Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2019- 2022

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (16.93 MB, 72 trang )

Trang 1<div class="page_container" data-page="1">

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂNKHOA BẢO HIẾM

Dé tai:

THUC TRANG HOAT DONG KHAI THAC BAO HIEM

CHAM SOC SUC KHOE TOAN DIEN TAI CONG TY BAO HIEM PVIDONG DO GIAI DOAN 2019-2022

Ho va tén sinh vién : Duong Thi Linh LinhMã sinh viên : 11192792

Lớp : Bảo hiểm 61B

Giảng viên hướng dẫn : Th.s Trần Tiến Dũng

HÀ NOI, 2023

</div>Trang 2<div class="page_container" data-page="2">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

LỜI CAM ĐOAN

Em xIn cam đoan chuyên đề thực tập với đề tài “Thực trạng hoạt động khaithác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơgiai đoạn 2019 -2022” là thành quả độc lập của riêng em. Các số liệu và kết quảphân tích trong bài nghiên cứu là do chính em thu thập, áp dụng các kiến thức đã

học và trao đôi với giáo viên hướng dân đê hoàn thành.

Em xin chịu trách nhiệm về tính trung thực của đề tài này.

Hà Nội, ngày 20 thang 03 năm 2023Sinh viên thực hiện

Duong Thị Linh Linh

</div>Trang 3<div class="page_container" data-page="3">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

LỜI CẢM ƠN

Đề hoan thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp nay, em xin bảy tỏ lòng kính

trọng và biệt ơn sâu sac tới:

Đầu tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn đến tất cả các thầy cơ giáo đã tận tìnhdạy dỗ, hỗ trợ và giúp đỡ em trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu tại trườngĐại học Kinh tế Quốc dân.

Tiếp theo, em xin lời gửi biết ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn — Th.sTrần Tiến Dũng đã nhiệt tình chỉ bảo, giúp đỡ và hướng dẫn em trong suốt quátrình thực hiện đề tài này.

Ngoài ra, em cũng xin trân trọng cảm ơn Cơng ty Bảo hiểm PVI Đơng Đơnói chung và phịng Bảo hiểm Con người nói riêng, đặc biệt là chị Đỗ Hồng Vân

— Trưởng phòng Bảo hiểm Con người đã tạo điều kiện cho em được thực tập tạicông ty cũng như chỉ bảo em rất nhiều kiến thức q báu.

Do góc nhìn của một sinh viên còn hạn chế, bài nghiên cứu của em chắcchan còn nhiều thiếu sót. Vì thế nên em kính mong nhận được sự đóng góp ý kiến

của các thây cơ đê bài nghiên cứu của em được hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!

Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2023

Sinh viên thực hiện

Dương Thị Linh Linh

</div>Trang 4<div class="page_container" data-page="4">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến DũngMỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

HIỂM CHAM SOC SỨC KHỎE TOÀN DIỆN...--.-s-csccsssscssecsses 31.1. Tổng quan về Bảo hiểm sức khỏe ...--.s--s- 5< s2 sesessessessesee 3

1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm sức khỏe...---5:5- 31.1.2. Vai trò của Bảo hiểm sức khỏe ...-¿-¿- 5-5 s+x+EvEE+E+EvEEEErEererezeereree 41.1.3. Phân loại Bảo hiểm sức khỏe...----2- ¿25 5£22x+2£xt£xezrxesrxrrreee 61.2. Những nội dung cơ bản về Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện... 8

1.2.1. Khái niệm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện...-- -- 8

1.2.2. Đối tượng tham gia và đối tượng được bảo hiểm...--- 2 - §1.2.3. Phạm vi bảo hiỂm...---2- ¿22 E+SE£EE2EESEEEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrrkerrrred 91.2.4. Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm ...-.2--2¿25¿©2+2s+ccxzzxerreees 12

1.2.5. Đề phòng, hạn chế tốn thất ...-- 2-2 + +£+£+£++£E+£EzEzEe+rxerxee 12

1.2.6. Thủ tục thanh toán bồi thường... - 2-2 2 2+ £+E£+Ee£xerxerxrrszree 131.3. Hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện... 14

1.3.1. Vai trị của hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

TOAN CIEN ou... eee cccceessccceccssessccecccessssscecceeesesseeecesessssceseceseeseeeeeceserseeeeeeeeeesaeees 14

1.3.2. Các kênh khai thác bao hiểm chăm sóc sức khỏe tồn điện... 15

1.3.3. Quy trình triển khai hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

toàn điỆN...---- - - -<c E112 1211111111223 1111110 111g 1 tre 19

1.3.4. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

IU8501000002020227 a3... 20

</div>Trang 5<div class="page_container" data-page="5">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIẾMCHAM SOC SỨC KHỎE TỒN DIỆN TẠI CƠNG TY BẢO HIẾM PVIĐÔNG ĐÔ GIAI DOAN 2019 - 2(22...-s-s<cs<cssecsserssvrsersserssersee 23

2.1. Giới thiệu về Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô...--.----5--s 232.1.1. Giới thiệu về Tổng công ty bảo hiểm PVI...---2- 2 s+cs+xe+sz 232.1.2. Khát quát về Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô...--- 242.2. Giới thiệu về sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện ... 302.2.1. Đối tượng tham gia bảo hiểm ...--- 2 5¿©2++22++£xzerxrerxrrreees 302.2.2. Quyền lợi bảo hiểm... -- 2-22 ©5222E2EE2EEEEEE22E 211 21.212Ekcrrree 312.2.3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm...---2- 52252 5z+cxz2zxccxxeei 33

2.3. Hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI

Đơng Đơ giai đoạn 2019 — 2(22...- se s<ssvss£vss©xse+sserseersersserssersee 37

2.3.1. Hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI

Đơng Đơ giai đoạn 2019 — 2022... ..- -- 2+ 32.1312 1391111111. rre 37

2.3.2. Đánh giá chung về hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

tồn diện tại PVI Đơng D6 giai đoạn 2019 — 2022...-..cccc sex 47CHUONG 3. MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM DAY MẠNHHOAT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VU BẢO HIEM CHAM SOC SỨC

KHỎE TOÀN DIEN TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ... 533.1. Định hướng khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện của Côngty bảo hiểm PVI Đông DO ...--.s--< 2 5° se sSsessEssessEssesersersersessese 53

E mm. 0i)... 533.1.2. Định hướng khai thắc ... .-- - <6 11131 91 911 9111 1 211 8v gi ru 53

3.2. Một số giải pháp nhằm day mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm chamsóc sức khỏe tồn diện tại Cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ ... 54

3.3. Một số kiến nghị nhằm day mạnh hoạt động khai thác bảo hiém chamsóc sức khỏe tồn điỈỆN... o5 ó5 S9. 99... 00009 0096906 59

3.3.1. Về phía Tổng công ty bảo hiểm PVI— Công ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ.. 593.3.2. Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) ...---- 2-5 2+2 603.3.3. Về phía cơ quan quản lý Nhà nước...---- 2-2 2 2 x+zx+£++rzrszxezes 61

00090057 ... 63

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO...- 2-5-5 s2 ssessessessesse 64

</div>Trang 6<div class="page_container" data-page="6">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

DANH MỤC BANG

Bảng 2.1a: Bảng quyền lợi chính Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện PVI.. 34Bảng 2.1b: Bảng quyền lợi bé sung Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện PVI... 35Bảng 2.2: Biểu phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn điện PVI... 36Bảng 2.3. Doanh thu bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện PVI Đông Đô giai

đoạn 20119 — 222... -- s2 HT TH HH TH TH TH TH Hàng tràn 42

Bang 2.4. Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện qua các kênh

khai thác tại PVI Đơng D6 giai đoạn 2019 — 2022... --- --«- 43

Bảng 2.5. Tình hình khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện theo số lượnghợp đồng tại cơng ty Bảo hiểm PVI Đơng Đơ...-- 2-5. 45Bảng 2.6. Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe

toàn diện giai đoạn 2019 — 2022...- - -- + 1+ 39 1 errere 48

Bảng 2.7. Hiệu quả khai thác bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm Chăm sóc sức khỏetồn diện tại Cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ giai đoạn 2019 - 2022 49

</div>Trang 7<div class="page_container" data-page="7">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1. Mơ hình kênh khai thác trực tiẾp ...---- 2-2 2 2+xe£x+£xz£zrzxeez 15

Hình 1.2. Kênh khai thác qua đại Ìý...- --- 5 - 1x ng gi, 16Hình 1.3. Kênh khai thác qua môi S101 ...- ---- 5 2S *++*+*EEsexeereeerrserrres 17

Hình 1.4. Quy trình khai thác bảo hiỂm...-- 2-2 5£ 2+S£+£E+£Ee£EzEerxerxeee 19Hình 2.1. Mơ hình cơ cấu tơ chức tai Cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ... 25Hình 2.2 Tổng doanh thu phi bảo hiểm gốc giai đoạn 2019 — 2022... 27Hình 2.3. Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty Bảo

hiểm PVI Đơng Đơ giai đoạn 2019 - 2022...---:--2-c5:cc+¿ 28Hình 2.4. Cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo

hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2019 - 2022... ¿2-5 5s+cs+cszcecc 29

Hình 2.5. Quy khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại Cơng ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô...---2- 2-5252 SE E2 1211211217121 11 111. 1e 37Hình 2.6. Doanh thu phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện qua các kênh khai

thác giai đoạn 2019 — 2222...- --- 5+5 k2 ng ng ng nưệp 4

</div>Trang 8<div class="page_container" data-page="8">

Dương Thị Linh Linh — 11192797 GVHD: ThS. Tran Tiến Dũng

DANH MỤC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Chỉ tiết

BH Bảo hiểm

Ban giám đốcBảo hiểm y tếBảo hiểm xã hội

Bảo hiểm sức khỏe

— QLNV & BT Quản lý nghiệp vụ và bồi thường

ACSSKTD Chăm sóc sức khỏe toàn diện

</div>Trang 9<div class="page_container" data-page="9">

PHAN MỞ DAU

Sức khỏe là tai sản vô giá, là khởi nguồn bat đầu của moi thứ va là của cảiquý nhất trên đời đối với mỗi người. Có sức khỏe, con người mới có khả năng lao

động, làm ra những thứ mình cần, phục vụ cho cuộc sơng của chính bản thân, gia

đình và xã hội. Đáp ứng được những nhu cầu của bản thân, gia đình và xã hội giúpcon người mang lại niềm vui, từ đó tạo động lực để khơng ngừng tiến lên phíatrước, khơng ngừng hồn thiện bản thân, không ngừng làm ra vật chất, dẫn tới xãhội mới không ngừng đi lên, đất nước mới không ngừng phát triển.Chính vì vậy,

cuộc sống sẽ trở nên tươi đẹp hơn khi chúng ta có một sức khỏe tốt.

Tuy nhiên, trong cuộc sông con người luôn phải đôi mặt trước các rủi ro bâtngờ có thê xảy ra như ơm dau, bệnh tật, tai nạn... làm tôn hại vê sức khỏe, tính

mạng, gây thiệt hại về mặt tài chính lẫn tinh thần.

Hiện nay bên cạnh việc tham gia đóng BHXH, BHYT theo quy định bắtbuộc của Nhà nước thì Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện cũng đóng góp mộtphan rất quan trọng trong việc san sẻ gánh nặng tài chính cho gia đình lúc 6m dau,bảo lãnh viện phí, có thể dùng ở cơ sở y tế trong nước lẫn quốc tế với hạn mức

quả khai thác loại hình bảo hiểm này trong thời gian tới.

Kết cau của chun dé tốt nghiệp này gồm có 3 chương chính:

Chương I: Cơ sở lý luận về bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm chăm sóc sức

khỏe tồn diện

Chương II: Thực trạng hoạt động khai thắc bảo hiểm chăm sóc sức khỏetồn diện tại cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ giai đoạn 2019-2022

</div>Trang 10<div class="page_container" data-page="10">

Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm đây mạnh hoạt động khaithác Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại cơng ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ

Trong q trình hồn thành đề tài này, em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệttình và tạo mọi điều kiện của anh chị cán bộ kinh doanh, đặc biệt là trưởng phòngBảo hiểm Con người Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô - chị Đỗ Hồng Vân. Ngoàira, em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc tới thầy giáo hướng dẫn —

Th.s Trần Tiến Dũng đã quan tâm, hướng dẫn tận tình cũng như cho em những lờikhuyên, lời chỉ bảo để em có thể hồn thành đề tài này. Tuy nhiên, dưới góc độnhìn nhận của một sinh viên nên bài viết của em chắc chắn còn nhiều hạn chế vàthiếu sót, chính vì thế em rất mong nhận được sự đánh giá, góp ý của các thầy cơ

đê em có thê hoản thiện va nâng cao hiệu biét của mình hơn về van đê này.

</div>Trang 11<div class="page_container" data-page="11">

CHƯƠNG 1.

CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE VÀ BAOHIEM CHAM SOC SỨC KHỎE TỒN DIỆN

1.1. Tơng quan về Bảo hiêm sức khỏe

1.I.I. Khái niệm và đặc diém của Bảo hiém sức khỏea. Khái niệm của Bảo hiêm sức khỏe

Căn cứ theo Điều luật số 08/2022/QH15, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XV, kỳ hop thứ 3

thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2022, theo đó, khái niệm về bảo hiểm sức khỏe

được quy định:

“Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe..”

Theo đó, các nguồn gốc ảnh hưởng đến sức khỏe con người đó là các thương

tật, tai nạn, 6m đau, bệnh tật, các rủi ro này sẽ được các doanh nghiệp bảo hiểmnhận bảo hiểm thông qua hợp đồng bảo hiểm được thỏa thuận giữa hai bên. Doanhnghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi

số tiền bảo hiểm, căn cứ vao chỉ phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khỏe củangười được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thỏa thuận trong hợp đồngbảo hiểm.

b. Đặc điểm của Bảo hiểm sức khỏe

Thứ nhất, BHSK là loại hình bảo hiểm mang tính tồn dân, bất kế thànhviên nào trong xã hội đều có nhu cầu bảo hiểm. Khác với các loại hình bảo hiểmkhác, nhu cầu bảo hiểm chỉ phát sinh trong một số nhóm đối tượng liên quan đếnloại hình bảo hiểm sức khỏe, trong đó đặc biệt là bảo hiểm chỉ phí y tế, liên quanđến mỗi thành viên trong xã hội do nhu cầu chăm sóc sức khỏe là nhu cầu thiếtyếu đối với mỗi người trong cả cuộc đời. Chính vì đặc điểm này mà BHSK đượcđặc biệt quan tâm tại bất kỳ quốc gia nào. Nhà nước thường là một trong các nhà

cung cấp, thậm chí là nhà cung cấp chính cung cấp dịch vụ bảo hiểm chỉ phí y tế.

Thứ hai, BHSK được quản lý theo kỹ thuật phân chia. Tương tự như bảo

hiểm phi nhân thọ, BHSK là loại hình bảo hiểm ngắn hạn và mang tính bảo vệ,

việc tính tốn phí chủ u phụ thuộc vào xác suât xảy ra rủi ro và mức độ tôn thât,

</div>Trang 12<div class="page_container" data-page="12">

hầu như không bi tác động bởi yếu tố lãi suất. Nghiệp vụ thường được quan lý và

hạch tốn theo năm tài chính.

Thứ ba, bảo hiểm sức khỏe có tần suất rủi ro cao nhưng mức độ tơn thấtbình qn trên một sự kiện rủi ro thường không quá lớn. Điều này là bởi vì một

khách hàng tham gia bảo hiểm trong kỳ hạn 1 năm có thé sử dụng bảo hiểm y tế

nhiều lần đo sức khỏe phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: tuổi, thé trạng, tiền sử bệnhtật, môi trường sống, môi trường tự nhiên,... Đặc điểm này là một trong những

yếu tố quan trọng tác động đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chính vìvậy, nêu cơng ty bảo hiểm quản lý rủi ro tốt hoàn toàn có thê cải thiện phí thực giữ

lại và đem lại khả năng sinh lời. Ngược lại, nếu công tác quan lý rủi ro và kiêm

sốt trục lợi khơng tốt, tỷ lệ tôn thất cao, bảo hiểm sức khỏe sẽ trở thành một gánh

nặng cho công ty bảo hiểm.

Trong bảo hiểm sức khỏe, yêu cầu cao về chuyên môn chuyên sâu đối với

bộ phận khai thác, giám định bảo hiểm. Do các rủi ro, sự kiện bảo hiểm trongBHSK đa dạng, phụ thuộc vào các kiến thức chuyên môn về y tế dé thiết kế sảnphẩm, dịch vụ, giải quyết quyền lợi bảo hiểm cần có chuyên gia chuyên sâu về ytế. Đây là yêu cầu khó với doanh nghiệp bảo hiểm bởi đây là lao động đặc biệt,

yêu câu cao nên khó tun dụng.

1.1.2. Vai trị của Bảo hiém sức khỏe“+ Doi với người được bảo hiểm

Các sản phẩm BHSK sẽ giúp gia đình người được bảo hiểm én định về mặt

tài chính, từ đó góp phần khắc phục nhanh chóng và hiệu quả hơn những hậu quảvề thê chất và tinh thần của người gặp rủi ro. Chỉ với một mức phí nhỏ trong tổngchi phi mà các gia đình phải chi trả trong cuộc sống hàng ngày, người được bảohiểm và gia đình có thé nhận được một sự hỗ trợ về tài chính lớn hơn nhiều, kipthời bù đắp những tốn thất về tài chính của gia đình người được bảo hiểm, kịp thời

điều trị, khám chữa bệnh, hạn chế tối đa những tổn that dé lại về thé chất và tinh

thần cho họ.

Khi đã tham gia bảo hiểm, bản thân người được bảo hiểm và gia đình họ sẽ

có một tâm lý tự ti, n tâm hon trong cuộc sống, bởi họ đều biết nếu rủi ro có xảy

ra thì ít nhất cũng nhận được sự trợ giúp từ phía DNBH. Với tâm lý đó, các thành

viên trong gia đình có thể n tâm học tập, cơng tác, nâng cao chất lượng cuộc

sơng của gia đình.

</div>Trang 13<div class="page_container" data-page="13">

Việc tham gia BHSK cịn góp phan tạo lập ý thức cộng đồng sâu sắc, tinhthần tương thân tương ái cùng chia sẻ khó khăn hoạn nạn cho mọi người, từ đó gópphan phát triển con người tồn diện cả về thé chat, trí tuệ và phâm chat đạo đức.Bản thân nghiệp vụ BHSK mang ý nghĩa nhân đạo, nhân văn sâu sắc.

% Đối với DNBH

Dân số Việt Nam hiện nay là khoảng 100 triệu người. Có thé thấy rằng đâylà một thị trường đầy tiềm năng cho các DNBH triển khai các loại hình nghiệp vụ

BHSK, mở rộng phạm vi kinh doanh, tăng thị phần, tăng doanh thu, lợi nhuận.

Quỹ tài chính huy động được, khi nhàn rỗi, sẽ là nguồn vốn đầu tư hữu hiệu, gópphan phát triển doanh nghiệp, nâng cao chat lượng cơ sở vật chat, mở rộng quy mô

kinh doanh, dia ban hoạt động...

BHSK là nghiệp vụ luôn được các DNBH chú trọng triển khai hàng năm.Thời gian gần đây, các sản phẩm đang được cải tiễn linh hoạt hơn, phù hợp hơnvới điều kiện kinh tế của nhiều bộ phận dân cư, đồng thời các doanh nghiệp còn

đây mạnh hơn nữa các hoạt động đầu tư trở lại cho xã hội, cho nền kinh tế. Bởi,

nếu làm tốt nhóm nghiệp vụ này, các doanh nghiệp sẽ tạo niềm tin cho đông đảobộ phận người dân trong xã hội, một biện pháp rất hữu hiệu để quảng bá thương

hiệu, nâng cao uy tín cho doanh nghiệp.

s* Đối với nền kinh tế và xã hội

Thơng qua dịch vụ BHSK, một dịch vụ có đối tượng tham gia đông đảo,

các nhà bảo hiểm thu được phi dé hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ này chủ yếu đượcsử dụng dé chỉ trả tiền bảo hiểm và dự phịng. Nhưng khi nhàn rỗi, đó là một nguồnvốn dau tư hữu ich góp phan phát triển và tăng trưởng kinh tế. Bởi vậy, có thê nói,bảo hiểm - với việc cung cấp vốn dau tư cho sản xuất, kinh doanh - có vai trị như

một động lực thúc đây hoạt động của các ngành kinh doanh đang tơn tại trong nền

kinh tê.

Việc tham gia bảo hiểm cịn góp phần tạo nên một lỗi song tich cuc, phu

hợp với xu hướng hiện dai cho người dân trong xã hội. BHCN nói chung va BHSK

nói riêng, với một chức năng cơ bản là san sẻ rủi ro, giảm bớt gánh nặng vật chấtvà noi đau tinh than cho những người khơng may mắn gặp khó khăn, lâm vào hồncảnh yếu thế trong xã hội, đã gan két con người, tạo nên một sức mạnh đoàn kết

của cả cộng đồng, góp phần đưa xã hội phát triển lành mạnh, bền vững.

Một hiệu ứng tích cực tất yếu khách quan, đó là khi con người được bảo vệvà được hưởng những điều kiện chăm sóc tốt nhất, được sơng trong một môi trường

</div>Trang 14<div class="page_container" data-page="14">

sinh hoạt, học tập, lao động an toàn và lành mạnh, chăng những bản thân họ cóđiều kiện phát triển tồn diện, gia đình, nhà trường, doanh nghiệp được an tâm, màđiều này cịn góp phần ồn định và phát triển xã hội. Con người có khỏe mạnh, được

chăm sóc, bảo vệ tốt, được học tập và lao động trong những môi trường an toản,

lành mạnh mới có thể trở thành những con người có ích, có khả năng đưa đất nướcta hồn thành mục tiêu phát triển trong tương lai.

1.1.3. Phân loại Bảo hiểm sức khỏe

Căn cứ theo Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010, bảo hiểm sứckhỏe gồm 3 nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm y tế thương

mại và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm có những đặc

điểm khác nhau.

s* Bao hiểm tai nạn con người

Bảo hiểm tai nạn con người là nghiệp vụ bảo hiểm cam kết thanh toán cho

người được bảo hiểm (người thụ hưởng) các khoản tiền trong trường hợp gặp tai

nạn bat ngờ dẫn đến tử vong hoặc thương tật co thê.

Pham vi bảo hiém tai nan con người bao gôm:

+ Người tham gia bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tat do tai nạn bất ngờ

xảy ra ngoài ý muốn, hoặc trên thân thé bi tác động từ bên ngoài.

+ Người tham gia bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật do có hành động

cứu người, cứu tai sản của nhà nước, của nhân dân và tham gia chonglại các hành động phạm pháp.

Các sản phâm về bảo hiém tai nạn con người phô biên tại Việt Nam hiệnnay là:

+ Bảo hiểm tai nạn con người 24/24+ Bảo hiểm tai nạn hành khách

+ Bảo hiểm học sinh

s* Bảo hiểm y tế thương mai

Bảo hiểmy tế thương mại thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe là sản phẩmbảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nhằm bảo đảm chỉ trả một

phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm trong các

trường hợp như:

</div>Trang 15<div class="page_container" data-page="15">

+ Bị ốm đau bệnh, bệnh tật, thai sản...

+ Người được bảo hiểm bị tử vong và thanh tốn các chi phí y tế khi bị tai

nạn phải điêu tri

Bảo hiểmy tế thương mại có thể được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai

kết hợp với bảo hiểm tai nạn trong cùng một hợp đồng bảo hiểm. Bên cạnh đó, bảohiểm này chỉ được thanh toán khi người được bảo hiểm được chỉ định điều trị (nội

trú và hoặc ngoại trú). Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ khơng thanh tốn nếu chỉ

phát sinh chi phí khám bệnh mà khơng phải điều trị.

Hiện nay bảo hiểm y té thương mại có thể được kinh doanh với nhiều loạinghiệp vụ bảo hiểm khác nhau tại các doanh nghiệp như:

+ Gói bảo hiểm sức khỏe

+ Gói bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật+ Gói bảo hiểm hỗ trợ nằm viện

+ Gói bảo hiểm hỗ trợ phẫu thuật+ Gói bảo hiểm hé trợ chỉ phí y tế+ Gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

* Bảo hiêm cham sóc sức khỏe

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kết hợp giữa doanh nghiệpbảo hiểm và các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân hàng, tô

chức, doanh nghiệp...) mục đích thanh tốn các chi phí khám bệnh. Khi tham gia

bảo hiém chăm sóc sức khỏe, người được bảo hiém sẽ được hưởng lợi ích như:

+ Được tự do lựa chọn cơ sở y tế cho việc khám chữa bệnh.

+ Khơng phải thanh tốn cho các cơ sở khám chữa bệnh thuộc thuộc hệ thốngthanh toán trực tiếp: Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xác nhận hoặc thơng

qua thẻ tín dụng mà doanh nghiệp phát hành đề thanh toán.

+ Nếu người được bảo hiểm khám chữa bệnh tại cơ sở theo u cầu, ngồi hệthống cơ sở y tế thì doanh nghiệp sẽ hồn trả các chi phí khám chữa bệnh

theo hóa đơn tại cơ sở đó.

</div>Trang 16<div class="page_container" data-page="16">

Phạm vi bảo hiém chăm sóc sức khỏe bao gơm:

+ Chi trả chi phí khám bệnh, chan đốn xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (X quang và chụp cắt lớp) định kỳ và bat thường, dịch vụ tư van, hỗ trợ khan

-cap... trong nước va quôc tê.

+ Chi trả các chi phí cap cứu điêu trị, phau thuật, nam viện, thuôc men, các

thiết bị y tế hỗ trợ... khi bi 6m đau bệnh tật, chăm sóc thai san.

+ Diédu trị ngoai tru do dau ốm, bệnh tat; chi phí y tế do tai nạn; tử vong, tàntật do 6m đau, bệnh tật; tử vong/thương tật vĩnh viễn đo tai nạn; vận chuyển

câp cứu y tê, khám thai sản và nha khoa; trợ câp mât giảm thu nhập.

1.2. Những nội dung cơ bản về Bảo hiém chăm sóc sức khỏe tồn diện

1.2.1. Khái niệm Bao hiém chăm sóc sức khỏe tồn diện

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện là sản phẩm chăm sóc sức khỏe do

các cơng ty bảo hiểm thương mại cung cấp, nhằm mang đến cho khách hàng sự an

tâm điều trị, khám chữa bệnh mà không phải lo lắng về các chỉ phí y tế. Số tiềnkhám, chữa bệnh thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ do công ty bảo hiểm chỉ trả đầy đủ.

(ibaohiem, 2023)

Hién nay, hau hết các DNBH đều có mạng lưới liên kết với các cơ sở y tétu nhan va cac bénh vién quốc tế, khách hàng sẽ được khám chữa bệnh bởi đội ngũ

bác sĩ có chun mơn, tay nghề cùng với chất lượng dịch vụ tốt, chắc chăn khách

hàng sẽ nhanh chóng hồi phục dé 6n định cuộc sống.

Chương trình chăm sóc sức khỏe tồn diện được thiết kế nhằm đáp ứng đầyđủ các nhu cầu y tế của người mua bảo hiểm, đồng thời khiến nó trở thành chương

trình bảo hiểm lý tưởng hướng đến các đối tượng như người đã có ti hoặc có gia

đình đơng thành viên.

Đặc biệt, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toản diện cũng giúp các bậc cha mẹcó con nhỏ, cần khám sức khỏe thường xuyên va dé dàng mắc các bệnh thôngthường ở trẻ em — yên tâm hơn về khoản kinh phí phải chi trả cho các dich vụ y tế.

1.2.2. Đối tượng tham gia và đối trợng được bảo hiểm

Trong cuộc sông, con người luôn phải đôi mặt trước các rủi ro có thê xảy ranhư ơm đau, bệnh tat, tai nan,... lam tơn hại vê sức khỏe, tính mạng, gây thiệt hạivề mặt tài chính, ảnh hưởng đên cuộc sơng của người gặp rủi ro và xã hội. Bảo

</div>Trang 17<div class="page_container" data-page="17">

hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện là loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính

mang, sức khỏe và khả năng lao động của con người.

Người được bảo hiểm là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú

tại Việt Nam, loại trừ đối tượng người đang bị bệnh tâm thần, ung thư, người bị

khuyết tật và người đang tron thời gian điều trị bệnh tật. Độ tuổi thông thường

được tham gia bảo hiểm là từ 15 ngày tuổi đến 65 tudi.

Bên mua bảo hiểm có thé là bản thân người được bảo hiểm hoặc người thân,

vợ chồng hợp pháp, hoặc các tô chức/doanh nghiệp được cấp phép hoạt động hợppháp tại Việt Nam rằng buộc hợp pháp theo quy định đối với người được bảo hiểm.

1.2.3. Phạm vi bảo hiểm

Tuy theo từng doanh nghiệp bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm được thiết kế sẽcó một vài điểm khác biệt. Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏetồn diện, khách hàng sẽ nhận được một trong sỐ các quyền lợi sau:

a. Quyền lợi điều trị nội trú:

Đây là một quyền lợi bảo hiểm cơ bản của bảo hiểm sức khỏe. Khi khách

hàng không may bị tai nạn hoặc ốm bệnh cần nhập viện điều trị nội trú sẽ được

bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ tích cực các chỉ phí năm viện và điều trị:

+ Chỉ phí tiền phịng, giường ở khoa chăm sóc đặc biệt

+ Chi phí điều trị trước, sau khi nhập viện lên tới 60 ngày/năm. Thậm chí

cịn được trả cả chỉ phí dịch vụ chăm sóc y tế tại nhà 15 ngày sau khi xuấtviện.

+ Chỉ trả cho những ca điều trị ung thư, các trường hợp phải cấy ghép nộitạng với chỉ phí y tế cao, các trường hợp điều trị ngoại trú hay điều trị

trong ngày do tai nạn.

+ Tùy từng hạng mục, người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phíthực tế theo định mức của từng gói cụ thể.

b. Quyền lợi điều trị ngoại trú:

Gói bảo hiểm sức khỏe sẽ chỉ trả phí thực tế cho những dịch vụ khám

chữa bệnh ngoại trú, bao gồm:

+ Chi phí khám bệnh, thuốc kê toa của bác sĩ,

+ Chỉ phí điều trị trong ngày (ngoại trừ trường hợp điều trị ung thư),

</div>Trang 18<div class="page_container" data-page="18">

+ Chi phí y học thay thé, chi phi vat ly tri ligu, chi phi chan đoán, xét

nghiệm cần thiết theo chỉ định của bác sĩ...

Cc. Quyén loi diéu tri nha khoa:

Được chi trả chi phi cho những van đề về nha khoa như lay cao răng, nhérăng hay viêm nướu khơng phải là bệnh, và những chi phí cho mỗi lần như vậy

không quá cao.

d. Quyền lợi thai sản:

Trong sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của nhiều đơn vị bảo hiểm, quyền lợibảo hiểm thai sản là một trong những quyền lợi bổ sung giống như quyền lợi điềutrị ngoại trú. Khách hàng khi mua bảo hiểm có thê tham gia thêm tùy theo nhu cầu

của mình.

s Loại trừ bảo hiém

Các hợp đồng bảo hiểm nói chung va sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sứckhỏe tồn diện nói riêng đều có các điều khoản loại trừ, đây là yếu tố không théthiếu trong một hợp đồng bảo hiểm, mục đích chính là dé đảm bảo ngun tắc cơng

bang và chính trực, phịng tránh trường hợp cố tính trục lợi bảo hiểm và đảm bảo

chi phí khách hàng phải trả dé được bảo vệ trong hợp đồng bảo hiểm ở mức độ

chấp nhận được, cân bang giữa quyền lợi của khách hàng và của doanh nghiệp bảohiểm. Do vậy, trong các sản phâm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện, thườngcó một số điều khoản loại trừ như sau:

1) Khám chữa bênh ngoài lãnh thé Việt Nam

2) Hành động cố ý của người được bảo hiểm, tự tử, cố ý dan thân vào nơinguy hiểm không cần thiết (trừ trường hợp cần thiết dé cứu người, cứu tài

sản hoặc hạn chế tổn thất)

3) Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu riêng của người được bảo hiểm màkhông theo chỉ định ban đầu của Bác sỹ hoặc không phải là việc điều

trị/phẫu thuật bình thường theo quy định của Bộ y tế

4) Người từ 14 tuôi trở lên vi phạm pháp luật hoặc vi phạm nội quy an toàn

lao động nơi làm việc

5) Thương tật của Người được bảo hiểm hoặc bat kỳ hậu quả trực tiếp nào phat

sinh từ việc đánh nhau (trừ khi có bằng chứng là tự vệ chính đáng)

</div>Trang 19<div class="page_container" data-page="19">

6) Tham gia luyện tập hoặc thi dau các môn thê thao chuyên nghiệp, tham giavào các cuộc đua (trừ khi có thỏa thuận chấp nhận ban đầu từ doanh nghiệpbảo hiểm)

7) Bất kỳ việc điều trị hoặc thử nghiệm nao liên quan tới hội chứng suy giảm

miễn dịch HIV (AIDS)

8) Điều trị ung thư, u bướu ác tính hoặc bất kỳ biến chứng nào của các căn

bệnh này

9) Các bệnh suy tủy, bạch cầu, chạy thận nhân tạo, suy thận, lọc máu và các

hậu quả hoặc biến chứng của các căn bệnh này10) Bệnh sốt rét, bênh phong lao, bệnh nghề nghiệp

11) Điều trị/phẫu thuật cho các bệnh di truyền, bénh/di tật bam sinh, bệnh di

dang về gen và mọi biên chứng, hậu quả của các bệnh trên

12) Khám sức khỏe định kỳ/thông lệ, bao gồm kiểm tra sức khỏe tông quát,khám phụ khoa, nam khoa tầm soát ung thư, điều tri/ding thuốc dé điều trịdự phòng; khám thai định kỳ, chăm sóc trẻ sơ sinh nằm ngồi việc điều trị

bệnh, tiêm chủng, ng vac xin phịng ngừa.

13) Điều trị cận thị, viễn thị, loạn thị, điều trị và phẫu thuật sửa chữa các khiếmkhuyết về suy thối thị lực và thính lực tự nhiên, bệnh đục thủy tinh thé hay

bât kỳ biên chứng nào của các bệnh trên

14) Điều trị kiểm sốt trọng lượng cơ thé như tăng/giảm cân, cịi xuong/suydinh dưỡng/béo phí, mụn trứng cá, điều trị rụng tóc, điều trị sắc tố đa, námdaChi phí điều trị phục hồi chứng năng, chỉ phí mua, thay thế hay chỉnh sửa

các bộ phận giả

15) Kế hoạch hóa gia đình, điều trị vô sinh, điều trị rối loạn cương dương, suygiảm chức năng tình dục, thụ tinh nhân tạo, liệu pháp thay đổi hooc mơn,

thay đối giới tính hay bat cứ hậu quả nao của các trường hợp trên

16) Khám và điều trị tại bệnh viện, phòng khám và các cơ sở y tế không hợppháp, không được cấp phép hoặc không có đăng ký hoạt động kinh doanh

dịch vụ khám chữa bệnh theo Quy định của Bộ Y tế, không thể xuất đượchóa đơn tải chính.

</div>Trang 20<div class="page_container" data-page="20">

1.2.4. Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm

s% Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là số tiền được ghi nhận trong hợp đồng để dựa vào đódoanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chỉ trả các quyền lợi về bảo hiểm cho người

tham gia (quyền lợi về 6m đau, bệnh tật, thương tật...). Phương thức xác định sétiền bảo hiểm được bên mua va doanh nghiệp bảo hiém thỏa thuận trong hợp đồngbảo hiểm.

s* Phi bảo hiểm

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanhnghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợpđồng bảo hiểm.

Phí bảo hiểm là nhân t6 đầu tiên quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng.Vì vậy việc xác định chính xác phí bảo hiểm sẽ đảm bảo hoạt động của công ty,đồng thời làm tăng tính cạnh tranh cho cơng ty trên thị trường bảo hiểm.

1.2.5. Đề phòng, hạn chế tốn thất

Đề phòng hạn chế ton thất là sự kết hợp hai hoạt động gồm phịng ngừa rủiro và giảm thiểu tơn thất. Phòng ngừa rủi ro là biện pháp đưa ra các hành độngnhằm làm giảm tần suất xảy ra rủi ro gây tơn thất hoặc trong chừng mực có thé,nhằm triệt tiêu khả năng xảy ra rủi ro. Giảm thiểu tổn thất là biện pháp kiểm sốttơn thất bằng cach làm giam/han ché gia tri thiét hai néu rui ro xay ra, ndi cachkhác là nham giảm mức độ thiệt hai có thé phải gánh chịu.

Có thé thấy, các biện pháp kiểm sốt rủi ro mang tính chủ động và có tácđộng trong việc ngăn chặn và giảm thiểu rủi ro ton thất. Nhưng thực tế, rủi ro van

luôn xảy ra dù đã thực hiện các biện pháp né tránh hay phòng ngừa. Và khi rủi ro

xảy ra, con người vẫn không thé lường hết được hậu quả do rủi ro gây ra. Một vanđề nữa được đặt ra là cần phải chi bao nhiêu cho việc thực hiện các biện pháp đềphòng hạn chế tốn thất. Đối với một số rủi ro, khoản chi này là không nhiều so vớilợi ích đáng kế từ việc giảm thiêu được khả năng tốn that. Nhưng đơi khi, chi phícho việc thực hiện các hoạt động này không nằm trong kha năng tai chính của mộtngười hay một doanh nghiệp. Lúc này việc bỏ ra một khoản tiền để đề phòng hạn

chế tồn thất có thé xảy ra lại chưa chắc là một quyết định đúng đắn.

</div>Trang 21<div class="page_container" data-page="21">

Căn cứ theo điều 46 Nghị định định 73/2016/NĐ-CP quy định chỉ tiết thi

thành luật kinh doanh bảo hiểm và luật sửa đồi, b6 sung một số điều của luật kinh

doanh bảo hiểm. Các biện pháp đề phòng, hạn chế tốn thất bao gồm:

Tổ chức tuyên truyền, giáo dục;

Tài trợ, hỗ trợ các phương tiện, vật chat đề đề phòng hạn chế rủi ro;

Hỗ trợ xây dựng các cơng trình nhăm mục đích đề phịng, giảm nhẹ mức độ

rủi ro cho các đôi tượng bảo hiém;

Thuê các tổ chức, cá nhân khác giám sát, đề phòng, hạn chế tồn that.

Chi phi đề phịng hạn chế tơn thất được tinh theo tỷ lệ trên phí bảo hiểm thu

được theo hướng dẫn của Bộ Tài Chính.

1.2.6. Thủ tục thanh tốn bồi thường1.2.6.1. Hồ sơ yêu cầu bồi thường

Thông thường, các loại giấy tờ khách hàng phải chuẩn bị trong bộ hồ sơbồi thường bảo hiểm bao gồm:

Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm (theo mẫu của công ty bảo hiểm cung cấp).

Trường hợp khách hàng đi khám do tai nạn: Can bổ sung Biên bản tườngtrình tai nạn và giấy phép lái xe (nếu tai nạn trong khi điều khiển xe cơ giới

trên 50cc).

Toản bộ chứng từ khám và điều trị: đơn thuốc, số khám bệnh, giấy ra viện(trong trường hợp nội trú), phiếu điều trị, phiếu chỉ định xét nghiệm, kếtquả xét nghiệm hoặc phiếu chụp liên quan, giấy chứng nhận phẫu thuật

(trong trường hợp phẫu thuật).

Các chứng từ liên quan đến việc thanh tốn chỉ phí y tế: hóa đơn tài chính,

biên lai, phiếu thu... có bảng kê chỉ tiết kèm theo.

Trường hợp tử vong: Hồ sơ chứng từ y tế trước khi tử vong (nếu có), Giấychứng tử và Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp.

Sau khi nộp Hồ sơ yêu cầu bồi thường, trong vòng 15 ngày làm việc khách

hàng có thê nhận tiền bồi thường từ cơng ty bảo hiểm băng hình thức nhận chuyểnkhoản hoặc nhận tiền mặt tại quầy Dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm.

</div>Trang 22<div class="page_container" data-page="22">

1.2.6.2. Thời hạn yêu câu trả tiền bôi thường

Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường theo hợp đồng bảo hiểmlà 1 năm, từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Thời gian xảy ra sự kiện bat khả khánghoặc trở ngại khách quan khác khơng tính vào thời hạn u cầu trả tiền bảo hiểmhoặc bôi thường (khoản 1 Điều 28 Luật Kinh doanh bảo hiểm).

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm chứng minh được không biết thời điểmxảy ra sự kiện bảo hiểm thì thời hạn 1 năm được tính từ ngày bên mua bảo hiểm

biệt việc xảy ra sự kiện bảo hiêm đó.

Trong trường hợp bên thứ ba yêu cầu bên mua bảo hiểm bồi thường về

những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng, thời

hạn 1 năm được tinh từ ngày bên thứ ba yêu cau.

1.2.6.3. Thời hạn giải quyết yêu cau bôi thường

Thơng thường, các cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm xem xét, giải quyếtvà thanh toán tiền bảo hiểm trong vòng 15 ngày làm việc ké từ khi nhận đượcđầy đủ hồ sơ hợp lệ trừ khi có thỏa thuận khác.

1.2.6.4. Thời hạn khiếu nại và thời hạn khởi kiện

Căn cứu theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đơi 2010) thìthời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là 03 năm ké từ thời điểm xảy ra sự kiệnbảo hiểm.

1.3. Hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện

1.3.1. Vai trị của hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện

Thị trường bảo hiểm ngày càng trở nên sôi động với cuộc đua tranh giành

thị phần giữa các công ty bảo hiểm. Chính vì vậy, doanh nghiệp nào cũng cần chútrọng đến hoạt động khai thác cũng như hiệu quả của khâu khai thác.

Hoạt động khai thác bảo hiểm là giai đoạn đầu tiên trong quá trình triểnkhai một nghiệp vụ bảo hiểm tới khách hàng. Trong kinh doanh, không có khaithác thì khơng có các bước tiếp theo. Khai thác bảo hiểm là hoạt động tuyên truyền,quảng bá, vận động và mời gọi khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phẩm bảohiểm do DNBH trực tiếp thực hiện hoặc thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm,tổ chức môi giới bảo hiểm.

Như chúng ta đã biết, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vơ hình, là thỏa thuận

giữa hai bên về việc bơi thường khi có rủi ro xảy ra mà hai bên thỏa thuận trước.

</div>Trang 23<div class="page_container" data-page="23">

Nếu khơng có sự tư van, giải thích rõ ràng, chỉ tiết thì khách hàng sẽ khơng thấy

được sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm và lợi ích mà bảo hiểm đem lại. Tươngtự như vậy, nếu khơng phân tích, làm rõ rủi ro, quyền lợi và trách nhiệm ở khâu

khai thác thì rất dễ xảy ra tranh chấp, khiếu kiện về sau. Vì vậy, hoạt động khai

thác bảo hiểm không chỉ là quảng cáo, tuyên truyền mà còn liên quan chặt chẽ đếncác hoạt động tiếp theo trong quá trình kinh doanh bảo hiểm.

Vì chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là một chu kỳ kinh doanh đảo ngược, nênviệc khai thác các sản phẩm bảo hiểm tương tự như việc tiêu thụ các hàng hốthơng thường khác. Công ty nào càng bán được nhiều sản phẩm trong nên kinh tếthị trường thì cơng ty đó càng có thể tồn tại và phát triển tốt hơn.

Xuất phát từ nguyên tắc chủ đạo của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “số

đơng bù số ít”, doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt khâu khai thác, thu hút

được nhiều khách hàng tham gia thì mới đảm bảo nguồn quỹ tài chính đủ lớn để

bồi thường, chi trả cho NDBH va mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp. Có thểnói, hoạt động khai thác bảo hiểm có vai trị quan trọng nhất, quyết định đến sự

thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm

1.3.2. Các kênh khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện

1.3.2.1. Khai thác trực tiếp

DNBH Người mua SPBH

Hình 1.1. Mơ hình kênh khai thác trực tiếp

Nguồn: Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, 2020Kênh khai thác trực tiếp là việc bán hàng thăng từ DNBH đến khách hàng,phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua chính nhân viên của DNBH. Nói cáchkhác, đây là kênh khai thác mà thành phần tham gia trong đó chỉ có DNBH và

người mua bảo hiêm.

Ở kênh này, doanh nghiệp trực tiếp bán sản phẩm cho khách hàng bằng việc

gặp gỡ trực tiếp, điện thoại, thư tín, email và các phương tiện điện tử khác màkhông thông qua bat kỳ trung gian nào. Như vậy, các sản phẩm bảo hiểm được

phân phối bởi chính các DNBH, khơng quan trung gian, bằng các sử dụng các biện

</div>Trang 24<div class="page_container" data-page="24">

pháp marketing trực tiếp. Kênh khai thác trực tiếp bao gồm việc sử dung đội ngũbán hàng là nhân viên, bán hàng từ xa, phân phối online.

1.3.2.2. Khai thác qua đại lý

Kênh khai thác qua đại lý là kênh trung gian, tức là việc bán sản phẩm bảo

hiểm thông qua một hoặc nhiều bên trung gian thứ ba. Các trung gian có thé là dai

lý, mơi giới hay bancassurance.

DNBH Dai ly Nguoi mua SPBH

Hinh 1.2. Kénh khai thac qua dai ly

Nguồn: Giáo trình Quản trị kinh doanh Bao hiểm, 2020Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được DNBH uỷ quyền trên cơ sở hợpđồng đại lý bảo hiểm dé thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của

pháp luật. Đây là kênh trung gian được sử dụng rộng rãi.

- Ưu điểm:

+ Khách hàng dễ tiếp cận do thường là người thân quen hoặc được giớithiệu. Điều này tạo cảm giác an toàn cho khách hàng, đây là ưu điểm rất lớn vì bán

SPBH cịn được gọi là bán “niềm tin”.

+ Đại lý thông thường là người địa phương, nhiều khi có quan hệ tốt với

cộng đồng nên thơng thạo, am hiểu tình hình thực tế....Đồng thời, đại lý có mốiquan hệ bền chặt, thậm chí mang tính dịng tộc, họ hàng nên hiểu rõ đặc điểmkhách hàng và thuận lợi trong việc thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm.

+ Qua đại lý, DNBH có thé tương tác với số đơng khách hàng mà ít tốn kém

về chỉ phí cũng như tiết kiệm được thời gian liên hệ với khách hàng.

+ Đại lý là kênh phản hồi các ý kiến đóng góp của khách hàng để DNBHngày càng hoàn thiện sản phẩm và phương thức phục vụ khách hàng một cáchnhanh chóng và kịp thời. Đồng thời, số liệu thống kê về hoạt động của đại lý là

</div>Trang 25<div class="page_container" data-page="25">

nguồn cung cap thông tin cho cơ sở dữ liệu khách hang của DNBH, phục vụ đắc

lực cho hoạt động KDBH.

- Nhược điểm:

+ Chi phí đào tạo đại lý, thù lao trả cho đại lý qua hoa hồng đại lý ... cao

hơn các kênh khai thác khác.

+ Nếu không đảm bao đạo đức nghề nghiệp, DNBH bng lỏng quản lý thì

đại lý sẽ cung cấp thiếu hoặc sai thông tin cho khách hàng. Điều này trực tiếp làmảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của DNBH.

1.3.2.3. Khai thác qua môi giới

DNBH Môi giới bảo hiểm Người mua SPBH

Hình 1.3. Kênh khai thác qua mơi giới

Ngn: Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, 2020

Mơi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian bảo hiểm tư vấn cho kháchhàng của mình (người tham gia bảo hiểm) và thu xếp bảo hiểm cho khách hàng đó.

Sử dụng mơi giới đê bán hàng sẽ có những ưu diém, nhược điêm sau:

phâm mới.

</div>Trang 26<div class="page_container" data-page="26">

- Nhuoc diém:

+ Khách hàng phải trả thêm khoản hoa hồng môi giới phi, lam tăng chi phi

khi mua SPBH.

+ Các DNBH muốn bán được sản phẩm qua môi giới, thường chào giá bán

tốt nhất dé nâng cao sức cạnh tranh. Nếu cạnh tranh khơng lành mạnh sẽ dẫn đếnviệc hạ phí q thấp, gây nguy hiểm cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm khơng

những của riêng DNBH đó mà cịn ảnh hưởng đến toàn thị trường bảo hiểm.

1.3.2.4. Khai thác qua kênh ngân hàng

Bancassurance được hiểu là việc ngân hang và DNBH cùng hợp tác dé pháttriển và phân phối một cách có hiệu quả các sản pham, dịch vụ ngân hàng, bảo

hiểm cho cùng một cơ sở khách hàng. Việc tham gia của ngân hàng có thê ở nhiều

cấp độ khác nhau tuỳ theo hình thức hợp tác triển khai bancassurance mà hai bêncam kết thoả thuận.

Việc bán bảo hiểm qua ngân hàng có nhiều lợi ích đối với cả DNBH vàngân hàng, cũng như khách hàng bảo hiểm.

Đối với ngân hàng:

+ Tạo ra nguồn thu nhập tăng thêm, đồng thời mở rộng danh mục sản phâmcủa ngân hàng. Đây là cách có thêm nguồn thu nhập phi lãi suất bền vữngvà không giới hạn do nhận được hoa hồng bảo hiểm.

+ Cập nhật thêm thông tin, dữ liệu khách hang, thúc đây “văn hóa bán hàng”

trong ngân hàng.

+ Tăng doanh thu từ việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàngmua bảo hiểm, đây là khoản thu nhập khơng phải từ lãi thơng qua việc thuphí các dịch vụ ngân hàng (phí chuyên khoản, ATM, thẻ tín dụng...)

bán các sản phâm mới của DNBH.

</div>Trang 27<div class="page_container" data-page="27">

+ Bancassurance giúp DNBH giảm bớt sự lệ thuộc vào hệ thống đại lý và môi

s* Đối với khách hang

+ Được cung cấp các dich vụ tài chính “trọn gói” bao gồm cả sản phẩm củangân hàng và bảo hiểm với chỉ phí ưu đãi nhất, thời gian tiết kiệm hơn và

thuận tiện hơn

+ Khách hàng có thê tiếp cận và mua SPBH dé dàng hơn với chi phí thấp hơn,việc đóng phí bảo hiểm định kỳ cũng thuận tiện hơn do sử dụng phươngthức thanh tốn khơng dùng tiền mặt hoặc tự động trích nợ.

+ Gia tăng niềm tin vì khi mua Bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thêmmột người nữa dé “bảo lãnh uy tín” cho DNBH.

13.3. Quy trình triển khai hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

tồn diện

Thơng thường, quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm thường được thực

hiện theo sơ đô sau:Tim „

kiêm, tiép Á

cận khách Đánh giá Chào phí/ Cap onl

hang, thu rui ro dam phan h y đẳ

op dong

Hình 1.4. Quy trình khai thác bảo hiểm

Bước 1: Tìm kiếm, tiếp cận khách hang, thu thập thơng tin

Tìm kiếm khách hàng là bước đầu tiên và cũng là bước khó khăn nhất trongquy trình khai thác bảo hiểm. Ở bước đầu tiên này, cán bộ khai thác cần thu thập

những thơng tin sau:

- _ Tên, ti, quốc tịch, giới tính, địa chỉ người được bảo hiểm

- SỐ lượng người có nhu cầu tham gia bảo hiểm

- _ Những quyền lợi và mức trách nhiệm bảo hiểm

- Kha năng tài chính, tình hình sức khỏe, bệnh tật

Bước 2: Đánh giá rủi ro

</div>Trang 28<div class="page_container" data-page="28">

Đánh giá rủi ro là bước quan trọng làm cơ sở tính phí và đưa ra các phương

án phòng ngừa tồn thất hiệu quả. Từ những thông tin thu được, cán bộ khai thác tiếnhành phân tích các thơng tin và đánh giá về khả năng xảy ra rủi ro. Nếu là đơn táitục, cần cập nhật tình hình bồi thường năm trước. Nếu khách hàng khai thác mới,

cần chú trọng đến thơng tin tình trạng sức khỏe khách hàng ở thời điểm hiện tại.

Bước 3: Chào phí/ đàm phán

Căn cứ vào thơng tin bên mua cung cap, nhà bảo hiém sẽ xây dựng một ban

chào phí gửi tới khách hàng. Bản chào phí bảo hiểm bao gồm một số nội dung sau:- Bang quyền lợi, STBH phù hợp

- Phi bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm

- _ Các quy tắc bảo hiểm, điều khoản chính, điều khoản bổ sungBước 4: Cấp đơn/ký kết hợp đồng

Bộ hợp đồng bảo hiểm day đủ bao gồm những chứng tir sau:- _ Giấy yếu cầu bảo hiểm

- Hop đồng bảo hiểm và/hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm

- Bảng quyền lợi bảo hiểm- Quy tắc bảo hiểm

- Quy trình bồi thường

- Thong báo thu phi- Hoa đơn

Bước 5: Quan lý hợp đồng

Sau khi được ký kết, trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, hợp đồng sẽđược quản lý và giám sát về việc thu phí, về vấn đề tăng/giảm số lượng... Điềunày nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và không làm ảnh hưởng đến

quyên lợi bảo hiểm của họ.

1.3.4. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏetồn diện

1.3.4.1. Chỉ tiêu phân tích tình hình thực kiện kế hoạch khai thác

Hằng năm, các doanh nghiệp đều phải lập kế hoạch khai thác cho từng

nghiệp vu cụ thé trong đó có nghiệp vụ bảo hiém chăm sóc sức khỏe tồn diện. Dé

</div>Trang 29<div class="page_container" data-page="29">

+ y1, Yo, yk là mức độ khai thác ky báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế hoạch

+ Các mức độ trên (y1, y0, yk) có thé là số HD, số GCNBH, số đơn BH,

doanh thu phí BH

1.3.4.2. Chỉ tiêu phân tích cơ cấu khai thác

Chỉ tiêu phân tích cơ cau khai thác giúp DNBH xác định và đánh giá đượcnghiệp vụ BH nào, sản phẩm BH nào là chủ yếu trong hệ thống sản phẩm BH của

công ty, thấy được xu hướng phát triển của chúng trong tương lai. Phân tích cơ cấu

khai thác BH chủ yếu được thực hiện với các chỉ tiêu: Tổng số HĐBH và doanh

thu phí BH.

Ta có thê đánh giá qua 2 góc độ:

— Góc độ KT: Hiệu quả kinh doanh của DNBH được đo bằng tỉ số giữa doanhthu với tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ và được tính tốn thơng qua chỉ tiêu:

Hiệu quả thuận:

</div>Trang 30<div class="page_container" data-page="30">

C: chi phí phát sinh trong kỳ.

L: lợi nhuận thu được trong kỳ.

Chỉ tiêu (1) và (2) cho biết cứ một đồng chỉ phí nghiệp vụ BH D: doanh thutrong kỳ của nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe tồn diện chi ra trong kỳ thì tạo rabao nhiêu đồng doanh thu hoặc lợi nhuận tương ứng.

Chỉ tiêu (3) và (4) phản ánh cứ một đồng doanh thu hoặc lợi nhuận thu đượccủa nghiệp vụ BH cháy doanh nghiệp phải bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí tương ứng.

— Góc độ xã hội: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH D: doanh thu trong kỳ

của nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe tồn diện được thể hiện thơng qua chỉ

C: chi phi trong ky

Chỉ tiêu này nói lên cứ 1 đồng chi phí khai thác DNBH bỏ ra trong kỳ thikhai thác được bao nhiêu HĐBH, như vậy chỉ tiêu này càng lớn thì càng tốt, vìcàng lớn thì thé hiện cơng ty bỏ ra ít chi phí nhưng lại khai thác được nhiều HDBH.

</div>Trang 31<div class="page_container" data-page="31">

CHƯƠNG 2.

THUC TRẠNG HOAT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIEM

CHĂM SÓC SỨC KHỎE TỒN DIỆN TẠI CƠNG TY

BẢO HIẾM PVI DONG DO GIAI DOAN 2019 - 2022

2.1. Giới thiệu về Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

2.1.1. Giới thiệu về Tổng công ty bảo hiểm PVI

Thành lập năm 1996, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

(PVI) phát triển từ một công ty bảo hiểm nội bộ thuộc Tổng cơng ty Dầu khí Việt

Nam (nay là Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam - PVN) trở thành nhà bảo hiểmcông nghiệp số một Việt Nam, dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu của thị trườngbảo hiểm như Năng lượng (chiếm thị phần tuyệt đối), Hàng hải, Tài sản - Kỹthuật... và quan trọng hơn, PVI đang sẵn sang hướng tới trở thành một Định chế

Tài chính — Bảo hiém quoc tê.

PVI là một công ty bảo hiểm lớn, địa chỉ uy tín để khách hàng lựa chọn vàsử dụng lâu dài các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Hiện nay trên thị trường bảohiểm Việt Nam, PVI là đơn vị có mức doanh thu và tăng trưởng an tuong voi da

dang loại hình hoạt động va các gói san phẩm dịch vụ chất lượng, được đơng đảokhách hàng lựa chọn và con số này ngày càng tăng. Ngành nghề kinh doanh của

PVI gồm: Bảo hiểm phi nhân thọ (Kinh doanh bảo hiểm gốc, kinh doanh tái bảohiểm, giám định tôn thất, hoạt động đầu tư và các hoạt động khác theo quy định

của pháp luật).

Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam đã đạt được rất nhiều thành tíchxuất sắc trong kinh doanh trong nhiều năm. Năm 2020, tổng doanh thu đạt được là8.419 tỷ đồng, năm 2021 là 9.012 tỷ đồng. Cùng với đó, Bao hiểm PVI đã hoànthành xuất sắc kế hoạch năm 2022 với tổng doanh thu đạt được là 12.765 tỷ đồng.Ngày 6/3/2023, Bảo hiểm PVI vinh dự được xếp hạng A- về năng lực tài chính

của A.M.Best. Cùng với đó, PVI cũng đứng vị trí thứ 2 trên thị trường bảo hiểm

phi nhân thọ (sau Bảo Việt).

Bảo hiểm PVI có trên 2.000 người lao động có trình độ chun mơn, đượcđào tạo chuyên sâu, am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Trong hoạtđộng cũng như định hướng phát triển, Bảo hiểm PVI luôn đặt yếu tố nhân lực lênvị trí quan trọng hàng đầu. Hàng năm Bảo hiểm PVI cử một số lượng lớn người

</div>Trang 32<div class="page_container" data-page="32">

lao động di dao tạo dài hạn, chuyên sâu tại các trung tam đào tạo bảo hiểm có uy

tín trên thế giới như Học Viện Bảo Hiểm Hoàng Gia Anh, Học Viện Bảo Hiểm

2.1.2. Khát quát về Công ty bảo hiểm PVI Đơng Đơ

2.1.2.1. . Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty bảo hiểm PVI Đông ĐơGiới thiệu chung: CƠNG TY BẢO HIẾM PVI ĐƠNG ĐƠ

- Địa chỉ: Số 03B Phan Đình Phùng, phường Hàng Mã, quận Hoàn kiếm,thành phố Hà Nội.

- Mã số thuế: 0105402531-002

- Cơ quan Thuế dang quản lý: Cục Thuế Thành phố Hà Nội

PVI Đông Đô là một đơn vị thành viên của Tổng công ty bảo hiểm PVI vàđược thành lập vào tháng 04/2007. Kẻ từ khi thành lập, PVI Đông Đơ đã nhanhchóng đưa tình hình kinh doanh di vào quỹ đạo, thực hiện được rất nhiều mục tiêu

và chính sách của tông công ty đê ra.

Với năng lực tài chính cùng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và sự giúp

đỡ từ Tổng cơng ty, PVI Đơng Đơ đã hồn thành nhiều cơng trình, dự án lớn. Đặcbiệt, PVI đã chiếm được niềm tin của khách hàng và hoàn toàn xứng đáng với niềmtin ấy khi cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an toàn cao cùngmức phí cạnh tranh. Cùng với Tổng cơng ty, PVI Đơng Đơ đã bảo hiểm cho tồnbộ đội tàu của PTSC, VSP, phần lớn tàu VOSC, BIENDONG, FALCON.... Cung

cấp các chương trình bảo hiểm đàm bảo an tồn và hiệu quả cho nhiều dự án lớn

như: Tổ hợp lọc hóa dầu Nghi Son ( 9 tỷ USD), khu liên hợp gang thép Formosa(5 tỷ USD), nhà máy lọc dau Dung Quat (3 tỷ USD)...

Cùng với các hoạt động trên, PVI Đơng Đơ ngày càng đa dạng hóa sản phẩm,hồn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường liên kết với những nhà bảohiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới. Với đường lối chỉ đạo

của Tổng công ty, PVI Đông Đô luôn cam kết phối hợp cùng với nhà giám địnhtrong nước và quốc tế dé kịp thời xác định nguyên nhân tôn thất, tiến hành bồi

thường nhanh chóng và thỏa đáng cho khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

</div>Trang 33<div class="page_container" data-page="33">

2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

Hiện nay, cơ câu tô chức bộ máy của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1ban giám đốc, 3 khối chức năng gồm 15 phòng ban với hơn 110 cán bộ nhân viên.

Nguồn nhân lực của cơng ty có trình độ chun mơn cao, được đào tạo chuyên sâu, am

hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực kỹ thuật có liên quan đến

bảo hiểm tại các trường đại học uy tín trong nước và quốc tế (Anh, Mỹ, Úc, Pháp, ...).

Hiện nay, giám đốc cơng ty là ơng Hồng Thế Tùng, dưới là 4 phó giám đốc: bà TrịnhThị Thu Hương, ơng Trần Kim Khánh, bà Hồng Thị Thụy và ơng Trần Quang Huy.

</div>Trang 34<div class="page_container" data-page="34">

Phịng Kế toán: kiểm tra số liệu phát sinh, thực thu, kiểm sốt cơng nợ, hóa

đơn, thanh tốn các chi phí phục vụ hoạt động kinh doanh của cơng ty

Phịng Quản lý nghiệp vụ và Bồi thường: kiểm soát nghiệp vụ trước khitrình lãnh đạo cơng ty ký hợp đồng, xác nhận tỷ lệ tổn thất của hợp đồng bảo hiểm,

phối hợp chặt chẽ trong việc hỗ trợ khách hàng khi xảy ra hư hại.

Phịng Hành chính tổng hợp: báo cáo kịp thời tình hình nhân sự, doanh thuthực hiện của các Phòng, thực hiện đầy đủ các thủ tục đi với đến theo quy định của

Tổng Cơng ty.

Phịng Tài sản - kỹ thuật: kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nơ bắtbuộc, bảo hiểm người lao động trên cơng trình xây lắp, kinh doanh BH thiệt hại

vat chat xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm cơng cộng,...

Phịng Bảo hiểm Con người: kinh doanh bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo

hiém tai nan cá nhân,...

Phòng Xe cơ giới: kinh doanh các loại bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ

giới, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới,.. ngoài ra vẫn kinh doanh các sản phẩm

bảo hiêm khác...

Ngồi ra con có các phịng kinh doanh: 1,2,3,5,8,9,10,11 cùng phịng khu

vực Đơng Đơ 1: trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm của công ty trongphân cấp khai thác.

Trong hoạt động cũng như định hướng phát triển, Bảo hiểm PVI Đông Đô

luôn đặt yếu tố chất lượng nhân lực lên vị trí quan trọng hàng đầu. Hàng năm Bảohiểm PVI Đông Đô phối hợp cùng Tổng công ty tô chức các buổi dao tạo nhằmnâng cao năng lực chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên, góp phần

nâng cao hiệu quả khai thác.

2.1.2.3. Tinh hình hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

giai đoạn 2019 — 2022

Trong 16 năm ké từ khi thành lập (2007 -2023), PVI Đông Đô đã lớn mạnhvà không ngừng phát triển mạnh mẽ. Đặc biệt, PVI Đông Đô là một trong các đơn

vị thành viên dẫn đầu về tốc độ phát triển kinh doanh tại Miền Bắc. Cơng ty có hệ

thống kinh doanh được mở rộng với 12 phòng kinh doanh đặt tại trụ sở chính của

</div>Trang 35<div class="page_container" data-page="35">

cơng ty. Hiện tại, PVI Đơng Đơ có hơn 110 người lao động bao gồm cả Ban lãnh

đạo. Năm 2022, PVI Đông Đô đạt doanh thu hơn 304 tỷ đồng và là đơn vi có hệ

số hiệu quả cao thứ 2 miền Bắc trong 39 đơn vị thành viên của Bảo hiểm PVI.

Với sự nỗ lực khơng ngừng trong hồn thiện bản thân, Công ty PVI Đông

Đô nhiều năm liên tục được Tổng công ty Bảo hiểm PVI tặng danh hiệu Chiến sĩ

thi đua. Đây là vinh dự và cũng đồng thời là trách nhiệm mà PVI Đông Đô sẽ phải

nỗ lực không ngừng nghỉ trong thời gian tới.

Với phương châm ““Trung thành, tận tâm với khách hàng”, các dịch vụ của

Bảo hiểm PVI Đông Đô luôn được khách hàng đánh giá là có chất lượng tốt. Bêncạnh các dịch vụ trong ngành, PVI Đông Đô cũng đã cung cấp dịch vụ bảo hiểm

tài sản và nhân lực cho các dự án lớn như: Dam Bắc Hà, Tông Công ty Hàng khơngViệt Nam, Viện Dau khí,.... Tat cả đều hướng đến mục tiêu đưa PVI trở thànhdoanh nghiệp bảo hiểm và tái bảo hiểm đứng đầu khu vực, tương lai hơn là cả một

tổ chức Tài chính — Bảo hiểm mang thương hiệu quốc tế.

(Đơn vị: triệu đồng)

m 2019

260,000 2020

250,000 2021

m 2022240,000

Hình 2.2 Tổng doanh thu phi bảo hiểm gốc giai đoạn 2019 — 2022

Trong giai đoạn từ 2019 — 2022 mặc dù có nhiều khó khăn và thách thức,PVI Đơng Đơ đã nỗ lực hồn thành xuất sắc các chỉ tiêu mà Tổng công ty đã đềra. Năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm gốc của cơng ty đạt 258.419 triệu đồng,

</div>Trang 36<div class="page_container" data-page="36">

góp phần đưa tơng công ty PVI tiếp tục là một trong các doanh nghiệp dẫn đầu thịtrường bảo hiểm phi nhân thọ. Trong hai năm 2020 và 2021, mặc dù chịu ảnhhưởng mạnh mẽ của đại dịch Covid- 19 , hoạt động khai thác bảo hiểm phi nhânthọ của công ty bảo hiểm PVI Đông Đô vẫn tiếp tục tăng trưởng dương ở mức lần

lượt là 9,77% và 5,06% nhờ việc thích ứng nhanh, kip thời. Trong giai đoạn nay,

PVI Đông Đô đã đây mạnh hoạt động bán bảo hiểm trực tuyến, đồng thời đâymạnh công tác bồi thường online nhằm tiết kiệm thời gian và đảm bảo quyền lợi

cho khách hàng, vừa thích ứng với những thách thức mà đại dịch Covid - 19 gây

ra. Kết quả là, tính đến cuối năm 2021, PVI đã áp sát Bảo Việt về thị phần doanhthu phi bảo hiểm gốc, khi chiếm 14,02% thị phần, chỉ kém Bảo Việt 1,11%. Năm2022 tiếp tục là một năm khó khăn đối với cơng ty nhưng PVI Đơng Đơ đã xuấtsắc hồn thành kế hoạch doanh thu đề ra, đạt 304.178 tỷ đồng, trong đó các nghiệp

vụ mũi nhọn bao gôm xe cơ giới, tài sản kỹ thuật, con người.

Khác |ẾTNDS Ấ

m Năm 2022 Năm 2021 MNăm2020 m Nam 2019

Hình 2.3. Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Công tyBảo hiểm PVI Đông Đơ giai đoạn 2019 - 2022

(Ngn: Phịng Kế tốn — Công ty Bảo hiển PVI Đông Đô)

</div>