CHUONG 1 QUY TRINH CHUNG VE THAM DINH TIN DUNG
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (415.64 KB, 16 trang )
CHƯƠNG 1
QUY TRÌNH CHUNG VỀ THẨM
ĐỊNH TÍN DỤNG
Ôn tập
Tín dụng ngân hàng là gì?
Nguyên tắc cấp tín dụng của NHTM
Điều kiện cấp tín dụng
Thời hạn cấp tín dụng
Hạn mức tín dụng
I. TẦM QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
1. Khái niệm
Thẩm định tín dụng là sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân
tích nhằm kiểm tra, đánh giá mức độ tin cậy và rủi ro của một
phương án hoặc một dự án mà khách hàng đã xuất trình nhằm
phục vụ cho việc ra quyết định tín dụng.
I. TẦM QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
2. Tầm quan trọng của thẩm định tín dụng
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
1. Yêu cầu đối với nguồn thông tin
Đầy
Đầyđủ
đủ
CH
CHẤ
ẤTT
LLƯỢ
ƯỢNG
NG
THÔNG
THÔNG
TIN
TIN
Kịp
Kịpthời
thời
Chính
Chínhxác
xác
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Tài liệu từ khách hàng
Tài liệu từ ngân hàng
Phỏng vấn điều tra thực tế
Tài liệu từ NHNN
Tài liệu từ các cơ quan khác
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Tài liệu từ khách hàng
Hồ
sơ pháp lý
Hồ sơ báo cáo tài chính
Hồ sơ về phương án/ dự án
Hồ sơ về tài sản bảo đảm
Hồ sơ khác có liên quan
Nhược điểm?
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Tài liệu từ ngân hàng
Lịch
sử vay vốn
Tài khoản của khách hàng tại ngân hàng
….
Nhược điểm?
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Phỏng vấn điều tra thực tế
Phỏng
vấn nhằm lọc bỏ thông tin gây nhiễu, chắt lọc thông tin
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Tài liệu từ NHNN
Thông
tin khách hàng do Trung tâm thông tin tín dụng (CIC Credit information center)
II. NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG
2. Các nguồn thông tin
Tài liệu từ cơ quan khác
Đối
tác của khách hàng
Cơ quan quản lý doanh nghiệp
Cơ quan quản lý Nhà nước
…..
III. QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
5
4
2
1
Xem xét
hồ sơ
vay của
khách
hàng
Thu
thập
thông
tin cần
thiết
3
Thẩm
định
khả
năng
thu hồi
nợ
Ước
lượng và
kiểm
soát rủi
ro tín
dụng
Kết luận
về khả
năng thu
hồi nợ
IV. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
1. Mục tiêu của thẩm định tín dụng
IV. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
1. Nhóm nội dung CAMPARI
CAMPARI
A
Số tiền
(Amount)
Mục đích vay
(Porpose)
Lãi suất
(Margin)
Năng lực
(Ability)
Tư cách
(Character)
P
M
A
C
R
Khả năng t/t
(Repayment)
I
Bảo đảm TD
(Insurance)
IV. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
1. Nhóm nội dung 6C
6C
C
C
C
Tư cách
(Character)
Năng lực
(Capacity)
Cấu trúc vốn
(Capital)
C
C
C
Thế chấp
(Collateral)
Điều kiện
(Condition)
Sự kiểm soát
(Control)
IV. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
