Mặc dù phải chịu sức ép cạnh tranh giữa các TCTD trong và ngoài địa bàn,
gặp nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh nhưng chi nhánh NHĐT & PT Hà
Tây đ• vượt qua được khó khăn thử thách trong công tác tín dụng để khẳng định
được vai trò của mình trong sự phát triển kinh tế của đất nước. Để có được kết quả
này, trong thời gian qua NHĐT & PT Hà Tây đã kết hợp đồng thời nhiều hình thức
cấp tín dụng với các kỳ hạn khác nhau để đáp ứng tố nhất nhu cầu sử dụng vốn của
khách hàng dựa trên nguồn vốn huy động được.
* Tín dụng ngắn hạn
Chi nhánh áp dụng các hình thức cấp tín dụng ngắn hạn, trong đó:
- Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kin doanh: Hình thức cấp tín dụng
này ngày càng tăng qua các năm. Năm 2005 doanh số cho vay bằng hình thức này
của chi nhánh đạt 472 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 70% tín dụng ngắn hạn.
- Cho vay cần cố giấy tờ có giá, chiết khấu bộ chứng từ hàng hoá xuất khẩu:
Được thực hiện chủ yếu đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, nhưng
doanh số cho vay bằng hình thức này còn thấp
- Cho vay ngoại tệ phục vụ nhập khẩu máy móc, hàng hoá vật tư, nông sản
phẩm, đến 31/12/05 là 68 tỷ đồng, chiếm 14% dư nợ ngắn hạn.
* Tín dụng trung-hạn
Là một NHTM với mục đích là cho vay để đầu tư phát triển nên nhu cầu vay
vốn trung-dài hạn của khách hàng là rất lớn. Cho vay trung-dài hạn có xu hướng
ngày càng tăng. Năm 2003, 2004, 2005 tỷ trọng tín dụng dài hạn trên tổng dư nợ lần
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
lượt là 52%, 49% và 56%. Chi nhánh thực hiện cho vay đối với tất cả các ngành
kinh tế, các dự án có tính khả thi., trong đó:
- Cho vay đầu tư XDCB: Đối tượng cho vay là những khách hàng lớn với
mục đích XDCB, đầu tư phát triển với tỷ trọng lớn trên tổng dư nợ. Với chủ trương
đầu tư vào những ngành kinh tế mũi nhọn, những dự án có tính khả thi cao chi
nhánh đã đi đúng hướng.
Tín dụng đồng tài trợ, hợp vốn: Mặc dù đã có trong danh mục SPDV của chi
nhánh nhưng hiện hình thức này vẫn chưa được triển khai.
2.2.2.2. Các sản phẩm dịch vụ bổ sung (các dịch vụ NHĐT & PT Hà Tây cung

cấp).
Chi nhánh NHĐT & PT Hà Tây dã và đang từng bước tiến tới mô hình ngân
hàng hiện đại, thực hiện kinh doanh đa năng. Các hoạt động dịch vụ của chi nhánh
dần được mở rộng và nâng cao.
Bảng 6: Kết quả thu phí dịch vụ qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Thu dịch vụ ròng 3,82 3,71 5,67
Nguồn: Phòng kế hoạch nguồn vốn NHĐT & PT Hà Tây
Trong năm 2005, công tác phát triển dịch vụ có bước nhảy đáng kể. Thu dịch
vụ ròng đạt 5,67 tỷ đồng, tăng 54% so với năm 2004 (số tuyệt đối tăng 1,96 tỷ
đồng) và đạt 126% so với kế hoạch TW giao, nâng tỷ lệ thu dịch vụ trên chênh lệch
thu-chi từ 15% năm 2004 lên 26% năm 2005.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
* Dịch vụ thanh toán quốc tế
Ngân hàng thực hiện thanh toán quốc tế thông qua thanh toán L/C hàng nhập
và chuyển tiền điện tử. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế được NHĐT & PT Hà Tây
đưa vào áp dụng từ tháng 9/2000. Tuy thời gian thực hiện chưa lâu nhưng chi nhánh
đã có sự cố gắng và quyết tâm cao trong việc thực hiện tốt các hoạt động thanh toán
quốc tế từ đó làm tăng tổng thu dịch vụ và nâng cao uy tín của chi nhánh.
- Năm 2005 tổng doanh số thanh toán quốc tế đạt 49910 triệu USD, tổng thu
phí thanh toán quốc tế đạt 1300 triệu đồng, góp phần vào việc thay đổi cơ cấu
nguồn thu của chi nhánh.
* Dịch vụ thanh toán trong nước
Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán qua ngân hàng của Việt
Nam đã có những bước chuyển biến rõ nét theo hướng tích cực. Phạm vi thanh toán
không còn bó hẹp trong một lượng khách hàng ít ỏi mà đã mở rộng ra mọi tầng lớp
dân cư, các TCTD và các doanh nghiệp. Không nằm ngoài xu hướng chung đó, hiện
nay NHĐT & PT Hà Tây đã và đang từng bược hiện đại hoá phương tiện thanh toán
để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán của nền kinh tế. Do đó doanh số thanh toán

qua ngân hàng đã tăng lên đáng kể,với tỷ trọng thanh toán bằng tiền mặt giảm, tỷ
trọng thanh toán không dùng tiền mặt tăng lên và đến hiện nay tỷ trọng thanh toán
không dùng tiền mặt của chi nhánh chiếm 90%. Điều này chứng tỏ nghiệp vụ thanh
toán trong nước của chi nhánh rất phát triển.
* Dịch vụ bảo lãnh
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Nghiệp vụ bảo lãnh với vai trò quan trọng như: tạo điều kiện cho các
doanh nghiệp vay vốn có thêm cơ hội để kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, công nghệ
sản xuất… giúp các nhà đầu tư nước ngoài yên tâm hơn khi đầu tư vào Việt Nam,
nên hiện nay các ngân hàng thực hiện dịch vụ bảo lãnh ngày càng nhiều với số
lượng khách hàng ngày càng tăng. Không nằm ngoài xu thế chung đó, trong những
năm qua chi nhánh NHĐT & PT Hà Tây đã có sự quan tâm thoả đáng tới việc cung
cấp dịch vụ bảo lãnh cho khách hàng khi khách hàng có đủ điều kiện. Các loại bảo
lãnh mà chi nhánh đanh áp dụng cho các thành phần kinh tế với kỳ hạn ngắn, trung-
dài hạn là:
- Bảo lãnh vay vốn
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Các loại bảo lãnh khác
* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đáp ứng được nhu cầu về giao
dịch vủa khách hàng và có sự tăng trưởng tốt về doanh số.
*Dịch vụ thẻ:
Trong năm 2005, chi nhánh đã lắp đặt mới 03 máy rút tiền tự động ATM
và phát hành được 9970 thẻ. Song song với việc gia tăng số lượng thẻ phát hành và
triển khai thêm máy ATM, khối lượng giao dịch tại máy ATM cũng có sự gia tăng
đáng kể.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
NHĐT & PT Hà Tây đã triển khai kế hoạch và đề án phát triển đồng bộ các
loại hình dịch vụ gắn với chính sách phát triển sản phẩm các tiện ích ngân hàng.

từng bước điều chỉnh hoạt động ngân hàng gắn tín dụng truyền thống ngân hàng,
Trong đó chú trọng đẩy mạnh các loại hình dịch vụ mới như: ATM, Home banking,
Phone banking… nhằm tăng cường thu hút nguồn vốn, nâng cao cơ cấu giữa nguồn
và sử dụng nguồn, tạo tiền đề cho nâng cao hệ số sinh lời.
2.2.3.Đánh giá tình hình cung cấp SPDV của NHĐT & PT Hà Tây.
2.2.3.1. Kết quả đạt được.
Chi nhánh đã bám sát định hướng và tư tưởng chỉ đạo của ngành, của địa
phương; tranh thủ sự chỉ đạo cụ thể của NHĐT & PT Việt Nam; sự chỉ đạo của tỉnh
uỷ, HĐND, UBND tỉnh… Từ đó đề ra các mục tiêu, chỉ tiêu phấn đấu cụ thể, phù
hợp với tình hình thực tế tại chi nhánh trong từng thời gian.
Các sản phẩm dịch vụ do NHĐT & PT Hà Tây cung cấp đã đáp ứng được cơ
bản nhu cầu của khách hàng. Với chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt và chi phí thấp,
đảm bảo cho sự phát triển bền vững của chi nhánh. Đội ngũ cán bộ công nhân viên
tận tình với công việc, có phong cách giao tiếp cởi mở, hoà đồng với khách hàng-
yếu tố quan trọng giúp lưu giữ khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.
Tóm lại, với kết quả đạt được trong thời gian vừa qua cả về lĩnh vực kinh
doanh phục vụ cũng như các hoạt động khác, NHĐT & PT Hà Tây đã đóng góp vào
thành tích chung của cả hệ thống ngân hàng, góp phần phát triển kinh tế xã hội của
địa phương cũng như của đất nước.
2.2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
* Tồn tại:
Bên cạnh những kết quả đáng ghi nhận trong thời gian vừa qua, việc cung
cấp SPDV của NHĐT & PT Hà Tây vẫn còn một số hạn chế.
Về sản phẩm tiền gửi: Sản phẩm tiền gửi của chi nhánh vẫn
chưa thực sự phong phú về kỳ hạn. Chi nhánh chưa áp dụng nhiều kỳ hạn gửi tiền
như tiền gửi ngắn hạn 1tuần, 2 tuần, 3 tuần, hay các sản phẩm tiền gửi dài hạn như
kỳ hạn 10 năm, 20 năm , do đó đã hạn chế phần nào nguồn vốncho ngân hàng
Về sản phẩm tín dụng: Sản phẩm tín dụng của chi hánh chưa đa
dạng về hình thức. Nhiều hình thức cấp tín dụng trở nên phổ biến ở các ngân hàng

khác thì ở NHĐT & PT Hà Tây vẫn chưa có hoặc mang tính chất hạn chế như: Tín
dung đồng tài trợ, cho vay du học…
Các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng như: Phone banking,
Home banking… do chưa được quảng bá rộng rãi nên khách hàng vẫn chưa được
biết để sử dụng. Ngoài ra còn một số dịch vụ rất có tiềm năng phát triển và rất có
lợi cho ngân hàng nhưng hiên chi nhánh vẫn chưa triển khai như: dịch vụ tư vấn
khách hàng…
* Những tồn tại trên xuất phát từ những nguyên nhân cơ bản sau:
Do chiến lược kinh doanh trước kia của NHĐT & PT Hà Tây chỉ
hoạt động theo sự chỉ đạo của hội sở TW một cách thụ động.
Chi nhánh chưa thành lập được bộ phận chuyên trách nghiên cứu
phát triển sản phẩm mới, nghiên cứu nhu cầu của khách hàng.
Công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị với khách hàng về các
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
SPDV của chi nhánh chưa thực sự có hiệu quả do ngân hàng chưa có biện pháp
tuyên truyền tới quảng đại dân cư am hiểu về các tiện ích của sản phẩm DVNH do
mình cung cấp Là một ngân hàng bước vào kinh doanh đa năng từ năm 1995,
trình độ cácn bộ công nhân viên của chi nhánh đã từng bước nâng cao song vẫncòn
nhiều bất cập so với đòi hỏi của quá trình hội nhập. Số lượng các cán bộ còn mỏng
nên việc giao dịch với khách hàng gặp nhiều khó khăn nhất là việc cung cấp SPDV
mới không có người phụ trách.
2.3. Khả năng phát triển SPDV của NHĐT & PT Hà Tây .
2.3.1. Những thuận lợi.
* Về bản thân ngân hàng
- NHĐT & PT Hà Tây là đơn vị thành viên của NHĐT & PT Việt Nam_ là
NHTM quốc doanh lớn và có tryuền thống , do đó chi nhánh đã tích luỹ được nhiều
kinh nghiệm trong lĩnh vực hoạt động, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư phát triển.
Trong những năm qua cùng với hoạt động kinh doanh, chi nhánh đã không ngừng
xây dựng hình ảnh của mình trong tâm trí khách hàng và hiện nay chi nhánh đã có
mạng lưới khách hàng rộng lớn.

- Đội ngũ cán bộ của ngân hàng có trình độ chuyên môn cao, phẩm chất đạo
đức tốt, tận tình với công việc, tuổi đời còn trẻ.Dây sẽ là điều kiện thuận lợi cho chi
nhánh trong việc tiếp cận và nắm bắt nhanh chóng khoa học kỹ thuật tiên tiến cũng
như trong việc phát triển sản phẩm mới.
* Về môi trường kinh tế-xã hội.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -