BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH



BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Đề Tài
:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
TIÊU DÙNG TẠI TE
C
H
C
O
M
B
A
N
K
BẠCH ĐẰNG
GVHD
: TH.S.PHẠM THỊ NGỌC THẢO

S
V
T
H
:
LÊ NGUYÊN
MSSV

:
854011473
L
ỚP
: 08 QK-NT2
TP.
H
ồ
à
Chí Minh –
N
ă
ă
m

2012
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH



BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Đề Tà
i
:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
TIÊU DÙNG TẠI TE
C
H

C
O
M
B
A
N
K
BẠCH ĐẰNG
GVHD
: TH.S. PHẠM THỊ NGỌC THẢO
S
V
T
T
:
LÊ NGUYÊN
MSSV
:
854011473
LỚP
: 08 QK-NT2

TP.
H
ồ
Chí Minh –
N
ăm

2012

Lời cám ơn GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
LỜI CÁM ƠN
Em xin gởi lời cám ơn chân thành nhất đến Cô:
Thạc Sĩ Phạm Thị Ngọc Thảo
,
người đã tận tâm, nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành tốt Báo cáo thực tập.
Để hoàn thiện báo cáo này, em đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ quý báu của
lãnh
đạo

Techcombank
Bạch Đằng trong quá trình thực tập. Em xin được gởi lời
cám ơn chân thành đến chị Ngô Mai Trang – Giám đốc Techcombank Bạch Đằng.
Em xin gởi lời cám ơn đặc biệt đến chị Hồ Thị Thanh Hương, chị Huỳnh Thị
Lai là hai chị ở bộ phận kinh doanh trực tiếp hướng dẫn đã chỉ bảo công việc và
cung cấp các thông tin, dữ liệu cần thiết, hướng dẫn tận tình trong suốt
thời gian em
thực tập, tạo điều kiện để em có thể hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nhất.
Em xin cám ơn toàn thể các anh chị ở phòng kinh doanh, phòng kế toán – giao
dịch tại Techcombank Bạch Đằng đã tạo điều kiện cho em được tiếp xúc, học hỏi,
trải nghiệm thực hành nghiệp vụ và áp dụng những kiến thức đã được trang bị
trên giảng đường đại học vào thực tế tác nghiệp tại đơn vị.
Em xin chân thành cám ơn quý thầy cô trường Đại Học Hùng Vương Thành
phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho em những kiến thức quan trọng về cả lĩnh vực đại
cương và chuyên ngành Quản trị Tài chính mà em đã và đang theo đuổi.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn và mong tiếp tục nhận được sự chỉ bảo
của quý thầy cô
và

các

anh chị tại Techcombank Bạch Đằng để em có thể tiếp tục
phát triển đề tài này nhằm đề ra những giải pháp một cách thiết thực và hiệu quả
nhất ở Khóa luận tốt nghiệp.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm
2012
Sinh
viên
Lê Nguyên
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP


















Tp. Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 04 năm 2012

Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN





.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 04 năm 2012
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN






.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2012
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
.

1
Chương
1
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN
KỸ THƯƠNG VIỆT NAM VÀ TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG
1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 2

1.1.1. Lịch sử hình thành
.

2
1.1.2. Quá trình phát triển và hệ thống mạng
lưới


2
1.1.3. Cơ cấu tổ chức mới của Techcombank

3
1.2. Giới thiệu về Techcombank Bạch Đằng 4
1.2.1 Đôi nét về Techcombank Bạch Đằng 4
1.2.2. Cơ cấu tổ chức và nhân sự của Techcombank Bạch Đằng 5
1.2.3. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 6
1.2.4. Định hướng phát triển của Techcombank Bạch Đằng

7
1.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng 7
1.3.1. Các sản phẩm dịch vụ tài chính doanh nghiệp


7
1.3.2. Các sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân

8
1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng 9
1.4.1. Kết quả kinh doanh 3 năm 2009, 2010, 2012 9
1.4.2. Các chỉ số tài chính qua 3 năm

.
9
1.5. Đánh giá những thành công và tồn tại chính của TCB BĐ 10
1.5.1. Những thành công
.

10
1.5.2. Những tồn tại
.

10
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
CHƯƠNG
2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG
TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG
2.1. Những vấn đề chung về tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 11
2.1.1. Những cơ sở triển khai tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 11
2.1.1.1. Giới thiệu chính sách tín dụng chung của Techcombank 11
2.1.1.2. Giới thiệu tiêu chuẩn và phương thức
xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân của Techcombank

11
2.1.2 Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 12
2.1.2.1. Ô tô xịn
.

12
2.1.2.2. Nhà mới
.
12
2.1.2.3. Du học tại chỗ
.
13
2.1.2.4. Các sản phẩm khác

13
2.1.3. Quy trình tín dụng tiêu dùng tại Techcombank

14
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng
2.2.1. Đánh giá về nguồn vốn tài trợ cho hình thức tín dụng tiêu dùng 16
2.2.1.1. Khả
năng
điều chuyển vốn từ trung tâm nguồn vốn 16
2.2.1.2. Tình hình tăng trưởng tài sản,nguồn vốn huy động của TCB BĐ 16
2.2.1.3. Cơ cấu nguồn vốn tài trợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ

18
2.2.2. Phân tích hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 20
2.2.2.1. Doanh số phát vay tín dụng tiêu dùng tại TCB NTS 20
2.2.2.2. Dư nợ
tín

dụng
tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng ………… 20
2.2.2.3. Cơ cấu tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng ………. 22

2.2.2.4. Doanh số thu nợ và rủi ro trong hoạt động tín dụng tiêu dùng
tại Techcombank Bạch Đằng 24
2.2.2.5. Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động tín dụng tiêu dùng
tại Techcombank Bạch Đằng . 25
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
2.2.2.6. Dẫn chứng thực tế một hợp đồng tín dụng tiêu dùng
trong thời gian thực tập tại Techcombank

Bạch Đằng

26
2.2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng……… 27
2.2.3.1. Những điểm mạnh . 27
2.2.3.2. Những hạn chế
.
28
2.2.4. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong hoạt động tín dụng
tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng
.
28
2.2.4.1. Nguyên nhân khách quan . 28
2.2.4.2. Nguyên nhân chủ quan

28
CHƯƠNG
3
KIẾN NGHỊ ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT

NGHIỆP
I. Tên đề tài và lý do chọn đề tài . 29
II. Mục đích nghiên cứu . 29
III. Đối tượng – phạm vi
.
29
KẾT LUẬN
.

30
PHỤ LỤC
TÀI LIỆU THAM KHẢO
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT
TẮT
CIC
CV
CVKH
HSBC
Khối CIB
Khối SME
Sales
TCB
TCB BĐ
TCCN
TCDN
Techcombank

TMCP
USD
VND
: Trung tâm thông tin tín dụng.
: Chuyên viên.
: Chuyên viên khách hàng.
: The Hongkong and Shanghai Banking Corporation.
Tập đoàn Ngân hàng Hồng Kông – Thượng Hải.
: Khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp lớn.
: Khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
: Nhân viên kinh doanh của Techcombank.
: Techcombank.
: Techcombank Bạch Đằng
: Tài chính cá nhân.
: Tài chính doanh nghiệp.
: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.
: Thương mại cổ phần.
: Đô la Mỹ
: Đồng Việt Nam.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1. Các chỉ số tài chính cơ bản của TCB BĐ qua 3 năm

9
Bảng 2.1. Dư nợ tín dụng tiêu dùng và tổng nợ tín dụng tại TCB BĐ

20

Bảng 2.2. Dư nợ tín dụng tiêu dùng theo từng sản phẩm tại TCB BĐ

21
Bảng 2.3. Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ

23
Bảng 2.4. Tình hình cho vay và thu nợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ

24
CÁC BẢNG TRONG PHẦN DẪN CHỨNG THỰC TẾ – PHỤ LỤC B
Bảng 2.6. Danh mục hồ sơ khách hàng A

Phụ lục B
Bảng 2.7. Cân đối nguồn trả nợ của khách hàng A

Phụ lục B
Bảng 2.8. Xếp hạng tín dụng khách hàng A

Phụ lục B
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ – ĐỒ
THỊ
I. SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức mới của hệ thống Techcombank 3
Sơ đồ 1.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức hiện tại của Techcombank Bạch Đằng 5
Sơ đồ 1.3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức trong tương lai gần của TCB BĐ 6
Sơ đồ 2.1. Tóm tắt quy trình tín dụng tiêu dùng tại Techcombank


15
II. ĐỒ THỊ
Đồ thị 1.1. Tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế qua các năm của TCB BĐ 9
Đồ thị 2.1. Tổng tài sản của TCB BĐ qua 3 năm 2009, 2010, 2011 16
Đồ thị 2.2. Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn của TCB BĐ
qua 3 năm 2009, 2010, 2011 17
Đồ thị 2.3. Cơ cấu nguồn vốn tài trợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ
qua 3 năm 2009, 2010, 2011

19
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Báo cáo thực tập
GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo

Trường Đại Học Hùng Vương TPHCM
Khoa Quản Trị Kinh Doanh
Họ và tên : LÊ NGUYÊN MSSV: 854011473
Nghành : Ngoại Thương Lớp : 08 QK_NT2
GVHD : Ths. Phạm Thị ngọc Thảo
CQTT : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam
Đ/C CQTT : 67 – 69 Bạch Đằng – P9 – Q. Bình Thạnh.
STT THỜI GIAN
THỰC TẬP
NỘI DUNG THỰC TẬP XÁC NHẬN
CƠ QUAN
THỰC TẬP
1 13/2 – 18/2 Làm quen với các anh chị trong phòng.
Làm quen với vị trí thực tập, đọc nội qui.

2 20/2 – 25/2 Tìm hiểu các qui trình cấp tín dụng tại
Techcombank Bạch Đằng.
Trợ giúp CVTD photo, scan, sắp xếp tài liệu.
3 27/2 – 3/3 Trợ giúp CVTD kiểm tra, sắp xếp hồ sơ, nhập
liệu vào excel để quản lý khách hàng.
4 5/3 – 10/3 Cùng CVTD gặp khách hàng.
5 12/3 – 17/3 Trợ giúp CVTD photo, scan, sắp xếp tài liệu.
6 19/3 - 24/3 Cùng CVTD gặp khách hàng.
7 26/3 – 31/3 Trợ giúp CVTD kiểm tra, sắp xếp hồ sơ, nhập
liệu vào excel để quản lý khách hàng.
8 2/4 -7/4 Trợ giúp CVTD photo, scan, sắp xếp tài liệu.
Cùng CVTD gặp khách hàng.
9 9 /4-14/4 Trợ giúp phòng kế toán đóng chứng từ.

TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Lời mở đầu
- 1 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
LỜI MỞ ĐẦU
Trong nền kinh tế mở, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, nhất là
ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng Việt Nam đã và đang tái cơ cấu hình thành nên khối
bán lẻ chuyên nghiệp, trong đó đặc biệt phát triển hình thức tín dụng tiêu dùng nhằm
hòa chung với xu thế tất yếu của thế giới. Việt Nam là một nước có dân số trẻ, với
tổng dân số trên 86 triệu người, tỷ trọng người dưới 30 tuổi lên đến hơn 70%. Thu
nhập của người dân tăng nhanh, kèm theo đó, người ta không chỉ chi dùng cho những
nhu cầu thiết yếu mà còn chi tiêu cho những nhu cầu cao hơn như giải trí, du học, đời
sống tiện nghi, được chú ý, được tôn trọng,… Đây chính là thị trường tiềm năng to
lớn cho các ngân hàng khai thác, tạo nguồn thu quan trọng cho ngân hàng đồng thời
đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế đất nước.
Nắm bắt được thực tế đó, Techcombank đã phát triển hoạt động tín dụng tiêu

dùng từ rất sớm
nhằm
tạo điều kiện cho khách hàng của mình thỏa mãn các nhu cầu
mua sắm trước khi có khả năng thanh toán. Và chỉ trong một thời gian ngắn sau khi
sản phẩm này ra đời, số lượng khách hàng ngày càng tăng lên, không ngừng tạo ra
nguồn thu nhập đáng kể cho Techcombank.
Techcombank Bạch Đằng tham gia vào lĩnh vực này sau nhiều ngân
hàng khác nhưng tín dụng tiêu dùng đã trở thành mảng tín dụng chính của đơn vị với
các sản phẩm đa dạng như: “Nhà mới” – cho vay mua, xây và sửa chữa nhà ở, “Ô tô
xịn” – cho vay mua ô tô, thấu chi tài khoản thanh toán F @ s

t advance – cho vay cán
bộ công nhân viên chức không có tài sản đảm bảo… Trải qua một quá trình triển khai
và rút kinh nghiệm, Techcombank Bạch Đằng đã thu được những kết quả khả quan.
Tuy
nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay, để mở rộng
hoạt động cho vay tiêu dùng một cách an toàn và hiệu quả thì Techcombank Bạch
Đằng cần có những giải pháp và đề ra những bước thực hiện đúng đắn.
Nhận thức được tầm quan trọng của việc mở rộng cho vay tiêu dùng, đồng thời
mong muốn tìm hiểu về thực trạng và khả năng phát triển của hoạt động cho vay tiêu
dùng trong tương lai tại
Techcombank Bạch Đằng
, nên em đã lựa chọn nghiên cứu
tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng tại đây để thực tập.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

VÀ TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 2 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
1.1.1 Lịch sử hình thành
Theo giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP do Thống đốc ngân hàng Nhà nước
Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND
thành phố Hà Nội cấp 04/09/1993, ngày 27/09/1993 Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Kỹ thương Việt Nam – Techcombank được chính thức thành lập với tên giao dịch
quốc tế là Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank.
Đây là một trong những Ngân hàng Thương mại Cổ phần đầu tiên của Việt
Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường
với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng. Cổ đông lớn nhất của Techcombank khi thành lập là
Hãng hàng không Quốc gia Việt Nam – Vietnam Airlines, với tổng số vốn góp là 6 tỷ
đồng. Ngoài ra, còn có một số doanh nghiệp nhà nước như Tổng công ty da giày,
Tổng công ty Dệt may và một số cá nhân. Hội sở chính ban đầu được đặt tại số 24
Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
1.1.2 Quá trình phát triển và hệ thống mạng lưới
Khởi đầu từ năm 1993, từ một ngân hàng nhỏ, nhờ kiên trì mục
tiêu

phát
triển
bền vững tới nay Techcombank đã trở thành ngân hàng hiệu quả nhất về các chỉ số
ROA, ROE và đứng thứ hai về lợi nhuận trong số các ngân hàng thương mại cổ
phần tại Việt Nam, với lợi nhuận năm 2011 là hơn 215.250 tỷ đồng.
Mạng lưới hoạt động có trên 300 chi nhánh và phòng giao dịch hiện diện tại
hơn 40 tỉnh thành. Techcombank có tổng giá trị tài sản 293.140 tỷ đồng, đội ngũ
nhân


viên
lên tới trên 7.000 người, luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của gần
50.000 khách hàng doanh nghiệp và hơn 2 triệu khách hàng cá nhân.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Khố
i
Bá
n
Lẻ
K
C
ô
ng
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 3 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
Bằng thương hiệu của mình, Techcombank đã hội nhập thành công với việc
thu hút được đối tác chiến lược là HSBC, một định chế tài chính hàng đầu thế giới.
Năm
2005, HSBC mua 10% cổ phần của Techcombank với tổng giá trị 17,3 triệu USD.
Năm
2007, ngay khi Ngân hàng nhà nước cho phép nâng tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ
đông nước ngoài, HSBC đã tăng phần vốn góp lên mức tối đa 15% và tích cực hỗ
trợ cho hoạt động của Techcombank. Tháng 09 năm 2008, HSBC nâng tỷ lệ sở
hữu tại Techcombank lên 20%. Techcombank trở thành ngân hàng Việt
Nam

duy
nhất có cổ
đông chiến lược nước ngoài sở hữu tỷ lệ cổ phần tối đa theo quy định của Chính

phủ.
Tại thành phố Hồ Chí Minh, Techcombank có gần 70 chi nhánh và phòng giao
dịch hiện diện phần lớn các khu vực trọng điểm của thành phố. Ngoài ra,
Techcombank cũng đã thiết lập các điểm kinh doanh ở
khu

vực
ngoại vi như
Techcombank Nguyễn
Thái Sơn, Techcombank Nguyễn Oanh, Techcombank An Lạc,
…
1.1.3 Cơ cấu tổ chức mới của Techcombank
Văn Phòng
ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG
HỘ
I
ĐỒNG QUẢN T
RỊ
BAN TỔNG GIÁM
Đ
Ố
C
Ban Kiểm
So
át
Các Ủy Ba
n
Khối Quản Trị Rủi Ro
Văn Phòng Quản lý Dự án
Khối Tài Chính – Kế Toán

Khối Pháp Chế và Tuân Thủ
Khối
CIB
Khối
SME
Khố
i
G
ia
o
d
ịc
h
Bán&
Phân
Phối
Khố
i
T
r
ea
-
sury
Khố
i
V
ậ
n
h
à

nh
hối
ng
hệ
Khố
i
Nh
â
n
sự
Khố
i
M
a
r-
k
eti
ng
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức mới của hệ thống Techcombank
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 4 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
Cơ cấu tổ chức mới này của Techcombank có sự thay đổi lớn ở 5 điểm chính.
Hình thành 4 khối mới gồm khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp lớn (Khối CIB) và
khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (Khối SME) tách ra từ khối khách hàng
doanh nghiệp trước đây. Hình thành mới khối giao dịch và
khối

bán
hàng & phân

phối. Techcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam chú trọng xây dựng khối giao
dịch theo mô hình tiên tiến trên thế giới. Việc hình thành nên mô hình cơ cấu tổ
chức mới nhằm phù hợp với việc thực hiện chiến lược 3 phân khúc tiềm năng là ngân
hàng giao dịch, ngân hàng SME và ngân hàng CIB.
1.2. GIỚI THIỆU VỀ TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG
1.2.1 Đôi nét về Techcombank Bạch Đằng
Hoạt động trong lĩnh vực mang tính cạnh tranh cao, trong những năm gần đây
ngân hàng Techcombank đã không ngừng đổi mới và cung cấp thêm nhiều sản phẩm,
dịch vụ nhằm đáp ứng
cho các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Hàng loạt chi
nhánh và phòng giao dịch mới được thành lập để đến gần hơn với nhu cầu của mọi
người dân và doanh nghiệp. Theo quyết định số 607/QĐ-HĐQT của Chủ tịch Hội
đồng quản trị Techcombank, ngày 07/10/2008 phòng giao dịch Bạch Đằng của
Techcombank chính thức đi vào hoạt động, trụ sở được đặt ở mặt tiền đường Bạch
Đằng – Quận Bình Thạnh, nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân, doanh nghiệp tại
khu vực và các vùng lân cận. Đây là khu vực có nhiều tiềm năng phát triển các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mặt khác cũng có rất nhiều áp lực cạnh tranh từ các
điểm kinh doanh của ACB, ngân hàng Đông Á, SeaBank,… hiện diện gần đó.
Là một thành viên của hệ thống Techcombank, Techcombank Bạch Đằng
được thừa hưởng toàn bộ công nghệ, thương hiệu và uy tín cũng như trình độ, chất
lượng đội ngũ nhân sự
của

Techcombank
như đã đề cập ở phần tổng quan về
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt
Nam.

Mặt
khác, các nguyên tắc hoạt

động và chính sách phát triển của Techcombank Bạch Đằng cũng
luôn

gắn
liền với
định hướng hoạt động của Techcombank.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 5 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
Theo quyết định thành lập và đăng ký với cơ quan Nhà nước thì Techcombank
Bạch Đằng
trực
thuộc Techcombank Gia Định. Hiện nay, tất cả các hoạt động của
Techcombank Bạch Đằng đều chịu sự quản lý và liên hệ trực tiếp với Hội Sở chứ
không

chờ
đến chi nhánh trực thuộc.
Từ khi thành lập đến nay, tuy chỉ hơn 3 năm nhưng Techcombank Bạch Đằng
đã liên tục đạt được những thành tích khá ấn tượng, tạo đà cho định hướng phát triển
lâu dài của mình. Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2009, 2010,
2011 cũng như những chỉ số tài chính trong năm 2011 vừa qua của Techcombank
Bạch Đằng
sẽ được đề cập chi tiết trong đề mục IV của phần này.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức và nhân sự của Techcombank Bạch Đằng
Techcombank Bạch Đằng đang chuẩn bị tái cơ cấu tổ chức theo hướng
chuyên nghiệp và chuyên môn hóa nhằm đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh ngày càng
được mở rộng. Techcombank Bạch Đằng hoạt động theo cơ cấu tổ chức sau:
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức hiện tại của Techcombank Bạch Đằng
Techcombank Bạch Đằng có một đội ngũ nhân sự gồm 17 cán bộ nhân viên:


- Giám đốc kiêm phụ trách phòng kinh doanh: 01

- Kiểm soát viên phụ trách phòng kế toán – giao dịch: 02

- Chuyên viên khách hàng (CVKH): 07

- Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh: 01

- Kế toán – giao dịch: 05

-
Thủ quỹ: 01
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 6 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
Lãnh đạo Techcombank Bạch Đằng luôn tạo mọi điều kiện thuận lợi cho
nhân viên tham gia đầy đủ tất cả các lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ, triển khai sản
phẩm mới,… cũng như tạo mọi điều kiện cho nhân viên thực hiện tốt các buổi
phỏng vấn phong hàm để nâng cao về cả kỹ năng và bậc lương cho đội ngũ cán
bộ
nhân
viên tại đây. Từ đó đã tạo nên đội ngũ nhân sự ngày một kinh nghiệm về
chuyên môn và đang
mở

rộng
về số lượng nhằm đáp ứng được nhu cầu kinh doanh
đang trên đà phát triển. Đồng thời, tạo bước chuẩn bị cho quá trình hướng tới một
cơ cấu hoàn toàn mới:

Sơ đồ 1.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức trong tương lai gần của Techcombank Bạch Đằng
1.2.3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
1.2.3.1. Phòng kinh doanh
Tổ chức thực hiện, kiểm soát, quản lý việc tiếp thị, giới thiệu, phát triển thị
trường, triển khai cung cấp các sản phẩm, dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, dịch vụ
ngân hàng bán lẻ. Cung cấp số liệu, báo cáo và tham mưu cho lãnh đạo về các mảng
hoạt động kinh doanh có liên quan.
Tiếp nhận hồ sơ và hướng dẫn khách hàng làm đơn vay vốn. Thẩm định, xét
duyệt, kiểm tra cho vay phục vụ tiêu dùng, tài trợ sản xuất kinh doanh.
Phối hợp với ban thu hồi nợ và xử lý nợ xấu để thu hồi vốn lãi cho vay, xử lý
những khoản nợ khó đòi.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 7 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
1.2.3.2 Phòng kế toán – giao dịch
Các nhân viên giao dịch đều có thể
tự

thu
chi theo hạn mức và hạch toán
trên hệ thống Globus. Do đó nhân viên giao dịch cũng đồng thời là kế toán.
Kiểm tra, lập phiếu thu, chi; thực hiện thanh toán liên ngân hàng; Theo dõi các
khoản thu chi; Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế toán.
Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, con dấu và toàn bộ hồ sơ chứng từ.
1.2.4 Định hướng phát triển của Techcombank Bạch Đằng
Theo định hướng của Techcombank thì trong dài hạn sẽ trở thành ngân hàng
thương mại cổ phần số một Việt Nam, và năm 2012 là năm bản lề cho việc thực hiện
mục tiêu đó. Có nghĩa là từ thời điểm này, toàn hệ thống Techcombank sẽ có hàng
loạt các hoạt động sôi nổi. Hòa chung với xu thế đó Techcombank Bạch Đằng cũng
liên tục đề ra các chiến lược kinh doanh mới.

Năm 2012 sẽ là một năm thắng lợi của Techcombank Bạch Đằng với việc
toàn
thể

cán
bộ nhân viên quyết tâm thực hiện hoàn thành và vượt các chỉ tiêu sau:

Huy động từ khu vực dân cư: 500 tỷ VND.

Dư nợ tín dụng : 250 tỷ VND. Với tỷ lệ nợ xấu dưới 1%.

400 tài khoản Active, 550 thẻ Visa (Debit, Credit).

Lợi nhuận đạt 8 tỷ VND.
Với định hướng rõ ràng và những mục tiêu cụ thể cho từng giai đoạn, dự
định trong 1 đến 2 năm nữa Techcombank Bạch Đằng sẽ có những chuyển biến lớn,
trở thành điểm sáng trong kinh doanh của Techcombank.
1.3. LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TCB BẠCH ĐẰNG
1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ tài chính doanh nghiệp
Techcombank Bạch Đằng triển khai hầu hết các sản phẩm dịch vụ tài chính
doanh nghiệp phổ biến như huy động và dịch vụ tài khoản, trả lương qua tài
khoản, tín dụng, tài trợ thương mại, thanh toán nội địa, bảo lãnh, internet banking.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 8 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
1.3.2 Các sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân
Techcombank có thế mạnh và mang lại lợi ích lớn cho khách hàng ở các sản
phẩm: tiết
kiệm


online,
tiết kiệm giáo dục/tích luỹ bảo gia, tiết kiệm theo thời gian
thực gửi, tài khoản tiết kiệm đa năng, tài khoản tiết kiệm f @ st s av i ng, thẻ Vietnam
Airlines - Techcombank – Visa và dịch vụ kiều hối.
Tiết kiệm online là sản phẩm tiết kiệm với nhiều tiện ích vượt trội dành
cho khách hàng. Ở bất kỳ nơi đâu, bất kỳ thời gian nào khách hàng cũng có thể gửi
tiền tiết kiệm với lãi suất cực kỳ hấp dẫn và có thể lựa chọn nhiều kỳ hạn khác nhau.
Tiết kiệm giáo dục/tích luỹ bảo gia - sản phẩm liên kết giữa ngân hàng và bảo
hiểm (bancassurance) lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam - là hình thức tiết kiệm định
kỳ để hưởng lãi và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu học tập
của người thân hoặc tích luỹ cho cuộc sống.
Tiết kiệm theo thời gian thực gửi là sản phẩm “vào ngày bạn muốn, đúng
lúc cần chi”. Tài khoản tiết kiệm đa năng là hình thức tài khoản tiền gửi có kỳ hạn với
lãi suất hấp dẫn, có tính năng đặc biệt cho phép khách hàng có thể rút từng phần tiền
gửi gốc một cách linh hoạt khi có nhu cầu sử dụng mà vẫn đảm bảo khoản tiền
gốc còn lại được hưởng lãi suất như ban đầu.
Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn f @ s tsa v in g– sản phẩm lần đầu tiên có tại
Việt Nam – là một hình thức tiết kiệm hiệu quả dành cho các khách hàng muốn được
hưởng lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn cho các khoản tiền chưa cần sử dụng
ngay trong tài khoản cá nhân của mình và có thể linh hoạt sử dụng tiền tiết kiệm ngay
khi cần.
Thẻ Vietnam Airlines - Techcombank - Visa với khẩu
hiệu “ Dành tiền để
shop, góp điểm để bay” là thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa do
Techcombank phát hành trên cơ sở thoả thuận hợp tác giữa
Vietnam Airlines và
Techcombank.
Dịch vụ kiều hối: Là thành viên của Swift, Techcombank Bạch Đằng luôn sẵn
sàng thực hiện chuyển các khoản kiều hối từ nước ngoài về cho khách hàng trong
nước với chất lượng dịch vụ tốt nhất.

TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 9 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
1.4. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TCB BẠCH ĐẰNG
1.4.1 Kết quả kinh doanh 3 năm 2009, 2010. 2011
Thành lập từ đầu năm 2008, Techcombank Bạch Đằng cũng có những bước
tiến ấn tượng với tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế như sau:
Tổng thu nhập
Lợi nhuận trước thuế
2009
2010 2011
Đvt: Triệu đồng
Đồ thị 1.1: Tổng thu nhập và lợi nhuận trước thuế qua các năm của TCB BĐ
1.4.2 Các chỉ số tài chính cơ bản
BẢNG 1.1: Các chỉ số tài chính cơ bản của TCB BĐ qua 3 năm 2009, 2010, 2011
Chỉ
tiêu 2009 2010 2011
Tổng tài sản (VND) 64.356.098.000 114.798.600.000 185.046.700.000
Vốn huy động (VND) 47.445.698.000 82.563.870.000 124.675.500.000
Dư nợ tín dụng (VND) 52.830.000.000 93.652.000.000 156.570.000.000
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ
0%
0,56% 0,36%
Lợi nhuận (VND) 1.098.000.000 2.056.000.000 2.850.000.000
ROA
1,71% 1,79% 1,54%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Techcombank Bạch Đằng)
Bảng 1.1. cho thấy tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ tín dụng liên tục tăng
với tốc độ cao (đều trên 70% năm 2010 và trên 50% năm 2011). Tuy tăng trưởng tín
dụng khá nóng nhưng chất lượng tín dụng lại được kiểm soát khá chặt chẽ, tỷ lệ nợ

xấu năm 2010 từ 0,56% giảm xuống còn 0,36% trong năm 2011. Lợi nhuận liên tục
tăng nhờ vậy hiệu quả kinh doanh trên một đồng vốn luôn giữ ở mức cao và đạt hiệu
quả nhất trong năm 2010.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên
Chương 1: Giới thiệu Techcombank - 10 - GVHD: Ths. Phạm Thị Ngọc Thảo
1.5. ĐÁNH GIÁ NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ TỒN TẠI CHÍNH CỦA TCB BĐ
1.5.1 Những thành công
Nối tiếp thành công của những năm trước, năm 2011
doanh có nhiều biến động nhưng toàn hệ thống Techcombank
dù môi trường
kinh
đã đạt được
những
thành tựu to lớn. Là ngân hàng hiệu quả nhất về các chỉ số ROA, ROE và đứng thứ
hai về lợi nhuận trong số các ngân hàng thương mại cổ phần, với lợi nhuận năm 2011
là hơn 2.250 tỷ đồng. Từng bước khẳng định trên con đường vươn tới mục tiêu trở
thành ngân hàng tốt nhất và tập đoàn hàng đầu Việt Nam.
Đóng góp vào thành công đó, Techcombank Bạch Đằng cũng đã có một năm
nỗ lực với những thành tích đáng nể, vươn lên thành một điểm sáng kinh doanh của
Techcombank. Tổng lợi nhuận trước thuế đạt 2,85 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng huy
động vốn đạt 51%, tốc độ tăng trưởng tín dụng trên 57%. Số lượng cán bộ công nhân
viên không ngừng tăng lên, chất lượng ngày càng được củng cố rõ nét.
Hoạt động tín dụng ngày càng mang tính chuyên nghiệp, có chiều sâu, doanh
số và chất lượng tín dụng được nâng lên rõ rệt. Hoạt động huy động vốn đã có
những bước chuyển mình đáng kể với tốc độ tăng trưởng
cao,

ngày
càng đáp ứng

tốt cho hoạt động sử dụng vốn.
1.5.2 Những tồn tại
Năm qua, tuy hoạt động huy động vốn tăng mạnh nhưng vẫn không đáp ứng
đủ nhu cầu của hoạt động tín dụng đang phát triển mạnh mẽ. Nguồn vốn huy động đa
số là có kỳ hạn nhưng chủ yếu là trong ngắn hạn. Để hoạt động kinh doanh được trôi
chảy và hiệu quả
hơn
nghiệp
vụ nguồn vốn.
Techcombank Bạch Đằng cần chú trọng hơn nữa về
Nhìn chung hoạt động tín dụng ngày càng tăng mạnh nhưng chủ yếu vẫn là tín
dụng cá nhân
và

cũng
chỉ tập trung vào một số sản phẩm nhất định. Chưa chú trọng
khai thác các sản phẩm đầy tiềm năng khác cũng như chưa có cơ chế khuyến khích
chuyên viên khách hàng ở những phân khúc thị trường ấy.
TECHCOMBANK
SVTH: Lê Nguyên