc uăc aălu năv n
NgoƠiăl i m đ u, ph n k t lu n,ătƠiăli u tham kh oăvƠăcácăph l căthì n i dung
chínhăc a lu năv năđ
 Ch

cătrốnhăbayătheo kêtăcơuă4ăch

ngă1: Tôngăquanănghiênăc uăvaăc ăs


c aăNgơnăhƠngăth

ng:

lỦălu n v qu n tr r iăroătínăd ng

ngăm i

 Ch

ngă2: Ph

ngăphapănghiênăc u

 Ch

ngă3: Th c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi n

LiênăVi t
 Ch

ngă 4: M t s gi iă phápă nh m hoƠnă thi n ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă

d ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t.

5


CH
NGă1:ăT NG QUAN V TỊNHăHỊNHăNGHIÊNăC UăVÀăC ăS Lụă

LU N V QU N TR R I RO TệN D NG C AăNGỂNăHÀNGăTH
NGă
M I
1.1. T ngăquanăv ătìnhăhìnhănghiênăc u
Ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă d ng c a ngơnă hƠngă th
nh ngăđ tƠiăđ

ngă m iă lƠă m t trong

c l a ch n nhi uăchoăcácăcôngătrìnhănghiênăc uăsongănóăv nălƠăm t

đ tƠiă khôngă c . Vì tr i qua m iă giaiă đo n ho tă đ ngă khácă nhau,ă cácă ngơnă hƠngă
th

ngăm iăcóănh ngăđ nhăh

ng, nh ngăchínhăsáchăvƠăcóănh ng t n t iăriêngătrongă

côngătácăqu n tr r iăroătínăd ng. D

iăđơyălƠăm t s côngătrìnhănghiênăc uăliênăquană

t i ch đ :
- Tácăph mă“Phòng ng a r i ro tín d ng ngân hàng th

ng m i trên đ a bàn

Thành ph H Chí Minh”ăc aătácăgi TS.ăBùiăQuangăTín,ăNXBăKinhăT TP.HCM,
2014.ă Tácă ph mă đ c pă đ n h th ng ki n th c v qu n tr r iă roă tínăd ng,ă đ aă raă
nh ng ki n ngh nh măphòngăng a r iăroătínăd ng qua vi căphơnătíchăr i ro tínăd ng

c aăcácăngơnăhƠngăth
- Tr năTrungăT
hàng th

ngăm iătrênăđ aăbƠnăThƠnhăph H ChíăMinh.
ng (2011), lu năánăTi năs ă“Qu n tr tín d ng c a các ngân

ng m i c ph n trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh”ăb o v t i Tr

ng

i h că Ngơnă hƠngă ThƠnhă ph H Chíă Minh.ă Lu nă ánă đƣă cóă cáchă ti p c n m iă lƠă
qu n tr r iăroătínăd ngăd

iăkhíaăc nhăt ngătr

ng b n v ng l i nhu năvƠăg năphátă

tri n th ph n v i ki mă soátă tínăd ng, h n ch r i ro. Lu nă ánă đƣă phơnă tíchă nh ng
nguyênănhơnămangătínhăđ c thùăc aăcácăNHTMătrênăđ aăbƠnăTPăH ChíăMinhăđ t
đóăđ xu t gi iăphápăphùăh p v iăđ căthùăc aăđ aăbƠn.
- Tr n Th Nga (2014), Lu năv năth c s qu n tr kinh doanh “Qu n tr r i ro
tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u đi n Liên Vi t” b o v t iăTr
t ,ă

ngă

i h c kinh

i h c Qu căGiaăHƠăN i. Lu năv nănghiênăc uăđƣăch raănguyênănhơnăd năđ n


nh ng h n ch vƠă t n t iă trongă côngă tácă qu n tr r iă roă tínă d ng xu tă phátă t phíaă
NgơnăhƠngălƠădoăh th ngăcôngăngh thôngăch aăđ yăđ vƠăngu n l căcònăch aăđ
m nhăđ t đóăđ ra nh ng gi iăphápănh m qu nălỦăr iăroătínăd ngăcóăhi u qu .
- BƠiăvi tă“Qu n tr r i ro tín d ng trong các ngân hàng th

6

ng m i”ăc aătácă


gi Nguy n Ng căL

ngăvƠăPh m Th GiangăThuăđ ngătrênăT păchíăphátăhƠnhăhƠngă

thángăs thángă7/2014 (268) c a T păchíăDơnăch vƠăPhápălu t đƣăphơnătíchăm cătiêuă
ch y u c a vi căxơyăd ng t ng th cácăy u t qu n tr r iăroătínăd ngăđ i v iăngơnă
hƠngăth

ngăm i,ăcácăy u t c ăb n c a h th ng qu n tr r iăroăvƠăcácăv năđ phápă

lỦăđ t ra.
- BƠiăvi tă“Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro tín d ng trong các NảTM Vi t
Nam” c aătácăgi Nguy n Th ThanhăTơmăđ ngătrênăT păchíăCôngăngh NgơnăhƠngă
s 14ă(thángă01-02/2007)ăđƣănêuălênănh ng m cătiêuăc ăb n c a vi cănơngăcaoăn ngă
l c qu n tr r iăroătínăd ng, n iădungăvƠăph

ngăphápăqu n tr r i ro tínăd ngăvƠăđ

xu tă gópă ph nă nơngă caoă n ngă l c qu tr r iă roă tínă d ng t iă cácă ngơnă hƠngă TMCP

Vi tăNamătrongăgiaiăđo n h i nh p.
NgoƠiănh ngătácăph mănghiênăc uătrongăn
nghiênăc u c aăcácătácăgi n

c,ăcóăth k đ n m t s tácăph m

căngoƠiăliênăquanăđ n v năđ qu n tr r iăroătínăd ng

nh ăsau:
- Babasab Patil (2007) v iănghiênăc u v “Qu n tr r i ro tín d ng t i ngân
hàng trung

ng n

”.ăNghiênăc uăđƣăphơnătíchăv cácăv năđ liênăquanăđ n r i

roătínăd ngăvƠăđánhăgiáăc aăNgơnăhƠngăv r iăroătínăd ng.ă

ng th i Babasab Patil

c ngă soă sánhă cácă chínhă sáchă tínă d ng v iă cácă đ i th c nh tranh nh mđ aă ra cácă
chínhăsáchătínăd ng h pălỦăcho ngơnăhƠngăđ th c hi n t tăcôngătác qu nălỦătínăd ng.
- Nhómăcácăchuyênăgiaăc a ngơnăhƠngăB ng-la-det v iănghiênăc u v “Bi n
pháp qu n tr r i ro tín d ng đ i v i ngân hàng”,ăn mă2015ăđƣăđ c păđ n nh ng
vaiă tròă c aă bană lƣnhă đ oă c ngă nh ă vi c s d ng h th ngă côngă ngh thôngă tină
(M.I.S)ătrongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng.
Nh ăv y,ăcácănghiênăc uăđƣăch ra r ngătùyăt ng giaiăđo năphátătri n,ătùyăt ng
t ch cătínăd ng s cóăcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ngăriêngăbi t.ăCùngăv i s
thayăđ i theo chu k c a n n kinh t ,ăcácăNHTMăc ngăph iăđi u ch nhăchínhăsáchăv
qu n tr r iăroătínăd ngăphùăh p v i th c ti n.ăDoăđó,ăm c dùăđƣăcóănhi uăcôngătrìnhă

nghiênăc uăliênăquanăsongăđ tƠiănghiênăc u v qu n tr r iăroătínăd ngălƠăkhôngăbaoă
gi c .ăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tălƠăm tăngơnăhƠngăm iăthƠnhăl p,ăđang

7


trongăgiaiăđo n chuy nămìnhăt ho tăđ ngăkinhădoanhăbánăbuônăsangăbánăl , chuy n
đ i t môă hìnhă qu n tr r iă roă phơnă tánă sangă môă hìnhă qu n tr r i ro t pă trung.ă Vìă
v y, tôi đƣăch năđ tƠiănghiênăc uănƠyănh măgópăph năhoƠnăthi năcôngătácăqu n tr
r iăroătínăd ng t i ngơnăhƠngăB uăđi năLiênăVi tătrongăgiaiăđo n hi n nay.
1.2.

C ăs ălỦălu năv ăqu nătr ăr iăroătínăd ngăc aăNgơnăhƠngăth

1.2.1. T ngăquan v ho tăđ ngătínăd ngăc aăNgơnăhƠngăth

ngăm i

ngăm i

1.2.1.1. Khái ni m ho t đ ng tín d ng c a NHTM
Tínăd ngătheoăngh aăph bi nălƠăquanăh vayăm
th , bao g m hai m tăc ăb n: M tălƠăquanăh vayăm

năcóăhoƠnătr gi a hai ch

n,ăhaiălƠăquanăh hoƠnătr .

Ho tăđ ngătínăd ng c aăNHTMălƠăvi c th a thu n gi aăNgơnăhƠngăv iăcácăt
ch c,ă cáă nhơnă v vi c chuy nă nh


ng t m th i,ă cóă hoƠnă tr m t kho n ti n trong

m t kho ng th i gian nh tăđ nh.
Theoă quyă đ nh t i kho nă 14,ă i u 4, Lu t s 47/2010/QH12 c a Qu c h i:
Lu tăcácăt ch cătínăd ng Vi tăNam,ă“C pătínăd ngălƠăvi c th a thu năđ t ch c,ăcáă
nhơnăs d ng m t kho n ti n ho c cam k tăchoăphépăs d ng m t kho n ti n theo
nguyênăt căcóăhoƠnătr b ng nghi p v cho vay, chi t kh u,ăchoăthuêătƠiăchính,ăbaoă
thanhătoán,ăb oălƣnhăngơnăhƠngăvƠăcácănghi p v c pătínăd ngăkhác”.
Trongă cácă nghi p v tínă d ng, nghi p v choă vayă th

ngă choă vayă th

ng

chi m t tr ng l n nh t trong ho tăđ ngătínăd ng c a NHTM.
Theoă quyă đ nh t i kho nă 1,ă đi u 3, Quy tă đ nh s 1627/2001/Q -NHNN
ngƠyă31/12/2001,ă“ChoăvayălƠăm tăhìnhăth c c pătínăd ng,ătheoăđóăt ch cătínăd ng
giaoăchoăkháchăhƠngăs d ng m t kho n ti năđ s d ngăvƠoăm căđíchăvƠăth i gian
nh tăđ nh theo tho thu n v iănguyênăt căcóăhoƠnătr c g căvƠălƣi”.
Trong ph m vi nghiênă c u c aă đ tƠi,ă ho tă đ ngă tínăd ng c aă NHTMă đ

c

phơnătíchăc năc trênăs li u cho vay c aăngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t.
1.2.1.2. Nguyên t c tín d ng c a NHTM
Tínăd ngăngơnăhƠngăđ

c th c hi nătrênă2 nguyênăt c sau:


+ Khách hàng ph i có kh n ng hoàn tr n g c và lãi đ y đ , đúng th i h n
đã th a thu n trong H p đ ng tín d ng.

8


ơyălƠănguyênăt c quan tr ngăhƠngăđ u c a ngơnăhƠngăkhiăth c hi n c pătínă
d ng cho kháchăhƠng.ăNguyênăt c nƠyăph năánhăđúngăb n ch t quan h tínăd ng ậ
nguyênăt căcóăhoƠnătr . N uătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh,ăcácăkho n c pătínă
d ngăkhôngăđ

căhoƠnătr n g căvƠălƣiăđ yăđ ,ăđúngăth i h năđƣăth a thu n trong

H păđ ngătínăd ng s gơyăraătìnhătr ng m t cơnăđ i ngu n v n c a ngơnăhƠng,ă nh
h

ngăđ nătínhăthanhăkho n c a ngơnăhƠng.ă
Doăđó,ăkhiăth c hi n c pătínăd ngăchoăkháchăhƠng,ăngơnăhƠngăc n th măđ nh

kho n c pătínăd ngăđ đ aătraăth i h n tr n phùăh păvƠăkháchăhƠngăvayăv n ph i
cam k t tr n g căvƠălƣiătheoăđúngăth a thu n v i ngơnăhƠng.

i uănƠyăđòiăh iăcácă

cánăb nghi p v c a ngơnăhƠngăph iăcóăn ngăl c th măđ nh,ăđánhăgiáăkh n ngătƠiă
chính,ă kh n ngă hoƠnă tr n g că vƠă lƣiă c aă kháchă hƠng.ă i uă nƠyă s đ m b o cho
kho năvayăđ

c thu h iătheoăđúngăth i h năđƣăth a thu n trong H păđ ngătínăd ng.


+ Khách hàng ph i đ m b o s d ng v n vay đúng m c đích đã th a thu n
trong H p đ ng tín d ng.
Vi căkháchăhƠngăs d ng v năvayăđúngăm căđíchăs đ m b oăđ

c ngu n tr

n cho ngơnăhƠng.ăKhiăngơnăhƠngăth c hi n c pătínăd ng cho m t kháchăhƠng,ăngơnă
hƠngă th c hi n th mă đ nh m că đíchă s d ng v n vay c aă kháchă hƠngă thôngă quaă
ph

ngăánăvayăv năkháchăhƠngăcungăc p.ăNgơnăhƠngăch gi iăngơnăchoăkháchăhƠngă

khiăkháchăhƠngăs d ng v năvayăvƠoăđúngăm căđíchăđƣăcungăc p cho NgơnăhƠng.
Trongă tr

ng h pă kháchă hƠngă s d ng v n sai m că đích,ă s t o ra r i ro

khôngăcóăngu n ti n tr n theoăđúngăcamăk tăđƣăkỦăv i ngơnăhƠngăb i m iăph

ngă

ánăkinhădoanhăs t oăraădòngăti năkhácănhau.ăVi c s d ng v n sai m căđíchăs lƠmă
t ngănguyăc ăx y ra vi c kháchăhƠngăkhôngăhoƠnătr đ

c v n vay cho ngơnăhƠng.

đ m b o vi c kháchăhƠngăs d ng v năvayăđúngăm căđích,ăngơnăhƠngăc n
th c hi nă giámă sátă th
giámăsátăs đ


ngă xuyên,ă giámă sátă sauă vayă đ i v i kho nă tínă d ng. Vi c

c th c hi năđ t xu tăvƠăđ nh k theoăquyăđ nh c a ngơnăhƠng.ăQuaă

vi căgiámăsátăkho n vay, ngơnăhƠngăs n m b tăđ
c aăkháchă hƠng,ăt đóăđánhăgiáă đ

cătìnhăhìnhăho tăđ ng kinh doanh

c v nă vayă cóăđ

c s d ngăđúngă m căđíchăvƠă

hi u qu hayăkhôngăvƠăkháchăhƠngăcóăkh n ngăhoƠnătr cho ngơnăhƠngătheoăđúngă

9


cam k tăhayăkhông.
1.2.1.3. Phân lo i tín d ng

DANHăM CăTÀIăLI UăTHAMăKH O
I

TƠiăli uăTi ngăVi t

1.

Lu tăcácăt ăch cătínăd ng, 2010. Lu t s : ́7/2010/Qả12 ngày 16/06/2010 Lu t
các t ch c tín d ng. Qu căh iăkhóaăXII.


2.

Ngơnă hƠngă NhƠă N

c Vi tă Nam, 2001. Quy t đ nh s 1627/2001/Q -NHNN

ngày ̀1/12/2001 v vi c ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i
v i khách hàng, NgơnăhƠngăNhƠăn
3.

Ngơnă hƠngă NhƠă n

c Vi t Nam.

că Vi tă Nam, 2014. Thông t s 09/2014/TT-NảNN ngày

18/03/2014 V vi c s a đ i, b sung m t s đi u c a Thông t s 02/201̀/TTNảNN ngày 21/01/201̀ c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n
lo i tài s n có, m c trích, ph

c quy đ nh v phân

ng pháp trích l p d phòng r i ro và vi c s

d ng d phòng đ x lý r i ro trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng, chi nhánh
ngân hàng n
4.

c ngoài. NgơnăhƠngăNhƠăn


Ngơnă hƠngă NhƠă n

căVi tăNam.

că Vi tă Nam, 2013. Thông t s 02/201̀/TT-NảNN ngày

21/01/2013 Quy đ nh v phân lo i tài s n có, m c trích, ph

ng pháp trích l p

d phòng r i ro và vi c s d ng d phòng đ x lý r i ro trong ho t đ ng c a
t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n

c ngoài. NgơnăhƠngăNhƠăn

căVi tă

Nam.
5.

Ngơnă hƠngă NhƠă n

că Vi tă Nam, 2012. Thông t s 28/2012/TT-NảNN ngày

0̀/10/2012 Quy đ nh v b o lãnh ngân hàng. NgơnăhƠngăNhƠăn
6.

Ngơnă hƠngă NhƠă n
09/12/2015 ả


căVi tăNam.

că Vi tă Nam, 2015. Thông t s 26/2015/TT-NảNN ngày

ng d n trình t , th t c th ch p và gi i ch p tài s n là d án

đ u t xây d ng nhà , nhà

hình thành trong t

ng lai. NgơnăhƠngăNhƠăn

că

Vi tăNam.
7.

Ngơnă hƠngă nhƠă n

că - B ă xơyă d ngă - B ă t ă phápă - B ă tƠiă nguyênă vƠă môiă

10


tr

ng, 2014. Thông t liên t ch s 01/201́/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT

ngày 25/0́/201́ ả


ng d n th t c th ch p nhà

theo quy đ nh t i kho n 2

hình thành trong t

ng lai

i u 61 c a Ngh đ nh s 71/2010/N -CP ngày 2̀

tháng 6 n m 2010 c a Ch nh ph quy đ nh chi ti t và h

ng d n thi hành Lu t

Nhà .
8.

NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2015. Quy ch 108/2015/QC-ả QT
ngày 1̀/05/2015 v vi c Ban hành Quy ch cho vay. NgơnăhangăTMCPăB uă
iênăLiênăViêt.

9.

NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt

, 2016. Quy trình 887/2016/QT-

LienVietPostBank ngay 05/02/2016Quy trình nghiêp vu cho vay
trong n


, B o lãnh

c đôi v i Khach hang. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt.

10. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2015. Quy ch 769/2015/QC-ả QT
ngày 2́/08/2015 v vi c ban hành Quy ch N c n x lý. NgơnăhangăTMCPă
B uă iênăLiênăViêt.
11. NgơnăhangăTMCPăB uă iênă

LiênăViêt , 2016. Quy trình 892/2016/QT-

LienVietPostBank ngày 05/02/2016 Quy trình x lý n c n x lý. Ngơnăhangă
TMCPăB uă iênăLiênăViêt.
12. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt

, 2016. Thông báo s

02/2016/TB-

UBTD-LienVietPostBank ngày 0́/01/2016 v phân c p phán quy t đ i v i
nghi p v c p tín d ng. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt.
13. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt

, 2016. Quy đ nh s 889/2016/Q -

LienVietPostBank ngày 05/02/2016 v ki m soát, phê duy t gi i ngân. Ngơnă
hƠngăTMCPăB uă i năLiênăViêt.
14. Tr n Th Nga, 2014. Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u đi n
Liên Vi t. Lu nă v nă th că s ă qu n tr kinh doanh,


iă h că Kinhă t ă -

iă h că

Qu căgiaăHƠăN i.
15. Tr năTrungăT

ng, 2011. Qu n tr tín d ng c a các Ngân hàng th

ph n trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh. Lu nă ánă Ti nă s .
hƠngăTPHCM.

11

ng m i c
i h că Ngơnă


16. TS.ăBùiăQuangăTín. 2014. Phòng Ng a R i Ro Tín D ng Ngân ảàng Th
M i Trên

ng

a Bàn Thành Ph H Chí Minh. NXB Kinh T TP.HCM.

17. Nguy n Ng căL

ngăvƠăPh m Th Giang Thu, 2014. Qu n tr r i to tín d ng

trong các ngân hàng th


ng m i. T pă chíă Dơnă ch vƠă phápă lu t s thángă

7/2014 (268).
18. Nguy n Th Thanhă Tơm, 2007. Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro tín d ng
trong các NảTM Vi t Nam. T pă chíă côngă ngh ngơnă hƠngă s 14ă (thángă 0102/2007).
II

TƠiăli uăti ngăAnh

19. Babasab Patil, 2007. Credit Risk Management in State Bank Of India.
20. Managers of Bangladesh Bank, 2015. Guidelines onCredit Risk Management
(CRM) for Banks.
III Cácăwebsite
21. Ngơnăhang nhƠăn

căVi tăNam, www.sbv.gov.vn

22. NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt, www.lienvietpostbank.com.vn
23. www.vneconomy.vn
24. www.tapchitaichinh.vn
25. www.vietstock.vn
26. www.kinhdoanhnet.vn

12