~y
dich vl,l ngan quy; cac nghi$p vu kinh
doanh chung khoan; d,?iIy bao hiem
va lien doanh bao hiem.
Cong ngh$ ngan hang hi$n d,?i
dlIdC nhieu NHTM CP dat mua cua
cac hang noi tieng tren the gioi.
NHTM CP Hang Hai va NHTM CP
Xuat nh$p khau Vi$t Nam Eximbank hoan thanh giai do,?n I cua
tieu dlI an hi$n d,?ih6a thanh toan do
WB tai tr<;I. Khoang 10 NHTM co
phan lien ket mang ILioithe voi Ngan
hang Ngoai thlIdng Vi$t Nam, tra
thanh thanh vien phl,l phat hanh va
thanh toan the quoc te Master Card,
dong thC1iket noi su dl,lng chung
mang ATM. Mot so ngan hang da
thlIc hi$n giao dich me?tcua nhlI cac
ngan hang nlIoc ngoai. Toan be?cac
chi nhanh cua ACB deu dlIgc noi
m,?ng tn,fc tuyen va giao dich me?t
cua.
Ke tlt dau thang 3-2004, NHTM
CP Dong A trb thanh NHTMdau tien
b nlIoc ta bat dau dlIa h$ thong may
rut tien tlI dong ATM VaGhO'?tdong,
cho phep kMch hang glti tien thong
qua nhling may nay. Trong quy
1/2004, NHTM CP Dong A lap difit 30
may ATM: trong d6 c6 10 may cho
phep khach hang gui tien VaG ngan

hang thong qua nhling may nay. Day
la lo,?imay ATM hi$n d,?i Ian dau tien
du'gc trien khai b nLioc ta. Trang khi

d6, hi$n nay Vietcombank moi dang
c6 ke ho,?ch trien khai vai chl,lc may
ATM loai nay trong nam 2004, nhLing
hi$n d,?ihdn loai may dang trien khai

quan tr! dieu hanh va quan trj rui ro
h$ thong dLigc cac NHTM CP d~t
quyet tam Ion va thl,l'Chi$n c6 hi$u
qua. Voi giai phap nang cao chat
cua NHTM CP Dong A. d6 la vi$c 11Igng nguon nhan Il,I'C,cac NHTM
dem tien. phat hi$n tien gia dlIgc CP da thl,l'Chi$n thi tuyen dl,lng nhan
thl,l'Chi$n tlI dong, khach hang dlIdC Il,I'Cmoi thl,l'Chi$n khach quan va tien
ghi c6 tai khoanluon, khongcan phai dan toi thong 1$cac ngan hang quae
c6 Camera giam sat va phai qua te. Dong' thC1icu can bo di dao tao 0
kiem dem trl,l'c tiep bang con ngLiC1i nlIoc ngoai, trien khai cac bi$n phap
sau d6 moi dlIgc ghi c6 VaGtai khoan
hliu hi$u tiet kiem chi phi va dau tLi
nhLilo,?i may cua NHTM CP Dong A.
thich dang cho doi moi cong ngh$,
Hi$n nay, NHTM CP Dong A c6 tren
cho tiep thi, h,?n che rui ro dlIgc trien
12.000 khach hang. su dl,lng the cua
khai trong toan be? h$ thong m6i
minh. Dl,I'kien S8 d'?t 100.000 khach
NHTM CPo Chu de?ngxu Iy c6 hi$u
su dl,lng the cua NHTM CP Dong A

qua hdn cac khoan ng d6ng bang.
VaGcuoi nam nay. Cac lo,?imay ATM
Nhieu khoan ng d<;>ngda dLigc xu Iy
cua NHTM CP Dong A VaGlo,?i kha
bang quy dl! phong rui ra dLia ra
hi$n d,?icho phep su dl,lng chung the
ngo,?ibang, nay thu hoi dlIgc tang
cua cac NHTM khac.
Nhieu NHTM CP khac cung
m,?nh dan dau tLi trang bi may ATM,
mific du may ATM c6 nhieu lo,?i khac
nhau, gia tlt 5.000 USD cho den
28.000 USD, d6 la chlIa ke chi phi
lap difit, bao hanh, v$n chuyen tien,
bao v$, thiet ke chLidng trinh phan
mem,... chi phi ton kem, von dau tlI
Ion. Do d6, cac NHTM CP da tinh
toan ky ILiang khi dau tlI von cho
hi$n d,?ihoa cong ngh$ va phat trien
dich Vl,l ngatl hang ban Ie trong dan
clI.
Khong ngU'ng nang cao trinh de?

,')

I

thu nh$p cho ngan hang. Ben c,?nh
d6, h,?nche nhling khoan ng xau moi
phat sinh.

Trong chien 11Idc
thi phan,voi cae
blIoc di vling chac c,?nh tranh co
hi$u qua voi khoi NHTM Nha nlIOC,
cac NHTM CP tich cl,l'c mb re?ng
m,?ng ILioi t,?i cac khu Vl,l'cthi trlIC1ng
dang len, cac khu do thi moi, cac khu
cong nghiep t$p trung.
Tong hgp cac bLioc di trang tien
trinh Cd cau I,?i n6i tren' d6 la cac
nguyen nhan quan trc?nglam cho Igi
nhu$n cua cac NHTM CP tang cao,
nang Il,I'Ctai chinh vling m,?nh hdn..

lit.

,

VAl TRO CUA NGAN HANG
A

A

,

TRONG
HOA
THUaNGMAlDIEN
TlI
. T DONG

.
.
.

H

i$n nay, tren the gioi m6i
ngay c6 hang chve ngan
ngLioi mua ban hang h6a
(HH) va dich vv (DV) tren m~ng
Internet. So ILiQngngLioi mua, ban
HHva DV tren m~ngngay cangtang
len mQtcach dang ke. Theo bao cao
nghien cuu
cua
Cong ty
NiEMsen/NetRatings
cho biet: rieng
doanh thu ban Ie HH tren m~ng t~i
My nam 2000 la 27,3 ty USD, tang
khoang 90% so voi nam 1999. DII
20

TS. liming Ng.,e 'Ii~n *
Nguy~n Die lIu'ng *
doan con so nay c6 the len toi 109,4
ty USD VaGnam 2005. Hau het vi$c
thanh toan HH va DV tren m~ng deu
thong qua h$ thong ngan hang.


Viii net VB thu'o'ngm~i di.n to'
ThtJdng m~i di$n tu (Electronic
Commerce hay E-Commerce) la sll
va dich
trao d6i, mua ban han g h6a
.
'"

vv qua m~ng Internet ho$c m~ng vi
tfnh. ThtJdng m~i di$n tu (TMEH)
tuan thu nhung qui tac Cd ban cua
thtJdng m~i truyen thong, We la
ngtJoiban va ngtJoimuag$p nhaude
trao d6i, mua ban HH. Tuy nhien.
hanh vi mua ban kh6ng dtJQcthllc
hi$n Cicac cua hang, chQ...cOng nhtJ
bang thtJ hay di$n tho~i ma ngtJoi
mua va ngtJoi ban giao dieh kinh

.

Ngan hOng Nang nghi$p va Phat
trien nang than Viet Nom
. T~

CHi NGANHANG - 60 7 NAM 2004

-



I

~q
TMDT van chi nam trong y tLiangma
thai.

doanhqua mc;lngvi tfnh.
Tren the gioi, TM£H phat trien
m~nhme trong vong 5 nam tra Iq.i
dayva di! bao con tiep tl,lCphat trien
m~nh trong tLiCinglai, ngay cang

nhieu dQanb.n~b.i.~1jl Qb.u.~e(1.gi.aQ
dich kinh doanh len mq.ngInternet.
TMDT su dl,lng h$ thong m9ng
Internet nen thu$n ti$n va giam chi
phf kinh doanh. KMch hang mua
ban HH, DV tiem nang c6 the g~p
nhaubat ky vao thai gian va dia diem
nao.Trong mQtso trLianghqp, ngLiai
tieu dung c6 the nh$n dLiqcngay HH
hay DV nhLi sach di$n tll, cac file
nh~c, ho$c cac phan mem vi tfnh
bang cach tai n6 ve tU m9ng
Internet.Theo mQt bao cao nghien
euu vao thang 2/2003 eua Gong ty
Ipsos-Riedcho biet: nam 1999 chi c6
28% ngLiai sll dl,lng Internet tren
toan the gioi thl,lc hi$n mua HH va
DVtren mq.ng,con so nay tang len

62%vao nam 2002 va dl,ldoan 70%
vao nam 2005.
M'i1n9Internet dLiqc vf nhLi mQt
phLiongti$n dLiqesll dl,lngde thuc
day giao tiep giO'acac ea nhan,'
doanhnghi$p, to ehuc va quoc gia
Iremtoan the gioi. Neu doanhnghi$p
c6 trang web, Wc la tl,l ban than
doanhnghi$p da tham gia vao thi
IrLlangtoan cau va d6 la mQtIqi the
ma doanh nghi$p da gianh dLiqc.
Theokhaosat cua Gongty Ernst and
Young,hangh6a mua ban qua m9ng
chuyeu la cac san pham lien quan
taivi tfnh (40%),sach (20%), du I!ch
(16%), quan ao (10%), am nhq.c
(6%)...

.

.

Internetcon dLiqcSll dl,lng nhieu
vaocacd\chVl,ltruyen thong,giai trf,
~~\:)~~I:.\Janghiencuu nhLi:djch Vl,l
nhud~1chokh,kh sq.nfchuyen bay,
dauIll, d~yhQc.Nhieuquoc gia da
IhietI$p h$ thong thanh toan tren

m~ngchocac djch Vl,lcua chfnh .

quyenIrungLiongva dia phLiCing.
Cachday vai nam, TMDT van
conlakhaini$mmoimea Vi$t Nam.
Hi$nnay, nhieu doanh nghi$p, to
chucva COquanquan Iy nha nLioc
dii lamquenvoi hlnhthuc giao dich
vakinhdoanhthUCingmq.itien tien
nay.E)iiy180
mQttin hi$utot lanh.Tuy
nhien,nhieuchuyen gia cho rang
T.\PctJiNCA\tlA~c - 66 7 NAM2004

quoc doanh de ban hang tra g6p.
M~c du doanh so hOq.tdQng chLia
cao ngungday la nen tang de hQxay
dl,lng va phat trien kinh doanh vao
cac nam sau.

Vi$t Nam la mQttrong 10 nLioc
tren the gioi c6 ty 1$ gia tang so
Iuqng thue bao di$n tho~i co dinh
G.aQ(1.b.at, b,\~\1,
r.w.~ G,Q,If-~Qi~
3 \~~~\.\
't)~ '6~yn'fYi3n't;
rl~n W>s'iJching
thue bao. Tuy nhien, so ILiqngngLiai TMDT a Vi$t Nam, Ghfnhphu thanh
Sll dl,lng Internetcon thap, chiem ty
I$p Phong xuc tien ThLiCingmq.itrl,lc
1$khoang2,50% tong so thue bao.

thuQc BQ ThLiCingmq.i va da trien
G6 nhieu nguyen nhiin dLiqcdLia khai thl,lc hi$n dl,l an Gong ngh$
ra de Iy giai cho van de nay, trong d6 TMDT. Dl,Ian nay bao gom 14 dl,lan
c6 3 nguyen nhan chfnh la (1) thieu nho nhU: nh$n thuc ve TMDT nen
sl,l hieu biet ve TMDT, (2) thieu tang phap Iy, nen tang cong ngh$,
chuyen gia c6 kinh nghi$m, va (3) bao v$ bf m$t, thanh toan di$n tll,
thieu hanh lang phap Iy. Ngoai ra chuan hoa cong nghi$p, bao v$
con c6 mQt so nguyen nhiin khac quyen IQi ngLiaitieu dung, quan Iy
nhLi:chi phf Sll dl,lng Internetcao so nha nUoc,nhiin sl,l...BQThLiCingmq.i
voi thu nh$p binh quan; trinh dQ dl,l kien se chi 200 ty VND de xuc
tien Sll dl,lng va phat trien TMDT tU
ngoq.ingO',tin hQc'conthap ...
nay den 2005.
Thl,lc ra ngay tU nam 1998, sieu
Vi$t Nam se xay dl,lngcac diem
thj di$n tll dau tien da xuat hi$n a
TMDT
(E-Trade Points - ETPs) tren
Vi$t Nam voi mQt trang web tren
toan
quoc
(trLiocmat la Ha NQi,Da
mq.ngInternet, nhUngn6 chi ton tq.i
Nang
va
TP.
Ho Ghi Minh) de xay
trong mQtthai gian ngan.Ly do chfnh
dl,lng
co

so
hq.tang
chfnh phl,lc vl,l
duqc dLiara la HH va DV con ngheo
cho
TMDT
phat
trien.
nan va thanh toan chu yeu van dLiqc
thl,lChi$n bang cach thong thLiang
Vai tra ngin hang trong ho~t
nhLimua ban HH trl,lctiep.
d(JngTMDT
Hi$n nay,c6 khoang6.000 doanh
Thanh toan qua mq.ng Internet
nghi$p Vi$t Nam da thiet I$p trang dLiqccoi la Liulien so mQtdoi voi cac
web de gioi thi$u va quang cao san
doanh nghi$p hi$n nay. Day cOng
pham. Tuy nhien, hi$u qua mang Iq.i
dLiQCcoi nhLila mQttrong nhO'ngrao
con hq.nche. Ve ban buon: Ghi c6
can chfnhdoi voi stJphat trien TMDT
mQtvai doanhnghi$pthl,lchi$ndLiqc a Vi$t Nam. De giai quyet van de
cac thuCingVl,lkinhdoanhqua mq.ng. nay, cac ngan hang trong nUocdang
Vi dl,lnhLiGongty TNHH PhatThanh xuc tien chuan bj xay dtJngh$ thong
tq.ithanh pho Ho Ghi Minh xuat khau thanh toan cho TMDT. Ngan hang
dUqc 2 contenner san pham nhl,la Ngoq.ithLiCingVi$t Nam, Ngan hang
qua Ha Lan tr! gia 100.000 USD Nong nghi$pva PMt trien nongthon
thong qua giao dichtren mq.ng.Gong Vi$t Nam va mQt so ngan hang
ty thUCingmq.iAn Dan (thuQcGami thLiCingmq.i khac da va dang trien

Group) da chuan bj ky cang cho khaih$thongthanh toan di$n tll qua
thUCingmq.idi$n tll (ban Ie). Day la
mq.ng,djch Vl,l ngan hang ban Ie,
mQttrong nhO'ngGong ty dung dau
phat hanh the thanh toan va the tin
ve ap dl,lngcong ngh$ thong tin vao
dl,lng, d!ch VI) may rut tien tt,t dQng
kinh doanh. Doanh nghi$p nay c6 4
(ATM)...de ma rQngcac d!chVI)ngan
trang de quang cao va ban HH va
hang cOng nhU ho trq cho cac hOq.t
DV (www.vnmotors.com.vnban oto dQng TMDT cua khach hang. H$
va xe may; www.gamitravel.eom.vn thong thanh toan nay cho phep cac
cho djch Vl,l du lich; www.gamifin- khach hang g~p go nhau tren mq.ng
eart.com.vn cho kinh doanh do my de thl,lChi$n cac nhu cau ve djch Vl,l
ngh$; va www.nhaxinh.com.vn cho
ngoq.ihoi, thanh toan,rut tien m~t,
kinh doanh nha dat). Gong ty cOng quan Iy von, thanh toan ILiCingva
da hqp tac voi Ngan hang thLiong thee doi thong tin tai khoan ngan
mq.ico phancac doanhnghi$p ngoai
hang...
"
21

~


~y
Trong bai viet nay, chung toi t~p
trung de c~p tOi vai tro cua ngan

hang trong hOC;1t
dQngTMEH ban Ie
va ban buon.
DeS'i voi TMDTbanIe:

Trong hOC;1t
dQngTM£>Tban Ie,
cac doi tac tham gia bao gem: NgLiai
ban, ngLiaimua, ngan hang vaJho~c
to chUc (sau day gQichung la ngan
hang) pMt hanh the tin dl,Jng'(the
TO) ho~c the thanh toan (the TT).
. Ngan hang tham gia va ean
thi~p vao qua trinh mua ban HH va
OV.
Ngan hang phat hanh the phai
trien khai va thl,J'Chi$n ch~t che,
nghiem ng~tcac hOC;1t
dQngmua ban
va.thanhtoan tren mC;1ng..

so nh~n dC;1ng
ca nhan (PIN)

- Ben ban nh~n va giU tien ban
hang tren tai:khoan ngan hang.

m~t. Kiem tra dinh ky de dam bao
chung con dLiQcan toan.


. Xi) Iy cae trLlanghqp rui ro va"

tfl,letr~e trong thanhtoan.
- Nhieu khach hcing ban khoan
khi thl,J'C
hi$n thanh toan di$n tu tren
mC;1ng
Internet vi hQsQ rang so the
TO ho~cthe TT sebi IQva cac tin t~c
(hacker) se IQidl,Jngde an cap tien
cua hQ.

Thl!c ra, khach hang c6 the yen
tam VIcac thong tin ve the TO ho~c
the TT cua hQda dLiQcma h6a trLioc
khi gui cho khachhang nen khong ai
c6 the biet dLic;lC.
Han nO'a,tien cua
- Khi ngLiaiban quangcao HHva
ngLiai
mua
chi
dLic;lcchuyen
cho
OV tren mC;1ng
Internet, kMch hang
ngLiai
ban
khi
HH

va
OV
da
dLic;lc
truy c~p vao trang web cua ngLiai
ban de chQnhang h6a ho~c dich Vl,J chuyen ho~c giao cho ngLioi mua.
va dien cac thong tin can thiet vao Vi$c thanh toan giO'angLioimua va
mau d~t mua hang san, trong d6 c6
ngLiaiban la trach nhi$m cua Ngan .
cac thong tin ve the TO ho~c the TT
hang.
cua ngLiaimua. NgLiaimua can phai
- Khi nh~n dLic;lcthong tin tU
hieu ro ve ngLiaiban va tin Wongvao
khach hang phan anh c6 sl! nham
uy tin cua hQ..
Iantrongthanhtoan, nganhang phat
NgLiaimua phai kiem tra uy tin
cua ngLiai ban bEing nhieu nguen
thong tin trLioc khi thl!c hi$n giao
dich kinh doanh. Cong vi$c nay c6
the thl!c hi$n qua Hi$p hQi bao v$
quyen l<1icua ngLiailieu dung, cac
dien dan thong tin tren mC;1ng,
thOng
tin tU bC;1n
be va ngLiaithan...
- NgLiaiban phai kiem tra ky cac
thong tin ve kMch hang, d~c bi$t la
cac thong tin cua the ma ngLiaimua

dang ky thanh toan ve thai gian hi$u
Il!c, gia trj, ke ca vi$c doi chieu voi
thong tin the bi mat do ngan hang
pMt hanh the chuyentaL Neuthe du
dieu ki$n, ben ban yeu cau ngan
hang pMt hanh the giUtrLiocso tien
tLiangdLianggia trj hang khach hang
da d~t. Khi hanghoa ho~cd!chVl,Jda
chuyen ho~c giao cho ngLiai mua,
ben ban thong bao cho ngan hang
biet de chuyen tien tU tai khoan
ngLiaimua sangtai khoan ngLiaiban.
- Vi$c thanh toan dLiQCthl!c hi$n
qua ngan hang phl,JcVl,JngLiaiban,
ngan hang phl,JcVl,JngLiaimua. Ben
22'

+ GiO'kin m~t khau (Password)
khi truy c~p vao mC;1ng,
giO"so tai
khoan the (card accountnumber) va

ban c6 the nh~n tien trLiockhi giao
hang cho ngLiaimua, nh~n tien va
giao hang cung mQtthai diem thee
thea thu~n.

a nai

bi


-

+ Ngan hang thLiangxuyen nhac
nho khach hang kiem tra so dLisau
moi Ian giao dich. Gui ban sac tinh
hinh giao dich dinh ky cho kMch
Rang.
+ Huy be cac hoa dan, ve may
bay, ve du lich ho~c bat cu giay to
nao ma c6 so the tren d6.
+ Kiem tra cac trLiang hQp nghi
van ve ben ban bang cach lien h$ toi
cac ca quan bao v$ quyen IQingLioi
lieu dung.
+ Khong nen cung cap nhO'ng
thOng tin lien quan den giao dich
thanh toan tren tai khoantru khi thl!c
hi$n thanh toan mua hang qua tai
khoan d6.

+ Khi nghi ngo c6 sl,J'gian I~n,
khach hang phai gQiden ngan hang
pMt hanh the ngay I~p Wc va thong
bao cho hQ biet c6 sl! gian I~n xuat
hi$n. Tin nhan canh bao gian I~n gui
hanh the phai doi chieu, kiem tra lC;1i di se dLiQCgiO'vao he sa khach hang.
kipthaidexuIy.
.
Do/ voi TMDTban buon

- Khi nh~n dLiQCthong tin khach
Kinh doanh ban buon tren mC;1ng
hang bao bi mat ho~c bi danh cap
dLiQCthl!c hi$n trl!c tiep giUa doanh
the, ngan hang phat hanh the phai
nghi$p va doanh nghi$p ho~c dLiQc
xu Iy kip thOi de ngan ch~n cac to chuc ban HHva OVthee hinh thuc
trLianghQpIQidl,Jngan cap tien (rut
dau gia de tC;1o
ra thi trLiongcho cho
tien, mua hang...)...Ngan hang phat cac nha kinh doanh.
hanh the c6 the huy be the hi$n thOi
Cd eh€ hoC}!oqng:
va phat hanh the moL
Cac
doi tac tham gia bao gem:
- Trong nhO'ngdieu ki$n nhat
dinh, ngLioi mua c6 quyen W choi NgLioi ban, ngLioi mua, ngan hang
thanhtoan doi voi cac HH, OVkhong val ho~c to chuc trung gian (TCTG).
dung voi dan d~t hang. Khi khach
TCTG la mQth$ thong giao d!ch
hang lien h$, ngan hang phat hanh thLiang mC;1i
thLiongdLiQCthanh I~p
the phai trao doi voi cac ben lien boi hi$p hQi san xuat, kinh doanh
quan va tim ra cac giai phap xu Iy mQt HH nao d6 (vI dl,JnhLiHi$p hQi
thich hc;lP.
Ca pM) dl,J'avao ffiC;1ng
Internet. H$
- Nham giup ngan ch~n gian I~n thong nay dLiQCmo ra phl,JcVl,Jcho
trong vi$c su dl,Jngthe, ngan hang ngLioi mua va ngLioiban giao dich

HH d6 24/24 gio vaotat ca cac
pMt hanhthe tLivan cho kMch hang IOC;1i
mQtso cach xu Iy lien quan nhLisau: ngay trong tuan.
TCTG dLiQCcoi nhLi la dC;1i
di$n
+ Ky ten ngay sau khi nh~n the
moi, kiem tra lC;1i
dja chi thLidam bao trung gian lam 'cau noi giO'angLiai
khong bi thay doL
ban va ngLioi mua the hQ g~p go,

.

T~ OIl NcANIIANC- cl)6 7 NAM2004


~q
dam phan va thLiO'ngILiqng.TCTG
con cungcap h$ thong thanhtoan de
quan Iy hang ban cOngnhLih$ thong
khai thac va c$p nh$t gia ca. TCTG
khong thljc hi$n hanh vi mua, ban
HH, oV tren m<;lng.NgLiai mua va
ngLiaiban dLiqccung cap trang chu
(home pages) tren trang web cua
TCTG de tiep c$n khach hang va
m<;lngILiaikinh doanhhi$n c6. TCTG
cungcap cac cO'hQikinh doanh mai
cho ngLiai san xuat san pham tho,
nha moi giai, doanh nhan, nha xuat

khauva doanhnghi$pche bien.Vi$c
muaban HH va oV nay cOngc6 the
thljc hi$n thee hinh thuc giao ngay
(spot)ho~c 11'1
c6 ky h<;ln(forward).
. Cd eM fhanhfoan va va;fro eua
nganhang.

Tie'n gili thanh toan

-

£)oi vai the thanh

toan

ngan

hang huy dQng dLiqc von tien gui
khong ky h<;lnho~c c6 ky h<;lnvai lai
suat thap. Tuy tUng dieu ki$n Cl,Jthe,
ngan hang c6 the khong tra lai suat,
tra Iai suat tien gui c6 ky h<;lnho~c
tien gui b$c thang tren so dLi tien gui
thanh toan the. £)~c bi$t c6 ngan
hang con thu 1$phf duy tr] tai khoan
hang thang.
- £)oi vai TM£)T ban buon, ngan
hang thljc hi$n djch Vl,Jtai khoan tien
gui, thanh toan cho cac ben tham gia

va huy dQng dLiqc nguon von nhan
roi trong thanh toan.
Cho vay

. - Vi$c khach hang ung trLiac tien
thanh
toan, rut tien m~t bang the tin
Sau khi ben ban va ben mua trao
dl,lng dLiqc coi nhLi mQt khoan cho
doiva ky ket hqp dong mua HH hay
vay tieu dung thee h<;lnmuc. Ngan
DV (dLiqc quang cao tren m<;lng),
hang thLiang thu Iai suat cao doi vai
ben ban giao hang cho ben mua,
khoan nq nay, d~c bi$t 11'1
nq qua h<;ln
Vaongay thanh toan, ngan hang tlj
thanh toan va khach hang khong
dQngtrfch tien tren tai khoan ngan
dLiqc gia h<;ln.

hangcua ngLiaimua va chuyen vao
taikhoantin thac (trust account)cua
TCTGho~c tai khoan do ben thu 3
tq,mgill (escJowaccount). Khi ben
mua nh$n dLiqc hang, tien thanh
toanS9dLiqcchuyen tUtai~khoantin
thac cua TCTG ho~c tai khoan do
benthu 3 t<;lmgill vao tai khoan ben
bantq,ingan hang vao thai diem da

dLlqcthoa thu$n trLlac.TrLiang hqp
den thai diem thanh toan ma ben
muachLia nh$n dLiqc HH hay oV,
benmua thong bao cho ngan hang
giQIq,iso tien thanh toan va dong
thai bao cho ben ban biet ve dQng
tacnay.
.
Gae d,eh ~ ngin hang liim
quanden TMDT
Tuy thee tinh hinh Cl,Jthe ma cac
nganhangc6 the cung ung cac dich
VI,Isauday vai cac dieu ki$n va ty 1$
phfkhacnhau:
Phathanh the TTho?c the TO
Ngan hang c6 the trljc tiep phat
hanhthe cua ngan hang minh ho~c
lam dq,i Iy phat hanh the cho cac
nganhang ho~c to chuc khac (nhLi
Mastercard, VISA,
American
Express...).

- £)oi vai TM£)T ban buon, ngan
hang cOng c6 the thljc hi$n cho vay
von ILiu dQng doi vai ben mua cOng
nhLi ben ban de san xuat, kinh doanh
HH va oV.

May rut tie'n tl/ dQng (ATM)

ATM giup cho khach hang thljc
hi$n cac giao dich ngan hang mQi
nO'i,mQi luc bang cach su dl,Jngthe
TO hay the TT. Khach hang c6 the
rut tien tU tai khoan thanh toan ho~c
tai khoan tiet ki$m, thljc hi$n gui tien
ho~c chuyen tien tU tai khoan nay
sang tai khoan chuc nang khac.
Nhieu ngan hang thu phf giao dich
khi khach hang cua ngan hang khac
su dl,JngATM cua hQ.
Ngan hang trl/c tuyen tren m~mg
(online banking hay Internet banking)
oich Vl,J nay cho phep kMch
hang tirQ hieu thong tin dich Vl,Jngan
hang, thljc hi$n cac giao dich chuyen
khoan va kiem tra thong tin tai khoan
trljc tiep vai ngan hang tU may vi tlnh
ca nhan bang cach ket noi vai may vi
tlnh cua ngan hang thong qua m<;lng
Internet.

Ngan hang qua di~n tho?i
(phone banking)
oich Vl,Jnay cho phep khach
hang tim hieu thong tin dich Vl,Jngan
hang, kiemtra so phat sinh giao dich
va so tai khoan, tLivan ...tU bat ky
thue bao di$n tho<;linao,


Cackhoanthu phi djch VI!ngan
hang
- L$ phf phat hanh the Ian dau va
phf hang nam.
- Phi cho cac Ian giao dich thanh
toan bang the va chuyentien.
- Phi cho cac Ian rut tien m~t tU
the tin dl,Jng ho~c the thanh toan

t<;li

cac quay giao dich.
- Phf khi khach hang yeu cau
cung cap thong tin tai khoan dQt
xuat, phi huy the cOva phat hanhthe
mai...
Trong nhLlng nam gan day, h$
thong ngan hang n6i chung da dLia
ra ngay cang nhieu cac dich Vl,Jti$n
ich thong qua 'm<;lngInternet dLiqc
gQi chung 11'1
hO<;ltdQng ngan hang
di$n tu (Electronic Banking hay EBanking). Khach hang cua ngan
hang chi can su dl,Jngh$ thong vi
tlnh de thljc hi$n cac giao dich
chuyen tien, rut tien, gui lien, thanb
toan (ATM,the TO, the TT) t<;libatky
thai diem nao, t<;lihau het cac dia
diem thLiO'ng
m<;li,dan cLitren the giai

ma khong can Wi quay giao dich
ngan hang. Ban than cac ngan hang
cOngkhaithac toi da ti$n ich nay cho
cac dich vl,Jthanh toan, chuyen tien,
kinh doanh, quang cao, h<;lchtoan,
ILiu trLl so li$u, ho 50'...cua chinh
minh. HO<;lt
dQngngan hang di$n tu
da va dang dem l<;Iirat nhieu Iqi ich
cho ngan hang va xa hQi,d~c bi$t
day 11'1
mQttrong dieu ki$nquan trQng
de hOa nh$p nhanh ch6ng vai cac
nLiac tren the giai. Cac ngan hang
Vi$t Nam thay vi t$p trung qua nhieu
vao c<;lnhtranh lai suat va nai long
cac dieu ki$n tin dl,JngnhLihi$n nay,
nen t$p trung vao cac hinh thuc c<;lnh
tranh lanh m<;lnhnhLi phat trien
nhanh cac hO<;ltdQng ngan hang
di$n tu, tang CLiangquan Iy... gop
phan thuc day nhanhslj nghi$pcong
nghi$p hoa va hi$n d<;lih6a cua dat
?Iliac..
\
L -.

T~ OIl NCAN!1ANC.

86 7 NAM2004


23