A.LÍ LUẬN CỦA ĐỀ TÀI.
I.LÝ THUYẾT.
1.1 Khái niệm marketing ngân hàng.
Marketing ngân hàng thuộc nhóm Marketing kinh doanh, là lĩnh vực đặc biệt
của ngành dịch vụ. Có thể hiểu: Marketing ngân hàng là một tiến trình mà trong đó
ngân hàng hướng mọi nỗ lực vào việc thoả mãn nhu cầu và mong muốn của khách
hàng một cách chủ động, từ đó thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của ngân hàng.
1.2 Các công cụ marketing của ngân hàng.
Quá trình làm marketing ngân hàng trải qua bốn nội dung: bắt đầu từ việc
nghiên cứu marketing và dự đoán nhu cầu khách hàng qua thu thập thông tin, phân
tích nhu cầu của thị trường; người làm marketing ngân hàng tiến hành phân đoạn thị
trường, xác định thị trường mục tiêu để có thể cung cấp sản phẩm của mình một cách
hiệu quả nhất và định vị sản phẩm của mình. Từ đó xây dựng các chính sách
marketing đồng bộ 7ps (chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, con người, quy trình,
khuếch trương và minh chứng cụ thể) để cuối cùng lập kế hoạch marketing một cách
chi tiết và từng bước thực hiện theo kế hoạch và kiểm soát tiến độ thực hiện.
* các chính sách marketing-mix
-sản phẩm:
+sự chào hàng của NH mà khách hàng sẽ được hưởng nếu mua hàng
+sự thuận tiện ,sự an toàn ,sự tự do ,danh tiếng và có lẽ là một loạt lợi ích khác mà
người đó không biết…
-giá cả: giá trong ngân hàng (được quy định từ rất lâu ) chủ yếu cạnh tranh trên cơ sở
phi giá.việc nới long các quy định-ảnh hưởng tới phí các dịch vụ
-phân phối: sự sắp đặt để SPDV luôn có sẵn và có thể mua được dễ dàng trên thị
trường mục tiêu.


-xúc tiến : phương tiện truyền thông xúc tiến với thị trường mục tiêu .Liên lạc như thế
nào ,khi nào ,ở đâu và cái gì được liên lạc?
-quá trình cung ứng dịch vụ : các bước ,công đoạn cung ứng, các điều kiện ở từng
bước và công đoạn cung ứng cho SPDV của ngân hàng.

-con người: người cung ứng và người nhận phục vụ
-bằng chứng vật chất :các dấu hiệu vật chất để giúp cảm nhận , đánh giá chất lượng
dịch vụ.


B.CƠ SỞ THỤC TIỄN
I.giới thiệu về ngân hàng Techcombank và phân khúc khách hàng
1.1 lịch sử hình thành ngân hàng Techcombank
Tên chính thức là: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam- Tên
giao dịch trên thị trường là: Vietnam Technological and CommercialJoint Stock
Bank - Tên viết tắt : Techcombank - Địa chỉ của trụ sở chính: 70-72 Bà Triệu, Hoàn
Kiếm, Hà Nội- Tel: +84(4)944 6368, Fax : + 84(4) 944 6362- Telex : 411 349 HSSC
TCB, Swift: VTCB VN VX; REUTERS: TCBV- E-mail : Website:www.Techcombank.com.vn Ngân hàng được thành lập ngày 27/09/1993Với
vốn ban đầu là 20 tỷ đồng.Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC
với 20% cổ phần.Techcombank còn là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial
Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ. Hiện
tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 5000 người, Techcombank luôn sẵn sàng đáp
ứngmọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng
Đội ngũ cán bộ nhân viên hiện tại là gần 5000 người, được đánh giá là đội ngũ chuyên
nghiệp và năng động, được đào tạo bài bản từ ngày được tuyển dụng. Cơ cấu ban quản
trị và điều hành ngân hàng là những người tâm huyết và có kinh nghiệm
1.2.một số chỉ tiêu tài chính cơ bản của ngân hàng.
Bảng một số chỉ tiêu tài chính của ngân hàng Techcombank những năm gần đây (đơn
vi :tỷ VNĐ,%)

KẾT QUẢ KINH DOANH

Thu nhập lãi thuần
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động


Năm
2012CKT/HN
5,115,57
3
565,403

Năm 2011KT/HN

Năm
2010KT/HN

Năm
2009KT/H
N

5,298,375

3,184,349

2,499,820

1,150,354

929,800

641,059


KẾT QUẢ KINH DOANH


Năm
2012CKT/HN

Năm 2011KT/HN

Năm
2010KT/HN

Năm
2009KT/H
N

dịch vụ
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động

(138,863

kinh doanh ngoại hối và vàng

)

Lãi/lỗ thuần từ mua bán
chứng khoán kinh doanh

(698,913)

(91,383)

48,089


(55,333)

(71,418)

150,453

416,257

160,335

372,165

346,566

543,374

526,591

178,127

29,992

8,061

80,747

28,441

2,099,198


1,587,74

1,183,772

4,562,977

3,131,22

2,734,382

341,864

387,645

481,485

4,221,113

2,743,67

2,252,897

3,153,766

2,072,75

1,700,169

3,153,766


2,072,755

1,700,169

2,902

2,990

3,148

2,701

Lãi/lỗ thuần từ mua bán

(175,043

chứng khoán đầu tư

)

Lãi/lỗ thuần từ hoạt động
khác
Thu nhập từ góp vốn, mua cổ
phần
Chi phí hoạt động
Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trước chi phí dự
phòng rủi ro tín dụng

3,278,10

5
2,468,22
4

Chi phí dự phòng rủi ro tín

1,450,36

dụng

8

Tổng lợi nhuận trước thuế
Lợi nhuận sau thuế

1,017,85
6
1,017,85
6

Lợi nhuận sau thuế của cổ

1,017,85

đông của Ngân hàng mẹ

6

Lãi cơ bản trên cổ phiếu
(VNÐ)



(báo cáo tài chính của Techcombank TRÊN FINANCE.VIETSTOCK.VN)
CKT: Chưa kiểm toán; KT: Kiểm toán ;SX: Soát xét ; HN: Hợp nhất ;CTM:
CKT ĐL: Công ty mẹ)
1.3 đặc điểm phân đoạn KH của thẻ Techcombank visa platinum
Ngày 15/5/2012, tại Tp. Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
(Techcombank) đã chính thức cho ra mắt thẻ Techcombank Visa Platinum dành cho
các khách hàng là doanh nhân, nhà quản lý cấp cao, khách hàng VIP thường xuyên đi
công tác, du lịch và mua sắm.
Khác với thẻ thanh toán quốc tế thông thường, thẻ Visa Platinum với đặc trưng là hạn
mức tín dụng ở mức cao và các ưu đãi vượt trội được áp dụng trên toàn thế giới về
dịch vụ hàng không, du lịch, sức khỏe, làm đẹp, mua sắm… đang ngày càng được
nhiều khách hàng ưa chuộng và tin dùng.
* Đặc điểm của KH :
-là những người có thu nhập cao trong xã hội
-là những KH tương đối khó tính ,đòi hỏi đáp ứng cao nhu cầu trong xã hội để khẳng
định bản thân
-là những người ưa thích công nghệ ,những người tiên phong ,những người ưa thích
sự đổi mới nên khi có một sự đổi mới họ luôn sẵn sàng đón nhận và thay đổi.
1.4 các dịch vụ hướng tới phân đoạn khách hàng của ngân hàng
-dịc vụ qua mobile: dịch vụ gửi tin nhắn thông báo giao dịch. dịch vụ này giúp khách
hàng dễ dàng kiểm soát được các giao dịch thẻ tín dụng của mình, từ đó, giảm thiểu
rủi ro do việc gian lận, giả mạo thẻ gây ra.
-dịch vụ cảnh báo gian lận toàn cầu, tin nhắn thông báo sao kê, dịch vụ nhắc nợ tập
trung
-dịch vụ F@st i-Bank: sao kê được gửi bằng nhiều hình thức như: email, mobile,
chuyển phát bảo đảm, xem sao kê online .



-dịch vụ bảo hiểm : chương trình Bảo Hiểm Travel Guard, Quý khách sẽ luôn được
bảo vệ an toàn về tài chính đồng thời không còn lo lắng gặp phải những rắc rối và
phiền toái trong mỗi chuyến đi do bị mất hành lý, trễ máy bay.. trong suốt 365 ngày, ở
mọi nơi Quý khách đi tới, cả trong và ngoài lãnh thổ Việt nam.
II Thực trạng của vấn đề.
2.1 Các nhân tố của môi trường bên trong và môi trường bên ngoài tác động tới hoạt
động kinh doanh, chiến lược của ngân hàng Techcombank
2.1.1 Môi trường bên trong:
-Nguồn vốn của Ngân hàng.
Bất cứ 1 ngân hàng nào đều cho vay bằng nguồn vốn huy động của mình. Mà hoạt
động cho vay của Ngân hàng ngày càng được tăng cường, số lượng và chất lượng cho
vay càng lớn khi mà nguồn vốn của Ngân hàng phải lớn mạnh. Khi nguồn vốn của
Ngân hàng tăng trưởng đều đặn, hợp lý thì Ngân hàng có thêm nhiều tiền cho khách
hàng vay, điều đó cũng có nghĩa là hoạt động cho vay của Ngân hàng được tăng
cường và mở rộng. Còn nếu lượng vốn ít thì không đủ tiền cho khách hàng vay, Ngân
hàng sẽ bỏ lỡ nhiều cơ hội đầu tư, lợi nhuận của Ngân hàng sẽ không cao và việc tăng
cường hoạt động cho vay sẽ bị hạn chế. Nhưng nếu vốn quá nhiều, Ngân hàng cho vay
ít so với lượng vốn huy động (hệ số sử dụng vốn thấp) thì sẽ gây ra hiện tượng tồn
đọng vốn. Lượng vốn tồn đọng này không sinh lời và lãi suất phải trả cho nó sẽ làm
giảm lợi nhuận của Ngân hàng.
Vì vậy việc nghiên cứu tình hình huy động vốn của Ngân hàng là quan trọng khi muốn
tăng cường hoạt động cho vay.
-Năng lực điều hành của ban lãnh đạo
Yếu tố này có vai trò khá quan trọng.Năng lực lãnh đạo của những người điều hành
ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nó thể ở các mặt sau:
+ Khả năng chuyên môn: có được khả năng này, người lãnh đạo sẽ dễ dàng hơn
trong công tác quản lý và điều hành, vì kiến thức và kinh nghiện của nhà lãnh đạo


luôn tạo được uy tín tuyệt đối không chỉ với cấp dưới mà nhiều khi đối với cả đối thủ

cạnh tranh.
+ Khả năng phân tích và phán đoán: dự đoán chính xác những thay đổi trong môi
trường kinh doanh tương lai từ đó hoạch định chính xác các chiến lược, xác định các
chính sách, kế hoạch kinh doanh phù hợp.
+ Khả năng, nghệ thuật đối nhân xử thế: là khả năng giao tiếp cũng như khả năng tổ
chức nhân sự trong mối quan hệ không chỉ đối với nhân viên, đồng nghiệp, cấp trên,
khách hàng. Nó còn gồm những khĩ năng khác về lãnh đạo, tổ chức phỏng đoán, quyết
toán công việc.
-Công nghệ thông tin
Công nghệ là 1 trong những yếu tố môi trường ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân
hàng.
Thứ nhất là đầu tư vào nền tảng và kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo một
kiến trúc công nghệ tiên tiến nhất, có hiệu năng và độ mở rộng cao cũng như an toàn
về bảo mật thông tin, đảm bảo có thể hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao trong
nhiều năm. Ví dụ, Techcombank vừa hoàn tất việc nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi
của mình lên một kiến trúc công nghệ mới nhất như một phần của chương trình trên.
Thứ hai là những chương trình đầu tư vào công nghệ mới để đưa ra các sản phẩm,
dịch vụ ưu việt. Về mặt dịch vụ, ngân hàng đã triển khai hàng loạt các dự án tự động
hóa các hoạt động kinh doanh cốt lõi như phê duyệt tín dụng, phát hành và thanh toán
LC, chuyển tiền và kiều hôi… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng, đồng
thời nâng cao hiệu quả công việc của nhân viên và giảm thiểu rủi ro trong họat động.
Đặc biệt Techcombank triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến
nhất để giúp các nhân viên có thể chăm sóc khách hàng chu đáo và đồng nhất qua mọi
kênh
Techcombank cũng liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến cũng như đưa ra các sản
phẩm mới, từ các sản phẩm và tính năng trên các kênh điện tử như Ngân hàng điện tử,


ATM, sản phẩm trên điện thoại di động đến các hệ thống cho phép định giá và xử lý
các sản phẩm cấu trúc phức tạp liên quan đến thị trường tài chính và thị trường vốn...

-Chất lượng nhân sự và cơ sở vật chất, kỹ thuật
Trong quá trình giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhân viên Ngân hàng chính là hình
ảnh của Ngân hàng. Cho nên những kiến thức, kinh nghiệm, chuyên môn của mình,
nhân viên Ngân hàng có thể làm tăng thêm giá trị dịch vụ. Đa số các ý tưởng cải tiến
hoạt động kinh doanh được đề xuất bởi nhân viên Ngân hàng.. .
Cơ sở vật chất thiết bị cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng. Nếu cơ
sở vật chất thiết bị mà lạc hậu thì các công việc của ngân hàng sẽ được xử lý kém,
chậm chạp; các hoạt động của ngân hàng được thực hiện khó khăn. Điều đó làm cho
Ngân hàng tụt hậu, kém phát triển, không thu hút được nhiều khách hàng sẽ làm hạn
chế hoạt động cho vay. Ngược lại việc trang bị đầy đủ các thiết bị tiến phù hợp với
phạm vi và quy mô hoạt động, phục vụ kịp thời các nhu cầu khách hàng với chi phí cả
hai bên đều có thể chấp nhận được sẽ giúp Ngân hàng tăng cường khả năng cạnh
tranh, thực hiện tốt mục tiêu tăng cường hoạt động cho vay.
-Đối thủ cạnh tranh
Đối thủ cạnh tranh cũng là yếu tố quan trọng quyết định sự thành bại của 1 ngân hàng.
Về phân đoạn thị trường cá nhân, rất nhiều ngân hàng khác cũng đã khai thác thị
trường tốt như khách VIP của HSBC hay Standard Chartered được ứng tiền mặt trong
những trường hợp khẩn cấp như thất lạc hành lý, hay túi xách … Một số ngân hàng
nội cũng bắt đầu đưa ra những chính sách chăm sóc khách hàng thượng lưu.
Habubank khai màn với việc triển khai dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, Đông Á xây
dựng các khu vực giao dịch dành riêng, Sacombank phát hành thẻ tín dụng quốc tế và
nâng hạn mức lên đến 1 tỷ đồng, ....
-Khách hàng:
Khách hàng sử dụng chất lượng dịch vụ của Techcombank ngày càng khó tính do thị
trường ngày càng có nhiều sự lựa chọn. Bản thân nhận thức của khách hàng về sản


phẩm dịch vụ ngân hàng ngày này cũng đã tiến bộrất nhiều, đã không còn cơ chế “xin
cho” mà là dịch vụ có lựa chọn. Ngoài ra, thông tin ngày nay nhanh và cập nhật nên
khách hàng càng dễ dàng lựa chọn dịch vụ, sản phẩm cho mình.

2.2Môi trường bên ngoài
-Sự phát triển của nền kinh tế
Bất cứ một Ngân hàng nào cũng chịu sự chi phối của các chu kì kinh tế. Trong giai
đoạn nền kinh tế phát triển ổn định, doanh nghiệp làm ăn tốt thì xã thì xã hội có nhiều
nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn tăng. Mặt khác
nền kinh tế phát triển, thu nhập bình quân đầu người cao, tỷ lệ thất nghiệp thấp sẽ làm
tăng nhu cầu tiêu dùng, thay đổi thói quen tiêu dùng của người dân và tạo khả năng
tiết kiệm do đó tạo triển vọng cho vay tiêu dùng. Ngược lại nền kinh tế suy thoái, dẫn
đến nền kinh tế giảm khả năng hấp thụ vốn cho nền kinh tế giảm do đó dư thừa ứ đọng
vốn, không những hoạt động cho vay không được mở rộng mà còn bị thu hẹp..
-Hệ thống pháp luật
Môi trường chính trị Việt Nam được đánh giá là ổn định so với các nước trong khu
vực và trên thế giới, là một trong những điểm mạnh để thu hút đầu tư nước ngoài, tạo
điều kiện cho ngành tài chính – ngân hàng mở rộng và phát triển ổn định.
Do đó hệ thống pháp luật cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của không chỉ ngân
hàng Techcombank mà còn tất cả các ngân hàng khác..
-Công nghệ
Việt nam có xuất phát điểm về công nghệ không cao nhưng thời gian gần đây đã
nhanh chóng tiếp nhận công nghệ mới. Ngày nay, công nghệ đã đi vào tất cả mọi lĩnh
vực hoạt động kinh doanh. Trong đó, ngành ngân hàng tài chính coi công nghệ là yếu
tố tất yếu cho thành công.
2.3 Phân tích thực trạng các chiến lược Marketing của ngân hàng đối với phân đoạn
thị trường là khách hàng của thẻ Techcombank visa platinum.
2.3.1.sản phẩm: chiến lược đa dạng hóa sản phẩm


Trong năm 2009, nhiều sản phẩm - dịch vụ mới giàu chất công nghệ được ra mắt,
khẳng định thế mạnh của Techcombank trong việc ứng dụng công nghệ. Đặc biệt sản
phẩm tiết kiệm Online dù mới đi vào hoạt động từ tháng 9/2009 nhưng chỉsau 3 tháng
hoạt động đã đạt số dư 93 tỷ đồng với 2.000 khách hàng.

Hiện nay Techcombank là một trong số ít các ngân hàng của Việt Nam có nguồn thu
khá cao từ dịch vụ, Techcombank đã phát triển nhiều ứng dụng, sản phẩm tiện ích,
cung cấp dịch vụ trọn gói, “một cửa” giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và thủ tục
khi giao dịch với khách hàng
Nhận biết được nhu cầu của tầng lớp doanh nhân ,quản lí cấp cao ,khách hàng VIP
thường xuyên đi công tác ,du lịch và mua sắm.năm 2011 Techcombank đã sang tạo ra
thẻ visa platinum thực sự giúp khách hàng tận hưởng từng khoảnh khắc tươi đẹp của
cuộc sống.
Khác với thẻ thanh toán quốc tế thông thường, thẻ Visa Platinum với đặc trưng là hạn
mức tín dụng ở mức cao và các ưu đãi vượt trội được áp dụng trên toàn thế giới về
dịch vụ hàng không, du lịch, sức khỏe, làm đẹp, mua sắm… đang ngày càng được
nhiều khách hàng ưa chuộng và tin dung
Sử dụng thẻ Techcombank Visa Platinum, khách hàng có thể thanh toán tiền hàng
hóa, dịch vụ tại hơn 30 triệu điểm giao dịch Visa trên toàn cầu. Với hạn mức tín dụng
được cấp lên đến 1 tỉ đồng, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum có thể thanh toán các
hóa đơn có giá trị lớn mà không cần mang theo nhiều tiền mặt trong những chuyến
công tác, du lịch, học tập… Thời hạn ưu đãi miễn lãi suất cho các giao dịch thanh toán
tiền hàng hóa dịch vụ lên đến 45 ngày
Tuy nhiên, chiến lược sản phẩm của ngân hàng Techcombank vẫn còn
hạn chế Cơ sở khách hàng cá nhân còn hạn chế (hơn 40.000 tài khoản cá nhân sovới
gần 200.000 tài khoản cá nhân của Sacombank và ACB, 100.000 tài khoản cá nhân
của Đông Á, hay hơn 500.000 tài khoản cá nhân của VCB…) một thẻ chính chỉ mở
được 2 thẻ phụ….


2.3.2. xúc tiến
Sử dụng thẻ Techcombank Visa Platinum, khách hàng có thể thanh toán tiền
hàng hóa, dịch vụ tại hơn 30 triệu điểm giao dịch Visa trên toàn cầu. Với hạn mức tín
dụng được cấp lên đến 1 tỉ đồng, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum có thể thanh
toán các hóa đơn có giá trị lớn mà không cần mang theo nhiều tiền mặt trong những

chuyến công tác, du lịch, học tập… Thời hạn ưu đãi miễn lãi suất cho các giao dịch
thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ lên đến 45 ngày. Bên cạnh việc thanh toán hàng hóa
dịch vụ, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum còn có thể rút tiền mặt tại hơn 2 triệu
máy ATM trên toàn thế giới. Đặc biệt trong những trường hợp đột xuất, chủ thẻ có thể
sử dụng dịch vụ ứng tiền mặt khẩn cấp lên đến 2.000 đô la Mỹ. Đây là nét khác biệt
của thẻ Techcombank Visa Platinum so với các sản phẩm thẻ Visa Platinum của các
ngân hàng khác.
Bên cạnh những ưu thế chung của thẻ Visa Platinum, thẻ Techcombank Visa Platinum
là sản phẩm thẻ quốc tế duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ Concierge và
Lifestyle bằng tiếng Việt và Tiếng Anh (dịch vụ cung cấp thông tin và hỗ trợ sắp đặt
thời gian, địa điểm cho khách hàng khi đi du lịch, gặp gỡ đối tác trong kinh doanh, sử
dụng dịch vụ y tế…) để có thể trợ giúp khách hàng tốt nhất kể cả trong những điều
kiện khẩn cấp. Với đặc thù 24/7/365, Dịch vụ toàn cầu Concierge và Lifestyle đảm
bảo hỗ trợ cho các chủ thẻ mọi lúc, mọi nơi trên toàn cầu, khi có những nhu cầu đặc
biệt như: Cung cấp thông tin và đặt chỗ ở khách sạn; đặt vé máy bay; cung cấp thông
tin, tư vấn và đặt chỗ ở nhà hàng; câu lạc bộ thể dục; sân golf; các điểm mua sắm;
thông tin về nơi khách hàng sẽ đến; thủ tục visa/hộ chiếu; hải quan/thuế vụ; các điểm
đặt ATM; tỷ giá tiền tệ; thời tiết; ngôn ngữ…
Tiện ích và ưu đãi
Hạn mức tín dụng cao nhất trong các dòng thẻ tín dụng Techcombank - tối đa lên đến
1 tỷ VNĐ.
• Bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa 500,000USD


Với chương trình Bảo Hiểm Travel Guard (hợp tác cung cấp bởi AIG Việt Nam), Quý
khách sẽ luôn được bảo vệ an toàn về tài chính với giá trị lên tới 10.5 tỷ VND, đồng
thời không còn lo lắng gặp phải những rắc rối và phiền toái trong mỗi chuyến đi do bị
mất hành lý, trễ máy bay...với các dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp luôn sẵn sàng phục vụ khi
Quý khách cần nhất.
• Ưu đãi về Golf: giảm 50% phí ra sân tại 06 sân Golf hàng đầu Việt Nam: Chi Linh

Star Golf & Country Club (Hải Dương) - King’s Island golf club ( Sơn Tây)Montgomerie Links golf club (Quảng Nam)- Long Thanh golf Club (Đồng Nai) - Bo
Chang Dong Nai golf club (Đồng Nai)), Vietnam golf & Country club ( Hồ Chí Minh)
• Khi có nhu cầu tìm hiểu thông tin và yêu cầu hỗ trợ về đời sống/du lịch/kinh doanh/y
tế, cho dù đang ở đâu Khách hàng sẽ được tư vấn và hỗ trợ thông qua Dịch vụ tư vấn
thông tin và hỗ trợ sắp
• Ưu đãi về phòng chờ thương gia tại sân bay: giảm tới 35% phí thường niên năm đầu
dịch vụ Priority Pass
• Ưu đãi giảm giá về ẩm thực, thời trang và trang sức, sức khỏe và làm đẹp, du lịch và
giải trí
• Chương trình tích điểm đổi quà (chỉ áp dụng với thẻ Techcombank Visa Platinum và
MercedesCard Platinum)
• Các tiện ích và ưu đãi khác
• Các chương trình khuyến mại hiện tại (Techcombank dành tặng “19 ngày vui bất
tận” thay lời cảm ơn khách hàng nhân dịp khai trương hội sở mới và sinh nhật lần thứ
19, Chương trình: 19 năm – Giữ trọn tin yêu…..)
Điều kiện đăng ký phát hành thẻ (tín chấp):
Thẻ chính:
- Cá nhân trong độ tuổi từ 22-53 (đối với nữ) và 22-58 (đối với nam) có hộ khẩu
thường trú/tạm trú trên địa bàn hoạt động của Techcombank và có thu nhập tối thiểu
20 triệu VND/tháng.
- Các điều kiện khác theo quy định của Techcombank
Thẻ phụ:


Cá nhân từ 18 tuổi trở lên (trường hợp từ 15 - dưới 18 tuổi phải được người đại diện
theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ)
2.3.3.Chiến lược giá:
Huy động vốn là nền tảng quyết định quy mô hoạt động của Ngân hàng.Lãi suất là vấn
đề quan tâm hàng đầu của các chủ thể kinh tế. Người gửi tiền muốn lãi suất cao, người
vay lại muốn có lãi suất thấp. Là trung gian đóng vai trò cầu nốigiữa hai đối tượng

trên, Ngân hàng phải tìm cách đa dạng hoá lợi ích của các bên,trong đó điều quan
trọng là phải đảm bảo lợi ích của Ngân hàng. Do đó lãi suất cho vay cao hay thấp
phụ thuộc khá nhiều vào vào lãi suất huy động của ngân hàng. Và để đảm bảo lợi
nhuận cho mình và quyền lợi cho khách hàng, Techcombank đã xây dựng chính sách
giá hợp lý đối với huy động vốn và cho vay.
Thẻ visa platinum của Techcombank với hạn mức tín dụng được cấp lên đến 1 tỉ
đồng, thời hạn ưu đãi miến lãi suất cho các giao dịch thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ
lên đến 45 ngày… Từ ngày 29/8/2012 đối với thẻ tín dụng Techcombank visa
platinum lãi suất là 25,8%/năm.tính đến 1/4/2013 thì laĩ suất của thẻ này là 24%/năm.
Ngoài lãi suất ra thì Techcombank còn áp dụng các loại phí phát sinh trong quá trình
giao dịch dành cho thẻ visa platinum.
Tuy nhiên khi mới bắt đầu có mặt tại thị trường ,mặc dù doanh nhân ,khách hàng
VIP là những người có thu nhập cao nhưng mức lãi suất ban đầu cũng là tương đối cao
so với họ.cùng với những chỉ định của ngân hàng nhà nước, lãi suất chovay của ngân
hàng tăng đột ngột, các khách hàng chưa kịp thích nghi vì lãi suất quá cao,dẫn đến
khách hàng của ngân hàn đã giảm đi nhiều. vì vậy định giá là một hoạt động quan
trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng, đến thu
nhập và mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng,việc định giá trong ngân hàng
tương đối phức tạp và nhạy cảm, nó phụ thuộc vào các hoạt động Marketing. Từ đó ,
đòi hỏi bộ phận Marketing ngân hàng cần cungcấp đầy đủ những thông tin để giúp chủ


ngân hàng trong việc xây dựng và điềuhành chính sách giá năng động, linh hoạt và
có sức cạnh tranh cao.
Ngoài lãi suất ra thì Techcombank còn áp dụng các loại phí phát sinh trong quá
trình giao dịch đối với thẻ visa platinum.
1
2

Phí phát hành thẻ (trên cơ sở hợp đồng tín dụng mới)

500.000VNĐ/ thẻ
Phí phát hành lại thẻ (do thay đổi loại thẻ/hạng thẻ, giữ nguyên hợp200.000VNĐ/thẻ

3
4

đồng tín dụng đang có hiệu lực)
Phí phát hành lại thẻ (do mất cắp, thất lạc...)
200.000VNĐ/thẻ
Phí phát hành nhanh (3 ngày chỉ áp dụng trên địa bàn Hà Nội, 300.000VNĐ/lần

5
6
7
8

không bao gồm phí phát hành)
Phí thường niên (thu theo năm, căn cứ thời hạn hiệu lực thẻ)
Phí cấp lại PIN
Phí tra soát khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng)
Phí rút tiền mặt

9

tối thiểu 50.000VNĐ
Phí quản lý chuyển đổi chi tiêu ngoại tệ (không áp dụng cho các2.39%*số tiền giao dịch

10
11
12

13

giao dịch VND, đã bao gồm VAT)
Phí thông báo thẻ bị mất cắp, thất lạc
200.000VNĐ/lần
Phí cấp bản sao sao kê theo yêu cầu
80.000VNĐ/lần
Phí cấp bản sao hóa đơn giao dịch
80.000VNĐ/hóa đơn
Phí xác nhận thông tin thẻ tín dụng theo yêu cầu (Xác nhận hạn mức80.000VNĐ/lần

14
15

tín dụng, xác nhận thông tin giao dịch...)
Phí thay đổi hạn mức tín dụng
200.000VNĐ/lần
Phí thay đổi hình thức bảo đảm phát hành thẻ/ Phí thay đổi tài sản 100.000VNĐ/lần

16

đảm bảo
Phí xử lý giao dịch (không áp dụng cho các giao dịch VND, đã bao
gồm VAT)

Theo biểu phí dịch vụ của Techcombank
2.3.4. Chiến lược phân phối:

950.000VNĐ/năm
50.000VNĐ/lần

80.000VNĐ/lần
4%*số tiền giao dịch,

1.1% * số tiên giao dich


Năm 2010, mạng lưới hoạt động của Techcombank phát triển cả về số lượng và
chất lượng. từ 188 điểm giao dịch năm 2009 đến cuối năm 2010 Techcombank đã khai
trương thêm 95 điểm giao dịch trong đó có 8 chi nhánh, 52 phòng giaodịch, 35 Quỹ
Tiết kiệm, nâng tổng số giao dịch của Techcombank lên thành 282điểm (58 chi nhánh,
187 phòng giao dịch, 37 quỹ tiết kiệm), tạo điều kiện thuậntiện cho các giao dịch của
khách hàng. Ngoài việc, họ đến giao dịch trực tiếp tạicác chi nhánh, khách hàng có thể
đến các phòng giao dịch. Do địa điểm kinh doanh thuận lợi, đều là những nơi tập
trung đông dân cư, và khu vực buôn bán đảm bảocho hoạt động huy động vốn tốt hơn
và nhu cầu vay vốn của người dân cao.
Hệ thống đại lý của Techcombank trong những năm qua tiếptục được mở rộng ,đưa
ngân hàng trỏ thành ngân hàng TMCP Việt Nam được khách hàng nước ngoài chấp
nhận nhiều nhất ngay cả các thị trường khó tính như Nhật Bản hoặc Tây Âu.Đến nay,
Techcombank đã có mạng lưới ngân hàng đại lý tại gần100 quốc gia với trên 400 ngân
hàng và trên 11000 địa chỉ trên toàn thế giới.Techcombank có hệ thống máy ATM
được trang bị ở nhiều nơi, thuận tiệncho khách hàng. Đây là hệ thống kênh phân phối
ngân hàng hiện đại, hỗ trợ cho hoạt động của mạng lưới chi nhánh. Sử dụng thẻ
Techcombank Visa Platinum, khách hàng có thể thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại
hơn 30 triệu điểm giao dịch Visa trên toàn cầu , có thể rút tiền mặt tại hơn 2 triệu máy
ATM trên toàn thế giới.
Techcombank không chỉ phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam mà
luôn phân đấu vươn ra thì trướng quốc tế. Ngày 10/3/2011 tại Hà Nội,Techcombank
trở thành Đại lý cấp 1 của Western Union - Công ty hàng đầu thế giới về dịch vụ
thanh toán toàn cầu.Việc này đã tạo nên bước phát triển mới, góp phần nâng cao lợi
ích khách hàng cũng như thị phần và uy tín của Techcombank vàWestern Union trong

lĩnh vực chuyển tiền kiều hối trên thị trường Việt Nam.Với hệ thống kênh phân phối
rộng khắp Techcombank dễ dàng đưa sản phẩm đến với khách hàng với chi phí thấp,
chỉ cần điện thoại hoặc qua internet,thông tin về sản phẩm, thị trường sẽ được trao đổi
giữa các thành viên trong kênh phân phối. Chiến lược Marketing được các công ty con
hay văn phòng đại diện được thể hiện một cách dễ dàng


2.3.5. Chiến lược con người:
“Nếu bạn là người có động lực, tự tin và sẵn sàng thử thách năng lực bản thân, hãy gia
nhập Techcombank. Bạn sẽ có cơ hội thể hiện khả năng trong môi trường làm việc
chuyên nghiệp và thân thiện, nơi sự phát triển nghề nghiệp và thăng tiến của bạn luôn
được ưu tiên hàng đầu. CHÚNG TÔI LÀ TECHCOMBANK.”
Techcombank thành công đến thời điểm này là do nhiều yếu tố khách quan khác nhau,
nhưng chủ yếu là do Techcombank đã xây dựng được đội ngũ nhân sự lành nghề và
năng động. Điều này giúp Techcombank mạnh dạn trong việc cải tiến và hoàn thiện
hơn các dịch vụ phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn. Cách thức điều hành và quản
lý của Techcombank có thể nói là khá chuyên nghiệp và bài bản so với nhiều ngân
hàng khác tuy nhiên vẫn phải cải tiến nhiều hơn nữa để tiến đến đẳng cấp quốc tế.
Phương châm của Techcombank về phát triển nhân lực: “Chúng tôi tạo điều kiện cán
bộ công nhân viên có thể phát huy tối đa năng lực của mỗi cá nhân và khen thưởng
xứng đáng cho những người đạt thành tích.”
Techcombank chọn phong cách lãnh đạo chiến lược định hướng con người, có tính
“quan hệ con người”, quan tâm nhiều đến trạng thái và cảm nghĩ của nhân viên, luôn
coi con người là yếu tố hàng đầu của doanh nghiệp nhất là đối với nhân viên công ty.
Đội ngũ nhân viên của Techcombank coi đây như mái nhà thứ hai của mình, nỗ lực
làm việc sáng tạo, phục vụ khách hàng tới 1h sáng nhưng vẫn tươi tỉnh, lịch sự. Điều
này chứng tỏ khả năng lãnh đạo của các nhà lãnh đạo của ngân hàng Techcombank đã
mang lại cho nhân viên một môi trường làm việc tốt, tinh thần làm việc cống hiến, tinh
thần gắn kết các nhân viên của công ty để phấn đấu choTechcombank trở thành ngân
hàng của mọi nhà.

Tính đến thời điểm 31/12/2009 số lượng nhân viên của Techcombank là 5.028 người,
trong đó số lượng CBNV có bằng cấp từ hệ đại học trở lên chiếm92,64% - điều này
cho thấy mặt bằng học vấn và trình độ tại techcombank đã có những bước tiến đáng kể
ngay từ khâu tuyển dụng đầu vào. Techcombank đang hướng tới mô hình là một ngân
hàng kinh doanh (Attacker Bank), vì vậy số lượng đội ngũ nhân viên bán hàng được


đặc biệt quan tâm. Đại gia đình Techcombank cũng đã đón chào nhiều thành viên mới
– họ là các chuyên gia tư vấn người nướcngoài, các quản lý cao cấp giữ nhiều trọng
trách tại các tổ chức tài chính ngân hàng có uy tín của nước ngoài tại Việt Nam
(91/1.454 CBNV, chiếm tỷ lệ 7%). Đây được coi là bước ngoặt lớn trong chiến lược
“chiêu hiền đãi sĩ” của techcombank, điều này cho thấy hội đồng Ban quản trị, Ban
điều hành kỳ vọng rất nhiều vào đội ngũ quản lý mới – vốn được coi là luồng gió
trong lành thổi vào guồng máy của Techcombank.
Năm 2010, tổng số lượng nhân viên Techcombank là 6.960 người. Tổng cộng 559
khóa đào tạo nội bộ và 207 khóa đào tạo bên ngoài cho 23.297 lượt họcviên đã được
triển khai, cùng với đó là việc hoàn tất đánh giá, phong hàm cho 5.000 cán bộ nhân
viên trên toàn hệ thống. Tính chuyên nghiệp và hiệu quả của đội ngũ nhân sự đã và sẽ
tiếp tục được Techcombank xác định là một phần thiết yếu làm nên những thành tựu
của Ngân hàng.
Đào tạo và phát triển nhân viên là công tác được ưu tiên hàng đầu của ngân hàng
Techcombank. Cụ thể: 16,1 tỷ đồng là con số tổng chi phí đào tạoTechcombank đã chi
trong năm 2009 (chiếm 2,7% so với tổng ngân quỹ lương) cho 500 khóa học được tổ
chức cho 14.452 lượt CBNV và trung bình số giờ học trên mỗi CBNV là 48 giờ/năm.
Mục tiêu là xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên thành thạo về nghiệp vụ, chuẩn
mực trong đạo đức kinh doanh, chuyên nghiệp trong phong cách làm việc và nhiệt tình
phục vụ khách hàng. Các nhân viên trong hệ thống của Techcombank được khuyến
khích đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ chuyên môn phù hợp với chức năng công việc
nhằm thực hiện tốt các dịch vụ đa dạng của ngân hàng và chuẩn bị cho các công việc
có trách nhiệm cao hơn. Techcombank đã xây dựng được trung tâm đào tạo của mình

với hệ thống giáo trình hoàn chỉnh bao gồm tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, các kiến
thức pháp luật, tổ chức quản lý và hoạt động theo ISO 9001:2000.
Tuy nhiên bên cạnh đó, việc số lượng khách hàng tăng lên, sự chăm sóc khách hàng
không được chú ý đầy đủ, việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng không được thực hiện
thường xuyên dẫn tới những phàn nàn của khách hàng gia tăng, việc đôn đốc thu nợ
thu lãi không được chú ý làm nợ quá hạn mới phát sinh, nợ lãi treo nhiều gây tiềm ẩn


rủi ro trong tương lai là vấn đề cần được quan tâm hoàn thiện tại Techcombank hiện
nay.
2.3.6. Quy trình cung ứng dịch vụ:
Công nghệ được coi là một trong những nguồn lực quan trọng tạo lợi thế cạnh tranh
của Techcombank so với các ngân hàng khác. Techcombank hiện là một trong những
ngân hàng đang áp dụng hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến. Hệ thống quản
trị được xây dựng trên các yếu tố nến tảng như hài hòa quyền lợi của các bên tham
gia, sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý và kiểm soát lẫn
nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên tiến. Quy trình và
các công cụ quản trị rủi ro bao gồm các hình thức tiên tiến như chính sách và sổ tay tín
dụng, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệt hống đánh giá chấm điểm khách hàng,
các hệ thống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu…
Có thể nói, việc phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng
đã tạo nên điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nâng cao hiệu quả
kinh doanh, năng lực cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng giaodịch và giảm các chi
phí liên quan.
Đồng thời Techcombank cũng đã và đang xây dựng mô hình thanh toán quốc tế tập
trung cao với sự lãnh đạo của nhà quản lý chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm lĩnh vực
thanh toán quốc tế tại ngân hàng nước ngoài và Techcombank, đội ngũ nhân viên có
trình độ chuyên môn, nhiệt huyết trong công việc. Tốc độ xử lý các giao dịch thanh
toán quốc tế của Techcombank ngày càng nhanh chóng, chất lượng tốt hơn nhờ sự hỗ
trợ của hệ thống công nghệ hiện đại core banking chuyển đổi thành công hệ thống

thanh toán quốc tế SWIFT từ SWIFT Entry sang SWIFT Net Fin theo yêu cầu của tổ
chức thanh toán quốc tế.
Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đầu tiên đưa hệ thống ngân hàng
lõi (corebanking) vào hoạt động, với sự hỗ trợ của cổ đông chiến lược HSBC,
Techcombank đã xây dựng một mô hình quản trị hiện đại với các khối chức năng
chuyên biệt, hoạt đông minh bạch hạn chế rủi ro và tất cả hướng tới phục vụ khách
hàng một cách tốt nhất. Thông thường với khách hàng là các doanh nghiệp thì từng


chi nhánh có nhiều quyền hạn trong việc phê duyệt đối với các khoản vay và có quyền
tự quyết định về chi phí hoạt động của chi nhánh mình. Nhưng khi phát triển dịch vụ
tài chính cá nhân, đòi hỏi số lượng phòng giao dịch, các chi nhánh bán lẻ và các phó
tổng giám đốc để phục vụ dân chúng phải tăng lên nhiều. Chính vì vậy, Techcombank
đã đề ra chiến lược quản lý tập trung. Các chi nhánh thay vì có quyền phê duyệt các
khoản vay như trước đây giờ phải gửi hồ sơ lên trung tâm chuyên trách được lập ra
với tên gọi Trung tâm phê duyệt tập trung.Về chi phí trong quá trình hoạt động, tất cả
các nhu cầu đều được tập trung để mua sắm đồng loạt rồi phân phối lại về cho các đơn
vị để có thể giảm thiểu được thất thoát.
2.3.7. Yếu tố vật chất
Kỹ thuật - công nghệ tại Việt Nam ngày càng phát triển dần bắt kịp với các nước phát
triển trên thế giới. Hệ thống kỹ thuật – công nghệ của ngành ngân hàng ngày càng
được nâng cấp và trang bị hiện đại. Trong lĩnh vực ngân hàng Techcombank hiện là
một trong những ngân hàng năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và các
tổ chức tài chính khác, cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của
Việt Nam.
Với kế hoạch trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Techcombank sẽ tiếp
tục mở rộng mạng lưới để có độ phủ lớn hơn tới các đối tượng khách hàng cá nhân,
kinh doanh hộ cá thể… Năm 2010, Techcombank đã tập trung tối đa mọi nguồn lực để
phát triển các nền tảng cơ bản theo tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, nhằm tạo
đà cho sự phát triển ở những năm kế tiếp. Mạng lưới hoạt động của Techcombank

phát triển cả về số lượng và chất lượng. Đến cuối năm 2010, Techcombank đã khai
trương thêm 94 điểm giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch lên 282 điểm. Bên cạnh
đó, Ngân hàng đã có một bước ngoặt lớn nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và hoạt
động kinh doanh khi chuyển đổi từ mô hình quản lý đơn vị theo miền (Bắc - Trung Nam) sang mô hình quản lý theo vùng kinh tế để có thể đưa ra các chiến thuật kinh
doanh phù hợp với đặc thù từng vùng.


Trong số những khách hàng cá nhân, Techcombank hiện tại cũng tập trung trước hết
vào lực lượng khách hàng V.I.P. Techcombank là một ngân hàng đi đầu trong việc xây
dựng một hệ thống nơi tiếp khách hàng riêng, đặc biệt cho cáckhách hàng V.I.P của
mình với rất nhiều tiện nghi hiện đại, sang trọng.
Tuy nhiên, so sánh vị thế tương đối trên thị trường, Techcombank vẫn còn khá khiêm
tốn về cơ sở vật chất với mạng lưới chỉ giới hạn trong 4 thành phố lớnvới tổng 25
điểm giao dịch (so với 92 điểm giao dịch của Sacombank, 45 điểm giao dịch của
ACB, 40 điểm giao dịch của Đông Á, 35 điểm giao dịch của Phương Nam, và hơn 30
điểm giao dịch của SaigonBank…)
2.4 Đánh giá mức độ phù hợp của chiến lược với môi trường bên trong và môi trường
bên ngoài của ngân hàng Techcombank
2.4.1.Mức độ phù hợp của chiến lược với môi trường bên trong
Thứ nhất :Thế mạnh của Techcombank là đang có và triển khai những hệ thống phần
mềm rất hiện đại – đây là một trong những yếu tố giúp Techcombank nâng cao thế
mạnh trong chiến lược mang đến dịch vụ tốt nhất cho khách hàng các ưu thế của thẻ
Visa Platinum như cung cấp dịch vụ Concierge và Lifestyle bằng tiếng Việt và Tiếng
Anh (dịch vụ cung cấp thông tin và hỗ trợ sắp đặt thời gian, địa điểm cho khách hàng
khi đi du lịch, gặp gỡ đối tác trong kinh doanh, sử dụng dịch vụ y tế…) để có thể trợ
giúp khách hàng tốt nhất kể cả trong những điều kiện khẩn cấp. Điều này cung cấp
thêm tiện lợi cho khách hàng, tạo ra lợi thế cạnh tranh cho Techcombank.
Thứ hai: Cơ hội của việc ứng dụng kinh nghiệm, công nghệ, khoa học quản lý của
các chuyên gia nước ngoài trong hệ thống HSBC đang làm chuyên gia tại
Techcombank là cơ hội để đội ngũ lãnh đạo và cán bộ nhân viên Techcombank nâng

cao năng lực làm việc, đào tạo nội bộ phục vụ cho tầng lớp KH cao cấp một cách chu
đáo ,phong cách hiện đại ,chuyên nghiệp để đem đến cho KH những chuyến phiêu lưu
,du lịch..trên khắp thế giới.


Thứ ba :hệ thống điểm giao dịch của Techcombank ngày càng được mở rộng giúp
sự tương tác với khách hàng được dễ dàng hơn tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển
khai các chiến dịch lớn. Đồng thời cũng đặt ra yêu cầu về việc mang đến các giải đáp
thắc mắc cho khách hàng một cách thống nhất về dịch vụ mới tạo ra được hình ảnh ,
thương hiệu bền vững.
Thứ tư: Sự thay đổi cấu trúc quản lý mới trong chiến lược liên quan đến các hoạt
động huy động vốn, marketing đang phát huy hiệu quả tốt. Thực tế cho thấy, việc điều
hòa vốn tập trung về hội sở sẽ giúp cân đối cơ cấu vốn, cập nhật tình hình, xác định
giá nhanh và chính xác. Các chương trình khuyến mại khi triển khai là rất thống nhất
và hiệu quả cao. Ví dụ như:Dịch vụ cung cấp thông tin và hỗ trợ sắp đặt về đời sống,
du lịch, kinh doanh và y tế 24/7/365 toàn cầu bằng cả hai ngôn ngữ tiếng Việt và tiếng
Anh. Dịch vụ hỗ trợ thay thế thẻ khẩn cấp, ứng tiền mặt khẩn cấp toàn cầu cùng gói
bảo

hiểm

du

lịch

toàn

cầu

trị


giá

lên

đến

hơn

10

tỷ

Đồng.

- Ưu đãi chiết khấu 50% phí ra sân tại 6 sân Golf hàng đầu Việt Nam.
- Tận hưởng mua sắm tại hệ thống đối tác đã được chúng tôi lựa chọn khắt khe về
thương hiệu và chất lượng dịch vụ trong chương trình Techcombank Smile và tại 03
sân

bay

lớn

tại

Nhật

Bản,


Hàn

Quốc

và

Thái

Lan…

Từ việc phân tích trên ta nhận thấy rằng Techcombank có năng lực trong quản lý và
sự sáng tạo, việc đưa ra chương trình chuyển đổi toàn diện nói chung cũng như phân
đoạn khách hàng V.I.P,doanh nhân …nói riêng trong chiến lược này là bước đi với
toàn bộ điểm mạnh nội tại của tổ chức. Trong quá trình thực hiện chiến lược từ 2009
đến nay cho thấy về mức độ hệ thống là phù hợp.

2.4.2. Mức độ phù hợp của chiến lược với môi trường bên ngoài
Một là, việc phát hành thẻ Visa Platinum sẽ đạt hiệu quả cạnh tranh nổi trội để nâng
cao qui mô, uy tín, thương hiệu của Techcombank


Hai là :Thời kỳ nhà nước có nhiều chính sách hỗ trợ cho các tổ chức tài chính phát
triển để giúp vận hành kinh tế xã hội tốt hơn, khắc phục cuộc khủng hoảng kinh tế,
đồng thời tạo điều kiện hội nhập quốc tế.. Thực tế, Thương hiệu Techcombank đã
được khẳng định ở trong nước, giao dịch với ngân hàng nước ngoài đã nâng cao uy tín
thể hiện ở việc Techcombank đoạt giải thanh toán điện chuẩn, tỷ lệ thanh toán ở các
thị trường khó tính như: Nhật, Châu âu bắt buộc phải giảm đi so với trước đây.
2.4.3 Các khó khăn nảy sinh trong quá trình gắn kết và triển khai chiến lược với môi
trường
- Do đặc thù của ngành mà các sản phẩm của Techcombank mới ra đời đã nhanh

chóng bị các ngân hàng đối thủ bắt kịp với các sản phẩm tương tự. Các ngân hàng
khác như Vietcombank, Saccombank...cũng có thẻ Visa Platinum tương tự. Vì thế,
việc cung cấp sản phẩm mới cần được đổi mới liên tục, đáp ứng và đón trước nhu cầu
khách hàng ngày càng tốt hơn.
- Techcombank Visa Platinum có yêu cầu về thu nhập của khách hàng là tối thiểu 20
triệu/ tháng, đây là mức lương tương đối cao so với thu nhập trung bình của người lao
động Việt, đồng thời còn có yêu cầu phải có hộ khẩu thường trú/ tạm trú trong phạm
vi hoạt động của Techcombank. Gây ra hạn chế trong quá trình thu hút khách hàng
cũng như việc huy động các nguồn vốn.
- Mặc dù hệ thống “kênh phân phối” của Techcombank đang ngày càng được mở rộng
ra thị trường quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý, song khách hàng vẫn gặp phải nhiều
vấn đề khi rút gửi tiền tại các ATM trên thế giới khi đi du lịch
-Sự thay đổi của hệ thống tài chính Việt Nam trong xu thế quốc tế hóa hệ thống tài
chính là cơ hội để Techcombank khẳng định bản thân. Theo đánh giá của Moody,


Techcombank xếp hạng Ba2 là trung bình, nên các chiến lược Marketing của thẻ Visa
platinum Techcombank là sự chuẩn bị năng lực cạnh tranh cho hội nhập quốc tế. Đây
là thách thức nhưng cũng là cơ hội cho Techcombank
III.Đề xuất các biện pháp cải tiến trong thời gian tới để chiến lược của doanh nghiệp
tốt hơn.
3.1Chiến lược sản phẩm
Tiếp tục phát huy những thế mạnh về những gì ngân hàng đang có, phát triển thẻ visa
platinum thêm phần lớn mạnh
Bên cạnh hướng vào những khách hàng cá nhân đang sử dụng những loại thẻ của
ngân hàng thì cần phải mở rộng số lượng người sủ dụng thẻ tín dụng thẻ nhằm tiền đề
cho bước phát triển khác của các chính sách sau này khi mà cần tới số lượng người sử
dụng cao.
_ giảm số lượng thẻ ảo bằng cách thêm thông tin theo dõi vào trang thiết bị điện tử
vào thẻ cung cấp trong khoảng thời gian từ 3 tới 6 tháng, sau khi lập thẻ mà chưa được

sử dụng lần nào thì thực hiện biện pháp hủy thông tin của thẻ nhằm kiểm soát tối đa
sát sao số lượng thẻ thực.
_ đa dạng hóa loại thẻ thẻ VIP và thẻ thường nhằm phân chia chính sách ưu đãi thích
hợp đối với người sử dụng. ngoài ra còn làm phong phú thẻ theo mệnh, theo mùa, hay
theo 12 con giáp nhằm tăng tính thích thú của người sử dụng, đánh vào tâm lý duy tâm
của người tiêu dùng. Khích lệ người tiêu dùng sủ dụng sản phẩm dịch vụ của ngân
hàng
3.2 Dịch vụ
Ngoài những dịch vụ đi kèm trong quá trình sử dụng dịch vụ chính của ngân hàng thì
Techcombank nên chú ý những dịch vụ đi kèm hay dịch vụ sau khi sử dụng của khách
hàng


Đối với những khách hàng là cá nhân lần đầu tiên sử dụng dịch vụ của ngân hàng thì
việc bỡ ngỡ tính chuyên nghiệp chưa cao, chưa biết hết các thủ tục cần hoàn thành khi
vay hay gửi tiền thì cần có hướng dẫn cụ thể, hỗ trợ về vệc giấy tờ cần hoàn thiện.
Đối với những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của công ty thì cần phải nâng cao chất
lượng dịch vụ như giảm bớt nhưng thủ tục đã dùng trong những lần trước, giảm bớt
một số giấy tờ vẫn còn hiệu lực pháp lý nhằm rút ngắn khoảng thời gian thực hiện một
thao tác nghiệp vụ của khách hàng khi tham gia mua dịch vụ.
Dịch vụ sau khi khách hàng sử dụng ngân hàng thì cần có những trương trình chi ân
khách hàng tặng quà vào những ngày kỉ niệm, sinh nhật của ngân hàng, hay theo dõi
thông tin khách hàng một cách cụ thể nhằm tăng tính thân thiện với khách hàng hơn.
3.3 Giá
Việc đôi bên cùng có lợi luôn được đề cao khi người tiêu dùng sử dụng dịch vụ của
ngân hang hay bất cứ dịch vụ nào khác, một số biện pháp nhằm thu hút người tiêu
dùng sử dụng dịch vụ của ngân hàng:
Đề ra nhiều mức lãi suất phù hợp đối từng mức giá khi người tiêu dùng vay hay gửi
tiết kiệm.
3.4 Phân phối

Những địa điểm gần phân đoạn khách hàng mục tiêu cũng ảnh hưởng tới việc sử dụng
dịch vụ của ngân hàng
Mở thêm những điểm giao dịch gần khu dân cư đông đúc nhằm tránh tình trạng lãng
phí của cải vật chất khi mà số lượng dân quá ít.Tạo những cây rút tiền tại những địa
điểm thuận lợi như cây xăng, siêu thị...
3.5 Chiến lược con người
Đây là yếu tố trực tiếp tác động tới chất lượng dịch vụ ngân hàng của mọi ngân hàng
nói chung ngân hàng techcombank nói riêng, để nâng cao chất lượng của dịch vụ ngân
hàng thì cần chú trọng vào yếu tố con người bằng cách
Thường xuyên kiểm tra yếu tố nghiệp vụ, yếu tố đạo đức đối với nhận viên khi tham
gia hướng dẫn cho khách hàng.


Đào tạo nhân viên một cách bài bản, kiểm tra sát hạch đối với những nhân viên khi
mới tham gia vào việc cũng ứng dịch vụ nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp của một
đội ngũ nhân viên.
Hỗ trợ các trang thiết bị kĩ thuật cho nhân viên nhằm đảm bảo tốt nhất, nhanh nhất các
nghiệ vụ khi được cá nhân viên hướng dẫn
3.6 Quy trình cung ứng dịch vụ
Quyết định tới thời gian và hàng chờ trong việc giao dịch, nên yếu tố này càng nhanh
gọn thì càng giảm được số lượng hàng chờ, giúp khuyến khích người tham gia quá
trình cung ứng dịch vụ.
Hàng chờ là yếu tố làm người ta thấy nản lòng nhanh nhất, trong lúc chờ đợi người
tiêu dùng có thể thay đổi ý định, chuyển nhu cầu dịch vụ ngân hàng của mình sang
một ngân hàng khác, chính vì vậy mà nhà quản trị cần nghiên cứu kĩ những yếu tố tác
động nhằm giảm hàng chờ một số đề xuất như.
Đây là một ngành dịch vụ mạng tính cá nhân nên cần tính tôn trọng cao, có thể sử
dụng phương pháp lấy số nhằm dấu hàng chờ, mà vẫn đảm bảo tính công bằng đối với
người dân, người tới trước sử dụng trước, người tới sau phải đợi. trong quá trình đợi
có thể gây ra một số tâm lý mệt mỏi, cần một chỗ nghỉ ngơi, ngồi đợi tiện lợi nhất

3.7 Yếu tố vật chất
Áp dụng những thành tựu khoa học kĩ thuật vào quá trình hoạt động của của ngân
hàng, luôn cập nhật những thông tin công nghệ high tech nhằm nâng cao chất lượng
dịch vụ cũng như thỏa mãn nhưng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng
Sử dụng loại thẻ có thể tích hợp được tất cả các loại hình gửi rút, đi siêu thi, ... sử
dụng được nhiều loại hình dịch vụ trong cùng một thẻ
Trên đây là một số đề xuất mang tính cá nhân nhằm nâng cao chất lượng hiểu quả
kinh doanh của ngân hàng techcombank, ngoài ra còn một số ý kiến của chuyên gia.
Được ngân hàng vận dụng một cách hiệu quả và triệt để trong quá trình hoạt động của
ngân hàng