<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

<b>BỘ TÀI CHÍNHHỌC VIỆN TÀI CHÍNHKhoa Quản Trị Kinh Doanh</b>

<b>---BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LẦN 1</b>

Ngày báo cáo: 20/02/2022

<b>Đơn vị thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam – Chi </b>

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

<b>Mục lục</b>

Phần I: Khái quát và đánh giá chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn...3

1.1 Khái quát về Agribank chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn...3

1.1.1 Sơ lược chung...3

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển...3

1.2 Các sản phẩm dịch vụ của Agribank...5

1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn...6

1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp...7

1.5 Nhận diện khách hàng mục tiêu của Agribank chi nhánh huyện Tràng Định – tỉnh Lạng Sơn... 9

1.6 Năng lực cạnh tranh...9

Phần II: Tổng quan quá trình thực tập...10

2.1 Mục tiêu và nhiệm vụ trọng tâm...10

2.2 Kế hoạch thực tập... 10

Phần III: Đề xuất đề tài khóa luận...13

1. Tên khóa luận/ đề tài (dự kiến)...13

2. Danh mục tài liệu tham khảo dự kiến...13

3. Tính cấp thiết phải nghiên cứu đề tài...13

4. Nội dung nghiên cứu...14

5. Phạm vi nghiên cứu của đề tài...14

6. Phương pháp nghiên cứu...15

7. Bố cục của luận văn...16

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

<b>Nội dung báo cáo thực tập lần 1</b>

<b>Phần I: Khái quát và đánh giá chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn1.1 Khái quát về Agribank chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn1.1.1 Sơ lược chung</b>

- Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRÀNG ĐỊNH, TỈNH LẠNG SƠN- Ngày thành lập: 26/03/1988

- Mã số doanh nghiệp: 0100686174-814- Giám đốc chi nhánh: Ơng Đào Anh Tuấn

- Loại hình doanh nghiệp: Công ty TNHH một thành viên do Nhà nước làm chủ sởhữu

- Địa chỉ: 208 Đường Hoàng Văn Thụ, Khu 1, Thị Trấn Thất Khê, Huyện TràngĐịnh, Tỉnh Lạng Sơn, Việt Nam.

- Điện thoại: 0205 3883 442- Fax: 0205 3886 139

<b>1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển</b>

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một NHTM cómạng lưới các chi nhánh lớn nhất trong hệ thống các ngân hàng với khoảng 2.300 Chinhánh và phòng giao dịch, đội ngũ nhân viên hơn 40.000 cán bô r, viên chức.

Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam đã có Quyết định số2141/QĐ-NHNN chuyển đổi NHNo&PTNT Việt Nam thành công ty trách nhiệm hữuhạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu.

Về hình thức pháp lý, Agribank là một doanh nghiệp. Cơ cấu tổ chức quản lý củaAgribank bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt, Tổng Giám đốc. Agribank có

</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">

tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam; có con dấu và tài khoản riêng; tổ chức vàhoạt động theo quy định của Luật Các TCTD, các quy định của pháp luật có liên quanvà Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHNN Việt Nam.

Agribank chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn là một chi nhánh loại 2trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn (chi nhánh loại 1), có trụ sở tại 208đường Hồng Văn Thụ, khu 1, thị trấn Thất Khê, huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn.

Thời kỳ trước khi chuyển hệ thống Ngân hàng hai cấp, từ một chi nhánh cơ sởthuộc ngân hàng nhà nước tỉnh Lạng Sơn, hoạt động theo cơ chế kế hoạch hoá tậptrung bao cấp. Đến khi chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp, cách đây 22 năm(26/03/1988) hội đồng bộ trưởng có nghị định số 53/HĐBT thành lập ngân hàngthương mại quốc doanh lấy tên là ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Ngày 24/05/1990chủ tịch hội đồng nhà nước đã ký ban hành 2 pháp lệnh ngân hàng thương mại, hợp tácxã tín dụng, cơng ty tài chính. Như vậy, từ năm 1990 hệ thống Ngân hàng thương mạinói chung và hệ thống Agribank nói riêng cũng như Agribank - Chi nhánh huyện TràngĐịnh, tỉnh Lạng Sơn, mới thực sự đi vào hoạt động kinh doanh theo định chế tài chính.

Agribank - Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn là một chi nhánh cơ sởcủa hệ thống các chi nhánh trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn, được thànhlập ngày 26/ 03/1988, thực hiện chức năng nhận tiền gửi và cho vay, mở rộng kinhdoanh trên địa bàn cho nên có nhiệm vụ: Thực hiện mục tiêu phương hướng nhiệm vụ,kế hoạch kinh doanh mang lại lợi nhuận đi đơi với an tồn tài sản… theo đúng chế độ,chính sách và các quy định của Giám đốc Agribank Chi nhánh tỉnh Lạng sơn và TổngGiám đốc Agribank đã ban hành. Trực tiếp mở rộng kinh doanh sinh lời trên địa bànhuyện Tràng Định đề ra những phương hướng hoạt động kinh doanh tiền tệ và đa dạnghoá các nghiệp vụ như: Đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng vàdân cư, tăng dư nợ cho vay ngắn hạn, trung hạn đề ra các biện pháp nhằm giảm tỷ lệ nợquá hạn, nợ xấu có ảnh hưởng tới nguồn vốn và kết quả kinh doanh của ngân hàng,tăng cường đẩy mạnh thu lãi để nhằm đạt được kết quả đáng kể và tạo lập nguồn thu

</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">

chính để bù đắp chi phí, mang lại lợi nhuận đảm bảo đời sống cán bộ cơng nhân viênchức trong tồn đơn vị.

<b>1.2 Các sản phẩm dịch vụ của Agribank</b>

Agribank cung cấp trên 200 sản phẩm dịch vụ (SPDV) hiê rn đại thuộc 10 nhómSPDV: Huy động vốn, Tín dụng, Thanh toán trong nước, Thanh toán quốc tế,Treasury, Đầu tư, Thẻ, EBanking, Dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tê r, Sản phẩm dịchvụ liên kết đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng cá nhân, doanh nghiê rp, tổ chức và cácđịnh chế tài chính.

Một số dịch vụ tiêu biểu của Agribank:

(1) Huy động vốn: tiền gửi thanh toán; tiền gửi linh hoạt; tiền gửi có kỳ hạn lãisau tồn bộ; tiền gửi có kỳ hạn lãi sau định kỳ; tiền gửi có kỳ hạn lãi trước tồn bộ; tiềngửi tích luỹ; tiền gửi trực tuyến; tiết kiệm khơng kỳ hạn; tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sautồn bộ; tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ; tiết kiệm trả lãi trước tồn bộ; tiết kiệmcó kỳ hạn trả lãi trước định kỳ; tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi; tiết kiệmgửi góp theo định kỳ; tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ; tiết kiệm học đường; tiếtkiệm an sinh; tiết kiệm hưu trí; tiết kiệm tích luỹ kiều hối; kỳ phiếu ngắn hạn trả lãitrước toàn bộ; kỳ phiếu ngắn hạn trả lãi sau toàn bộ; chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn;chứng chỉ tiền gửi dài hạn; tín phiếu ngắn hạn; tín phiếu dài hạn; trái phiếu;…

(2) Tín dụng: cho vay mua sắm hàng tiêu dùng; vật dụng gia đình; cho vay phụcvụ nhu cầu đời sống; cho vay xây dựng mới; cho vay mua phương tiện đi lại; cho vayphục vụ sản xuất kinh doanh; cho vay lưu vụ; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vayhợp vốn; cho vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh; cho vay ưu đãi; cấphạn mức tín dụng dự phịng; cho vay bằng ngoại tệ; cho vay hộ gia đình; cho vay theohạn mức tín dụng quy mơ nhỏ đối với khách hàng cá nhân; cho vay bù đắp tài chính;thấu chi tài khoản ghi nợ; bão lãnh vay vốn; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh vay vốn; bảolãnh thanh toán;…

(3) Thanh tốn trong nước: cung cấp thơng tin tài khoản; dịch vụ gửi, rút tiềnnhiều nơi; chuyển nhận tiền trong nước; cung ứng séc; thu hộ séc; dịch vụ thu hộ, chi

</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">

hộ; thu ngân sách nhà nước; quản lý vốn tập trung; thanh toán hoá đơn; sổ phụ điện tử;thu, chuyển trả kinh phí cơng đồn;…

(4) Kinh doanh ngoại hối: giao dịch ngoại tệ; thanh toán quốc tế dành cho kháchhàng pháp nhân; thanh toán xuất khẩu; thanh toán nhập khẩu; thanh toán biên giới;…

(5) Treasury: vay vốn ngắn hạn nước ngoài; gửi vốn tại các định chế tài chính;kinh doanh chứng khốn nợ; mua bán lại; giao dịch ngoại tệ;…

(6) Đầu tư: đầu tư góp vốn thành lập doanh nghiệp mới; đầu tư góp vốn, mua cổphần tại các doanh nghiệp khác đang hoạt động; đầu tư thành lập công ty con doAgribank sở hữu 100% vốn điều lệ; mua lại một phần hoặc toàn bộ doanh nghiệp khác;…

(7) Thẻ: thẻ ghi nợ nội địa; thẻ liên kết, thẻ lập nghiệp; thẻ liên kết sinh viên; thẻghi nợ quốc tế; thẻ phi vật lý; thẻ tín dụng quốc tế;…

(8) E-banking: dịch vụ vấn tín số dư; dịch vụ in sao kê 5 giao dịch gần nhất;dịch vụ tự động thông báo số dư; dịch vụ ATRANSFER; dịch vụ APAYBILL; dịch vụđại lý bán thẻ điện thoại trả trước; dịch vụ thanh toán hoá đơn điện lực; dịch vụ lien kếtví điện tử;…

(9) Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ: thu đổi tiền không đủtiêu chuẩn lưu thông; kiểm đếm, giao nhận tiền mặt với khách hàng; thu chi tiền mặtlưu động tại địa chỉ của khách hàng; thu tiền theo túi niêm phong; dịch vụ bảo quản tàisản; dịch vụ cho thuê tủ/két an toàn;…

(10) Sản phẩm dịch vụ khác: bảo hiểm bảo an tín dụng; bảo an chủ thẻ quốc tế;bảo an chủ thẻ ghi nợ nội địa; bảo hiểm bảo an tiết kiệm; bảo hiểm mô tô – xe máy;bảo hiểm xe ô tô; bảo hiểm vật nuôi;…

<b>1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn</b>

Agribank - Chi nhánh huyện Tràng Định, tỉnh Lạng Sơn có 23 cán bộ cơng nhânviên chức (Trong đó: Nam: 15 người; Nữ: 8 người). Trình độ chun mơn: Thạc sỹ: 01người, Đại học có 20 người, trung cấp có 02 người. Cơ cấu tổ chức như sau:

</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">

- Ban lãnh đạo: 02 người (01 Giám đốc, 01 Phó giám đốc):

+ Giám đốc: Phụ trách chung hoạt động của chi nhánh, trực tiếp phụ trách cáccông tác về: Tổ chức cán bộ, lao động, tài chính tiền lương, kế hoạch kinh doanh.

+ Phó Giám đốc: Phụ trách Kế tốn – Ngân quỹ, thi đua, khen thưởng.- Phòng Kế hoạch kinh doanh: 10 người (gồm 01 Trưởng phịng, 01 Phó trưởngphịng và 08 cán bộ): Trực tiếp phụ trách các chuyên đề tín dụng, kế hoạch, nguồn vốn,phòng ngừa và xử lý rủi ro, sản phẩm dịch vụ, thẻ, tiếp thị truyền thông.

- Phịng Kế tốn và Ngân quỹ: 10 người (gồm 01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng,05 giao dịch viên, 01 cán bộ hậu kiểm, 01 thủ quỹ): Trực tiếp phụ trách các chun đềtài chính, kế tốn, tiền tệ, kho quỹ, quản lý tài sản, thanh tốn, cơng nghệ thơng tin,kinh doanh ngoại tệ, mua sắm sửa chữa, văn thư lưu trữ.

<b>Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy tại chi nhánh</b>

<b>1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệpBáo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank CN Tràng Định, Lạng Sơn từ 2019 - 2021</b>

Đơn vị: Triệu đồng

</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">

tín dụng

a Thu nhập từ hoạt động tín

- Thu từ nghiệp vụ bảolãnh:

II Thu nhập ròng từ hoạt độngdịch vụ

III Thu nhập ròng từ hoạt động

a Thu từ hoạt động kinh doanh

</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">

Năm 2020, do ảnh hưởng của dịch Covid – 19, tình hình kinh doanh của chinhánh có suy giảm. Tuy nhiên, điều này là hồn tồn phù hợp với tình hình chung củanền kinh tế.

<b>1.5 Nhận diện khách hàng mục tiêu của Agribank chi nhánh huyện Tràng Định –tỉnh Lạng Sơn</b>

Đối tượng khách hàng của Agribank gồm: Cá nhân, hộ gia đình; Doanh nghiệplớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội; Định chế tài chính(Ngân hàng, Cơng ty Bảo hiểm, Cơng ty chứng khốn,…).

Định hướng khách hàng của Agribank chi nhánh huyện Tràng Định – tỉnh LạngSơn là tập trung mở rộng dịch vụ hướng vào đối tượng các hộ kinh doanh cá thể trênđịa bàn huyện và các cá nhân có tần suất sử dụng lớn. Như vậy hai đối tượng này là haitập khách hàng mục tiêu của Ngân hàng. Cả hai đều có đặc điểm chung là tần suất giaodịch lớn nhưng giá trị giao dịch mỗi lần không lớn.

<b>1.6 Năng lực cạnh tranh</b>

Khách hàng của Agribank chủ yếu tập trung ở các tỉnh, khu vực nông thôn, vùngsâu vùng xa với đặc điểm giá trị giao dịch nhỏ lẻ, tần suất thấp, chi phí hoạt động cao,việc tiếp cận với các SPDV ngân hàng hiện đại còn hạn chế. Bản thân khu vực nôngthôn và lĩnh vực nông nghiệp cũng chuyển mình và chuyển dịch cơ cấu gây sự xáo trộntrong cơ cấu khách hàng và dẫn đến sự thay đổi nhu cầu về sản phẩm dịch vụ doAgribank cung cấp.

Do địa bàn hoạt động chủ yếu của Agribank nói chung ở nơng thơn nên hình ảnhcủa ngân hàng tại khu vực đô thị và nhất là đối với tầng lớp dân cư có thu nhập từtrung bình khá trở lên còn chưa cao. Nhận thức của người dân nhất là ở các thành phốlớn về sản phẩm dịch vụ của Agribank còn yếu. Thị phần của Agribank ở thành thị sovới những ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Vietinbank,… cịn thấp, quan hệkhách hàng với các cơng ty lớn còn nhiều hạn chế.

</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">

<b>Phần II: Tổng quan quá trình thực tập2.1 Mục tiêu và nhiệm vụ trọng tâm</b>

<b>Thứ nhất, mục tiêu trong quá trình thực tập: Mục tiêu lớn nhất trong quá trình</b>

thực tập là nắm được thực tế hoạt động Marketing trong các doanh nghiệp, nhận diệncác hoạt động marketing tại doanh nghiệp. Từ đó, đánh giá được tình hình hiệu quả cáchoạt động Marketing trong doanh nghiệp nhằm đưa ra được ý kiến, giải pháp, đề xuấtđóng góp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing tại doanh nghiệp.

<b>Thứ hai, nhiệm vụ trọng tâm trong quá trình thực tập: Đọc tài liệu, tìm hiểu tài</b>

liệu liên quan để củng cố và nâng cao hiểu biết về lý luận. Đồng thời, quan sát học hỏitừ thực tế doanh nghiệp nhằm nâng cao tính ứng dụng lý luận vào thực tiễn.

<b>Thời gianNội dung thực tậpĐịa điểmGhi chú</b>

27/12 - Nghe hướng dẫn thực tập Online qua

Zoom ^{- Bộ môn hướng}dẫn28/12 –

13/01 ^{- Liên hệ đơn vị thực tập}- Nộp giấy giới thiệu cho đơn vịthực tập

- Gặp gỡ, làm quen, tìm hiểu vàtrao đổi với các anh chị phịngKế hoạch kinh doanh

- Tìm hiểu cơ cấu tổ chức, quytrình hoạt động, mơi trường làmviệc

- Hồn thiện kế hoạch thực tập

Ngân hàngNơng nghiệp& PTNT CNTràng Định,Lạng Sơn

- Trình bày nguyệnvọng và mongmuốn thực tập tạicơng ty

- Tìm hiểu thơng tinliên quan đến bộmáy tổ chức cơngty, tầm nhìn, sứmệnh, chức năng,nhiệm vụ, sảnphẩm, nội quy, vănhóa doanh nghiệp

</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">

của công ty08/01 Nghe báo cáo thực tế tại doanh

nghiệp do bộ môn MarketingHọc viện Tài chính tổ chức

Online quaZoom (TậpđồnAjinomotoViệt Nam,SankimAgency,…)14/01 –

Ngân hàngNông nghiệp& PTNT CNTràng Định,Lạng Sơn

- Chọn được tên đềtài, lên bố cục choluận văn tốt nghiệp- Quan sát, ghi chépvề nghiệp vụ củaphòng Kế hoạchkinh doanh- Tìm hiểu các vănbản của công ty- Tham gia đào tạonghiệp vụ27/01 –

- Nghỉ Tết nguyên đán NhâmDần

- Nghiên cứu tài liệu tại Thưviện Học viện Tài chính- Sắp xếp tư liệu, viết báo cáothực tập lần 1

Học viện Tàichính

- Thu thập tài liệubổ sung để hỗ trợq trình hồn thiệnluận văn

08/02 –19/02

- Thực tập tại đơn vị

- Tiếp tục nghiên cứu tư liệu vềcơ cấu tổ chức, tình hình hoạtđộng kinh doanh của công ty- Chỉnh sửa và hoàn thiện báocáo thực tập lần 1

Ngân hàngNông nghiệp& PTNT CNTràng Định,Lạng Sơn

- Thực hiện côngviệc được giao- Thu thập tài liệubổ sung để hỗ trợq trình hồn thiệnluận văn

20/02 Nộp kế hoạch thực tập và báocáo thực tập lần 1 cho giảng viênhướng dẫn

HT510 Họcviện Tài chính

- Trao đổi đề cươngluận văn với giáoviên hướng dẫn

<b>Giai đoạn 2: Từ 21/02/2022 đến 20/05/2022</b>

Tiếp tục thực tập tại đơn vị, hoàn thiện luận văn tốt nghiệp.

<b>Thời gianNội dung thực tậpĐịa điểmGhi chú</b>

21/02 – - Nghiên cứu tài liệu tại Thư Ngân hàng Nông - Thực hiện công

</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">

21/03 viện Học viện Tài chính- Thực tập tại đơn vị

- Nghiên cứu tổng quan vềmarketing dịch vụ trong ngânhàng thương mại, đặc điểm, vaitrò, nhân tố ảnh hưởng đến hoạtđộng huy động vốn tiền gửi cánhân

- Nghiên cứu sơ bộ về thị trườngmục tiêu của chi nhánh

nghiệp & PTNTCN Tràng Định,Lạng Sơn

việc được giao- Hoàn thiệnchương 1 luậnvăn tốt nghiệp

22/03 –

18/04 ^{- Tiếp tục học tập và làm việc tại}đơn vị thực tập- Nghiên cứu bổ sung tài liệucông ty và tài liệu liên quan đếnđề tài luận văn

- Nghiên cứu các chính sáchmarketing nhằm nâng cao hiệuquả huy động vốn tiền gửi màchi nhánh đã triển khai, đánh giáhiệu quả, ưu nhược điểm

Ngân hàng Nôngnghiệp & PTNTCN Tràng Định,Lạng Sơn

- Thực hiện côngviệc được giao- Hoàn thiệnchương 2 luậnvăn tốt nghiệp

19/04 –

20/05 ^{- Tiếp tục học tập và làm việc tại}đơn vị thực tập- Xác định định hướng và mụctiêu phát triển của công ty nóichung và phịng Kế hoạch kinhdoanh nói riêng trong q III

Ngân hàng Nôngnghiệp & PTNTCN Tràng Định,Lạng Sơn

- Thực hiện cơngviệc được giao- Hồn thiệnchương 3 luậnvăn tốt nghiệp21/05 - Thông qua luận văn tốt nghiệp

với lãnh đạo đơn vị thực tập ^{Ngân hàng Nông}nghiệp & PTNTCN Tràng Định,Lạng Sơn23/05 Nộp luận văn tốt nghiệp Văn phịng bộ

mơn MarketingHọc viện Tàichính

<b>Phần III: Đề xuất đề tài khóa luận1. Tên khóa luận/ đề tài (dự kiến)</b>

Đề tài dự kiến: “Sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ tạiAgribank Chi nhánh huyện Tràng Định – tỉnh Lạng Sơn.”

</div>