TRNG I HC M TP.H CHÍ MÌNH
CHNG TRÌNH ÀO TO C BIT

KHÓA LUN TT NGHIP
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

MT S GII PHÁP NHM GIA TNG
NGUN VN HUY NG TIN GI TI
NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG
CHI NHÁNH SÀI GÒN



SVTH: Trn Th Thu Trang
MSSV: 0854030996
Ngành: Tài chính-Ngân hàng
GVHD: Ths. V Th L Giang



TP. H Chí Minh, nm 2012
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang



LI CÁM N
Quãng thi gian thc tp là ht sc cn thit đi vi sinh viên, đó là bc đu
tiên giúp sinh viên tip cn thc t công vic, không b ng khi ri gh nhà trng và
bt đu đi làm. Là sinh viên nm cui, tht hnh phúc khi em đã hoàn thành quá trình
thc tp ca mình ti Phòng Giao Dch Ngô Gia T – Chi Nhánh Sài Gòn – Ngân

hàng Kiên Long.
Em xin gi li cm n đn Ban Giám đc ca Ngân hàng đã đng ý cho em
thc tp t
i đn v cng nh Ban Ch nhim Khoa ào to đc bit trng H M
thành ph H Chí Minh đã to mi điu kin thun li cho em trong quá trình thc tp.
c bit em xin chân thành cm n s ch dy tn tình ca Th.s V Th L Giang, ch
Bành M Hng,ch ào Hng Thúy và toàn th cán b nhân viên PGD Ngô Gia T
đ
ã giúp em tip xúc thc t và hoàn thành khóa lun t nghip này.
Em xin chân thành cm n!
Tp. H Chí Minh, ngày 20 tháng 5 nm 2012

CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang




DANH SÁCH CÁC KÝ HIU, CH VIT TT

STT CH VIT TT CH VIT Y 
1
NH Ngân hàng
2
TMCP Thng mi c phn
3
TCTD T chc tín dng
4
NHTM Ngân hàng thng mi
5
TK Tài khon

6
PGD Phòng giao dch
7
CN Chi nhánh
8
NN Nhà nc
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang



MC LC
CHNG 1: GII THIU 1
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU 1
1.1.1. Bi cnh th gii 1
1.1.2. Bi cnh trong nc 1
1.2. LÝ DO CHN  TÀI 2
1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU 2
1.3.1. Mc tiêu tng quát 2
1.3.2. Mc tiêu c th 3
1.4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU 3
1.4.1. Phng pháp thu thp s liu 3
1.4.2. Phng pháp phân tích s li
u 3
1.4.3. Phng pháp phân tích lý lun 3
1.5. PHM VI NGHIÊN CU 3
1.5.1. Không gian 3
1.5.2. Thi gian 4
1.6. KT CU CA BÀI NGHIÊN CU 4
CHNG 2: C S LÝ LUN V HOT NG HUY NG VN TI NHTM.5
2.1. KHÁI QUÁT CHUNG V NHTM 5

2.1.1. NHTM và vai trò ca NHTM đi vi s phát trin ca nn kinh
t……… ………………………………………………………………………….5
2.1.2. Các hot đng ch yu ca NHTM 8
2.2. VAI TRÒ C
A VN I VI NHTM 9
2.2.1. Khái nim v vn ca NHTM 9
2.2.2. C cu vn ca NHTM 9
2.2.3 Vai trò ca hot đng huy đng vn ca NHTM 13
2.2.4. Các hình thc huy đng vn ca NHTM 15
CHNG 3: PHÂN TÍCH THC TRNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG
TMCP KIÊN LONG-CHI NHÁNH SÀI GÒN 19
3.1. TNG QUÁT V NGÂN HÀNG THNG MI C PHN KIÊN LONG 19
3.1.1. Gii thiu quá trình hình thành và phát trin ca NHTMCP Kiên Long 19
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang


3.1.2. Phng hng hot đng 20
3.1.3. C cu t chc 22
3.1.4. Kt qu hot đng kinh doanh 25
3.1.5. Vài nét v chi nhánh Sài Gòn-NHTMCP Kiên Long 26
3.2. PHÂN TÍCH THC TRNG HOT NG HUY NG VN CA NGÂN
HÀNG THNG MI C PHN KIÊN LONG-CHI NHÁNH SÀI GÒN… 28
3.2.1 Các hình thc huy đng vn ca NHTMCP Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn
28
3.2.2. Ý ngha ca công tác huy đng vn ti Kienlongbank-Chi nhánh Sài
Gòn…………………………………………………………………………….30
3.2.3. Các nhân t nh hng đ
n hot đng huy đng vn ca Kienlongbank-
Chi nhánh Sài Gòn 30
3.2.4. Phân tích thc trng huy đng vn ti Kienlongbank-Chi nhánh Sài

Gòn……………………………………………………………………… 35
3.2.5. ánh giá thc trng huy đng vn ti Kienlongbank-Chi nhánh Sài
Gòn…… 43
3.2.6. Nguyên nhân ca nhng tn ti trong hot đng huy đng vn ca
KienLongbank-Chi nhánh Sài Gòn 47
CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG HUY NG
VN TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN KIÊN LONG-CHI NHÁNH
SÀI GÒN 4
9
4.1. NH HNG HOT NG KINH DOANH CA NHTMCP KIÊN LONG
TRONG THI GIAN TI 49
4.1.1. nh hng chung 49
4.1.2. nh hng huy đng vn 50
4.2. GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG HUY NG VN
TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN KIÊN LONG-CHI NHÁNH SÀI
GÒN… 51
4.2.1. Xây dng chin lc khách hàng và chin lc sn phm huy đng…51
4.2.2. Nâng cao hiu qu tín dng đ h tr cho công tác huy đng vn 53
4.2.3. ào to, bi dng, nâng cao nghip v cho cán b nhân viên ngân
hàng đc bit là chuyên viên quan h khách hàng 54
4.2.4. Cng c và phát trin thng hiu 55
KT LUN 57
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang


DANH SÁCH HÌNH, BNG BIU Ã S DNG
Danh mc hình
Hình 3.1: Logo Kienlongbank
Hình 3.2: S đ c cu t chc ca Kienlongbank
Hình 3.3: Kienlongbank khai trng Chi nhánh Sài Gòn

Danh mc bng
Bàng 3.1: Kt qu hot đng kinh doanh ca NHTMCP Kiên Long (2009-2011)
Bng 3.2: Kt qu huy đng vn ca Kienlongbank – CN Sài Gòn (2009 – 2011)
Bng 3.2: C cu ngun vn theo lãi sut ca Kielongbank-CN Sài Gòn (2009-2011)
Bng 3.4: C cu ngun vn huy đng theo k hn ca Kienlong-CN Sài Gòn (2009-
2011)
Bng 3.5: C cu ngun vn huy đng theo loi tin t ca Kienlongbank-CN Sài Gòn
(2009-2011)
Danh mc biu đ
Biu đ 3.1: Kt qu huy đng vn ca Kienlongbank – CN Sài Gòn (2009 – 2011)
Biu đ 3.2: C cu ngun vn theo lãi sut ca Kielongbank-CN Sài Gòn (2009-
2011)
Biu đ 3.3: C cu ngun vn huy đng theo k hn ca Kienlong-CN Sài Gòn
(2009-2011)
Biu đ 3.4: C cu ngun vn huy đng theo loi tin t ca Kienlongbank-CN Sài
Gòn (2009-2011)








CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
CHNG 1: GII THIU
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU
1.1.1. Bi cnh th gii
Trong thi gian qua, tình hình kinh t, chính tr, xã hi trên th gii có nhiu bt
n, t nhng thm ha thiên nhiên kinh hoàng, các cuc chin tranh do xung đt sc

tc cho ti cuc khng hong n lan tràn  nhiu nc. áng k nht đó là s trì tr
ca nn kinh t, nh hng đn mi mt ca đi sng ca ngi dân trên toàn cu.
S m đ
m ca kinh t th gii khin nhiu quc gia và khu vc phi tip tc tht
lng buc bng. Vic tht lng buc bng v tài chính hn ch s tng trng kinh t
và to vic làm, làm tng áp lc đi vi các dch v công và gia tng nhng tranh cãi
chính tr nghiêm trng  nhiu quc gia. Hàng lot nhng khó khn ny sinh khin cho
các doanh nghip, t
 chc và ngi dân lâm vào tình cnh khn đn. Mt trong nhng
t chc chu tác đng nng n nht t cuc khng hong kinh t chính là các NHTM.
NHTM là ni cung cp ngun vn đ giúp phát trin nn kinh t, th nhng trong thi
đim này, vic huy đng vn tr nên khó khn hn bao gi ht.
Va qua, c quan Hp tác và Phát trin kinh t (OECD) cnh báo vic huy đng
vn ca các th trng s khó khn hn do nhng bt n cc k cao v Eurozone và
nn kinh t toàn cu. Theo OECD, lnh vc tài chính s tip tc cng thng do tâm lý
by đàn trên các th trng và tình trng này s đe da đn s bình n ca nhiu Chính
ph cn tái cu trúc n. Trong tng lai gn, đây s là mt thách thc ln khin nhi
u
quc gia không th huy đng đc mt lng vn ln trên th trng t nhân và ri ro
đo n là mt vn đ quan trng đi vi s bình n ca nhiu Chính ph và nn kinh
t.
Vic gia tng vn huy đng đang là mt vn đ nan gii đi vi các t chc tín
dng nói chung và NHTM nói riêng trên phm vi toàn cu. Các NHTM cn phi có
nhng gii pháp c
p bách đ có th vt qua khi tình cnh khó khn này, giúp đa
nn kinh t sm thoát khi khng hong, đi vào n đnh.
1.1.2. Bi cnh trong nc
Kinh t nc ta, di s nh hng t nhng tiêu cc ca nn kinh t th gii
cng đang lâm vào tình trng khó khn. Sn xut đình đn, trì tr kém hiu qu chính
là nhng nguyên nhân dn đn hàng lot các doanh nghip, t chc kinh t hot đng

kém hiu qu thm chí là phá sn. Các NHTM cng vng vào nhng khó khn trong
vn đ huy đng vn và cho vay.
Riêng v
huy đng vn, vi trên 90% t trng vn ca ngân hàng hin nay là
ngun vn ngn hn, gây khó khn cho các ngân hàng thng mi trong vic qun tr
ngun vn, khó bo đm cân đi k hn. K hn huy đng vn bình quân có xu hng
rút ngn trong khi k hn cho vay bình quân dài, to nguy c ri ro k hn và lãi sut.
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
Thi gian gn đây, lm phát tng cao, các ngân hàng gp khó khn, ngun vn huy
đng toàn h thng có xu hng gim. T nhng tình trng trên Chính ph và các
ngân hàng thng mi đã ra sc tìm kim nhng gii pháp giúp các NHTM vt qua
tình trng khó khn trong công tác huy đng vn, đáp ng đ nhu cu vn ca nên
kinh t và cho vay vn có hiu qu.
1.2. LÝ DO CHN  TÀI
Trong quá trình xây dng và phát trin, vn là nhu cu cn thit và quyt đnh s
thành công ca mi d án, mi quc gia. Có vn mi có th đu t, xây dng, phát
trin hàng hoá - dch v, đ to ra ca ci vt cht cho xã hi và to ra công n vic
làm.
Nc ta là mt nc đang phát trin, nn kinh t vn còn đang trong giai đon
thc hin các chính sách đi m
i nhm to ra nhng bc chuyn mnh m, đa nc
ta thành mt nc công nghip.  thc hin mc tiêu công nghip hoá - hin đi hóa
đt nc, xây dng kinh t th trng đnh hng XHCN thì nn kinh t cn phát trin
n đnh, vng chc, phn đu đt đc ch tiêu tng trng kinh t k hoch đã đ ra.
Mun vy chúng ta ph
i có mt ngun vn to ln đ đu t vào kinh t. Vn đc xác
đnh va là mc tiêu va là gii pháp đ phát trin kinh t.
Trong nhng nm qua, nn kinh t nc ta đang hi nhp, trên đà phát trin và
n đnh. Vai trò ca ngân hàng là không h nh góp phn làm cho s phát trin đó
ngày càng vng mnh. Khi nhu cu vn tng cao đ các doanh nghip có th cnh

tranh và đng vng trên th
 trng trc s gia nhp ca các “ông ln” thì vai trò ca
ngân hàng càng đc phát huy, đc bit là quá trình to và phân phi vn cho nn
kinh t.
H thng ngân hàng là ni ch yu cung cp ngun vn đ phát trin nn kinh t,
mà ngun vn t có ca ngân hàng thì quá ít, chim t l <10% tng s vn hot đng
ca ngân hàng, ch yu là ngun vn huy đng đc t các cá nhân và t
 chc kinh t.
Vì vy công tác huy đng vn có ý ngha quan trng, nó nh hng ln đn nn kinh
t cng nh hiu qu hot đng kinh doanh ca ngành ngân hàng.
Trong tình hình nn kinh t có nhiu bt n nh hin nay, các NHTM nói chung
và NHTMCP Kiên Long nói riêng đu gp rt nhiu khó khn trong vic huy đng
vn. Vì vy, nhng gii pháp thit thc, mang li hiu qu cao chính là điu đc chú
tr
ng, quan tâm nht hin nay.
Vì nhng lý do trên, em chn đ tài: “Mt s gii pháp nhm gia tng ngun
vn huy đng tin gi ti NHTMCP Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn” làm đ tài khóa
lun tt nghip ca mình.
1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU
1.3.1. Mc tiêu tng quát
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
Mc tiêu tng quát ca đ tài là phân tích tình hình thuy đng vn ti Ngân hàng
TMCP Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn.  qua đó thy đc nhng thành tu đt đc
và nhng mt còn hn ch, tn ti t đó đa ra nhng gii pháp nhm nâng cao hiu
qu huy đng vn ti Ngân hàng.
1.3.2. Mc tiêu c th
Tìm hiu thc trng huy đng vn tin gi, phân tích, đánh giá hot đng này ti
Ngân hàng TMCP Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn trong 3 nm (2009-2011)
a ra mt s gii pháp nhm gia tng ngun vn huy đng tin gi ti Ngân
hàng Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn.

1.4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU
1.4.1. Phng pháp thu thp s liu
- Thu thp s liu thông qua h s lu tr ca phòng kinh doanh và phòng k
toán, đng thi tham kho ý kin ca các cô chú, anh ch trong các phòng ban ti ngân
hàng.
- Thu thp s liu thông qua các báo cáo Ngân hàng nh: bng cân đi k toán,
bng kt qu hot đng kinh doanh, c cu ngun vn ngân hàng qua các nm 2009,
2010, 2011.
1.4.2. Phng pháp phân tích s liu
- Phng pháp so sánh s tng đi:
+ S tng đi đng thái (%): đ thy kt qu v hai mc đ ca cùng mt ch
tiêu  hai nm.
+ S tng đi kt cu (%): dùng xác đnh t trng ca tng b phn cu thành
nên tng th.
- Phng pháp so sánh s tuyt đi: đ thy đc mc đ tng tr
ng qua các
nm.
1.4.3. Phng pháp phân tích lý lun
T nhng s liu thu thp đc, da trên c s lý thuyt tin hành phân tích đ
đa ra nhng nhn xét, đánh giá.
1.5. PHM VI NGHIÊN CU
1.5.1. Không gian
 tài đc thc hin ti Ngân hàng Thng mi C phn Kiên Long, chi nhánh
Sài Gòn, có tr s đt ti 78 - 80 Cách Mng Tháng 8, phng 6, qun 3, Tp. HCM.
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang

1.5.2. Thi gian
Khóa lun tt nghip phân tích và đa ra nhng gii pháp v tình hình huy đng
ca ti ngân hàng Kiên Long-Chi nhánh Sài Gòn da trên tình hình huy đng vn
trong ba nm 2009-2011 ti ngân hàng.

1.6. KT CU CA BÀI NGHIÊN CU
Ni dung chính ca bài khóa lun tt nghip đc chia làm 4 chng nh sau:
CHNG 1: GII THIU
CHNG 2: C S LÝ LUN V HOT NG HUY NG VN TI
NGÂN HÀNG THNG MI
CHNG 3: PHÂN TÍCH THC TRNG HUY NG VN TI NGÂN
HÀNG TMCP KIÊN LONG-CHI NHÁNH SÀI GÒN
CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG HUY
NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG-CHI NHÁNH SÀI GÒN
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang

CHNG 2: C S LÝ LUN V HOT
NG HUY NG VN TI NHTM
2.1. KHÁI QUÁT CHUNG V NHTM
NHTM ra đi và phát trin gn lin vi các hot đng sn sut kinh doanh ca
nhân dân và nn kinh t. NHTM đc coi nh mt đnh ch tài chính quen thuc trong
đi sng kinh t. Mi công dân đu chu tác đng ca ngân hàng, dù h ch là khách
hàng gi tin, mt ngi vay hay đn gin là ngi đang làm vic cho mt doanh
nghip có vay vn và s dng các dch v ngân hàng.
NHTM là mt sn phm
đc đáo ca nn sn xut hàng hóa trong kinh t th
trng, mt t chc có tm quan trng đc bit trong nn kinh t. Bn cht, chc nng,
các hot đng nghip v ca ngân hàng hu nh ging nhau, song, quan nim v ngân
hàng li không đng nht gia các nc trên th gii.
2.1.1. NHTM và vai trò ca NHTM đi vi s phát
trin ca nn kinh t
i. nh ngha
Lut các t chc tín dng do Quc hi khóa X thông qua vào ngày 12 tháng
12 nm 1997, đc sa đi vào nm 2004 đnh ngha: NHTM là mt loi hình t chc
tín dng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng khác có liên

quan. Lut này còn đnh ngha: t chc tín dng là loi hình doanh nghip đc thành
lp theo quy đnh ca lut này và các quy đnh khác ca pháp lut đ hot đ
ng kinh
doanh tin t, làm dch v ngân hàng vi ni dung nhn tin gi và s dng tin gi đ
cp tín dng, cung ng các dch v thanh toán.
 phân loi các NHTM ta có th da trên các tiêu thc sau:
¬ Cn c vào hình thc s hu: các NHTM đc phân thành:
- NHTM quc doanh: là NHTM do nhà nc đu t vn, thành lp và t chc
hot đng kinh doanh, góp phn thc hin mc tiêu kinh t c
a nhà nc. Hin nay có
các NHTM quc doanh sau: NH Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam
(Agribank), NH u t và Phát trin Vit Nam (BIDV) và NH Phát trin Nhà ng
bng sông Cu Long (MHB). ây là các NH gi vai trò ch đo trong h thng NH
nc ta. Các NH này đc NN cp vn và hot đng chu s qun lý ca NN. Ngoài
vic tin hành kinh doanh bình thng: huy đng vn, cho vay và các dch v khác,
NH còn phi thc hin các nhim v khi NN giao cho.
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
- NHTM c phn: là NHTM đc thành lp di hình thc công ty c phn,
trong đó có các DN NN, TCTD, t chc khác và cá nhân cùng góp vn theo quy đnh
ca NHNN. Hin nay, có 39 NHTM c phn đang hot đng.
- Ngân hàng liên doanh: là NH đc thành lp bng vn góp ca bên Vit Nam
và bên nc ngoài trên c s hp đng liên doanh. NH liên doanh là mt pháp nhân
Vit Nam, hot đng theo giy phép thành lp và theo các quy đnh liên quan ca pháp
lut. Hin nay, có 6 NH liên doanh ti Vit Nam: IndoVinaBank, Vid Public Bank,
VinaShinhan Bank, Vina Siam Bank, Vina Russia Bank, Lao Viet Bank.
-
Chi nhánh NH nc ngoài: là đn v ph thuc ca NH nc ngoài, đc NH
nc ngoài bo đm chu trách nhim đi vi mi ngha v và cam kt ca chi nhánh
ti Vit Nam. Chi nhánh NH nc ngoài có quyn và ngha v do pháp lut Vit Nam
quy đnh, hot đng theo giy phép m chi nhánh và các quy đnh liên quan ca pháp

lut Vit Nam. Hin nay, có 45 chi nhánh NH nc ngoài ti Vit Nam: Deutsche
Bank Vit Nam, Citibank Vit Nam, Tokyo-Mitsubishi UFJ, Taipei Fubon (ài Loan),
Commonwealth Bank of Australia, Industrial Bank of Korea,
- NHTM 100% v
n nc ngoài: là NH ca ngi nc ngoài đc thành lp và
hot đng ti Vit Nam. Có t cách pháp nhân đy đ và hot đng tuân th theo h
thng lut pháp Vit Nam. n 6/2009, có 5 NH 100% vn nc ngoài ti Vit Nam:
HSBC, Standard Charterd Bank, ANZ, Shinhan Vit Nam, Hong Leong Vit Nam.
- Ngoài ra,  Vit Nam có 2 NH ca Chính ph hot đng không vì mc tiêu li
nhun: NH Phát trin Vit Nam (VDB), NH Chính sách XH (Social Policy Bank).
¬ Cn c vào chin lc kinh doanh:
- NH chuyên doanh và NH
đa nng:
+ NH chuyên doanh: là NH hot đng theo hng chuyên doanh,
thng ch cung cp mt s dch v NH nht đnh.
+ NH đa nng: là NH cung cp mi dch v NH. ây là xu hng ch
yu hin nay ca các NHTM.
- NH bán buôn và NH bán l:
+ NH bán buôn: là loi hình NH mà hot đng ca nó ch yu thc hin
vi các KH ln. S lng các giao dch ca NH bán buôn nh, song, v giá tr mt
d
ch v li ln.
+ NH bán l: là loi hình NH mà hot đng ch yu ca nó thc hin đi
vi các KH là các DN va và nh, KH cá nhân. S lng các giao dch ca NH bán l
ln, song, giá tr mt giao dch thng nh.


CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
ii. Vai trò ca NHTM đi vi s phát trin ca nn kinh t
a) NH là ni cung cp vn cho nn kinh t

Khi nn sn xut hàng hóa phát trin, lu thông hàng hóa ngày càng m rng,
trong xã hi ngi thì có vn nhàn ri, ngi thì cn vn đ tin hành các hot đng
sn xut kinh doanh.  gii quyt vn đ này, NHTM đã ra đi nhm giúp cho ngi
cn vn có đc v
n và ngi có vn tm thi nhàn ri có th kim đc lãi t ngun
vn đó. Các NH đã đng ra huy đng vn tm thi nhàn ri t các DN, các cá nhân,
sau đó, cung ng li cho ni cn vn đ tin hành tái sn xut, ci tin trang thit b,
to ra sn phm tt hn, có li nhun cao hn. Nh vy, NH chính là mt t chc
trung gian tài chính có th
đng ra điu hòa, phân phi vn giúp cho tt c các thành
phn kinh t cùng nhau phát trin nhp nhàng cân đi. Có th nói NHTM ra đi là tt
yu ca nn sn xut hàng hóa.
b) NH là cu ni gia DN và th trng
Trong nn kinh t th trng, các DN không phi là c sn xut là bán đc sn
phm và hái ra tin mà h phi xem xét đn giá thành và th hiu ca xã hi (mu mã,
cht l
ng ). Mun nh vy DN phi đu t dây chuyn công ngh hin đi, nng
sut cao, đào to đi ng khoa hc k thut vng tay ngh. Nhng hot đng này đòi
hi DN phi có mt lng vn đu t khá ln. Mun vy h phi tìm đn NH vì ch có
NH mi đáp ng đc nhu cu v ngun vn cho h. Nh
 vy, NH chính là cu ni
gia DN và th trng.
c) NHTM là công c điu tit v mô nn kinh t ca NN
Trong nn kinh t th trng, NHTM vi t cách là trung tâm tin t ca toàn
b nn kinh t, đm bo s phát trin hài hòa cho tt c các thành phn kinh t khi
tham gia hot đng sn xut kinh doanh. Có th nói mi s thay đi trong hot đng
ca NH đ
u gây nh hng ít nhiu đn các thành phn kinh t khác. Do vy, nâng cao
hiu qu hot đng ca NHTM là mt trong nhng công c tt nht mà NN dùng đ
điu tit v mô nn kinh t. Mt khác, vi vic cho các thành phn trong nn kinh t

vay vn, NHTM đã thc hin vic dn dt các lung tin, tp hp và phân chia vn
ca th trng, thc thi vai trò điu ti
t gián tip v mô nn kinh t.
d) NHTM là cu ni nn tài chính quc gia vi nn tài chính quc t
Ngày nay, trong xu hng toàn cu hóa nn kinh t th gii vi vic hình
thành hoàng lot các t chc kinh t, các khu vc mu dch t do, làm cho các mi
quan h thng mi, lu thông hàng hóa gia các quc gia trên th gii ngày càng
đc m rng và tr nên nht thit, cp bách. Nn tài chính ca mt qu
c gia cn phi
hòa nhp vi nn tài chính th gii. Các NHTM là trung gian, cu ni đ tin hành hi
nhp. Ngày nay, đu t ra nc ngoài là mt hng đu t quan trng và mang li
nhiu li nhun. ng thi, các nc cn xut khu mt hàng mà mình có li th so
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
sánh và nhp khu nhng mt hàng mà mình còn thiu. Chính l đó, NHTM vi nhng
nghip v kinh doanh nh: nhn tin gi, cho vay, bo lãnh, thanh toán quc t đã
giúp hot đng tài chính trong nc ni kt vi nn tài chính quc t.
2.1.2. Các hot đng ch yu ca NHTM
i. Hot đng huy đng vn
NHTM đc huy đng vn di các hình thc sau:
- Nhn tin gi ca t chc, cá nhân và các TCTD khác di hình thc tin gi
không k hn, tin gi có k hn và các loi tin gi khác.
- Phát hành chng ch tin gi, trái phiu và giy t có giá khác đ huy đng vn
ca t chc, cá nhân trong và ngoài nc.
- Vay vn c
a các TCTD khác hot đng ti Vit Nam và ca TCTD nc ngoài.
- Vay vn ngn hn ca NHNN.
- Các hình thc huy đng vn khác theo quy đnh ca NHNN.
ii. Hot đng tín dng
¬ Cho vay: NHTM đc cho các t chc, cá nhân vay vn di các hình
thc sau:

- Cho vay ngn hn nhm đáp ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh, dch v
và đi sng.
- Cho vay trung, dài hn đ th
c hin các d án đu t phát trin sn xut, kinh
doanh, dch v và đi sng.
¬ Bo lãnh: NHTM đc bo lãnh vay, bo lãnh thanh toán, bo lãnh thc
hin hp đng, bo lãnh đu thu và các hình thc bo lãnh NH khác bng uy tín và
bng kh nng tài chính ca mình đi vi ngi nhn bo lãnh. Mc bo lãnh đi vi
mt KH và tng mc bo lãnh ca mt NHTM không đc v
t quá t l so vi vn
t có ca NHTM.
¬ Chit khu: NHTM đc chit khu thng phiu và các giy t có giá
ngn hn khác đi vi t chc, cá nhân và có th tái chit khu các thng phiu và
các giy t có giá ngn hn khác đi vi các TCTD khác.
¬ Cho thuê tài chính: NHTM đc hot đng cho thuê tài chính nhng
phi thành lp công ty cho thuê tài chính riêng. Vic thành lp, t chc và hot đng
c
a công ty cho thuê tài chính thc hin theo Ngh đnh ca Chính ph v t chc và
hot đng ca công ty cho thuê tài chính.
iii. Hot đng dch v thanh toán và ngân qu
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
• Dch v thanh toán: Có th nói NH là th qu ca nn kinh t. Các DN, t chc
kinh t s không phi mt thi gian sau khi mua hoc bán hàng hóa và dch v bi vic
thanh toán s đc NH thc hin mt cách nhanh chóng và chính xác.
• Hot đng ngân qu: hot đng này phn ánh các khon vn ca NHTM đc
dùng vào vi mc đích nhm bo đm an toàn v kh nng thanh toán hin thi c
ng
nh kh nng thanh toán nhanh ca NHTM và thc hin quy đnh v d tr bt buc
do NHNN đ ra.
iv. Các hot đng khác

Các hot đng khác nh góp vn, mua c phn, tham gia th trng tin t,
kinh doanh ngoi hi, kinh doanh vàng, kinh doanh bt đng sn, kinh doanh dch v
và bo him, nghip v y thác thác và đi lý, dch v t vn và các dch v khác liên
quan đ
n hot đng NH.
2.2. VAI TRÒ CA VN I VI NHTM
2.2.1. Khái nim v vn ca NHTM
NHTM là mt t chc trung gian tài chính vi các chc nng c bn là: trung
gian tín dng, trung gian thanh toán và chc nng to tin.  thc hin đc các chc
nng này và đi vào hot đng mt cách có hiu qu và có li nhun thì đòi hi NHTM
phi có mt lng vn hot đng nht đnh.
Các nhà kinh t đã đa ra khái nim v vn ca NHTM nh sau: “Vn ca
NHTM là nh
ng giá tr tin t do bn thân NHTM to lp hoc huy đng đc dùng
đ cho vay, đu t hoc thc hin các dch v kinh doanh khác.”
Khái nim trên đã nói đy đ nhng thành phn to nên vn ca NHTM. V
thc cht vn ca NHTM là bao gm các ngun tin t ca chính bn thân NH và ca
nhng ngi có vn tm thi nhàn ri. H chuyn tin vào NH vi các m
c đích khác
nhau: hoc ly lãi, hoc nh thu, nh chi hay là dùng các sn phm dch v khác ca
NH. ây chính là h chuyn quyn s dng vn cho NH và s tin mà NH phi tr
hay làm các dch v chính là các giá ca quyn s dng các giá tr tin t đó. Nh vic
có đc ngun vn, các NH có th tin hành kinh doanh: cho vay, bo lãnh, cho thuê
Nói chung, vn ca NH chi phi toàn b và quyt đnh đi v
i vic thc hin các chc
nng ca NHTM.
2.2.2. C cu vn ca NHTM
Vn ca NHTM bao gm:
• Vn ch s hu.
• Vn huy đng:

+ Vn tin gi ca khách hàng.
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
+ Vn vay.
+ Vn tip nhn.
+ Vn y thác đu t.
i. Vn ch s hu
Vn ch s hu là vn t có ca NH, nó là vn điu l khi NH mi đi vào hot
đng và đc b sung thng xuyên. Vn điu l phi ln hn hoc bng vn pháp
đnh do NHNN quy đnh. Vn điu l quy đ
nh cho mt NH s tùy thuc vào quy mô
và hot đng ca nó. Tùy theo loi hình NH mà vn điu l đc hình thành có th
khác nhau. Vn điu l ca NH có ngun gc hình thành do ngân sách NN cp phát
ban đu nu là NHTM quc doanh, còn nu là NHTM c phn thì s do các c đông
đóng góp.
Các qu d tr ca NH: đc coi là ngun vn t có và đc b sung hng
nm t li nhun ròng ca NH. Theo kho
n 1 điu 87 lut các TCTD thông qua ngày
12 tháng 12 nm 1997 quy đnh v vic trích lp các qu t li nhun, các NHTM phi
tin hành trích lp các qu:
- Qu d tr b sung vn điu l: đc trích lp hng nm theo t l 5% trên
tng li nhun sau thu hng nm vi mc ti đa do NHNN quy đnh.
- Qu d phòng bù đp ri ro: đ
d phòng và bù đp thit hi có nguy c n
mòn vn do nhng ri ro trong hot đng kinh doanh NH, các NH đc trích t li
nhun ròng hng nm theo t l 10% cho ti khi bng 100% vn điu l.
Hai qu này bt buc phi trích lp ti các TCTD, không đc dùng các qu
này đ tr li tc c phn hoc chuyn ra nc ngoài.
Mt khác, vi t cách là mt đn v
kinh doanh, NH còn tin hành trích lp
các qu t li nhun thu đc:

- Qu phát trin k thut nghip v NH.
- Qu phúc li, khen thng.
Các qu này t l trích lp theo quy đnh ca đi hi c đông hoc theo ch đo
ca NN.
Vn riêng ca NH đc dùng đ mua sm tài sn c đnh, các phng tin cn
thit cho hot đng kinh doanh NH, nh
ng không quá 50% vn t có, đ tài tr phát
trin k thut nghip v NH và đc s dng đ hùn vn liên doanh, mua c phn
Vn t có và các qu so vi tng s vn hot đng ca NH ch chim mt
phn nh.


CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
ii. Vn huy đng
Các khon tin gi loi này không thuc s hu ca NH nhng NH đc
quyn s dng đi vi nhng khon tin gi tm thi nhàn ri này. ây là khon vn
chim t trng ln nht trong tng ngun vn. Các hot đng s dng vn tn ti và
phát trin đc là nh ngun vn huy
đng này.
a) Vn tin gi ca KH
ây là khon vn hot đng quan trng nht ca NH, chim t trng cao nht
trong ngun vn. Tuy nhiên, mt b phn đáng k trong vn tin gi này luôn luôn
bin đng. Do vy, NH luôn phi d tr đ đm bo kh nng thanh toán, chi tr. Da
vào yu t thi gian và tính cht ca nhng khon ti
n gi, tin gi ca KH có hai
loi: Tin gi không k hn và tin gi có k hn.
- Tin gi không k hn:
Là loi tin gi có th rút ra theo yêu cu ca ngi gi tin mà không có mt
k hn ký thác nào. ây là khon tin gi thng xuyên bin đng, NH không th
đnh ra k hoch s dng trc đc mà ch da vào kinh nghi

m qun lý, NH có th
tn dng  mt mc đ cho phép. Mc đích ca ngi gi tin là s dng nhng dch
v trung gian thanh toán ca NHTM nh gi h, thu chi h, NH không phi tr lãi
hoc có tr lãi nhng vi mt mc lãi sut rt thp ch mang tính cht tng trng.
Kinh nghim trong qun lý NH cho thy mc dù tài khon tin gi không k hn c
a
tng KH có bin đng do KH thng xuyên có nhng khon thu và nhng khon chi,
nhng trên tài khon tng hp luôn có s “d có” bình quân tng đi n đnh. Vì
vy, NH có th đng viên nhng khon vn tm thi nhàn ri trên các tài khon không
k hn làm ngun vn kinh doanh.
- Tin gi có k hn:
Tin gi có k hn là loi tin gi mà ngi gi ti
n ch đc rút ra khi đn
thi hn quy đnh. ây là b phn tin huy đng mang tính cht n đnh và chim t
trng ln trong tng tin huy đng t KH. NH s dng ch yu đ cho vay có k hn.
Chính đim thun li này mà NH phi tr lãi cao vì mc đích ca ngi gi tin là li
nhun.
b) Vn vay
Ngoài vic huy đng ti
n gi theo các hình thc truyn thng, NHTM có th
b sung vn hot đng ca mình bng cách đi vay t các t chc và các tng lp dân
c thông qua phát hành trái phiu hoc k phiu NH, nhng phi đc NHNN chp
nhn. K phiu NH đc phát hành rng rãi. Nhng ngi mua k phiu NH s trc
tip cho NH vay vi lãi sut c đnh thông báo trc. Các t giy nhn n này s
đc
NH thanh toán khi ti hn ghi trên mt k phiu. Ngoài ra, NHTM có th vay 
NHNN di hình thc tái chit khu hoc tái cm c các thng phiu, chng t có
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
giá. Vay ca các NHTM, các TCTD khác thông qua th trng tin t liên NH. NHTM
cng có th vay  NH nc ngoài. Các NHTM đi vay khi:

- NH vay đ đáp ng nhu cu kh nng thanh khon ca NH. Vì hot đng ch
yu và thng xuyên ca NH là nhn tin gi và vi trách nhim hoàn tr cho KH khi
KH có nhu cu rút tin đ s dng. Do vy, có nhng trng hp s tin d tr và s
tin NH nhn
đc trc đó trong ngày ít hn s tin mà KH rút ra thì NH s gp khó
khn trong vic thanh toán tin cho KH, ngha là NH thiu tin tr cho KH.
- NH vay h cho KH. Vì hot đng c bn ca NH là tài tr cho nn kinh t nên
khi KH có nhu cu vay vn NH và đm bo các nhu cu mà NH đ ra thì NH s cho
vay. Tuy nhiên, vi nhng khon vay vi s lng ln, thi gian dài mà NH li không
mun dùng toàn b s tin mình có đ đu t
cho d án này (vì ri ro cao) vì nh th
s mt đi nhng c hi đu t khác. Vì vy, NH s thay mt KH phát hành trái phiu
nhm thu gom tin trong nn kinh t đ phc v cho d án. Ngi ta ch phát hành trái
phiu va đ s tin mà d án cn dùng và trong mt thi hn bng thi gian tn ti
ca d án.
- NH vay đ cho vay. Hu nh toàn b s
 tin trong lu thông đã tr thành tin
gi ti các NH, ngha là các NH chia nhau nm gi lng tin trong lu thông. 
tng lng tin gi ca mình, các NH thng tng lãi sut đ thu hút các khon tin
gi  các NH khác chy v. Nhng thc t khi mt NH tng lãi sut tin gi, đ tranh
s chy vn các NH khác s đng lot tng lãi sut lên làm chi phí NH tng lên mà
l
ng tin gi li thay đi không đáng k. Do vy, khi thiu vn đ tài tr cho các d
án mà NH cho là có hiu qu thì NH s thc hin chính sách đi vay. Do tính cht hot
đng không đng đu gia các NH v huy đng vn và s dng vn nên nhng NH
thiu vn có th vay vn  nhng NH tha vn cha s dng ht. Mt khác, khi NH
d đoán đc s gia t
ng v nhu cu tín dng trong tng lai mà ngun vn thì có xu
hng tng không đáp ng đ nhu cu vn s dng trong thi k ti thì NH cng s đi
vay.

- NH vay đ gim chi phí ngun tin cho giai đon sau. Vào cui k hch toán,
nu các ch NH d tính đc thu nhp ca k đó ln ngha là k đó h phi chu thu
nhiu. Nu h cng d tính đc k sau h s có nhng khon chi phí ln thì h có th
phát hành k phiu ngn hn tr lãi trc nhm tng chi phí cho k này và gim chi
phí cho k sau.
c) Vn tip nhn
Ngày nay, h thng NHTM đc t chc theo mô hình ca tng công ty và các
công ty con gm NH m và h thng các chi nhánh NH trc thuc. Có mt phng
thc huy đng vn
đc s dng rt hiu qu hin nay là chu chuyn ngun vn điu
hòa. Do tình hình kinh t xã hi ca các vùng hot đng ca NH chi nhánh là khác
nhau. Nhng chi nhánh NH mà hot đng s dng vn vt quá kh nng huy đng
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
vn thì đu k lp k hoch lên NH m và xin đc nhn mt lng vn điu hòa cn
thit cho hot đng s dng vn ca mình. Nhng NH mà kh nng huy đng vn
vt quá kh nng s dng vn thì đu k cng lp k hoch s điu chuyn mt
lng vn v NH m đ
đc hng mt lãi sut điu hòa. Nh vy, NH m chu
trách nhim điu chuyn vn t ni tha sang ni thiu ca các chi nhánh NH trong
nn kinh t. Chi phí nhn ngun vn điu hòa thp hn chi phí ngun vn huy dng
nhng ti sao các NH đu nhn ngun vn điu hòa sau khi đã lp k hoch v lng
vn huy
đng đc trong k sau, bi vì tính đc lp ca nó vi NH m. ây là mt
phng thc huy đng vn rt hiu qu đc áp dng nhiu trên th gii hin nay.
d) Vn y thác đu t
Mt s NH còn thc hin nghip v NH đi lý. Khi đó trong c cu vn ca
NH còn có thêm khon mc vn y thác đu t. Khon v
n này hình thành ch yu là
do các t chc tài chính nc ngoài, trong nc y thác cho NH mt khon tin đ NH
thc hin cho vay các d án ca mình. Có th là các khon vay ca Chnh ph đc y

thác.
Trên là c cu vn chính ca các NHTM. Vn huy đng là ngun vn chim
t trng cao nht trong tng ngun vn ca NH, quyt đnh đn s tn ti và phát trin
cho hot đng s
 dng vn. Tuy nhiên, các NHTM phi tuân th theo lut đnh v mc
vn huy đng ti đa không vt quá hai mi ln vn thuc s hu ca NH và phi
chp hành tt các quy đnh v t l d tr.
2.2.3 Vai trò ca hot đng huy đng vn ca NHTM
Nh mi đn v kinh doanh khác, mun hot đng kinh doanh đc tin hành
cn phi có t liu sn xut. NHTM là mt t chc kinh doanh tin t nên phi có tin
mi có th hot đng kinh doanh đc. Hot đng tìm kim t liu sn xut ca
NHTM là hot đng huy đng vn. Nh vy, hot đng huy đng vn đóng vai trò rt
quan tr
ng trong hot đng ca các NHTM.
Th nht, vn là c s đ NH tin hành hot đng kinh doanh. i vi bt k
DN nào, mun hot đng kinh doanh đc thì phi có vn, vì vn phn ánh nng lc
kinh doanh. iu này th hin  vn t có, vn huy đng, vn đi vay ca NH. Nu vn
t có gi vai trò quan trng trong vic thành lp thì sau khi đi vào hot
đng, vn huy
đng quyt đnh ti quy mô đu t, cho vay nên d nh hng ti thu nhp ca NH.
Vy, nu NH không có vn thì không th tin hành hot đng kinh doanh. Bi
vì, vi đc trng ca hot đng NH, vn không ch là phng tin kinh doanh mà còn
là đi tng kinh doanh ch yu. Trên thc t, NH nào có khi lng vn ln hn thì
NH đó có th mnh cnh tranh trong kinh doanh.
Th hai
, vn nh hng trc tip đn quy mô các hot đng ca NHTM.
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
Vn ca NH có nh hng ln đn vic m rng hay thu hp tín dng, hot
đng bo lãnh, kinh doanh ngoi t hay trong hot đng thanh toán ca các NHTM.
Thông thng so vi các NH nh, các NH ln có nhng khon mc v đu t cho vay

đa dng hn, phm vi và khi lng cho vay ca các NH này cng ln hn. Trong khi
các NH ln hot đng trên phm vi toàn th gii thì các NH nh li gii hn ph
m vi
hot đng ch yu trong mt khu vc nh, trong nc. Nu kh nng v vn ca NH
đó di dào thì NH có th m rng đc các hot đng ca mình và đáp ng đc nhu
cu v vn ca KH v cho vay, bo lãnh, đu t
Ví d nh:
- u t c phn hoc liên doanh không quá 50% vn t có.
- Cho vay đi tng 
u đãi không quá 5% vn t có.
- Cho vay ti đa mt KH không quá 15% vn t có.
- Kinh doanh ngoi hi không quá 30% ln vn t có.
Bên cnh vn ln hay nh thì chúng ta không th coi nh vai trò ca tính n
đnh ca vn. Mt NH có lng vn n đnh thì s d dàng trong vic hoch đnh vic
cung ng đu t cho vay. NH đó có th d kin tng đi chính xác lng v
n cung
ng, cho nên s d kin đc li nhun trong tng lai khá chính xác.
Th ba, vn giúp NH ch đng trong kinh doanh.
NH không th hot đng kinh doanh tt nu các hot đng nghip v hoàn
toàn ph thuc vào vn đi vay: vay đ cho vay, vay đ đu t, vay đ thanh toán Bi
vì, khi đi vay đ thc hin các hot đng ca mình, NH s ph thuc hoàn toàn vào đi
tng cho vay, v thi hn vay, s
lng vay và chi phí vay cao. Do đó, có th NH s
b l c hi trong kinh doanh. Ngc li, NH có lng vn huy đng di dào s hoàn
toàn ch đng trong hot đng kinh doanh ca mình, không ph thuc vào ai, không b
b l c hi kinh doanh. Ngun vn huy đng ln cng làm tng kh nng hot đng
ca NH nh ch đng đa dng hóa các hot đng kinh doanh nhm phân tán ri ro và
t
ng thu nhp, đt mc tiêu cui cùng ca NH là an toàn và sinh li.
Th t, vn giúp NH quyt đnh nng lc thanh toán và đm bo uy tín ca

mình trên th trng.
Trong nn kinh t th trng, đ tn ti và ngày càng m rng quy mô hot
đng đòi hi các NH phi coi uy tín ca mình trên th trng là điu quan trng. Uy tín
đó trc ht đc th hin  kh nng thanh toán cho KH. Kh n
ng thanh toán ca
NH càng cao thì vn kh dng càng ln. Mt khác, uy tín ca NH còn th hin  kh
nng cho vay và đu t ca NH (NH ch có th cho vay nhng d án ln, thi hn dài
nu nh NH có ngun vn ln). iu này ph thuc vào hot đng huy đng vn ca
NH. vi tim nng ln và kh nng huy đng vn ln, NH có th hot đ
ng kinh
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
doanh vi quy mô ngày càng tng, tin hành cnh tranh có hiu qu; va gi ch tín
va nâng cao thanh th ca NH trên th trng.
Bên cnh đó, mt trong nhng công c ln nht ca vn t có là to s uy tín
trong công chúng. Mt NH có tr s là tài sn riêng càng đ s chng nào thì càng d
gây tín nhim ca dân chúng tng ny. Vn t có ca NH càng ln thì sc chu đng
ca NH càng mnh khi mà tình hình kinh t
- xã hi và tình hình hot đng ca NH
tri qua giai đon khó khn.
Th nm, vn quyt đnh nng lc cnh tranh ca NH.
Quy mô, trình đ cán b, công nhân viên, phng tin k thut hin đi ca
NH là tin đ thu hút vn. Kh nng vn ln là điu kin thun li đi vi NH trong
vic m rng quan h tín dng, đi v
i các thành phn kinh t c v quy mô tín dng,
ln vic ch đng v thi hn cho vay và thm chí trong vic quyt đnh lãi sut phù
hp vi KH. iu này s thu hút ngày càng nhiu KH đn vi mình, ngha là doanh s
hot đng ca NH s tng lên trong tng lai và NH có nhiu thun li hn trong kinh
doanh. Hn na, vn ca NH ln s giúp cho NH có đ nng lc tài chính kinh doanh
đa nng trên th
 trng không ch cho vay mà còn đu t trên th trng tin t, liên

doanh, liên kt, thc hin dch v thuê mua Và chính s đa dng hóa hot đng s
góp phn phân tán ri ro trong hot đng kinh doanh và to li nhun cho NH, đc bit
là tng sc mnh cnh tranh ca NH trên th trng.
 NH tn ti và phát trin, ngoài vn ch s hu (thng chim t trng r
t
nh trong tng ngun vn) các NH phi chú trng ti vic tng trng ngun vn
ngha là phi làm tt công tác huy đng vn.
2.2.4. Các hình thc huy đng vn ca NHTM
Quá trình huy đng vn hu nh là ging nhau  các NH nhng hình thc huy
đng thì khác nhau.  phân loi hình thc huy đng vn ta da vào tiêu chí sau:
i. Phân loi cn c theo thi gian
Phân loi theo thi gian có ý ngha quan trng đi vi NH vì nó liên quan mt
thit đn tính an toàn và kh nng sinh li ca ngun vn huy đng cng nh thi gian
phi hoàn tr KH. Theo thi gian, hình thc huy đng đc chia thành:
a) Huy đng ngn h
n
ây là hình thc huy đng ch yu trong các NHTM thông qua vic phát hành
các công c n ngn hn trên th trng tin t và các nghip v nhn tin gi ngn
hn, tin gi thanh toán Phn ln s này đc dùng đ cho vay ngn hn (di 1
nm) hoc đc chuyn đi k hn đ thc hin cho vay trung hn. Do thi gian ngn
nên lãi sut huy đng ngn h
n thng thp, tuy nhiên tính n đnh li kém.

CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
b) Huy đng trung hn
ây là ngun huy đng NH qua phát hành các công c n trung hn trên th
trng vn hoc nhn tin gi trung hn (t 1 đn 5 nm). Vn huy đng này NH có
th s dng tng đi dài và thun tin. Tuy nhiên, lãi sut huy đng ngun này
thng cao hn ngun ngn hn. Ngun huy đng trung hn rt quan trng và cn thit
đ NH thc hin các hot

đng đu t và cho vay trung, dài hn vi lãi sut cao hn.
c) Huy đng dài hn
ây là hot đng huy đng vn dài hn ca NH trên th trng vn, vi ngun
huy đng này NH có th s dng d dàng, có tính n đnh cao (t 5 nm tr lên). Do
vy, lãi sut mà NH phi tr cng rt cao.
ii. Phân loi cn c theo đi tng huy đng
a) Huy đng vn t dân c
ây là mt khu vc huy đng đy tim nng cho các NH. NH huy đng t các
khon tin nhàn ri ca dân chúng và sau đó chuyn đn cho nhng ngi cn vn đ
m rng đu t, kinh doanh. Ngun huy đng t dân c thng khá n đnh.
b) Huy đng vn t các DN và các t chc xã hi
ây là ngun huy đng đc đánh giá là rt ln, chim t trng cao trong tng
ngun vn.  tit kim thi gian và chi phí trong thanh toán, các DN dù ln hay nh
hu ht đu có tài khon trong NH. Các DN khi bán đc hàng hóa đu gi tin vào
NH và rút ra khi cn. Chu k rút tin ca các DN và các t chc xã hi không ging
nhau. Vì vy, NH luôn có trong tay mt khon tin ln mà mình có th s
dng mt
cách tng đi thun li. Tuy nhiên, đ ln ca khon tin này ph thuc nhiu vào
các dch v, các tin ích mà NH mang li khi KH s dng các dch v. iu này khin
cho vic huy đng vn t các DN và các t chc xã hi gn lin vi vic m rng, ci
tin các dch v NH.
c) Huy đng vn t các NH và các t chc tín dng khác
Trong quá trình huy đng các NH thng có các khon tin gi ln nhau đ
thun tin cho giao dch, thanh toán Ngoài ra, vic vay ln nhau gia các NH cng
làm tng ngun vn huy đng. iu này tuy không thng xuyên song là cn thit
trong hot đng kinh doanh ca mi NHTM. Khi xut hin vic thiu ht d tr hay
kh nng thanh toán b đe da các NHTM có th vay ln nhau. Quá trình vay này là
mt tha thun tín dng gia các bên. Quá trình tng vn huy đng này có th đc
thc hin  trên th trng ni t hay th trng ngoi t. Huy đng vn t các NH và
các t chc tín dng khác tuy khá d dàng nhng s lng thng không nhiu và chi

phí huy đng cao. Do vy, hình thc này các NH s dng không nhiu.

CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
iii. Phân loi theo bn cht các nghip v huy đng vn
Hình thc huy đng này là hình thc ch yu đc các NHTM s dng hin
nay. Phân loi theo nghip v HUY NG VN rõ ràng to s thun tin cho NH khi
tin hành huy đng. Các hình thc huy đng bao gm:
a) Huy đng vn qua nghip v nhn tin gi
X Huy đng tin gi không k hn
ây là phn ti
n huy đng tng đi quan trng  nhng nc phát trin có t
l thanh toán không dùng tin mt cao. Mc đích ca các khon tin này không phi là
đ ly lãi mà ch yu dùng đ thanh toán. KH gi tin phn ln là nhng t chc kinh
t, các DN, các cá nhân làm n buôn bán phi thanh toán tin hàng hóa, dch v liên
tc. Ngi gi tin có th rút tin ra bt c lúc nào hoc tr tin cho ngi th
 ba.
Hình thc rút có th là tin mt hay ly qua hình thc thanh toán bng séc. c bit,
ngi gi tin có th không cn trc tip đn NH ly mà có th rút qua các máy rút
tin t đng (máy ATM).
X Huy đng tin gi có k hn
Là tin gi ca các t chc kinh t, cá nhân gi vào NH và rút ra sau mt thi
hn nht đnh. Khon này thng gn vi các t chc kinh t
có chu k kinh doanh
gn nh xác đnh, thi gian thanh toán tin n đnh, ít có s bin đng. Phn tin gi
này NH s dng d dàng nên mc lãi sut mà NH phi tr cng cao hn. Ngi gi
tin ngoài mc đích s dng các dch v NH còn có mc đích kim li. Do đó, s thay
đi lãi sut s có tác đng rt nhanh và rõ nét đi vi ngun vn huy đng c
a NH.
 Vit Nam, hình thc gi tin có k hn bng các chng ch tin gi (mà
chúng ta vn gi là k phiu NH có mc đích) vi các thi hn 3 tháng, 6 tháng, 1

nm, 2 nm ngày càng ph bin, đã và đang phát huy vai trò hay vic to vn cho
các NH.
X Huy đng tin gi tit kim
ây là hình thc ph bin nht, lâu đi nht ca các NHTM. Bao gm các loi
sau:
-
Tin gi tit kim không k hn: Hình thc này gn ging nh huy đng tin
gi không k hn. Tuy nhiên, so vi tin gi không k hn thì s d ca phn này n
đnh hn, ít bin đng hn nên NH phi tr lãi sut cao hn.
- Tin gi tit kim có k hn: ây là loi hình tit kim ph bin nht, quen
thu
c nht  nc ta. Ngi gi tin gi vào NH và rút ra sau nhng thi hn xác
đnh: 3 tháng, 6 tháng Ngi gi tin không đc rút trc, nu rút trc hn thì s
b pht. ây là nhng khon tin có tính n đnh rt cao nên NH phi tr KH vi lãi
sut gn nh là cao nht. Tuy nhiên,  nc ta hin nay, đ tng sc cnh tranh, thu
hút đc vn, các NH đã rt linh hot trong vi
c KH rút ra trc thi hn. Có NH thì
CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang
tính lãi cho KH vi lãi sut không k hn, có NH vn tính vi lãi sut đó vi s ngày
thc t
- Tin gi tit kim có thi hn dài: Loi hình này khá ph bin  nhng nc
phát trin nhng  nc ta còn khá mi m. Ngi gi có th gi tin vào bt c lúc
nào và ch đc rút ra khi đn hn (thi hn tng đi dài). Loi hình này giúp cho
NH có ngu
n vn n đnh đ có th đu t trung và dài hn.
b) Huy đng vn qua nghip v đi vay
Hình thc này ngày cng chim vai trò khá quan trng trong môi trng kinh
doanh đy bin đng nh hin nay. Các NHTM có th vay t nhiu ngun:
Vay t các t chc tín dng
ó là khon vay thông thng mà các NH vay ln nhau trên th trng liên

NH hay th trng tin t. Các NH thng xây dng các mi quan h t
t đ khi thiu
ht vn có th vay ln nhau ch không vay NHNN.
Vay t NHNN
Các NHTM có th mang các thng phiu đn NHNN đ vay di hình thc
tái chit khu thng phiu.
c) Huy đng qua phát hành các công c n
ây là hình thc huy đng vn có hiu qu khá cao ca các NHTM. Trong quá
trình hot đng,  nhng thi đim nht đnh, NH thy cn phi huy đng thêm vn
trc nh
ng c hi kinh doanh đy hp dn.  vay trên th trng, NH có th phát
hành k phiu và trái phiu.
d) Huy đng vn qua các hình thc khác
 tng cng huy đng vn nhàn ri t dân c, các t chc kinh t, các DN,
các NHTM còn s dng các hình thc khác v DV xã hi: làm DV bo lãnh, đa lý
phát hành chng khoán, trung gian thanh toán, đu mi trong hp đng đng tài tr

CHNG 4 GVHD: ThS. V Th L Giang

CHNG 3: PHÂN TÍCH THC TRNG HUY
NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN
LONG-CHI NHÁNH SÀI GÒN

3.1. TNG QUÁT V NGÂN HÀNG THNG MI C
PHN KIÊN LONG
3.1.1. Gii thiu quá trình hình thành và phát trin ca
NHTMCP Kiên Long
Ngày 27/10/1995, Ngân hàng TMCP Kiên Long chính thc đi vào hot đng
theo giy phép thành lp: S 0056/NH-GP ngày 18/09/1995 ca Thng đc Ngân hàng
Nhà nc Vit Nam.

i. Tên ngân hàng
Tên đy đ: Ngân hàng Thng Mi C Phn Kiên Long.
Tên vit tt: Kienlong Bank.
Tên giao dch quc t: Kien Long Commercial Joint -Stock Bank.
ii. Logo




Hình 3.1: Logo ca Kienlongbank
iii. a ch
Hi s
44 Phm Hng Thái, TP. Rch Giá, tnh Kiên Giang.
in Thoi: 0773.869950 – 3877541
Fax: 0773.3871171
Website
www.kienlongbank.vn