BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
KHOA BẢO HIỂM
PHẦN I : BÁO CÁO CHUNG
ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM
PJICO THĂNG LONG
1
1. Đặc điểm tình tình của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng
Long
1.1. Giới thiệu về chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long – Công ty
cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO).
Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long được hình thành từ công ty cổ
phần bảo hiểm Pextrolimex ( PJICO ),địa chỉ hiện nay là 114C – Trần
Phú – Hà Đông – Hà Nội . Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long được
thành lập vào ngày 1/6/2001 nhằm thực hiện mục tiêu chiến lược phát
triển của công ty PJICO là ngày càng mở rộng địa bàn hoạt động kinh
doanh nhằm khai thác tối đa tiềm năng của thị trường, tăng vị thế và thị
phần của công ty cũng như để thuận lợi cho vấn đề triển khai bảo hiểm
như khai thác, giám định bồi thường
1.2. Chức năng và nhiệm vụ và hệ thống tổ chức bộ máy của chi nhánh
bảo hiểm PJICO Thăng Long
1.2.1. Chức năng của chi nhánh PJICO thăng long
Nhận bảo hiểm cho các rủi ro xẩy ra trong các hoạt động trọng yếu
của nền kinh tế bao gồm các nghiệp vụ cơ bản sau:
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải
Nghiệp vụ bảo hiểm kĩ thuật
Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Nghiệp vụ bảo hiểm con người
Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và trách nhiệm
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vẩn chuyển
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm: Giám định, điều
tra, tính toán, phân bố tổn thất, đại lý giám định tổn thất, đại lý xét giải

quyết bồi thường và yêu cầu người thứ ba bồi hoàn.
2
Thc hin cỏc hot ng u t ti chớnh vo cỏc lnh vc khỏch
nhau ca nn kinh t nhm to ra li nhun cho cụng ty núi riờng v úng
gop vo tng trng ca nn kinh t núi chung.
1.2.2. Nhim v ca chi nhanh PIJICO Thng Long
- Phỏt trin sn phm v dch v ỏp ng ngy cng tt hn nhu
cu ca ụng o khỏch hng.
- Phc v khỏch hng theo phong cỏch tn tõm, chuyờn nghip, a
sn phm ti tn ni theo yờu cu ng thi t vn khỏch hng la chn
c sn phm bo him thớch hp vi biu phớ v iu kin bo him ti
u; m bo thc hin y nhng iu ó cam kt.
- Qun lý v s dng cú hiu qu ngun vn, ti sn, ngun nhõn lc
em li li ich cho chi nhỏnh
- Nghiên cứu và thực hiện có hiệu quả các biện pháp nâng cao chất l-
ợng sn phm bo him nhằm sức cạnh tranh và mở rộng thị trờng tiêu thụ
sản phẩm.
- Quan tâm, chăm lo đến đời sống của công nhân cả về mặt vật chất
cũng nh tinh thần, thực hiện chức năng xã hội của mình.
S b mỏy t chc ca chi nhỏnh :
3
1.3 . i ng cỏn b cụng chc , viờn chc v lao ng
Hin ti chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long có 41 cán bộ công
nhân viên , hầu hết các cán bộ công nhân viên đều đợc đào tạo ở trình độ
đại học
Bờn cnh ú thỡ chi nhỏnh cng cú 10 vn phũng v 100 i lý bo
him trong khu vc . Chi nhỏnh bo him PJICO Thng Long ó hot
ng c 9 nm , tỡnh hỡnh kinh doanh ca chi nhỏnh bo him PJICO
Thng Long ó ngy cng phỏt trin v i vo n nh, tớnh cht nghip
v ngy cng c nõng cao

PHể GIM C PHể GIM C
P. K
Toỏn
Cỏc phũng
KV H Ni
P . Nghip
v I
GIM C
Cỏc
phũng
KV H
Tõy
P.Nghip
v II
P . Sn La
CC TNG I Lí
4
2 . Nhng thun li v khú khn ca chi nhỏnh PJICO Thng Long
2.1 . Thun li
Chi nhánh PJICO Thăng Long đợc sự hỗ trợ lớn của Công ty trong
những ngày mới thành lập . Đây là một trong những thuận lợi lớn của chi
nhánh PJICO Thăng Long , giúp chi nhánh có thể đứng vững trên thị trờng
khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm còn nhiều mới mẻ
Chi nhỏnh cng ó ỏp dng cỏc phn mm qun lý v kt ni mng
ni b ton Cụng ty nhm giỳp chi nhỏnh cung cp y , kp thi
thụng tin v cụng ty v sn phm cho khỏch hng
Chi nhánh PJICO Thăng Long là một trong những chi nhánh bảo hiểm
có chất lợng và dịch vụ tốt trên thị trờng , đợc khách hàng tín nhiệm . Để
có chất lợng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự năng động, làm việc hết mình
của đội ngũ cán bộ nhân viên thì công ty còn có đội ngũ lãnh đạo tốt, có

nhận thức đúng đắn trong việc thực hiện các cam kết với khách hàng. ở chi
nhánh , lãnh đạo chi nhánh thờng xuyên kiểm soát chất lợng dịch vụ , đồng
thời yêu cầu các bộ phận giải quyết bồi thờng phải có cam kết hỗ trợ nhau
Sự hiểu biết của ngời dân về bảo hiểm cũng đã đợc cải thiện nhờ đó chi
nhánh PJICO Thăng Long dễ dàng khai thác để bán các sản phẩm bảo hiểm
hơn.
2.2. Khó khăn
- Cơ chế chính sách về công tác cổ phần đặc biệt liên quan tới hoạt
động kinh doanh bảo hiểm còn cha đầy đủ, nên hoạt động của chi nhánh
còn gặp nhiều vớng mắc khó khăn.
- Thị trờng bảo hiểm đã bớc sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt do sự
ra đời thêm nhiều công ty bảo hiểm mới (Công ty cổ phần, công ty liên
doanh, công ty 100% vốn nớc ngoài , công ty t nhân....) dẫn đến sự chia sẻ
thị trờng bảo hiểm.
Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm cha hoàn thiện,
cha có cơ chế quản lý tài chính phù hợp vừa nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý,
5
tơng thích với các hoạt động bảo hiểm phát triển vừa đảm bảo sự giám sát
chặt chẽ, chống mọi sự lợi dụng, trục lợi của các bên liên quan trong hoạt
động này.
.- Chi nhánh cha nhận đợc sự giúp đỡ tận tình của các ngành chức
năng liên quan , cha có sự hợp tác chặt chẽ giữa các công ty , chi nhánh bảo
hiểm ở Việt Nam.
. Trong tình hình thị trờng bảo hiểm vừa phát triển vừa cạnh tranh
càng làm cho chi nhánh PJICO Thăng Long trở nên khó khăn hơn trong
việc thu hút, khai thác, tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm.
- Do sản phẩm bảo hiểm lợi ích của sản phẩm cha nhìn thấy đợc
ngay ở lúc tham gia bảo hiểm, để đánh giá đợc phải trải qua thời gian dài
do vậy gây nhiều khó khăn trong công tác khai thác.
- Do nhận thức của nhân dân ta về bảo hiểm còn thấp. Họ cha thực

sự gửi chọn niềm tin cho các doanh nghiệp bảo hiểm nên việc triển khai các
nghiệp vụ bảo hiểm của chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn
- Mặt khác do thu nhập của ngời dân là thấp dẫn đến nhu cầu tham
gia bảo hiểm cha cao. Những ngời có thu nhập khá họ thờng ý thức đợc
các rủi ro, nguy cơ xảy rủi ro, họ thờng tham gia bảo hiểm để nhằm bảo vệ
mình trớc những rủi ro này
Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên trong công ty
cũng là một vấn đề nổi cộm. Phần lớn họ đã đợc đào tạo qua về bảo hiểm,
có tuổi trẻ và sự năng động, thích ứng nhanh đợc với thị trờng. Một điều dễ
nhận thấy là không phải ai cũng xuất sắc trong công việc. Tình trạng cán bộ
bảo hiểm bị hạn chế bởi kỹ năng bán hàng, khả năng giao tiếp về ngoại
ngữ, trình độ sử dụng vi tính, bề dày kinh nghiệm còn khá phổ biến và đã
ảnh hởng nhất định đến hiệu quả kinh doanh của chi nhỏnh
II . Tỡnh hỡnh thc hin bo him thng mi chi nhỏnh bo
him PJICO Thng Long
6
1 . Tình hình thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm ở chi nhánh
PJICO Thăng Long
Các sản phẩm bảo hiểm mà chi nhánh PJICO đang kinh doanh :
- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển:
+ Bảo hiểm hàng xuất.
+ Bảo hiểm hàng nhập.
+ Bảo hiểm hàng vận chuyển trong nước.
- Bảo hiểm xe cơ giới:
+ Bảo hiểm bắt buộc TNDS của Chủ xe cơ giới
+ Bảo hiểm tự nguyện TNDS của Chủ xe cơ giới
+ Bảo hiểm TNDS của Chủ xe cơ giới đối với hàng hoá trên xe.
+ Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe và lái, phụ xe.
+ Bảo hiểm vật chất xe.
- Bảo hiểm tàu thuỷ:

+ Bảo hiểm thân, vỏ tàu.
+ Bảo hiểm TNDS chủ tàu.
- Bảo hiểm tài sản , trách nhiệm
+ Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
+ Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
+ Gián đoạn kinh doanh
+ Trách nhiệm công cộng, trách nhiệm sản phẩm
+ Trách nhiệm nghề nghiệp
- Bảo hiểm kỹ thuật
+ Bảo hiểm kỹ thuật
+ Bảo hiểm xây dựng
- Bảo hiểm con người:
2 . Công tác bồi thường năm 2009 của chi nhánh
Bảng kết quả doanh thu , tỷ lệ bồi thường theo nhóm nghiệp vụ
Số
TT
Nghiệp vụ Doanh thu Bồi thường Tỷ lệ
1 Hàng hóa 142.189.531
2 Tàu biển 2.057.436.232
3 Tàu sông 130.976.155
4 Ô tô 13.064.349.154 6.830.495.654 52%
5 Xe máy 3.223.185.236 321.519.000 10%
6 Học sinh 2.037.527.600 1.360.801.85
0
67%
7
7 Con người 4.649.268.106 759.449.123 16%
8 Cháy 781.106.009
9 Xây lắp 2.479.907.505 53.991.000 2%
10 Trách nhiệm 706.425.551

Tông cộng 29.272.371.106 9.326.176.627 32%
(Nguồn : chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long )
Bảo hiểm ô tô : tổng thu ô tô đạt trên 13 tỷ đồng chiếm tỷ trọng
44% doanh thu toàn chi nhánh . Đây là nghiệp vụ chủ lực và mũi nhọn
của chi nhánh năm 2009 và những năm tiếp theo . Công tác quản lý
khai thác , giám định bồi thường được cải thiện , tỷ lện bồi thường /
doanh thu đạt 52% hơi cao so với chi tiêu đặt ra ( dưới 50%)
Bảo hiểm xe máy : doanh thu đạt trên 3,2 tỷ đồng không tăng
trưởng so cùng kỳ năm 2008 , nguyên nhân do sức sụt giảm chung của
cả thị trường Tỷ lện bồi thường đạt 10% đạt yêu cầu kinh doanh
Bảo hiểm học sinh , giáo viên : Đây là nghiệp vụ tập trung triển
khai chủ yếu tại các phòng nghiệp vụ Hà Tây cũ , tuy cạnh trạnh gắt
gao nhưng chất lượng phục vụ của PJICO rất tốt nên giữ vững được
thị trường đã triển khai và có tăng trưởng 33% . Tuy nhiên tỷ lện bồi
thường cao (67%)
Bảo hiểm con người : Năm 2009 chi nhánh triển khai thành
công các nghiệp vụ bảo hiểm con người với đa dạng các đối tượng bảo
hiểm , đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mang lại doanh
thu lớn ( trên 4 tỷ đồng ) và hiệu quả cao , tỷ lện bồi thường thấp
( 16%)
Các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản , xây dựng lắp đặt , bảo hiểm kỹ
thuật : Đây là nhóm nghiệp vụ có tăng trưởng cao so với năm 2008
( trên 32 tỷ đồng )và chiếm 15% doanh thu toàn chi nhánh
Các nghiệp vụ về hàng hải : năm 2009 , lần đầu tiên chi nhánh
triển khai nghiệp vụ tàu biển , đạt doanh thu trên 2 tỷ đồng
Nghiêp vụ bảo hiểm hàng hóa tuy chi nhánh có triển khai nhưng
hiêu quả còn chưa cao , đạt doanh thu gần hơn 142 triệu đồng , chủ yếu là
các khách hàng nhỏ , giá trị bảo hiểm thấp .
2.2. Tình hình hoặt động kinh doanh của chi nhánh bảo hiểm
PJICO Thăng Long giai đoạn 2007-2009

8
Kết quả hoặt động kinh doanh của chi nhánh PJICO Thăng Long giai
đoạn 2007 - 2009
Năm
Chỉ tiêu
2007 2008 2009
Doanh thu (tỷ đồng) 13.48 19.86 29.27
Chi phí(tỷ đồng) 4.45 7.25 9.32
Lợi nhuận(tỷ đồng) 9.03 12.61 19.95
Dự phòng(tỷ đồng) 5.3 7.9 13.1
III . Kiến Nghị
Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long cần phải xây dựng một
chiến lược khai thác phù hợp vì trong điều kiện hiện nay, cạnh tranh ngày
càng gay gắt quyết liệt hơn . Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển trên thị
trường bảo hiểm hiện nay, các công ty bảo hiểm phải liên tục đổi mới
phương thức hoạt động, tìm ra các biện pháp khắc phục hạn chế những
mặt yếu và phát huy những mặt mạnh của mình. Vì thế nên khi xây dựng
chiến lược khai thác chi nhánh phải xác định được vị trí, uy tín của mình
trên thị trường, điều này có ảnh hưởng rất nhiều tới kế hoạch kinh doanh
của chi nhánh
Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo trong quần chúng
nhân dân, vì tuyên truyền quảng cáo là một trong những chiến lược
maketing, là một hoạt động rất quan trọng trong công tác hỗ trợ cho khai
thác và xúc tiến bán hàng, nhưng do hạn chế về chi phí quảng cáo của các
chi nhánh nên công tác quảng cáo chưa được chú trọng lắm. Vì vậy chi
nhánh cần tăng thêm chi phí cho lĩnh vực này để có thể thực hiện tốt
chương trình quảng cáo lớn và ấn tượng. Các biển quảng cáo cần được về
số lượng và lắp đặt tại các nơi đông dân cư như: nhà ga, bến cảng, trên
đường phố ..
9

Tổ chức các hội thảo, hội thi khách hàng tìm hiểu về bảo hiểm, hợp
tác với các phương tiện thông tin đại chúng, tham gia giải đáp những thắc
mắc về lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Xây dựng và quản lý một hệ thống đại lý có hiệu quả. Có phương
án đầu tư chiến lược vào các ngân hàng lớn trên địa bàn, biến họ thành
đại lý bán sản phẩm bảo hiểm vì đây là nguồn thu phí rất lớn cho chi
nhánh. Đồng thời mở các lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ
cho cán bộ, cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tiễn hiện nay. Chi
nhánh cũng phải thường xuyên theo dõi, giám sát hoạt động của các đại
lý có hiệu quả từ đó rút ra kinh nghiệm và có chiến lược cho phù hợp
hơn.
Tăng cường việc giới thiệu khuyếch trương sản phẩm danh tiếng
của chi nhánh, tăng cường bán bảo hiểm thông qua mạng Internet. Hình
thức này mang lại lợi ích lớn cho các công ty và trên thế giới hiện nay nó
là hình thức phổ biến vì :
● Có thể giới thiệu sản phẩm không bị giới han về thời gian,
không gian, số lượng người được giới thiệu trong cùng một lúc.
● Mở ra kênh liên lạc trực tiếp với khách hàng qua mạng.
● Giảm chi phí trung gian, quản lý .
● Chi phí quảng cáo trên mạng không tốn kém chỉ khoảng 3-4 triệu
đồng/1 tháng so với 45-50 triệu đồng cho phút quảng cáo trên ti vi.
Đến nay công ty PJICO đã có trang Web (www.pjico.com.vn )
song thông tin với nội dung chưa được phong phú. Do vậy cần tăng
cường những thông tin cần thiết như: những quy định về phạm vi bảo
hiểm, phí bảo hiểm, bồi thường…
● Trong khi làm khai thác phải đặc biệt chú ý đến công tác đánh
giá mức độ rủi ro
10
Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý bằng cách phân chia
khách hàng theo các tiêu thức khác nhau để tiện cho viêc khai thác và có

chính sách ưu đãi hợp lý cho từng loại khách hàng .
Đẩy mạnh việc phối hợp chặt chẽ với các ngành chức năng.
11
PHẦN II : BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI
THƯỜNG TỒN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ
HOẠN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG
LONG GIAI ĐOẠN 2007-2009
12
LỜI MỞ ĐẦU
Với việc mở cửa nền kinh tế chúng ta đã thực hiện được công
cuộc cải cách nền kinh tế, xây dựng đất nước ngày càng lớn mạnh, các
ngành sản xuất ngày càng được mở rộng, khoa học kĩ thuật ngày càng
tiến bộ cũng góp phần rất lớn vào sự phát triển. Nhưng thực tế không phải
bao giờ chúng ta cũng có được thuận lợi, trái lại cùng với sự phát triển
của xã hội, kinh tế cũng tạo ra nhiều vật liệu và hàng hoá hơn. Do đó
công tác phòng chống hoả hoạn cũng gặp nhiều khó khăn hơn, và khi mà
hoả hoạn xảy ra thì cũng rất khó khăn để dập tắt ngọn lửa và khi đó
không thể tránh khỏi tổn thất. Con người từ xưa đến nay đã tìm nhiều
biện pháp nhằm khắc phục những thiệt hại do hoả hoạn gây ra như: lập
đội cứu hoả, lắp đặt hệ thống phòng cháy chữa cháy…..Tuy vậy thì tham
gia bảo hiểm là hình thức hữư hiệu nhất khi hoả hoạn xảy ra
Ở nước ta, bảo hiểm hoả hoạn là nghiệp vụ khá mới mẻ được
triển khai vào cuối năm 1989 nhưng cũng đã sớm chứng tỏ được tầm
quan trọng, khi mà nước ta chuyển sang nền kinh tế thị trường từ nền
kinh tế tập trung quan liêu bao cấp. Các doanh nghiệp phải tự hoạch toán,
tự đầu tư nguồn vốn, và nguy cơ hoả hoạn cao, nhiều doanh nghiệp đã
mua bảo hiểm để đảm bảo cho công việc sản xuất kinh doanh bền vững
Qua thời gian thực tập ở chi nhánh bảo hiểm PETROLIMEX Thăng
Long (PJICO) được sự chỉ bảo tận tình của các anh chị trong chi

nhánh , em đã chọn đề tài: “THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM
ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỒN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
13
HOẢ HOẠN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG
GIAI ĐOẠN 2007-2009 ”
Đề tài được viết với mục đích tìm hiểu công tác giám định và bồi
thường, phân tích những kết quả đạt được cũng như đưa ra một số giải
pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng của nghiệp vụ bảo hiểm hoả
hoạn. Với mục tiêu trên ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung
được trình bày như sau:
Chương 1: Lý luận chung về nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn
Chương 2: Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn
thất nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại chi nhánh bảo hiểm PJICO
Thăng Long giai đoạn 2007-2009
Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác
giám định và bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại chi
nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long
14
CHƯƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM HOẢ HOẠN
1. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm hoả hoạn
Có rất nhiều khái niệm khác nhau về hỏa hoạn, tuy nhiên theo
luật phòng cháy và chữa cháy hiện nay, hỏa hoạn được hiểu là
trường hợp xảy ra cháy không kiểm soát được có thể gây thiệt hại
về người, tài sản và ảnh hưởng đến môi trường.
Theo số liệu thống kê, hàng năm trên thế giới có khoảng 5
triệu vụ cháy lớn, nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD. Các vụ cháy
xảy ra ngày một tăng cả về số lượng và mức độ nghiêm trọng
không chỉ ở những nước kém phát triển mà cả ở những nước có
nền kinh tế và khoa học công nghệ phát triển như Anh, Pháp, Mỹ

Con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhau để đối
phó với cháy như các biện pháp phòng cháy chữa cháy, đào tạo
nâng cao trình độ kiến thức, thông tin tuyên truyền về phòng cháy
chữa cháy…Tuy nhiên, để đối phó với hậu quả do cháy gây ra thì
bảo hiểm vẫn được coi là một trong các phương pháp hữu hiệu
nhất. Bên cạnh đó khi tham gia bảo hiểm người được bảo hiểm còn
có thể nhận các dịch vụ tư vấn về quản lí rủi ro, phòng cháy chữa
cháy từ phía nhà bảo hiểm.
Ở Việt Nam hàng năm, các vụ cháy xảy ra nhiều gây thiệt
hại lớn cả người và tài sản. Có thể thấy rằng cháy có thể xảy ra bất
cứ lúc nào, bất cứ ở đâu, với bất cứ ai, mỗi loại tài sản khác nhau
thì có khả năng xảy ra cháy khác nhau và tổn thất do cháy gây ra
thường rất lớn, có khi mang tính thảm họa.
15
Mặt khác, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các tổ chức
doanh nghiệp, cá nhân đều phải tự chủ về tài chính. Hoạt động sản
xuất, xây dựng, đầu tư, khai thác ngày một gia tăng, khối lượng
hàng hóa, vật tư luân chuyển và tập trung rất lớn, công nghệ sản
xuất đa dạng và phong phú. Nếu xảy ra cháy lớn, họ phải đương
đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính, thậm chí có thể bị phá sản.
Do đó, bên cạnh việc tích cực phòng cháy, chữa cháy thì bảo hiểm
cháy thực sự là một giá đỡ, cứu cánh, lựa chọn tối ưu cho các tổ
chức, doanh nghiệp và cá nhân tham gia bảo hiểm.
Nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn được triển khai ở Việt Nam từ
cuối năm 1989 sau khi có quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989
của Bộ trưởng Bộ tài chính ban hành quy tắc và biểu phí bảo hiểm
hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Luật kinh doanh bảo hiểm ( có hiệu
lực từ ngày 01/4/2001) đã quy định bảo hiểm hỏa hoạn được triển
khai dưới hình thức bắt buộc. Qua một số năm thực hiện, nghiệp vụ
này ngày càng phát triển và ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm

tham gia cung cấp dịch vụ trên thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, các
sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn ngày càng đa dạng và phong phú.
Tổng doanh thu phí của nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ năm 2003 đạt
gẩn 350 tỷ VNĐ, chiềm khoảng 9% thị trường bảo hiểm phi nhân
thọ cùng kỳ, đến năm 2005 các con số tương ứng là 527 tỷ đồng và
9,51%.
2. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm họa hoạn
2.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm hỏa hoạn bao gồm các tài sản là bất
động sản và động sản ( trừ phương tiện giao thông, vật nuôi, cây
trồng và tài sản đang trong quá trình xây dựng, lắp đặt thuộc loại
hình bảo hiểm khác) thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp pháp của
các đơn vị, tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế.
Cụ thể đối tượng bảo hiểm bao gồm:
- Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng (trừ
đất đai)
16
- Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất
kinh doanh.
- Sản phẩm vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho.
- Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dỡ, thành phẩm trên dây
chuyền sản xuất.
- Các loại tài sản khác như: kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách
sạn…
2.2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và
giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Trong bảo hiểm hỏa
hoạn, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và
chi phí sau:
- Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho

tài sản.
- Những chi phí cần thiết và hợp lý để hạn chế bớt tổn thất tài
sản được bảo hiểm trong và sau khi xảy ra hỏa hoạn.
- Những chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi xảy ra hỏa hoạn
2.2.1. Rủi ro có thể được bảo hiểm
Các đơn bảo hiểm hỏa hoạn đều có sự phân biệt giữa những
rủi ro cơ bản, rủi ro phụ và những trường hợp loại trừ. Trong bảo
hiểm hỏa hoạn, rủi ro được bảo hiểm bao gồm:
A, Những rủi ro cơ bản:
Rủi ro cỏ bản bao gồm: cháy, sét và nổ.
+ Cháy:
Đơn bảo hiểm tiêu chuẩn không định nghĩa rõ thế nào là cháy.
Theo nghĩa thông thường, cháy được hiểu là phản ứng hóa học có
toả nhiệt và phát ra ánh sáng. Hỏa hoạn là cháy xảy ra ngoài sự
kiểm soát của con người, ngoài nguồn lửa chuyên dùng và gây thiệt
hại về người tài sản.
Hỏa hoạn sẽ được bảo hiểm nếu đủ các yếu tố sau:
- Phải thực sự có phát lửa. những thiệt hại do cháy đơn thuần
không phát hỏa như cháy bỏng thuốc lá, quần áo cháy do bàn là,
không được bảo hiểm.
17