i
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HỒ CHÍ MINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

PHÂN TÍCH NHU CẦU SỬ DỤNG
THẺ THANH TOÁN CỦA KH
TẠI NH TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
SACOMBANK – CN GÒ VẤP

Ngành:

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành:

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Giảng viên hướng dẫn: TS.Phan Mỹ Hạnh
Sinh viên thực hiện
MSSV: 1154020367

: Cao Thị Bích Hường
Lớp: 11DTNH4

TP. Hồ Chí Minh, 2015


ii

LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và số liệu trong báo
cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại NH TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank –
CN Gò Vấp, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm
trước nhà trường về sự cam đoan này.

TP. Hồ Chí Minh, ngày
tháng
Tác giả

Cao Thị Bích Hường

năm 2015


iii

LỜI CẢM ƠN
Trước tiên, em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô khoa Kế toán - Tài chính –
Ngân hàng đã mang đến cho em nhiều kiến thức quý báu trong thời gian qua.
Em xin chân thành cảm ơn TS.Phan Mỹ Hạnh - GVHD, đã giúp em tiếp cận thực
tiễn và tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo thực tập.
Em cũng xin cảm ơn NH TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank – CN Gò Vấp đã
tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ em trong thời gian thực hiện báo cáo. Trong quá trình
thực tập, em đã nhận được sự hướng dẫn rất tận tình từ các anh, chị trong phòng Kinh
doanh. Một lần nữa, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến các anh, chị Ban Giám đốc,
anh Đỗ Hoàng Thái – Trưởng phòng Kinh doanh, chị Trần Lan Anh - Phó phòng Kinh
doanh, anh Bùi Khánh Toàn – Phó phòng Kinh doanh và chị Trần Thụy Minh Tâm –
Chuyên viên tư vấn đã hết lòng giúp đỡ cho em trong suốt quá trình thực tập, cũng như
viết Báo cáo thực tập tốt nghiệp. Xin kính chúc các anh, chị ngày càng thành công và

hoạt động kinh doanh của NH Sacombank – CN Gò Vấp ngày càng phát triển.
Em xin chân thành cảm ơn!


iv


v


vi
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN :
Họ và tên sinh viên : ..............................................................................
MSSV : ...................................................................................................
Lớp : ......................................................................................................
Thời gian thưc tập: Từ …………… đến ………………..
Tại đơn vị: ………………………………………………………………….
Trong quá trình viết báo cáo thực tập sinh viên đã thể hiện :
1.

Thực hiện viết báo cáo thực tập theo quy định:
Tốt

2.

Khá


Không đạt

Thường xuyên liên hệ và trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn :
Thường xuyên

3.

Trung bình

Ít liên hệ

Không

Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu :
Tốt

Khá

Trung bình

Không đạt

TP. HCM, ngày ……. tháng ..….năm …....
Giảng viên hướng dẫn
(Ký tên, ghi rõ họ tên)


vii


DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CHỮ VIẾT TẮT

NỘI DUNG

BP

Bộ phận

CN

Chi nhánh

CSKH

Chăm sóc khách hàng

DN

Doanh nghiệp

DV

Dịch vụ

KH

Khách hàng

NH


Ngân hàng

NV

Nhân viên

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

NHTM

Ngân hàng thương mại

PGD

Phòng giao dịch

SP

Sản phẩm

SPDV

Sản phẩm dịch vụ

TMCP

Thương mại cổ phần


VN

Việt Nam

VPĐD

Văn phòng đại diện


viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ
Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Sacombank CN Gò Vấp ................................................. 13
Biểu đồ 1: Thống kê nghề nghiệp ........................................................................... 24
Bảng 1: Sản phẩm thẻ thanh toán nội địa.................................................................. 4
Bảng 2: Sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế ................................................................. 6
Bảng 3: Gói sản phẩm New Combo.......................................................................... 8
Bảng 4: Giới thiệu Internetbanking......................................................................... 10
Bảng 5: Thông tin thành lập các CN NH tại nước ngoài (Lào, Campuchia).......... 17
Bảng 6: Mô hình khảo sát ....................................................................................... 19
Bảng 7: Thống kê giới tính...................................................................................... 23
Bảng 8: Thống kê thu nhập ..................................................................................... 24
Bảng 9: Thống kê kênh thông tin............................................................................ 25
Bảng 10: Thống kê hình thức sử dụng DV ............................................................. 25
Bảng 11: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha nhân tố phương tiện hữu
hình .......................................................................................................................... 26
Bảng 12: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha về độ tin cậy...................... 26
Bảng 13.1: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha về độ đáp ứng ................ 27
Bảng 13.2: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha về độ đáp ứng ................ 27

Bảng 14: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha về độ đảm bảo................... 28
Bảng 15: Kết quả phân tích hệ số Cronbanch’s Alpha về sự thấu hiểu.................. 29
Bảng 16: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha về phí sử dụng.............................. 29
Bảng 17: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha về DV CSKH ............................... 30
Bảng 18: Tổng hợp thang đo về chất lượng DV ..................................................... 30
Bảng 19: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha về nhu cầu sử dụng ...................... 31
Bảng 20: Kết quả kiểm định tương quan giữa các biến .......................................... 33
Bảng 21: Kết quả phân tích hồi qui......................................................................... 33
Bảng 22: Kết quả phân tích nhân tố EFA ............................................................... 35


ix

MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN VÀ CÁC
NGHIỆP VỤ LIÊN QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN ........................................ 3
1.1. Tổng quan về sản phẩm thẻ thanh toán......................................................... 3
1.1.1. Khái niệm thẻ thanh toán ................................................................................ 3
1.1.2. Tiện ích ............................................................................................................ 3
1.1.2.1. Đối với chủ thẻ ............................................................................................. 3
1.1.2.2. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ ....................................................................... 3
1.1.2.3. Đối với NH ................................................................................................... 4
1.1.2.4. Đối với nền kinh tế - xã hội .......................................................................... 4
1.1.3. Các loại thẻ thanh toán của Sacombank......................................................... 4
1.1.3.1. Thẻ nội địa.................................................................................................... 4
1.1.3.2. Thẻ thanh toán quốc tế ................................................................................. 6
1.2. Quy trình phát hành thẻ thanh toán .............................................................. 7
1.3. Các sản phẩm dịch vụ đi kèm với thẻ thanh toán ......................................... 7
1.3.1. Gói SP.............................................................................................................. 7

1.3.1.1. Gói tài khoản học đường.............................................................................. 7
1.3.1.2. Gói Payroll 2015.......................................................................................... 8
1.3.1.3. Gói Newcombo ............................................................................................. 8
1.3.1.4. Gói tài chính học đường 2014...................................................................... 9
1.3.2. NH điện tử ....................................................................................................... 9
1.3.2.1. Ebanking....................................................................................................... 9
1.3.2.2. Ủy thác thanh toán ..................................................................................... 10
1.3.3. ALERT ........................................................................................................... 12
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THANH TOÁN CỦA KH TẠI NH
TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK – CN GÒ VẤP .................. 13
2.1. Giới thiệu khái quát về NH TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank ...... 13
2.1.1. Quá trình hình thành CN Gò Vấp ................................................................. 13
2.1.2. Bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ CN Gò Vấp....................................... 13
2.1.3. Địa bàn kinh doanh ....................................................................................... 14
2.1.4. Phương thức kinh doanh – Khả năng cạnh tranh trong và ngoài nước ....... 16
2.2. Đánh giá nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán của khách hàng tại NH TMCP
Sài Gòn Thương tín Sacombank – CN Gò Vấp.................................................. 18
2.2.1. Lý thuyết về nhu cầu...................................................................................... 18
2.2.2. Mô hình nghiên cứu....................................................................................... 18
2.2.3. Phương pháp nghiên cứu .............................................................................. 20
2.2.3.1. Phương tiện hữu hình................................................................................. 21


x
2.2.3.2. Độ tin cậy ................................................................................................... 21
2.2.3.3. Độ đáp ứng................................................................................................. 22
2.2.3.4. Sự đảm bảo................................................................................................. 22
2.2.3.5. Sự thấu hiểu................................................................................................ 22
2.2.3.6. Phí sử dụng DV .......................................................................................... 22
2.2.3.7. DV CSKH ................................................................................................... 23

2.2.4. Phân tích dữ liệu ........................................................................................... 23
2.2.4.1. Mô tả mẫu – Giới tính ................................................................................ 23
2.2.4.2. Nghề nghiệp................................................................................................ 24
2.2.4.3. Thu nhập..................................................................................................... 24
2.2.4.4. Kênh thông tin – Hình thức sử dụng .......................................................... 25
2.2.4.5. Lý do lựa chọn NH – Tần suất sử dụng ..................................................... 25
2.2.4.6. Thang đo chất lượng DV............................................................................ 25
2.2.4.7. Thang đo về nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán của KH............................... 31
2.2.4.8. Phân tích hồi quy........................................................................................ 32
2.2.4.9. Kết quả phân tích nhân tố EFA.................................................................. 35
2.2.5. Nhận xét, đánh giá ........................................................................................ 36
CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT, KIẾN NGHỊ ............................................................ 38
3.1. Nhận xét........................................................................................................... 38
3.2. Giải pháp, kiến nghị ....................................................................................... 39
3.2.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ CSKH ............................................................. 39
3.2.2. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, NV ..................................................... 39
3.2.3. Đầu tư máy móc, trang thiết bị ..................................................................... 40
3.2.4. Tăng cường công tác truyền thông ............................................................... 40
TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................... 40


1

LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Xã hội càng phát triển, cùng với sự phát triển của hệ thống NH và ứng dụng thành
tựu công nghệ thông tin, tự động hóa,… có rất nhiều phương thức thanh toán nhanh
chóng, đảm bảo tính an toàn, hiệu quả, tiện dụng và hiện đại hơn ra đời, đặc biệt là thẻ
thanh toán - một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt rất được ưa chuộng trên thế
giới và rất phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế của VN hiện nay.

2. Mục đích nghiên cứu
Sau hơn 20 năm hoạt động trong lĩnh vực này, NH TMCP Sài Gòn Thương tín
Sacombank đã thu được những thành tựu đáng kể. Nhưng bên cạnh đó vẫn còn không ít
những khó khăn để có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của KH. Nhận thức được vấn
đề này, trong quá trình thực tế tìm hiểu về hoạt động thẻ thanh toán tại NH TMCP Sài
Gòn Thương tín Sacombank, tôi đã chọn đề tài: “Phân tích nhu cầu sử dụng thẻ thanh
toán của KH tại NH TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank - CN Gò Vấp.”
3. Phương pháp nghiên cứu
Tôi nghiên cứu thông qua 2 hình thức:
- Quan sát thực tế: Ngoài việc thực tập tại NH để xem xét tình hình đăng ký sử dụng
DV của KH và tìm hiểu những lợi ích của thẻ thanh toán; tôi còn đến các trường học,
trung tâm mua sắm, siêu thị, nhà hàng (Pizza, KFC, Lotteria), các rạp chiếu phim để có
thể nắm bắt được thực trạng sử dụng thẻ thanh toán hiện nay.
- Khảo sát ý kiến của KH: Bằng việc xây dựng hệ thống câu hỏi, tôi gửi đến các KH
để đánh giá chính xác hơn những nhu cầu, những mong muốn của KH, từ đó xây dựng
các biện pháp nhằm thúc đẩy nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán của KH trong thời gian sắp
tới.
4. Phạm vi nghiên cứu
Các KH đang sử dụng thẻ thanh toán của NH TMCP Sài Gòn Thương tín
Sacombank tại CN Gò Vấp và các trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp chuyên nghiệp,
Trung cấp nghề trên địa bàn quận Gò Vấp.
5. Kết cấu đề tài


2
Chương 1: Tổng quan về sản phẩm thẻ thanh toán và các nghiệp vụ liên quan về thẻ
thanh toán
Chương 2: Thực trạng sử dụng thanh toán của KH tại NH TMCP Sài Gòn Thương
tín Sacombank – CN Gò Vấp
Chương 3: Nhận xét, kiến nghị



3
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN VÀ CÁC
NGHIỆP VỤ LIÊN QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN
1.1. Tổng quan về sản phẩm thẻ thanh toán
1.1.1. Khái niệm thẻ thanh toán
Đối với thẻ thanh toán có nhiều khái niệm để diễn đạt nó, mỗi một cách diễn đạt
nhằm làm nổi bật một nội dung nào đó. Sau đây là khái niệm về thẻ thanh toán mà NH
TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank diễn đạt:
- Thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ) là phương tiện thanh toán thay thế tiền mặt và được
kết nối với tài khoản tiền gửi của chủ thẻ tại NH. Do đó, KH dùng thẻ ghi nợ giao dịch
dựa trên số dư đã nạp vào tài khoản tiền gửi.
1.1.2. Tiện ích
1.1.2.1. Đối với chủ thẻ
- Thanh toán, rút tiền mặt tại ATM/POS của tất cả NH trong nước.
- Thanh toán, rút tiền mặt tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế (với thẻ ghi nợ
quốc tế Sacombank).
- Tra cứu số dư, chuyển khoản trong hệ thống Sacombank, sao kê giao dịch tại
ATM Sacombank hoặc bằng DV Sacombank M-Plus (chi tiết: www.sacombank.com.vn).
- Mua hàng qua Internet, điện thoại, thư tín (MOTO) (với thẻ ghi nợ quốc tế
Sacombank Visa).
- Ưu đãi, giảm giá khi dùng thẻ thanh toán tại các đối tác liên kết trong chương trình
Sacombank Plus. Chi tiết: www.sacombank.com.vn
- DV KH 24/7.
- An toàn và tiện lợi hơn việc mang theo tiền mặt.
1.1.2.2. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
- Giúp quá trình thanh toán với người bán nhanh và gọn, sử dụng thẻ làm KH tránh
khỏi tình trạng thanh toán chậm chạp và kiểm đếm khi nhận tiền.
- Tránh được tình trạng KH sử dụng tiền giả để thanh toán.



4
- Giảm chi phí quản lý chứng từ, hóa đơn, an toàn và tiện lợi trong quản lý tài chính
kế toán, góp phần tăng hiệu quả kinh doanh.
- Tạo tính thẩm mỹ cho nơi bán hàng thêm văn minh, lịch sự, hiệu quả nhanh
chóng, sử dụng lại dễ dàng và an toàn. Ngoài ra còn tạo uy tín cho công ty, vị thế không
ngừng tăng cao trong kinh doanh.
1.1.2.3. Đối với NH
- NH phát hành thẻ: Đa dạng hóa các DV, hiện đại hóa công nghệ NH, thu hút thêm
nhiều KH, các khoản thu phí tăng góp phần tăng doanh thu và lợi nhuận.
- NH thanh toán thẻ: Thu hút được nhiều KH đến với NH mình sử dụng các SP, DV
do NH cung hàng cung cấp. Tăng doanh thu, lợi nhuận thông qua hoạt động thu phí chiết
khấu đại lý từ hoạt động thanh toán đại lý. Thông qua hoạt động thanh toán thẻ, NH còn
có thể phát triển các DV: kinh doanh ngoại tệ, nhận tiền gửi… Qua đó làm tăng uy tín
của NH trong nền kinh tế.
1.1.2.4. Đối với nền kinh tế - xã hội
- Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm chi phí in ấn, bảo quản, vận
chuyển,…. Đặc biệt là chi phí nền kinh tế bỏ ra để chống nạn tiền giả.
- Tăng cường hoạt động lưu thông hàng hóa trong nền kinh tế, tăng vòng quay vốn,
dễ dàng kiểm soát khối lượng giao dịch thanh toán của KH và của cả nền kinh tế.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế VN hội nhập với nền kinh tế thế giới và
lĩnh vực hết sức quan trọng là lĩnh vực tài chính NH phát triển mạnh mẽ thông qua việc
phát hành và thanh toán thẻ quốc tế.
1.1.3. Các loại thẻ thanh toán của Sacombank
1.1.3.1. Thẻ nội địa
Bảng 1: Sản phẩm thẻ thanh toán nội địa
STT

1


SP

Thẻ Plus

MẪU THẺ

ĐẶC ĐIỂM
- Thẻ màu xanh, có hình trống
đồng.
- Gồm 2 loại thẻ: thẻ không in
tên và thẻ in tên (áp dụng với thẻ
chi lương).


5

2

3

Thẻ Lô Hội

Thẻ 4Student

Thẻ thanh toán nội
địa đồng thương
hiệu Sacombank –
NOVALAND


4

Thẻ
Thẻ
chức
cửa
máy

màu xanh:
tích hợp
năng vào
và gửi xe

Thẻ màu vàng: Thẻ
tích hợp chức năng
vào cửa và gửi ô tô

- Thời hạn sử dụng: từ khi phát
hành đến năm 2049.
- Phù hợp cho KH có nhu cầu sử
dụng thẻ trong nội địa Việt Nam,
các DN có nhu cầu chi lương hàng
tháng cho NV.
- Thẻ màu xanh da trời, có logo
Lô Hội
- Là thẻ có in tên, phát hành cho
đại lý của Lô Hội.
- Thời hạn sử dụng: từ khi phát
hành đến năm 2049.
- Miễn phí phát hành, Giảm 50%

phí thường niên năm đầu.
- Miễn phí 5 giao dịch rút tiền
mặt/tra cứu số dư tại ATM có logo
,
- Đối tượng: học sinh-sinh viên.
- Thời hạn sử dụng: 06 năm.
- Thẻ màu xanh lá, có chữ
4Student trên thẻ
- Miễn phí 5 giao dịch rút tiền
mặt đầu tiên/tháng tại hệ thống
ATM Sacombank.
- Miễn phí 5 giao dịch rút tiền
mặt đầu tiên và tra cứu số
dư/tháng tại hệ thống ATM NH
khác (thuộc hệ thống liên minh
thẻ Banknetvn, Smartlink và
VNBC).
- Đối tượng: KH của Công ty
Cổ phần đầu tư Địa ốc Nova
(Novaland), chủ sở hữu căn hộ
Sunrise City – South Tower tại
23 Nguyễn Hữu Thọ, Phường
Tân Hưng, Quận 7, HCM.
- Thẻ phát hành bao gồm thẻ
chính và thẻ phụ.
- Thẻ
màu xanh và thẻ màu
vàng, có chữ thẻ thanh toán
đa năng và logo NOVALAND
trên thẻ.

- Miễn phí phát hành thẻ lần
đầu và phí thường niên năm đầu
(cho thẻ chính và thẻ phụ).
- Thời hạn sử dụng: từ khi phát


6
hành đến năm 2049.
- Tính năng tương tự thẻ thanh
toán nội địa khác.
1.1.3.2. Thẻ thanh toán quốc tế
Bảng 2: Sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế
STT

SP

1

Thẻ Platinum
Imperial

2

Thẻ Visa Debit

3

Thẻ UnionPay

4


Thẻ thanh toán DN

MẪU THẺ

ĐẶC ĐIỂM
- Thẻ màu đen, có chip, trên
thẻ có in chữ “Platinum” và hình
kim cương.
- Là thẻ có in tên
- Thời hạn sử dụng: 5 năm.
- Dành riêng cho KH của Phòng
DV NH cao cấp.
- Thẻ có màu đỏ nâu, có chip.
- Là thẻ có in tên.
- Thời hạn sử dụng: 5 năm.
- Phù hợp cho KH thường
xuyên đi nước ngoài, có nhu
cầu mua hàng online.
- Thẻ màu vàng, có hình cá
chép vàng.
- Là thẻ có in tên
- Thời hạn sử dụng: từ khi phát
hành đến năm 2049
- Phù hợp cho KH du lịch, học
tập, công tác… tại Trung Quốc.
- Màu vàng, có chữ “Business”,
có chip, logo Visa và chữ Debit
trên thẻ.
- Là thẻ dành cho đối tượng

KH là KH DN
- Có 2 loại thẻ thanh toán
DN (sử dụng chung mẫu thẻ):
+ Rút tiền mặt 20 triệu
đồng/ngày, chi tiêu 100 triệu
đồng/ngày.
+ Không rút tiền mặt, chi tiêu
100triệu đồng/ngày.
- Thời hạn sử dụng: 5 năm kể từ
ngày phát hành.
- Được miễn phí 4 loại bảo hiểm:
tai nạn du lịch toàn cầu cho chủ
thẻ và gia đình, mất hành lý,


7
hành lý trả chậm và trì hoãn
chuyến bay
1.2. Quy trình phát hành thẻ thanh toán
Bước 1: Mở mã KH (đối với KH chưa từng giao dịch hoặc chưa có mã KH tại
Sacombank) -> Kiểm soát duyệt mã (Biểu mẫu BM-TTKH.QLTTKH.01-02)
Bước 2: Tạo tài khoản (Biểu mẫu BM-HĐV.GDTQ.07, mục Tài khoản thanh toán)
Bước 3: Riêng đối với thẻ Plus, có 2 loại: thẻ có in tên (thẻ phát hành nhanh) và thẻ
không in tên. Nếu KH có nhu cầu in tên lên thẻ, sau Bước 2: Tạo tài khoản NV tiến hành
lấy thẻ và pin để KH ký nhận, sau đó in tên lên thẻ cho KH.
Bước 4: Phong tỏa tiền duy trì tài khoản, mỗi tài khoản duy trì số dư tối thiểu
50.000đ
Bước 5: Nhập thẻ (Plus/Visa)
Bước 6: Đăng ký báo tin nhắn (nếu có) (Biểu mẫu BM-HĐV.GDTQ.07, mục Alert
– Thông báo giao dịch)

Bước 7: Đăng ký Internet banking bước 1 (nếu có): tạo User để KH sử dụng tại
trang web: (Biểu mẫu BM-HĐV.GDTQ.07, mục eBanking)
Bước 8: Đăng ký Internet banking bước 2: Cài đặt phương thức xác thực, đăng ký
M-banking và tiến hành gửi mật khẩu tạm thời cho KH.
Bước 9: Scan chữ ký đối với KH mới
1.3. Các sản phẩm dịch vụ đi kèm với thẻ thanh toán
1.3.1. Gói SP
1.3.1.1. Gói tài khoản học đường
- KH là học sinh, sinh viên từ đủ 18 tuổi của các trường trung cấp, cao đẳng, đại
học…
- Tiện ích nổi bật
+ Miễn phí quản lý tài khoản, không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu.
+ Miễn phí phát hành thẻ, phí thường niên giảm 50% năm đầu, 5 năm tiếp theo
giảm 90%
+ SMS: miễn phí 3 tháng đầu, các tháng tiếp theo 5.500 đồng/tháng.


8
1.3.1.2. Gói Payroll 2015
- Tiếp cận các DN, hộ kinh doanh để chào bán Payroll.
- Tiện ích:
+ Cung cấp trọn gói SPDV, nhiều tiện ích dành cho người nhận lương.
+ Chính sách ưu đãi cạnh tranh, linh hoạt.
- Ưu đãi đặc biệt: Thẻ tín dụng Family dành cho KH Payroll
+ Miễn phí thường niên năm đầu, giảm 50% các năm tiếp theo.
+ Lãi suất: 1,25%/tháng.
1.3.1.3. Gói Newcombo
- Đặc điểm của SP
+ Vào ngày 15 hàng tháng, KH trả phí một lần duy nhất, bao gồm các loại phí định
kỳ, phí thường niên, phí phát hành của thẻ thanh toán, DV NH điện tử và phí quản lý tài

khoản.
+ Mức phí New Combo luôn thấp hơn giá bán SP thông thường (khi KH mua lẻ
từng SPDV) từ 30-40%.
- Giá bán và chính sách ưu đãi gói New Combo
Bảng 3: Gói sản phẩm New Combo

Tên gói và ưu
đãi

SPDV trong gói

Loại phí

Giá bán

Giá bán

thông

New

thường

Combo

19.550

13.2000

đồng/tháng


đồng/tháng

26.442

18.700

đồng/tháng

đồng/tháng

1. Combo 1 – Gói 1 1. Phí quản lý
(gồm: tài khoản tiền gửi tài khoản
Combo

1

Phong cách (3
SPDV)

Giảm

30%/giá thông
thường

thanh toán, Thẻ thanh 2.

Phí

phát


toán Plus, SMS – Báo hành thẻ thanh
giao dịch tự động)

toán

2. Combo 1 – Gói 2 3. Phí thường
(gồm: tài khoản tiền gửi niên thẻ thanh
thanh toán, Thẻ thanh toán


9
toán Visa, SMS – Báo 4. Phí định kỳ
giao dịch tự động)

SMS

1. Combo 2 – Gói 1 1. Phí quản lý
(gồm: tài khoản tiền gửi tài khoản
thanh toán, Thẻ thanh 2.

Phí

phát

toán Plus, SMS – Báo hành thẻ thanh
giao

dịch


tự

động, toán

cấp (4 SPDV)

InternetBanking – Tặng 3. Phí thường
kèm mBanking)
niên thẻ thanh

Giảm 40%/giá

2. Combo 2 – Gói 2 toán

thông thường

(gồm: tài khoản tiền gửi 4. Phí định kỳ
thanh toán, Thẻ thanh SMS

Combo 2 Đẳng

toán Visa, SMS – Báo
giao

dịch

tự

động,


30.525

19.250

đồng/tháng

đồng/tháng

37.442

24.200

đồng/tháng

đồng/tháng

InternetBanking – Tặng
kèm mBanking)
1.3.1.4. Gói tài chính học đường 2014
- Tiện ích nổi bật:
+ Nhà trường: miễn phí quản lý tài khoản, miễn phí chi lương.
+ Thầy cô giáo: nhận lương miễn phí
+ Học sinh, sinh viên: ưu đãi theo gói tài khoản học đường.
+ Phụ huynh: thẻ thanh toán được miễn phí thường niên năm đầu.
1.3.2. NH điện tử
1.3.2.1. Ebanking
- Phạm vi áp dụng
iBanking
- KH là cá nhân


mBanking
- KH là cá nhân

- KH là tổ chức, DN
- Đối tượng: KH từ đủ 18 tuổi đều có thể đăng ký sử dụng DV.


10
- Điểm mạnh của SP
+ Chỉ cần có máy tính hoặc điện thoại kết nối với Internet, KH có thể tự thực hiện
được các giao dịch chuyển tiền, nạp tiền điện thoại, gửi tiết kiệm…qua iBanking và
mBanking của Sacombank.
+ Thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn, tiện lợi với mức phí giao dịch thấp hơn
mức phí giao dịch tại quầy.
- Lợi thế cạnh tranh của SP: Chỉ cần đăng ký dịch vụ eBanking, KH có thể giao
dịch qua cả 2 kênh iBanking và mBanking với chi phí không đổi.
Bảng 4: Giới thiệu Internetbanking
iBanking

Thiết bị sử dụng

Giao dịch qua máy tính kết
nối internet

mBanking
Giao dịch qua điện thoại truy
cập được internet. Cụ thể:
- mBanking Web: giao dịch
qua trình duyệt Internet trên
điện thoại di động


- mBanking App: giao dịch
qua ứng dụng được cài đặt
trên điện thoại di động
Thông tin đăng Sử dụng chung tên đăng nhập và mật khẩu đăng nhập cho cả 2
kênh
nhập
OTP qua SMS hoặc Token
Mật khẩu giao dịch hoặc
Token
Phương thức xác
Nếu KH sử dụng Phương thức xác thực là Token cho cả 2 kênh
thực
thì sẽ sử dụng chung 1 Token
mức giao - Hạn mức giao dịch trên iBanking và mBanking hoàn toàn độc
lập nhau.

Hạn
dịch

Ngôn
dụng

ngữ

- Hạn mức giao dịch trên mBanking bằng hạn mức giao dịch
trên iBanking và tối đa là 100trđ/giao dịch, 1 tỷ/ngày.
sử Tiếng Việt hoặc Tiếng Anh

1.3.2.2. Ủy thác thanh toán

* Ủy thác thanh toán theo hóa đơn


11
- Đối tượng:
+ KH giao dịch trên toàn hệ thống Sacombank.
+ KH từ đủ 18 tuổi đều có thể đăng ký sử dụng DV.
- Điểm mạnh của SP
+ KH không cần phải nhớ thực hiện việc thanh toán hóa đơn hàng tháng.
+ Tiết kiệm thời gian, đúng hạn thanh toán.
+ Có thể chọn tài khoản thanh toán hoặc Thẻ tín dụng.
+ Đăng ký nhanh qua Trung tâm DV KH.
- Đặc điểm chính
+ Tất cả KH đều có thể đăng ký sử dụng SP ủy thác thanh toán hóa đơn mà không
yêu cầu phải là người trực tiếp sử dụng DV.
+ KH đăng ký sử dụng DV một lần duy nhất để ủy quyền cho NH tự động trích tiền
từ tài khoản được chỉ định của KH để thanh toán hóa đơn khi đến kỳ thanh toán.
+ Tài khoản dùng để đăng ký ủy thác thanh toán hóa đơn phải đảm bảo duy trì số dư
đủ để thực hiện thanh toán.
+ Các tiện ích đi kèm: dịch vụ gửi tin nhắn, email báo hóa đơn cần thanh toán khi
hệ thống ghi nhận phát sinh hóa đơn nhưng tài khoản KH không đủ tiền để thực hiện giao
dịch, đặt tên gợi nhớ cho hợp đồng ủy thác thanh toán để hỗ trợ KH trong việc quản lý
các hợp đồng ủy thác thanh toán.
- Hóa đơn được ủy thác thanh toán: Điện, Nước, Cước viễn thông, Điện thoại di
động, Internet
* Ủy thác thanh toán theo lịch
- Đối tượng:
+ KH giao dịch trên toàn hệ thống Sacombank.
+ KH từ đủ 18 tuổi đều có thể đăng ký sử dụng DV.
- Điểm mạnh của SP

+ Chuyển tiền tự động theo lịch KH đăng ký (hàng tuần/tháng/năm hoặc một ngày
cụ thể).
+ Tiết kiệm thời gian cho KH, được gia hạn thanh toán.


12
- Lợi thế cạnh tranh của SP: các NH khác không có SP tương tự.
- Đặc điểm chính
+ Tất cả KH đều có thể đăng ký sử dụng SP ủy thác thanh toán hóa đơn mà không
yêu cầu phải là người trực tiếp sử dụng DV.
+ KH đăng ký sử dụng DV một lần duy nhất để ủy quyền cho NH tự động trích tiền
từ tài khoản được chỉ định của KH để thanh toán hóa đơn khi đến kỳ thanh toán.
+ Tài khoản dùng để đăng ký ủy thác thanh toán hóa đơn phải đảm bảo duy trì số dư
đủ để thực hiện thanh toán.
+ Các tiện ích đi kèm: dịch vụ gửi tin nhắn, email báo hóa đơn cần thanh toán khi
hệ thống ghi nhận phát sinh hóa đơn nhưng tài khoản KH không đủ tiền để thực hiện giao
dịch, đặt tên gợi nhớ cho hợp đồng ủy thác thanh toán để hỗ trợ KH trong việc quản lý
các hợp đồng ủy thác thanh toán.
1.3.3. ALERT
- Đối tượng:
+ KH giao dịch trên toàn hệ thống Sacombank.
+ KH từ đủ 18 tuổi đều có thể đăng ký sử dụng DV.
- Điểm mạnh: Quản lý thông tin tài khoản nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi.
- Lợi thế cạnh tranh của SP: Cập nhật thông tin tài khoản kịp thời.
- Đặc điểm chính
+ Là kênh giao dịch cung cấp các SPDV NH cho KH thông qua gửi và nhận tin
nhắn điện thoại di động (SMS) của KH.
+ SP truy vấn thông tin triển khai qua kênh.



13
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG THANH TOÁN CỦA KH TẠI NH TMCP
SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK – CN GÒ VẤP
2.1. Giới thiệu khái quát về NH TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank
2.1.1. Quá trình hình thành CN Gò Vấp
Địa chỉ:

92-94-96-98 Nguyễn Oanh, P.7 , Q.Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh

Điện thoại:

(08) 38 943 648

Fax:

(08) 38 941 918

CN Gò Vấp chính thức được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 06/01/1992, toạ
lạc tại số: 92-94-96-98 Nguyễn Oanh, P. 7, Q. Gò Vấp, TP. HCM, sau khi Sacombank ra
đời chưa đầy một tháng. Trong suốt nhiều năm hoạt động, CN Gò Vấp luôn là CN có số
lượng KH thân thiết nhiều nhất và lâu năm nhất; do đó, được xếp là CN cấp I trong 5 cấp
CN của hệ thống Sacombank. CN Gò Vấp phục vụ KH với đầy đủ các SP như: huy động
vốn bằng ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bao thanh toán, chiết khấu các giấy tờ có giá,…
mà các CN cấp thấp hay PGD khác không phục vụ các SP này.
Hiện CN Gò Vấp có 9 PDG trực thuộc, trong đó có 4 PGD tiềm năng và 5 PGD tiêu
chuẩn, trải đều trên địa bàn quận Gò Vấp và một phần quận 12. Vì vậy, CN Gò Vấp có
thể phục vụ KH trong khu vực một cách đầy đủ và toàn diện nhất, tạo điều kiện tốt nhất
cho KH khi muốn giao dịch với NH.
2.1.2. Bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ CN Gò Vấp
CN Gò Vấp bao gồm 01 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc, trong đó 3 Phó Giám đốc có

nhiệm vụ quản lý và điều hành Phòng Kinh doanh và Phòng Kiểm soát rủi ro, Phòng Kế
toán và quỹ, PGD. Cụ thể ở sơ đồ sau:
Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Sacombank CN Gò Vấp


14

- Thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển các SPDV
của NH.
- Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng năm đồng thời theo dõi và đánh
giá quá trình thực hiện kế hoạch của CN theo định hướng phát triển chung của khu vực
và toàn hệ thống.
- Tổ chức công tác hành chính quản trị, nhân sự phục vụ cho hoạt động của CN, bồi
dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường làm việc nhằm phát huy tối đa năng lực, hiệu quả phục
vụ của toàn bộ NV toàn CN một cách tốt nhất.
2.1.3. Địa bàn kinh doanh
Công tác phát triển mạng lưới của Sacombank không ngừng được quan tâm, chú
trọng phát triển ở những vị trí đắc địa, tiềm năng kinh tế cao. Trong năm 2014,
Sacombank đã thành lập và đưa vào hoạt động 3 PGD trong nước (Quế Sơn, Hòa Bình,


15
Đắk Tô) và 01 CN (CN Tăkh Mao), nâng tổng số điểm giao dịch lên 428 điểm (8 điểm
tại Campuchia, 3 điểm tại Lào và 417 điểm trong nước), hiện diện ở 48/63 tỉnh/thành phố
trong nước, phủ kín từ Thanh Hóa đến Cà Mau.
Bên cạnh việc mở rộng thị phần, Sacombank không ngừng củng cố và đẩy mạnh
quy mô hoạt động PGD, xây dựng các tiêu chuẩn, đầu tư cơ sở vật chất tại các trụ sở
khang trang, hiện đại, chất lượng DV tốt, thể hiện cam kết gắn bó với từng địa phương,
thường xuyên đánh giá hiệu quả của hệ thống mạng lưới, phân tích các mặt mạnh, yếu

của từng Đơn vị, xác định nguyên nhân và đề xuất những biện pháp phù hợp. Nhờ đó
năng suất lao động được cải thiện, hiệu quả kinh doanh tại các PGD được nâng cao rõ rệt,
góp phần quan trọng vào thành quả chung của NH: huy động tăng 26,1%, chiếm tỷ trọng
60,2% (năm 2013 tỷ trọng là 59,1%); cho vay tăng 39,3%, chiếm tỷ trọng 41,8% (năm
2013 tỷ trọng là 34,8%), đóng góp 55% thu lãi thuần; 51% thu DV và 57% Lợi nhuận
trước thuế của toàn NH.
Mạng lưới hoạt động là một trong những thế mạnh rất lớn của Sacombank
trong cạnh tranh về dài hạn. Việc đầu

tư cả chiều rộng và chiều sâu

giúp

Sacombank đẩy mạnh các mảng hoạt động chính như huy động vốn, cho vay
và DV, đặc biệt tạo nền tảng vững chắc nhằm phát triển các SPDV NH bán lẻ
trong những năm tiếp theo.