Bài giảng tài chính ngân hàng mục cho vay
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (698.44 KB, 22 trang )
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 1
Chương 3
TỔNG QUAN VỀ
NGHIỆP VỤ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 2
1. Khái niệm:
Cho vay là hoạt động tín dụng trong đó ngân
hàng chuyển giao cho khách hàng quyền sử dụng
một số vốn tiền tệ trong một khoản thời gian nhất
định với nghĩa vụ hoàn trả có lãi
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 3
2. Cơ sở pháp lý :
L
uật;
Pháp lệnh;
Nghị định;
Các văn bản do NHNN ban hành;
Các văn bản do NHTM ban hành.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 4
3. Nguyên tắc cho vay :
Vốn vay phải sử dụng đúng mục đích đã thỏa
thuận trong hợp đồng tín dụng.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 5
3. Nguyên tắc cho vay :
Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi
vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng
tín dụng.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
Bảo đảm
nợ vay
Năng lực
pháp lý
Năng lực
tài chính
Phương án
kinh doanh
Mục đích
SD vốn
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
4. Điều kiện cho vay.
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 7
5. Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay là khoản thời gian tính từ khi
bên vay nhận khoản tiền vay đầu tiên cho đến khi
trả hết nợ cho ngân hàng.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 8
6. Lãi suất cho vay:
Lãi suất cho vay là lãi suất do ngân hàng và
khách hàng thỏa thuận, phù hợp với cơ chế điều
hành lãi suất của ngân hàng Nhà nước và được ghi
cụ thể vào hợp đồng tín dụng hoặc khế ước nhận nợ.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 9
6. Lãi suất cho vay:
Lãi suất trong hạn:
Áp dụng để tính lãi vay cho khoảng thời gian
tính lãi còn trong thời hạn trả nợ.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 10
6. Lãi suất cho vay:
Lãi suất quá hạn
Áp dụng để tính lãi vay kể từ thời điểm chuyển
nợ quá hạn trở đi.
Lớn hơn lãi suất trong hạn, nhưng không vượt
quá mức tối đa mà ngân hàng Nhà Nước cho phép.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 11
7. Các phương thức cho vay:
Dựa vào thời hạn cho vay:
Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung dài hạn
Dựa vào mục đích sử dụng vốn:
Cho vay sản xuất.
Cho vay tiêu dùng.
Dựa vào khách hàng:
Cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp.
Cho vay đối với khách hàng cá nhân
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 12
7. Các phương thức cho vay:
Dựa vào kỹ thuật cho vay:
Cho vay theo món.
Cho vay theo hạn mức tín dụng.
Cho vay theo hạn mức thấu chi
Cho vay theo dự án đầu tư.
Cho vay hợp vốn.
Cho vay trả góp.
Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
8. Bảo đảm nợ vay:
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 13
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
Tín chấp
Bảo đảm
bằng tài sản
Bảo đảm
nợ vay
8. Bảo đảm nợ vay:
a. Tín chấp.
Tín chấp là việc tổ chức chính trị - xã hội tại cơ
sở bằng uy tín của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ
gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín
dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ.
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 14
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
Tram Thi Xuan Huong
Ngân hàng và khách hàng
Lựa chọn
Các biện
pháp khác
Bảo lãnh
Cầm cố
Thế chấp
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
b. Bảo đảm bằng tài sản.
b. Bảo đảm bằng tài sản:
Thế chấp:
Thế chấp tài sản là việc một bên (bên thế chấp)
dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm
bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia (bên
nhận thế chấp) và không chuyển giao tài sản đó cho
bên nhận thế chấp.
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 16
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
b. Bảo đảm bằng tài sản:
Cầm cố tài sản
Cầm cố tài sản là việc một bên (bên cầm cố)
giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên
kia (bên nhận cầm cố) để đảm bảo thực hiện nghĩa
vụ dân sự
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 17
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
b. Bảo đảm bằng tài sản:
Bảo lãnh.
Bảo lãnh là việc bên thứ ba (bên bảo lãnh) cam
kết với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực
hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (bên được
bảo lãnh), nếu khi đến hạn mà bên được bảo lãnh
không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa
vụ
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 18
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 19
9. Các khái niệm khác trong nghiệp vụ cho vay:
Giới hạn tín dụng :
- Là mức dư nợ tối đa mà tổ chức tín dụng sẳn
sàng cấp cho khách hàng.
- GHTD được xác định trên các yếu tố:
Quy mô của ngân hàng;
Năng lực tài chính;
Mức độ rủi ro đối với từng khách hàng.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
9/11/2010
Nghiệp vụ NHTM 20
9. Các khái niệm khác trong nghiệp vụ cho vay:
Kỳ hạn trả nợ: Là các khoản thời gian trong thời
hạn cho vay mà tại cuối mỗi khoản thời gian đó
khách hàng phải trả nợ cho ngân hàng.
Gia hạn nợ: Gia hạn nợ là việc ngân hàng chấp
nhận cho khách hàng kéo dài thêm một khoảng
thời gian trả nợ ngoài thời hạn cho vay đã thỏa
thuận trong hợp đồng tín dụng.
Đảo nợ: Vay một khoản mới để thanh toán cho
một khoản vay khác hiện hữu tại ngân hàng.
I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
5
Ký hợp đồng;
Ra quyết định cho vay;
Thẩm định tín dụng;
1
HD KH, tiếp nhận hồ sơ vay;
Đăng ký giao dịch bảo đảm;
Giải ngân;
2
3
4
6
II. QUY TRÌNH CHO VAY
10
Xử lý nợ;
Thanh lý hợp đồng;
Thu nợ;
7
Giám sát;
Lưu trữ hồ sơ
8
9 a
9 b
II. QUY TRÌNH CHO VAY
