LOGO
RỦI RO TRONG KINH
DOANH THẺ THANH
TOÁN- KHỐI NHTMCP
MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nhóm 10
GVHD: Thầy HOÀNG CÔNG GIA KHÁNH
Cô NGUYỄN THỊ HAI HẰNG
LOGO
NỘI DUNG:
Giải pháp
Thực trạng
Rủi ro trong kinh doanh thẻ
Sơ lược về thẻ thanh toán
Nhóm 10
LOGO
Tìm hiểu sơ lược về thẻ
1

Quy trình phát hành thẻ:
Khách hàng NHPH tiếp nhận hồ sơ
Kiểm tra thẩm định hồ sơ
Giao nhận thẻ, mã pin
Xử lý dữ liệu
In thẻ, cấp mã pin
LOGO
Quy trình thanh toán thẻ
1
LOGO
Chấp nhận và thanh toán thẻ ở máy
ATM

1
LOGO
Rủi ro trong kinh doanh thẻ
2
Khái niệm:
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các
tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan
đến hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm hoạt động
phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ.
Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ,
đơn vị chấp nhận thẻ.
LOGO
PHÂN LOẠI
RISK
RISK
rủi ro từ góc độ vĩ mô
rủi ro từ góc độ NHTM
2
LOGO
Rủi ro từ góc độ vĩ mô
do luật
pháp quốc
gia, luật
pháp quốc
tế hoặc các
thông lệ
quốc tế có
nhiều điểm
khác nhau
MÔI TRƯỜNG

PHÁP LÝ
chính sách
kinh tế trong
nước tác động
đến mối quan
hệ của các
ngân hàng với
nhau và với
chủ thẻ
Chính trị
Chính trị
thay đổi
thay đổi
kinh tế biến
động ảnh
hưởng đến
hoạt động
kinh doanh
thẻ
Kinh tế
Kinh tế


thay đổi
thay đổi
2.1
LOGO

Rủi ro từ góc độ NHTM
Dân

trí
Gian
lận
Tín
dụng
Kĩ
thuật
Đạo
đức
NHTM
Xét từ góc độ
2.2
LOGO
Rủi ro tín dụng
 Rủi ro tín dụng thường xảy ra với các loại thẻ tín
dụng, khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán
hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu
bằng thẻ tín dụng.
Nguyên nhân do khâu thẩm định
không cẩn thận, không xác thực các
thông tin về chủ thẻ.
2.2.1
LOGO
Rủi ro về kỹ thuật
 Rủi ro về kỹ thuật liên quan đến hệ thống quản
lý thẻ, như: các sự cố nghẽn mạng, các trục trặc về
xử lý thông tin, bảo mật…gây ảnh hưởng đến cả
một hệ thống thẻ.
Nguyên nhân do các sự cố bất khả
kháng hoặc do hệ thống không được

đầu tư đúng mức, công tác bảo mật còn
yếu kém…
2.2.2
LOGO
Rủi ro về đạo đức của cán bộ
ngân hàng
 Là hành vi cán bộ lợi dụng vị trí công tác, sự hiểu
biết về nghiệp vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt
chẽ… để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây
tổn thất cho ngân hàng.
Nguyên nhân do cán bộ thoái hóa,
biến chất, công tác kiểm soát nội bộ
không thực hiện đúng chuẩn mực.
2.2.3
LOGO
Rủi ro do trình độ dân trí
Do người dân chưa quen với việc sử
dụng thẻ, chưa có ý thức cảnh giác với
bọn gian lận, chưa bảo vệ thông tin thẻ,
dễ tin người.
2.2.4
LOGO
Rủi ro do gian lận
là các hành vi lừa đảo nhằm thực hiện các giao dịch
thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho chủ thẻ tham
gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ.
 Gian lận phát sinh bất cứ lúc nào không phân biệt thời
gian, địa điểm, cả trong hoạt động phát hành lẫn thanh
toán với những thủ đoạn tinh vi
2.2.5

 Nguyên nhân gây nên rủi ro này là do nhiều nhân tố khác
nhau như sự vô ý của chủ thẻ, sự đầu tư công nghệ chưa đáp ứng
nhu cầu hiện đại hóa của ngân hàng, lợi dụng các kẻ hở trong
quy định quy trình, cũng có thể do ảnh hưởng của tình hình tội
phạm thế giới.
LOGO
Rủi ro do gian lận
2.2.5
+Đầu đọc thẻ giả
+Bàn phím giả hoặc các thiết bị giả khác
+Bẫy tiền
+Đảo ngược giao dịch
+Đặt máy ATM giả
+Ăn cắp thông tin giả bằng cách “Gửi dữ liệu bằng SMS”
+Dùng máy MP3…
Ví dụ:
+ Giả mạo
+ Lấy cắp thẻ
+ Trộm dữ liệu bằng camera
+ Nhìn trộm qua vai
+ Tội phạm tại các quầy thanh toán
+ Trộm dữ liệu qua mạng internet
+ Tấn công cơ học vào các máy ATM
+ Bẫy thẻ
LOGO
Rủi ro do gian lận
 Giả mạo có thể xảy ra trong toàn bộ quá trình
kinh doanh thẻ, từ khâu phát hành đến khâu
thanh toán.
Giả mạo có thể bao gồm nhiều hình thức như: đơn

xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo, thẻ giả, đơn vị
chấp nhận thẻ giả mạo, sao chép và tạo băng từ giả, các
giao dịch không có sự xuất trình thẻ.
Nguyên nhân do sự vô ý của chủ thẻ để lộ các
thông tin các nhân liên quan đến thẻ, bị kẻ gian
thực hiện sao chép thông tin thẻ, nhất là các giao
dịch qua mạng internet, hoặc chủ thẻ cố tình gian
lận…
2.2.5
LOGO
THỰC TRẠNG
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
www.themegallery.com
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
3.2
3.2
LOGO
THỰC TRẠNG
www.themegallery.com
So với thế giới, theo số liệu thống kê:
+ đối với nghiệp vụ thanh toán: tỷ lệ gian lận tại Việt Nam trong năm 2009 tương
đối cao, gấp 3,1 lần so với thế giới, 9,94 lần so với các nước trong khu
vực châu Á- Thái Bình Dương.
+ đối với nghiệp vụ phát hành: tỷ lệ này gấp đôi so với các nước trong khu vực.
3.2
LOGO

GIẢI PHÁP
Đối với ngân hàng
Đối với chủ thẻ
4
LOGO
Đối với ngân hàng
4.1

Trong quy trình làm thẻ:
+ Các giấy tờ cá nhân của khách hàng phải được khách
hàng xác nhận tính chính xác và đầy đủ.
+Xây dựng qui trình rõ ràng, chặt chẽ cho các bước mở
tài khoản giao dịch như kiểm tra hồ sơ, xin ý kiến cấp có trách
nhiệm, kiểm tra thông tin khách hàng.
LOGO
Đối với ngân hàng
4.1

Trong hoạt động:

Cần sự quan tâm của chính phủ về quy định pháp luật lẫn cơ sở hạ tầng trong
hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán.

Phối hợp với cơ quan cảnh sát điều tra tội phạm công nghệ cao để xử lý
nhanh và hiệu quả khi phát hiện gian lận thẻ.

Nâng cao kỹ thuật, công nghệ để bảo vệ cho các server, website, cơ sở dữ
liệu: đầu tư cho các thiết bị, các phần mềm chống virus, spyware, spam,
trojan horse, xây dựng các phần mềm quản trị hệ thống mạng, an ninh
mạng.


Nâng cao năng lực về nhân sự.

Tăng cường công tác nâng cao hiểu biết, nhận thức của chủ thẻ và các bên có
lợi ích liên quan về việc bảo mật thông tin phòng ngừa rủi ro.

Khuyến khích hỗ trợ việc chuyển đổi từ thẻ từ sang phát hành thẻ chip tiêu
chuẩn EMV.

Sớm hình thành trung tâm thông tin tín dụng khách hàng cá nhân.
LOGO
Đối với ngân hàng
4.1

Bảo hiểm thẻ thanh toán: Tuy nhiên dịch vụ này chỉ mới
có một số ngân hàng áp dụng và mức độ bảo hiểm vẫn còn
hạn chế chỉ trong một số trường hợp rủi ro nhất định.
Theo khảo sát trong khối NHTMCP có ACB và MIC có bảo
hiểm liên quan tới thẻ thanh toán: BH rút tiền ATM, BH giao
dịch thẻ.
Dạng bảo hiểm khác:
Bảo hiểm gia sản khi bạn đi vắng
Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu
Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay
Bảo hiểm tư trang chuyến đi
Bảo hiểm thất lạc ví
Bảo hiểm mua sắm
Bảo hiểm trách nhiệm chuyến đi