Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Bưu Điện Thăng Long (2018-2022)

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (14.06 MB, 68 trang )

<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

KHOA BẢO HIỂM

CHUYÊN ĐỀ

THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG

<small>lọ và tên Trịnh Ngọc Hàđã sinh viên 11191602</small>

ớp Bảo hiểm 61C

hoa Bảo hiểm

iiang viên hướng dẫn ThS. Bùi Quỳnh Anh

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

HÀ NỘI, NĂM 2023

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình thực hiện chuyên đề thực tập tốt nghiệp em đã nhận được sự giúp đỡ, tạo điều kiện của nhiều cá nhân, bộ phận tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân

cũng như tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long.

Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo các phịng ban, các Cơ/Chú,

Anh/Chị và đặc biệt Cán bộ nhân viên phòng kinh doanh 1 tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long - đơn vị đã tiếp nhận và nhiệt tình tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em

tiếp cận thực tế với môi trường làm việc chuyên nghiệp.

Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn ThS. Bùi Quỳnh Anh - khoa

Bảo hiểm, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân về sự hướng dẫn nhiệt tình và những đóng

góp q báu để chun đề có thể được hồn thành tốt.

Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong suốt quá trình thực hiện đề tài, song em vẫn cịn nhiều hạn chế và thiếu sót. Rất mong nhận được sự đánh giá, góp ý và chỉ dẫn từ

các thầy cơ và Hội đồng chuyên môn. <small>Em xin chân thành cảm ơn!</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

LỜI CAM ĐOAN

<small>Em tên là: Trịnh Ngọc Hà</small>

<small>Mã sinh viên: 11191602 Hệ: Chính quy Khóa: 61</small>

Lớp: Bảo hiểm 61C

Em xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu độc lập của riêng em. Các kết quả nghiên cứu là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào

<small>Hà Nội, ngày thang năm 2023</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">

LỜI CẢM ƠN i LOI CAM DOAN ii

MUC LUC iii

DANH MUC CHU VIET TAT vi

DANH MUC BANG BIEU vii DANH MỤC HÌNH ANH viii LOI MO DAU 1 CHƯƠNG 1: LY LUẬN CHUNG VE BAO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

1.1. Khái quát chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 3

1.1.1. Thực trạng tham gia giao thông của xe cơ giới tại Việt Nam và sự cần thiết

<small>khách quan 3</small>

1.1.2. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 5

1.2. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 7 1.2.1. Đối tượng bảo hiểm 7

1.2.2. Phạm vi bảo hiểm 8

1.2.3. Giá trị bảo hiểm 9 1.2.4. Số tiền bảo hiểm 10

1.2.5. Phí bảo hiểm 10

1.3. Cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 12

1.3.1.Vai trị của cơng tác khai thác trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới 12 1.3.2. Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 13 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.3.1. Yếu tố khách quan 141.3.3.2. Yếu tố chủ quan 15

</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">

CHUONG II.THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY PTI THANG LONG GIAI DOAN 2018-2022 17

2.1. Giới thiệu về công ty PTI Thăng Long 17

2.1.1. Sự ra đời và phát triển của công ty PTI Thăng Long 17 2.1.1.1 Thông tin chung về công ty 17 2.1.1.2 Cơ sở hình thành và quá trình phát triển 18 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 18 2.1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức 18

2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 19

2.1.3. Linh vực hoạt động chu yếu và các sản pham dang dugc trién khai tai PTI

Thang Long 20 2.1.4. VỊ trí trên thi trường 21 2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh chung của công ty PTI Thăng Long giai đoạn 2018-2022 23

2.2. Thực trạng khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu

điện Thăng Long 30 <small>2.2.1. Quy trình khai thác 30</small>

2.2.2. Hệ thống kênh khai thác 36 2.2.3. Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI Thăng

2.3. Đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của

công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2018-2022 45

2.3.1. Những kết quả đạt được 45 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 45

CHUONG III.GIAI PHÁP BAY MANH HOAT ĐỘNG KHAI THAC BẢO

HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PTI THANG LONG 47

3.1. Muc tiéu trong khai thac 47 3.1.1. Sứ mệnh 47

</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">

3.1.2. Ý nghĩa biểu tượng của logo 47

3.1.3. Mục tiêu trên thị trường 47 <small>3.2. Thuận lợi và khó khăn 48</small> 3.2.1. Thuận lợi 48 <small>3.2.1.1. Cơ hội từ thị trường 483.2.1.2. Cơ hội từ nội bộ PTI 50</small>

3.3.4 Nang cao trai nghiém dich vu khach hang 53 3.3.5 Cac giai phap khac 54

3.4. Kién nghi 54

3.4.1. Đối với công ty PTI thăng Long 54

3.4.2. Đối với cơ quan Nhà nước 55 KET LUAN 57

DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 58

</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt

Giải thích

<small>PTI</small> Cơng ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện

<small>PTI Thăng Long</small>

Công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

Tổng BTPS Tổng bồi thường phát sinh

STBH Số tiền bảo hiểm

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm BH PNT Bảo hiểm phi nhân thọ CTBH Công ty bảo hiểm

HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

<small>DT Doanh thu</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">

DANH MỤC BANG BIEU

<small>Bảng 1. I Sự gia tăng phương tiện giao thông đường bộ ở Việt Nam 3</small>

Bảng 2. 1 Top 6 thị phần doanh thu phí bảo hiểm khối phi nhân thọ giai đoạn 2018 —

<small>Bang 2. 2 Báo cáo doanh thu phí theo nghiệp vụ giai đoạn 2018-2022 24</small>

Bảng 2. 3 Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khối phi nhân thọ so với PTI

<small>Thăng Long (2018-2022) 26</small>

Bảng 2. 4 Bảng tỷ lệ bồi thường của PTI Thăng Long giai đoạn 2018-2022 28

Bảng 2. 5 Hình minh họa biểu phí vật chất xe cơ giới tại PTI Thăng Long 33 Bảng 2. 7 Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới theo kênh phân phối của PTI Thăng

Bang 2. 8 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

<small>tại PTI Thăng Long giai đoạn 2018-2022 44</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">

DANH MỤC HÌNH ẢNH

<small>Hình 1. 1 Tình hình tai nan giao thơng 2018-2022 4</small>

Hình 2. 1 Sơ đỗ cơ cấu tổ chức 18 Hình 2. 2 Doanh thu va tốc độ tăng trưởng tai PTI Thăng Long (2018-2022) 25

Hình 2. 4 Doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới so với doanh thu phí khối phi nhân thọ

Hình 2. 5 Tốc độ gia tăng phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới so với tốc độ

<small>tăng trưởng doanh thu phí tồn cơng ty (2018-2022) 39</small>

Hình 2. 6 Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác xe cơ giới tại PTI Thăng Long giai

LỜI MỞ ĐẦU

Giao thông vận tai đã giúp nền kinh tế phát triển nhanh chóng. Khi việc vận chuyên trở nên dé dàng hơn, việc giao thương giữa các vùng cũng trở nên ngày càng phổ biến.

Nhờ đó họ đã biến những điều khơng thê thành có thé, ví dụ như việc có thé ăn trái cây

tươi từ những châu lục khác nhau hay bay qua bay lại giữa hai châu lục chỉ chưa đến một ngày. Giao thơng vận tải có ý nghĩa vơ cùng quan trọng với đời sống kinh tế. Có thé thay nơi đâu có những huyết mach giao thơng nơi day tập trung dân cư, nhà máy, trường học cùng với đấy là sự gia tăng số lượng xe cơ giới nhằm vận chuyền. Tuy nhiên

sự gia tăng số lượng xe cơ giới dẫn tới gia tăng tai nạn giao thông, gây mất an tồn. Đề bảo vệ tài sản của mình, cùng mong muốn an tâm khi ra đường, nhiều chủ xe cơ giới đã

<small>mua bảo hiém vật chat xe cơ giới nhăm giảm thiêu chi phi sửa xe khi có rủi ro xảy ra.</small>

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới đem lại doanh thu lớn cho các doanh nghiệp bảo

hiểm, trong đó có Tổng cơng ty bảo hiểm bưu điện- có lịch sử lâu đời về khai thác nghiệp

vụ này. PTI ln tự hào là một doanh nghiệp có thị phần lớn nhất về doanh thu phí bảo

</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">

Xuất phát từ thực trạng trên, em chọn đề tài “Tình hình khai thác nghiệp vụ

bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Bưu Điện Thăng Long (2018-2022)”

làm chuyên đề tốt nghiệp của mình với mong muốn tìm ra các giải pháp nhằm phát

triển hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.

1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong chuyên đề tốt nghiệp

- Lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

- Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

2. Địa điểm thực tập tốt nghiệp

Công ty Bảo hiểm Bưu Điện Thăng Long — Phòng kinh doanh 1

Tòa nhà Hoa Đăng, số 290 Nguyễn Trãi, Phường Trung Văn, Quận Nam Từ Liêm,

3. Cấu trúc bài viết được chia làm 03 chương

Chương |: Lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chương II: Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vat chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long ( 2018 - 2022)

Chương Ill: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI

1.1. Khái quát chung về bảo hiểm vật chat xe cơ giới

<small>1.1.1. Thực trạng tham gia giao thông của xe cơ giới tại Việt Namvà sự can thiệt khách quan</small>

Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, các phương tiện xe cơ giới cũng

ngày càng phát triển. Từ các phương tiện thô sơ chúng ta đã phát triển ra các loại phương tiện đi hàng trăm ki-lô-mét một giờ. Việc phát triển của xe cơ giới đã thức đây nhanh

quá trình phát triển của nền kinh tế . Nhờ có xe cơ giới, việc di chuyển giữa các châu

lục trở nên dé dàng hơn, việc vận chuyên hàng hóa cũng nhanh chong hơn. Nhờ đó mà

việc cung ứng nguyên vật liệu, năng lượng sản xuất hay đưa sản phẩm đến thị trường tiêu thụ trở nên phổ biến hơn. Với xu hướng tồn cầu hóa hiện nay, Việt Nam cũng

khơng nằm ngồi xu hướng này.

Là một quốc gia đang trên đà phát triển theo hướng cơng nghiệp hóa- hiện đại hóa, Việt Nam thuộc những nước có nền kinh tế đang phát triển, GDP đầu người ngày càng tăng, cuộc sống của người dân đang dần được cải thiện, chất lượng cuộc sống tăng lên, nhu cầu đi lại ngày càng nhiều, do đó số lượng xe trong mỗi hộ gia đình ngày càng

nhiều, ít nhất mỗi người sở hữu một chiếc. Phương tiện chủ yếu của Việt Nam là xe cơ giới, bao gồm: xe ơ tơ; máy kéo; rơ mc hoặc sơ mi rơ mc được kéo bởi xe ơ tô, máy

kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (ké cả xe máy điện) và các loại

<small>xe tương tự.</small>

Xe cơ giới chiếm một số lượng lớn và là sợi dây huyết mạch của nền kinh tế.

Chúng có vai trị quan trọng trong việc vận chun hang hóa lưu thơng trong mỗi quốc gia và đi chuyên con người giữa các nơi khác nhau. Do nhu cầu ngày càng tăng nên số

lượng xe cơ giới cũng tăng theo nhu cầu này.

Bảng 1. 1 Sự gia tăng phương tiện giao thông đường bộ ở Việt Nam (

</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">

Theo Cổng thông tin điện tử Cục đăng kiểm Việt Nam, số lượng xe 6 tô đang lưu

hành là 2.886.830 xe. Với xu hướng mua ô tô thời gian gần đây, con số này dự báo sẽ còn tăng nhanh trong thời gian tới do nhu cầu di lại tang cao, cùng với điều kiện kinh

tế phát triển đã làm gia tăng nhanh chóng số xe lưu hành. Đến 2022 con số này đã tăng

gần gấp đôi là 4.046.350 xe. Đối với xe máy, con số này cao gấp nhiều lần bởi đây là

phương tiện đi lại chính của người dân, là phương tiện cá nhân dễ dàng di chuyển nên hầu như trong mỗi hộ gia đình sẽ sở hữu ít nhất một cái. Vào năm 2022, số lượng xe

máy tiêu thụ là 3.003 triệu xe, trung bình mỗi ngày người Việt mua hơn 8.000 xe máy.

Theo thống kê,Việt Nam là một trong 4 nước tiêu thụ xe máy nhiều nhất thế giới, đứng

sau Ấn Độ, Trung Quốc và Indonexia. Lượng xe lưu hành lớn làm tăng khí thải, gây 6

nhiễm mơi trường, gây ùn tắc giao thông tại các thành phố lớn.

Mạng lưới hạ tầng giao thông không theo kịp với sự gia tăng nhanh chóng của các

phương tiện giao thơng, ý thức của người tham gia giao thông chưa được tốt cùng với

nhu cầu di chuyển, vận chuyển hàng hóa ngày càng cao dẫn tới nguy cơ tiềm ẩn tai nạn.

Cơ sở hạ tầng kém chất lượng xuống cấp, chất lượng của các phương tiện tham gia giao thông không đạt tiêu chuẩn an toàn hay điều kiện thời tiết cũng trở thành nguyên

nhân dẫn đến những khó khăn nguy hiểm khi tham gia giao thơng.

(Ngn: Cục cảnh sát an tồn giao thơng)

<small>Hinh 1. 1 Tình hình tai nạn giao thơng 2018-2022</small>

Theo thống kê cho thấy, tình hình tai nạn giao thơng có xu hướng giảm dần từ

18,490 vụ (năm 2018) xuống còn 11.448 vụ (năm 2022). Tuy đã giảm đáng kể nhưng

</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">

tai nạn giao thông đang trở thành vấn nạn, cản trở sự phát triển kinh tế của đất nước.

Tai nạn giao thông không chỉ thiệt hại về người và của mà còn để lại nỗi đau cho những người ở lại cùng với nỗi ám ảnh mỗi khi ra đường của người dân. Có những đứa trẻ vì

tai nạn giao thơng mà mất đi bố mẹ, có những bạn học sinh mất đi cơ hội được đi lại,

được học tập như người bình thường. Những chỉ phí thiệt hại là rất lớn, khó có thể

thống kê hết: chi phí chữa trị, chi phí sửa chữa,...quan trọng hơn nỗi đau mất mát về

tính mạng thì khơng thể nào tính được.

Bộ Cơng an thống kê rằng ngun nhân dẫn tới tai nạn giao thông rất nhiều. Một trong những nguyên nhân chính là do ý thức của người dân tham gia giao thông: Ý thức

kém, lạng lách đánh võng, phóng nhanh vượt ẩu,... gây ra những vụ việc khơng đáng

có. Yếu tố chủ quan là do cơ sở hạ tầng chưa đáp ứng đủ nhu cầu đi lại, chưa có đèn

tín hiệu giao thơng, thiếu đèn đường, thiếu biển cảnh báo,... Việc chủ xe ô tô độ thêm

phụ kiện dẫn đến quá tải công suất, gây hỏng, cháy bộ phận,thiết bị độ khơng tương

thích dẫn đến sai lệch các bộ phận khác...

Bên cạnh đó, Việt Nam được biết đến là đất ước nóng ẩm do đó có lượng mưa lớn, hay xảy ra tình trạng ngập lụt. Và một trong những vụ việc hay xảy ra nhất trong

mùa mưa đó chính là thuỷ kích. Khi đi trong vùng nước ngập sâu, nước tràn vào qua

đường hút gió dẫn đến tình trạng chết máy. Những vụ việc như thế này thường hỏng

hóc trên 60% giá trị xe, giá trị sửa chữa là rất lớn.

Xe ô tô là loại phương tiện có giá trị cao, đặc biệt là những chiếc xe nhập đắt tiền.

Việc tìm kiếm thay thế phụ tùng những chiếc xe này là việc khó khăn, trong khi đấy giá

trị sửa chữa lại lớn. Một trong những cách để chia sẻ bớt rủi ro đấy chính là việc mua

bảo hiểm vật chất xe cơ giới, chia sẻ gánh nặng với các nhà bảo hiểm.

Bản chất của bảo hiểm đấy chính là san sẻ rủi ro. Bảo hiểm là loại sản phẩm vơ hình, mua bảo hiểm thực chất là chính mua sự an tâm cho người sử dụng. Đến khi có rủi ro xảy ra thì bảo hiểm mới phát huy tác dụng, lúc này bảo hiểm mới thật sự “hữu

hình”. Mua bảo hiểm nhằm mục đích hỗ trợ tài chính, giúp ổn định cuộc sống, sửa chữa xe nhanh chóng để chủ xe an tâm trở lại làm việc, quay trở lại cuộc sống hằng

ngày. Do đó, tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là lựa chọ tối ưu trong việc san sẻ rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, là một hình thức tiết kiệm cho tương lai.

1.1.2. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Thứ nhất, ổn định cuộc sống và hỗ trợ tài chính khi có tai nạn xảy ra

</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14">

Các yếu tố rủi ro luôn là những tác nhân có yếu tố bất ngờ và khơng kiểm sốt

được. Cùng với sự phát triển của khoa học cơng nghệ, máy móc dần ra đời, tai nạn cũng dần khơng cịn là những tai nạn thuần túy như ngã xe,.. mà tăng dần theo cấp độ

nguy hiểm hơn, ít lường trước được hơn. Khi tai nạn xảy ra, nặng thì thiệt hại về tính

mạng, nhẹ thì bị thương, trong thời gian tai nạn không thể đi làm, thêm vào đó là việc

khắc phục hậu quả sau tai nạn tạo nen gánh nặng chỉ phí cho người gặp tai nạn. Mặt

khác cuộc sống phát triển thì con người dần quan tâm tới sự an toàn của bản thân

nhiều hơn. Vào những lúc như vậy, bảo hiểm đã thực hiện được vai trị của mình.

Thứ hai, đóng góp ngân sách cho nhà nước. góp phần hỗ trợ cộng đồng, để nhà

nước có điều kiện nâng cấp và xây dựng cơ sở hạ tầng

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm thương mại, hoạt động nhằm

kiếm lợi nhuận, do đó nó sẽ đóng góp cho ngân sách nhà nước thơng qua các loại thuế,

phí từ phần lợi nhuận của doanh nghiệp. Ngoài ra nguồn vốn đầu tư nhàn rỗi tiếp tục

quay trở lại nền kinh tế, tạo ra giá trị thặng dư, từ đó nhà nước lại tiếp thục thu được

các khoản phí từ phần lợi nhuận thu được. Nhà nước sẽ sử dụng ngân sách để xây dựng

cầu đường, xây dựng trường học, bệnh viện,... Nó góp phần gián tiếp vào việc hỗ trợ

cộng đồng. Có thể thấy, khi tai nạn xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tổn thất nếu

thuộc phạm vi bảo hiểm để khắc phục sự cố, hỗ trợ nạn nhân quay trở về cuộc sống

ngày thường. Như vậy nhà nước sẽ bớt đi một phần trợ cấp cho các nạn nhân trong vụ <small>tai nạn.</small>

Thứ ba, ngăn ngừa tai nạn và hạn chế tổn thất tai nan giao thông

Để hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất, không chỉ nâng cao ý thức tham gia giao thông của người đi đường mà các biện pháp giảm thiểu tai nạn xảy ra cũng quan trọng

không kém. Việc các công ty bảo hiểm tổ chức các chương trình nhằm mục đích tun

truyền an tồn giao thơng, nâng cao ý thức, tăng cường hiểu biết luật đã góp phần giảm thiểu đi số vụ tai nạn hiện có. Các doanh nghiệp bảo hiểm đã đóng góp một phần

khơng nhỏ vào việc phịng chống rủi ro tai nạn khi cùng cơ quan đơn vị các cấp trong

ngành giao thông Việt Nam lắp đặt các biển báo nguy hiểm, hệ thống đèn đường, trang

bị gương cầu lồi khi đi qua đoạn đường trơn trượt, hay xảy ra tai nạn giao thơng,...Đồng

thời cũng khuyến khích người lái xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn

thất, tự giữ gìn tài sản của mình, khơng vi phạm quy định về an tồn giao thơng (uống rượu bia, sử dụng ma túy) qua việc tạo ra mức khấu trừ hay giảm phí nếu xe khơng có hồ sơ bồi thường nào.

</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">

Thứ tư, tạo thêm nhiều cơng dn việc làm góp phần ổn định cuộc sống cho người

lao động thông qua việc mở rộng các đơn vị thành viên hay tạo ra cdc sản phẩm bảo hiểm hữu ích mới.

Do số lượng xe ngày càng nhiều, chủng loại xe đa dạng, nhằm đáp ứng đủ nguồn

lực thì các doanh nghiệp bảo hiểm cần tuyển thêm người. Từ đấy tạo công ăn việc làm ổn định có tính lâu dài để kiếm kế sinh nhai, từ đấy ổn định cuộc sống, là nền tảng để người dân phát triển cuộc sống. Đây là một trong những ý nghĩa nhân văn của ngành bảo hiểm.

Thứ năm, bảo hiểm là chỗ dựa tinh thần cho mọi người an tâm làm việc.

Bởi khi có rủi ro tới, người tham gia bảo hiểm sẽ cảm thấy yên tâm về vấn đề tài chính vì đã được cơng ty bảo hiểm chỉ trả (trong trường hợp thuộc phạm vi bảo hiểm)

để khắc phục sự cố, nhanh chóng thốt khỏi tình trạng khó khăn. Nhờ có sự đảm bảo

rủi ro ấy,người tham gia cảm thấy yên tâm để tập trung tăng gia sản xuất, góp phần ổn

1.2.Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 1.2.1. Đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm là xe cơ giới với điều kiện là còn giá trị sử dụng và được phép lưu hành trên lãnh thổ

quốc gia. Loại hình bảo hiểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tự

nguyện. Đối với những chiếc xe motơ, xe máy thì chủ xe thơng thường tham gia bảo hiểm tồn bộ xe. Cịn đối với ơ tơ, có hai loại tham gia: tham gia bảo hiểm toàn bộ xe hoặc tham gia từng bộ phận của xe. Trên thực tế, hầu hết chủ sở hữu thường tham gia bảo hiểm tồn bộ xe.

Hiện nay, xe ơ tơ thơng thường gồm có 7 tổng thành (Bộ phận thường thống nhất

</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16">

- Tổng thành săm lốp

Để có thể trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe này cần phải đảm bảo điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý cho sự lưu hành: chủ xe được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường. Nhiều

người đang khá coi thường việc đăng kiểm xe, tuy nhiên nếu khơng có đăng kiểm thì cơng ty bảo hiểm khơng thể kiểm sốt được chất lượng xe có đảm bảo an tồn hay khơng, do đó sẽ từ chối bảo hiểm đối với những chiếc xe này.

` — 1.2.2. Pham vi bảo hiểm

Trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới, các bảo hiểm thông thường bao gồm: - Tai nạn do đâm va, lật đổ;

- Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá;

- Mất cắp toàn bộ xe.

Đây là những phạm vi cơ bản được bảo hiểm trong bảo hiểm thân vỏ. Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm, các DNBH

còn thanh toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm những chỉ phí cần thiết và hợp lý nhằm:

- Ngan ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm do xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểm;

- Chi phí cứu hộ bao gồm chi phí bảo vệ xe và kéo xe tới nơi sửa chữa;

- Giám định tổn thất (trong trường hợp rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm).

Loại trừ bảo hiểm

Cần lưu ý rằng, đối với mọi trường hợp, số tiền bảo hiểm không vượt quá giá trị

bảo hiểm được ghi trên hợp đồng hay giấy chứng nhận. Công ty bảo hiểm không bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Hao mòn tự nhiên, mất giá, làm giảm chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc <small>hư hỏng thêm do sửa chữa</small>

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, sim lốp mà khơng do tai

</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">

Để tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm, những hành vi vi phạm pháp luật hay

một số những rủi ro đặc biệt khác, những tổn thất xảy ra trong TH sau cũng sẽ không được bồi thường:

- Hành động cố ý của chủ xe

- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn được lưu hành theo quy

e Sử dụng đồ uống có cơn (rượu, bia) hay các chất kích thích khi lái xe

e Xe khơng có đăng kiểm, khơng có bằng lái xe hay bằng lái khơng hợp lệ

® Xe chở chất cháy nổ trái phép

<small>e Xe chở quá trong tải hoặc số hành khách quy định</small>

<small>e Xe đi vào đường cấm di</small>

<small>e Xe đi đêm không đèn</small>

- Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, gián đoạn kinh doanh

- Do chiến tranh gây ra

Ví dụ: Anh A mới mua một chiếc xe đang chờ lấy biển số và mua bảo hiểm thân

vỏ. Tuy nhiên khi đang đỗ trong sân, đèn xe bị chập điện dẫn đến cháy toàn bộ xe. Vậy

trong trường hợp này anh A có được bảo hiểm hay không?

Trả lời: Trong trường hợp này anh A vẫn được bảo hiểm toàn bộ xe, với loại trừ

bảo hiểm là đèn xe. Chi phí về đèn xe sẽ do bên bảo hành chỉ trả. Thêm một điều nữa, trong trường hợp giống anh A, khi chưa có biển số vẫn mua được bảo hiểm, chỉ cần

một trong ba loại: số biển, số khung hoặc số máy.

" — 1.2.3. Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm. Một trong những can cứ để xác định thiệt hai thực tế cho chủ xe là giá trị bảo hiểm. Giá trị bảo hiểm xe càng sát thực tế thì số tiền

bồi thường mà chủ xe nhận được càng chính xác.

Các tiêu chí mà cơng ty bảo hiểm thường dựa vào để xác định giá trị xe:

- Năm sản xuất

</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">

- Số năm sử dụng

- Với những chiếc xe tải, xe van,... sẽ có thêm trọng tải

- Xe có sử dụng để kinh doanh hay khơng

Các tiêu chí trên là những tiêu chí thông thường mà công ty bảo hiểm đưa ra để

xác định giá trị xe. Nhưng với sự đa dạng về chủng loại xe ngày nay, chỉ dựa vào những

tiêu chỉ trên để xác định giá trị xe thì khó có thể chính xác, do đó kinh nghiệm của người thẩm định chiếc xe này là một yếu tố vô cùng quan trọng.

Một phương pháp phổ biến mà Các công ty bảo hiểm hay áp dụng đấy là phương

pháp khấu hao tài sản:

Giá trị bảo hiểm= Nguyên gid — Khấu hao

Thông thường, một phần lớn xe đã hết khấu hao nhưng vẫn sử dụng được và

vẫn còn giá trị sử dụng thực tế. Điều này buộc các cơng ty cần có chính sách riêng để

- 1.2.4. Số tiền bảo hiểm

Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với giá trị nhỏ hơn

hoặc bằng số tiền bảo hiểm, gọi là tham gia dưới giá trị hoặc ngang giá trị. Việc quyết

định tham gia bao nhiêu là tuỳ thuộc vào chủ xe. Số tiền bảo hiểm sẽ được ghi rõ trên giấy chứng nhận/ hợp đồng cùng với mục giá trị xe. Để đảm bảo quyền lợi tốt nhất khi

có tổn thất xảy ra, thông thường người tham gia sẽ bảo hiểm tồn giá trị.

" 1.2.5. Phí bảo hiểm

Mỗi cơng ty sẽ có một bảng tính phí bảo hiểm riêng dựa vào các tiêu chuẩn sau

® Loại xe: Mỗi dịng xe khi được sản xuất sẽ có những cơng năng, tác dụng khác

<small>nhau như di đường trường, đi nội đơ,... sẽ có những đặc tính kỹ thuật khác nhau và</small>

mức độ rủi ro khác nhau nên biểu phí xe ứng với mỗi loại cũng khác nhau. Thông

<small>thường các công ty chia các dịng xe thơng dụng thành các nhóm riêng biệt. Việc phân</small>

nhóm được xác định bởi tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chỉ phí và mức độ khó khăn khi sửa chữa, sự khan hiếm của phụ tùng. Đối với loại xe không thông dụng như xe kéo

rơ-moóc, xe chở hàng có mức độ rủi ro cao nên thường được cộng thêm một tỷ lệ phí cơ bản.

Cơng thức tính phí bảo hiểm như sau:

</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">

<small>P= ƒtdTrong đó:</small>

f: Phí thuần

P: Phí thu mỗi đầu xe

Phí thuần (f ) được xác định căn cứ vào số liệu thống kê về tình hình bồi thường tổn thất trong những năm trước đó và được xác định như sau:

Trong đó: Sỉ: _ số vụ tai nan giao thông xảy ra năm thứ i

Ti: thiệt hai bình quân một vụ trong năm thứ i Ci: số xe hoạt động thức tế trong năm thứ i

n: thứ tự các năm lấy số liệu tính phí

Phụ phí (d), Với mỗi đối tượng cụ thể, mức phí áp dụng lại khác nhau, tuỳ thuộc

vào trường hợp cụ thể:

<small>° Khu vực giữ xe và để xe: trên thực tế, yếu tố này rất quan trọng nhưng</small>

lại được rất ít các cơng ty bảo hiểm quan tâm. Vai trị của bãi đỗ xe giúp lấy xe thuận tiện, dễ dàng hơn. Khi gửi xe ở những bãi đỗ không đủ an tồn như lối ra vào nhỏ, ít lối thốt hiểm, khơng bình chữa cháy,... gây ùn tắc, va quệt, hư hỏng,... làm tăng mức độ

<small>° Mục đích sử dụng xe: hầu hết các cơng ty sẽ có điều khoản này khi tính</small>

phí. Xe cần được xác định là kinh doanh hay không kinh doanh. Với những xe kinh doanh thì tần suất lưu thơng trên đường nhiều, có nhiều khả năng bị va chạm hơn những chiếc xe cùng loại khơng kinh doanh. Xe chở hàng hố thì các bộ phận nhanh bị hỏng hóc hơn do tần suất tham gia giao thông tăng, khối lượng chuyên chở lớn, do đó

cơng ty bảo hiểm thường tăng mức phí và mức khấu trừ.

<small>° Tuổi tác kinh nghiệm của người lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và</small>

những người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm: số liệu thống kê cho thấy, 35% người bị tai nạn giao thông đang trong độ tuổi vàng lao động, trong đấy số lượng

</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">

người bị tai nạn giảm dần theo độ tuổi. Trong thực tế, lái xe trong độ tuổi từ 50 đến

55 thường có mức phí ít hơn những lái trẻ do họ gặp ít tai nạn hơn. Tuy nhiên, trên

mức tuổi này thì các cơng ty bảo hiểm thường yêu cầu thêm hồ sơ về sức khoẻ, khi đủ

điều kiện thì mới cấp đơn bảo hiểm.

° Giảm phí bảo hiểm: các cơng ty thường áp dụng chiến lược này với những

hợp đồng có nhiều xe, thường là hợp đồng nhóm, với đầy đủ mức quyền lợi để thu hút

khách hàng. Ngoài ra với những chiếc xe gặp ít vụ tai nạn và tỷ lệ bồi thường thấp thì

cơng ty cũng giảm phí cho năm sau nhằm giữ chân khách hàng của mình.

Với những chiếc xe hoạt động mùa vụ không muốn tham gia cả năm thì vẫn được

tham gia bảo hiểm với cách tính phí như sau: Phí bủohiểm= Mức phícinăm x

- _ Biểu phí đặc biệt: Với hợp đồng có số lượng lớn xe tham gia thi cơng ty bảo hiểm có chế độ riêng, mức phí đặc biệt cho trường hợp này. Các tiêu chí mà cơng ty chọn để tính tốn biểu phí cũng tương tự ở trên, tuy nhiên điểm khác là dữ liệu của khách hàng:

oO Thực tế tổn thất những năm trước đó: số vụ tổn thất, số tiền bồi thường, ty

lệ bồi thường

o Số lượng xe tham gia

Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí theo quy định thì sẽ tính theo

<small>mức phí áp dụng. Trong trường hợp ngược lại, mức phí đặc biệt cao hơn mức phí chung</small>

thì cơng ty sẽ lấy mức phí chung. Tóm lại, trong cả hai trường hợp, cơng ty sẽ lấy mức

phí thấp hơn cho khách hàng nhằm tăng quyền lợi cho khách hàng, đồng thời giữ chân

<small>khách, tranh thủ sự ủng hộ.</small>

- Hồn phí bảo hiểm: có những trường hợp khi đã hồn thành xong phí, có khi đã

vài tháng nhưng đến hiện tại không sử dụng mà đi bảo trì thì cơng ty bảo hiểm vẫn

chấp nhận hồn phí, số phí hồn sẽ là những tháng xe khơng hoạt động, đồng nghĩa

với việc những tháng ấy sẽ không được bảo hiểm. Cơng thức tính như sau:

Phí hồn phí = Phí cả năm x số tháng xe khơng hoạt động/12 thang x tỷ lệ hồn phi

Tỷ lệ phí hồn đối với công ty là khác nhau nhưg thông thường rơi vào mức khoảng <small>80-90%.</small>

Với trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm mà chưa đến hạn thanh lý hợp đồng thì thơng thường cơng ty cũng chấp nhận hồn phí cho những tháng cịn

</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">

lại theo công thức trên với điều kiện là xe chưa được doanh nghiệp bảo hiểm bồi

<small>thường thiệt hại.</small>

Trong thực tế các công ty bảo hiểm thường áp dụng cơng thức tính phí bảo hiểm

Trong đó: P: Phí bảo hiểm.

Sb: Số tiền bảo hiểm. R: Tỷ lệ phí bảo hiểm

Giữa mỗi doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau thì bảng biểu phí khác nhau dựa theo

nhóm xe mà doanh nghiệp muốn tập trung đến, trong cùng một doanh nghiệp thì bảng

biểu phí cũng có sự khác nhau giữa các năm nhưng nhìn chung đều tn thủ theo mức

phí thuần của Bộ tài chính.

o 1.3. Cơng tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.1. Vai trị của cơng tác khai thác trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Với tất cả các cơng ty, khâu khai thác đóng vai trò quan trọng trong việc phân phối sản phẩm, đưa sản phẩm tới tay khách hàng. Đặc biệt là những công công ty hoạt động dịch vụ, như công ty bảo hiểm thì khâu khai thác là khâu quan trọng nhất trong chu trình hoạt động. Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vơ hình, do vậy khơng ít người quan ngại khi tham gia bảo hiểm. Khâu khai thác chính là khâu tiếp cận với khách hàng,

từ đó xác định được mong muốn, đồng thời giải đáp những thắc mắc của khách hàng nhằm giúp khách hàng tin tưởng và mua sản phẩm.

Khâu khai thác được quy định chặt chẽ dựa trên các bộ luật hiện hành nhằm đảm bảo

tính xác thực và có thể kiểm sốt được. Bởi đây là khâu đem lại doanh thu chính cho công ty, khâu trực tiếp thảo luận với khách hàng, với đặc thù của sản phẩm bảo hiểm là vơ hình, việc bán hàng dựa trên niềm tin nên quá trình bán sản phẩm này ảnh hưởng

tới thương hiệu, độ uy tín của cơng ty. Khâu này có những quy định chặt chẽ nhằm

tránh việc khai thác viên nói quá về sản phẩm bảo hiểm, đồng thời tránh việc thất thốt

Khâu khai thác có vai trị đặc biệt quan trọng nhằm đem lại doanh thu phí cho cơng ty,

đồng thời thể hiện được tình hình hoạt động kinh doanh của công ty qua việc khai thác,

cũng cho thấy thị phần của công ty lớn mạnh ra sao. Tác dụng của bảo hiểm chính là

</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22">

để bảo vệ rủi ro, tuy nhiên mọi người vẫn chưa thực sự nhận thấy tầm quan trọng của bảo hiểm, đặc biệt đây lại là một sản phẩm tự nguyện. Khâu khai thác nhằm tiếp thị sản phẩm, giải đáp thắc mắc, phổ biến được tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới,

từ đó tăng số lượng bán ra, tăng doanh thu, thị phần, giúp doanh nghiệp bảo hiểm phát triển bền vững.

1.3.2. Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bước 1: Tiếp thị tìm kiếm, xử lý thơng tin khách hàng:

- Khai thác viên cần thường xuyên tương tác, gửi thông tin về các sản phẩm của

công ty cho khách hàng, đồng thời giải đáp các thắc mắc về nghiệp vụ của sản phẩm

<small>cho khách.</small>

- Ngay khi nhận được thông tin từ khách hàng, khai thác viên cần phản hồi lại

khách hàng, đồng thời thu thập các thông tin của khách hàng nhằm đánh giá và thu

thập thơng tin về tình hình tài chính, khả năng thanh tốn, tình hình nợ,... của khách

- Khai thác viên có trách nhiệm hướng dẫn khách khai báo thông tin đúng và đầy đủ, đồng thời nhắc nhở khách hàng về hậu quả của việc khai báo thơng tin khơng trung

thực có thể khiến doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường. Bước 2: Phân tích tìm hiểu đánh giá rủi ro

Khai thác viên thu thập thông tin về tình trạng xe khi quan sát trực tiếp xe, kết hợp thơng

tin thống kê khách hàng cùng tình hình kinh doanh của cơng ty để tìm ra được chính sách khách hàng thích hợp, cùng những rủi ro có thể xảy ra. Từ đó đưa ra được tỷ lệ

phí thích hợp. Việc đánh giá rủi ro cần phải được đánh giá một cách khách quan, chính

xác, phải có bằng chứng cụ thể.

Bước 3: Xem xét đề nghị bảo hiểm

Khai thác viên đối chiếu các thông tin trên mà khách hàng đã kê khai với thông tin thu thập được xem có chính xác khơng, từ đó quyết định có tiếp tục bảo hiểm cho chiếc xe ấy hay khơng.

<small>Khai thác viên chào mức phí phù hợp với khách hàng. Trong trường hợp khách hàng</small>

chưa đồng ý với mức phí ấy thì khai thác viên tiếp tục đàm phán với khách hàng. Sau

</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">

khi đã đàm phán mà vẫn không đạt được sự thỏa thuận hai bên thì khai thác viên sẽ

gửi đơn từ chối bảo hiểm.

Bước 5: Tiếp nhận bảo hiểm chính thức

Bước 6: Phát hành hợp đồng

Khai thác viên nhập thơng tin lên hệ thống, sau đấy theo trình tự in hợp đồng cùng giấy chứng nhận gửi cho khách. Hợp đồng cần có chữ ký hợp lệ đầy đủ của cả hai bên, phía

cơng ty bảo hiểm cần thêm dấu đỏ đóng dấu.

Khai thác viên thực hiện các nhiệm vu: thu phí trước khi đến hạn thanh tốn, chăm sóc

khách hàng, giải đáp thắc mắc,...

Bước 8: Lưu trữ hồ sơ, báo cáo kết quả

Lập báo cáo định kỳ nhằm mục đích báo cáo tiến độ hoàn thành kế hoạch, xem xét việc

kế hoạch đã đi đúng phương hướng đề ra chưa, đồng thời cũng giúp phát hiện những rủi ro trong đấy.

1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác khai thúc bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.3.1. Yếu tố khách quan

- Sy phát triển của nền kinh tế

Theo thời gian, nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển. Đây cũng là cơ hội cho các

hoạt động kinh tế phát triển theo. Việc xuất hiện các phương tiện giao thông đã tạo ra

nhu cầu cho bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Nền kinh tế phát triển, người dân lao động tạo ra của cải, của cải du thừa họ muốn mua cho mình những chiếc 6 tơ để thuận tiện di lại, tránh mưa bão. Do đó số lượng xe sẽ có xu hướng tăng trong thời gian tới. Trong nền kinh tế, các hoạt động kinh doanh cần phân phối sản phẩm tới tay người tiêu dùng, nhu cầu vận chuyển cũng sẽ tăng lên, cùng với đặc điểm đường bộ nước ta thực sự phức tạp, tỷ lệ tai nạn cao, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng mong muốn bảo vệ tài sản của mình sẽ khơng ngần ngại mua bảo hiểm. Đây là những thuận lợi mà doanh nghiệp được hưởng khi nền kinh tế phát triển. Tuy nhiên, khi nền kinh tế bước vào giai đoạn khó khăn như lạm phát, tốc độ tăng trưởng âm thì lại ảnh hưởng tiêu cực tới khâu khai

thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Người dân có xu hướng chỉ tiêu tiết kiệm lại, cùngvới đó sẽ giảm tối đa chỉ phí phải bỏ ra, mà bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại là sản phẩmtự nguyện, điều này sẽ ảnh hưởng tới doanh thu phí của sản phẩm này. Tuy nhiên nếu

</div><span class="text_page_counter">Trang 24</span><div class="page_container" data-page="24">

các doanh nghiệp biết nhận ra được cơ hội của mình trong thách thức thì cơng ty sẽ phát triển vững mạnh theo thời gian.

- Su cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm:

Cạnh tranh là một quá trình tất yếu. Sự cạnh tranh đem đến cả mặt tích cực và tiêu cực cho các bên. Về mặt tích cực, có cạnh tranh thì mới có phát triển. Nhờ những phát minh, sáng kiến hay đổi mới thì những sản phẩm mới được ra đời, thêm nhiều tính năng cơng dụng. Sự cạnh tranh giúp đào thải những cái yếu kém, hạn chế; đồng thời phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, mặt trái của nó lại là những việc cạnh tranh không lành mạnh. Phần đa đấy là việc giảm phí bất chấp mức phí mà bộ Tài chính đưa ra, gây ảnh hưởng xấu tới mức phí chung tồn ngành. Bởi một cơng ty bán phí thấp thì khi tái tục những năm sau, mức phí bán cho khách hàng đó khơng thể bán đúng phí được nữa.

Việc bán phá giá cịn gây ảnh hưởng tới tình hình bồi thường, khi mà số tiền thu không

đủ chỉ trả cho các tổn thất, làm mất sự tín nhiệm của chính cơng ty đấy và ảnh hưởng

<small>tới tồn ngành.</small>

- Gia tăng các thảm họa tự nhiên

Tình hình biến đổi khí hậu đã và đang xảy ra trên khắp toàn cầu, điều này là nguyên nhân

gây ra những thảm họa tự nhiên bất thường gần đây. Các thảm họa này gia tăng cả về số lượng và cả về mức độ rủi ro. Không hiếm thấy xuất hiện nhiều vụ bão lớn, hay những vụ bão tuyết gây ảnh hưởng tới cuộc sống người dân và tăng tỷ lệ tai nạn. Việc

xuất hiện lũ lụt sớm cùng mức độ lớn làm cho mọi người không thể xác định được

khoảng thời gian xảy ra, đồng thời gia tăng mức thiệt hại. Khi mức thiệt hại quá lớn, công ty sẽ xem xét việc tăng tỷ lệ phí, điều này sẽ gây nên khó khăn cho việc chào phí, đàm phán với khách hàng, từ đó ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động khai thác.

1.3.3.2. Yếu tố chủ quan - Chất lượng dịch vụ

Với bất kỳ doanh nghiệp nào để đưa ra được sự khác biệt cũng cần quan tâm tới chất

lượng dịch vụ, đặc biệt là những doanh nghiệp bảo hiểm. Bảo hiểm là ngành dịch vụ với sản phẩm bảo hiểm đặc thù “sản phẩm vơ hình”, đóng tiền trước rồi khi có rủi ro mới “nhận” được sản phẩm, do đó chất lượng dịch vụ vô cùng quan trọng. Khi làm hài

lòng khách hàng, các doanh nghiệp dễ dàng tái tục những năm sau, cùng với đấy là tăng

vị thế trên thị trường nhờ chất lượng dịch vụ tốt từ khâu chăm sóc khách hàng tới khâu bồi thường. Đồng thời tăng số lượng khách hàng mới đến với doanh nghiệp.

</div><span class="text_page_counter">Trang 25</span><div class="page_container" data-page="25">

- Kênh phân phối

Kênh phân phối chính là hình thức trung gian nhằm phân phối sản phẩm tới tay khách

hàng, chúng là cầu nối trung gian giữa doanh nghiệp và khách hàng. Kênh phân phối

đa dạng và rộng khắp giúp cho sản phẩm dễ tới tay khách hàng, cũng như giúp doanh

nghiệp tránh bị phụ thuộc doanh thu vào một nguồn duy nhất.

</div><span class="text_page_counter">Trang 26</span><div class="page_container" data-page="26">

<small>CHUONG II</small>

THỰC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI CÔNG TY PTI THANG

o 2.1. Giới thiệu về công ty PTI Thang Long

* 2.1.1. Sự ra đời và phat triển của công ty PTI Thang Long

Được thành lập vào ngày 01/08/1998 với cổ đơng chính là Tập đồn bưu chính viễn thơng Việt Nam cùng với 6 cổ đông khác đều là những ông lớn thuộc các lĩnh vực tài chính

khác nhau, tạo nên sự vững chắc tài chính, sự hỗ trợ về mọi mặt. Về cơ cầu cổ đông hiện nay, các cô đông chính góp vốn bởi những doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế vững vàng

như: Tổng công ty Bưu điện Việt Nam; Tổng công ty tái Bảo hiểm quốc gia Việt Nam;

Cơng ty Cổ phần chứng khốn VNDirect.... Vào năm 2015, cơng ty Bảo hiểm

Dogbu-Hàn Quốc góp mặt vào một trong các thành viên cổ đông với số vốn cổ phần chiếm 37,32%. Tập đoàn Dongbu gia nhập đã làm tăng tỷ lệ vốn hoá của PTI, nâng cao năng lực tài chính, bên cạnh đó PTI cũng được chun giao các công nghệ quan lý bảo hiểm theo tiêu chuẩn quốc tế, củng có vị thế và tăng khả năng cạnh tranh của PTI trên thị trường nước nhà và tương lai có thể vươn xa ra thị trường quốc tế.

Với top 3 thị phần bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam, top 2 về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, PTI tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có chất lượng sản phẩm tốt, tự tin đem đến cho khách hàng những sản phẩm thiết thực với mạng lưới phục vụ phủ sóng toàn quốc. PTI tự hào là doanh nghiệp phi nhân thọ có mạng lưới bán hàng lớn hat tồn quốc với 55 công ty thành viên và 10.800 bưu cục. Với tư cách đơn vị thành viên, PTI Thăng Long tự hào là đơn vị đóng góp doanh thu đứng đầu trong các đơn vị thành viên. 2.1.1.1 Thông tin chung về công ty

- Tên công ty: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long.

- Tên công ty viết tắt: PTI Thăng Long

- Mã số thuế: 0100774631-016

- Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ

- Địa chỉ: Tòa nhà Hoa Đăng, số 290 Nguyễn Trãi, Phường Trung Văn, Quận Nam

</div><span class="text_page_counter">Trang 27</span><div class="page_container" data-page="27">

2.1.1.2 Cơ sở hình thành và q trình phút triển

Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thag Long (PTI Thăng Long) là đơn vị trực thuộc tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI). Tiền thân của PTI Thăng Long là hội sở giao

dịch được thành lập vào ngày 01/07/2005. Khi còn là Hội sở Giao dịch, PTI có nhiệm vụ

phụ trách khách hang tại các tỉnh phía Bắc chưa có chi nhánh và khu vực Hà Nội.

Bắt đầu từ 2008, với tầm nhìn chiế lược rộng mở, PTI Thăng Long hướng đến thị

trường bán lẻ, mở rộng thêm nhiều kênh bán mới như showroom, môi giới,...

Năm 2009, đơn vị tiên phong tách bộ phận giám định khỏi kinh doanh để tối ưu hoá hiệu quả, đồng thời tiên phong đàm phán với các gara về chi phí khai thác.

Năm 2010, chính thức đổi tên thành Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long.

Năm 2011, với mong muốn đa dạng hố các sản phẩm của mình, PTI Thăng Long thành lập phòng con người, dần dần các sản phẩm bảo hiểm con người chiếm tỷ trọng

lớn nhất trong tồn cơng ty.

Đến hiện tại, qua 18 năm thành lập, PTI Thăng Long ngày càng lớn mạnh về mọi

mặt: độ nhận diện, uy tín, sản phẩm và ngày càng được khách hàng tin tưởng. Công ty

đã khẳng định được vị thế của mình trên trường kinh tế cả về mặt quy mô cũng như hiệu quả. Tin rằng, trong tương lai, PTI Thăng Long sẽ còn phát triển ngoạn mục hơn

= 2.1.2. Cơ cấu tô chức

2.1.2.1. Sơ đồ cơ câu tổ chức

<small>Khối quản lý Khối tài chính - kế tốn Khối nghiệp vụ Khối kinh doanh</small>

IPhịng tổng hợp Phịng kế tốn Phịng tài sản - Phong kinh doanh

(Ngn: PTI Thăng Long)

Hình 2. 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Số lượng nhân sự ở Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long)

</div><span class="text_page_counter">Trang 28</span><div class="page_container" data-page="28">

bao gồm 1 Giám đốc, 3 Phó giám đốc cùng với hơn 150 nhân viên khác làm việc trong

- Phòng Bảo hiểm con người

- Phòng Bảo hiểm tài sản kĩ thuật

<small>2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban</small>

Ban Giám đốc: Ban giám đốc là những người đứng đầu công ty, thực hiện nhiệm

vụ xây dựng chiến lược, dẫn dắt công ty theo chiến lược đề ra, điều hành công ty, gây

dựng các hệ thống phân phối.

Phịng tài chính- kế tốn: có nhiệm vụ điều hành bộ máy kế tốn một cách trơn chu, thực hiện các công việc về cơng tác tài chính, kế tốn; cơng tác quan ly chi phi và phân tích hoạt động kinh tế; đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh doanh trong công ty. Ngồi ra đây cịn là nơi bảo quản, lưu giữ chứng từ, lập báo cáo tài chính định kỳ.

Để vận hành bộ máy trong công ty được mượt mà thì phịng kế tốn cịn thực hiện các

</div><span class="text_page_counter">Trang 29</span><div class="page_container" data-page="29">

hoạt động về thu chi. Đôn đốc thu hồi nợ, lập báo cáo phân tích tình hình kinh doanh để có hướng đi hiệu quả nhất.

<small>Phịng kinh doanh: Đây là bộ phận chính tạo ra doanh thu của cơng ty. Có nhiệm</small> vụ khai thác kinh doanh, xây dựng các phương án kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, <small>chăm sóc khách hàng cũ, xây dựng các phương án kinh doanh khác nhau, quản lý thơng</small>

tin khách hàng. Ngồi ra còn thực hiện chức năng phát triển mạng lưới đại lý mới và

duy trì mối quan hệ với những đại lý cũ.

Phòng tổng hợp: đây là một bộ phận chuyên mơn, có nhiệm vụ là tổng hợp, đưa ra các quyết định về tài chính, nhân sự. Với nội bộ cơng ty, phịng thực hiện các cơng việc như cơ cấu tổ chức, tuyển dụng, đào tạo, đánh giá hiệu quả lao động của nhân

viên, đồng thời thực hiện các chế độ chính sách như nghỉ phép năm, nghỉ ốm và trả

lương cho người lao động. Đặc biệt, phòng tổng hợp còn là nơi thực hiện cho các hoạt

<small>động khen thưởng, vui chơi trong cơng ty. Phịng thực hiện các nhiệm vụ lưu trữ văn</small>

thư, các dịch vụ hậu cần, vận chuyển. Cịn bên ngồi cơng ty, phịng thực hiện việc quan

hệ ngoại giao với các cấp chính quyền, có quyền đại diện công ty giao dịch với cơ quan

<small>chức năng địa phương.</small>

Các phòng nghiệp vụ gồm Phòng con người, phòng bảo hiểm phi hàng hải, phòng hàng hải, phòng bảo hiểm Tài sản- Kỹ thuật: phụ trách hoạt động khai thác,

giám định, bồi thường theo nghiệp vụ. Mỗi phòng có nhiệm vụ cung cấp nội dung về tỷ

lệ phí, điều kiện, điều khoản, đánh giá các rủi ro của các dự án, từ đó có chấp nhận

phương án đấy hay không; kết nối ban nghiệp vụ và ban liên quan của Tổng Công ty tái

bảo hiểm về tỷ lệ phí. Phịng nghiệp vụ cịn triển khai các phương án xây dựng nghiệp

vụ, hướng dẫn các văn bản có liên quan, là nơi đào tạo nguồn nhân lực về sản phẩm.

<small>Phịng Thanh Trì: có nhiệm vụ kinh doanh theo khu vực. Phịng có các nhiệm vụ</small>

tương tự phịng kinh doanh: giới thiệu cho khách hàng về sản phẩm, cung cấp sản phẩm

cho khách hàng, hỗ trợ giải đáp thắc mắc, hỗ trợ công tác bồi thường như báo cho giám

định viên,... Phịng có quyền hạn về cung cấp thơng tin với các phòng liên quan và hỗ

<small>trợ khách hàng.</small>

* 2.1.3. Lĩnh vực hoạt động chủ yếu và các sản phẩm dang được triển khai tai

<small>PTI Thăng Long</small>

PTI Thăng Long đang ngày càng phát triển mạnh mẽ với việc đa dạng hóa các sản phẩm phân phối, nâng cao chất lượng dịch vụ. Với hơn 100 sản phẩm, PTI Thăng Long

</div><span class="text_page_counter">Trang 30</span><div class="page_container" data-page="30">

đang ngày càng thể hiện được chất lượng của mình trên thị trường bảo hiểm phi nhân

thọ, cùng sự tin tưởng và ủng hộ ngày càng tăng.

Công ty tập trung vào khai thác 4 nhóm sản phẩm chính, mõi nhóm sản phẩm có một ưu điểm riêng: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm con người và bảo hiểm hàng hải

- Nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản - kĩ thuật

e Sản phẩm bdo hiểm tài sản: bao gồm các sản phẩm như bảo hiểm cháy

nổ bắt buộc, bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm mọi rủi ro tài

sản, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm bảng hiệu, đèn quảng cáo.

e Sản phẩm bảo hiểm kĩ thuật: bảo hiểm xây dựng/lắp đặt, bảo hiểm vệ tinh,

bảo hiểm hàng không, bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm đổ vỡ máy móc, bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu, bảo hiểm cơng trình dân dụng hồn thành, bảo hiểm nồi

e Sản phẩm bảo hiểm tai nạn hỗn hợp: bảo hiểm trộm cướp, bảo hiểm tiền,

bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm nông nghiệp.

<small>e Sản phẩm bảo hiểm tài sản — kĩ thuật khác: bảo hiểm lòng trung thành, bảo</small>

hiểm bồi thường giải thưởng.

- Nhóm sản phẩm bảo hiểm hàng hải

e Sản phẩm bảo hiểm hàng hóa: bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm

hàng hóa vận chuyển nội địa, bảo hiểm trách nhiệm vận chuyển tổng hợp.

nội địa, bảo hiểm đóng tàu, bảo hiểm tai nạn thuyền viên.

- Nhóm sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới: bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm hàng hóa trên xe, bảo hiểm tai nan lái phụ xe và người ngồi trên xe,...

Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người: bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm kết hợp học

sinh, bảo hiểm tai nạn người lao động, bảo hiểm tai nạn thuyền viên, bảo hiểm kết hợpcon người, bảo hiểm sức khỏe toàn diện, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm du lịch

</div><span class="text_page_counter">Trang 31</span><div class="page_container" data-page="31">

- Dịch vụ giám định và bồi thường:

Đây là trung tâm giám định độc lập. Bao gồm các việc: giám định, điều tra, xác định trách nhiệm giữa các bên và đòi tiền bồi thường từ người thứ ba. Với mong muốn tăng độ tin cậy, PTI còn kết hợp với các cơng ty giám định uy tín trong nước và quốc tế

<small>như McLarens, Crawford, RACO..." 2.1.4. Vi trí trên thị trường</small>

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngành bảo hiểm ra đời là một điều tất yếu. Ngành bảo hiểm đóng vai trị như là một kênh trú ẩn khác của người dân, nhận thấy

rằng tiềm năng to lớn đó, cùng với việc lúc đấy thị trường còn chưa phát triển. PTI đã bước chân vào cuộc chiến giành thị phần. Ra đời từ năm 1998, PTI vẫn ln xuất sắc

đứng trong top 5 tồn thị trường, top 3 khối thị trường phi nhân thọ.

Trải qua năm 2021 với nhiều sự biến động kinh tế do ảnh hưởng từ đại dịch

covid-19, đến năm 2022 mới bắt đầu ổn định, từng bước phục hồi nền kinh tế sản xuất.

Ngành bảo hiểm cũng giữ vững tốc độ tăng trưởng ổn định với mức kỳ vọng tăng

trưởng khả quan.

Với nhiều biến động trong nền kinh tế do các nguyên nhân lockdown trong thời kỳ dịch covid, sự ảnh hưởng của luật pháp, tác động của chính trị,... ảnh hưởng đến

nền kinh tế vĩ mơ nói chung và tác động tới các doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng. Nền

kinh tế thị trường ln biến động, khơng nằm ngồi quy luật này các doanh nghiệp bảo

hiểm cũng thay đổi. Cụ thể, trong giai đoạn 2018-2020, top 5 khối doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lần lượt là: Bảo Việt, PVI, PTI, Bảo Minh, Pijico. Nhưng đến năm 2021, với sự phát triển mạnh mẽ của mình MIC đã vươn lên thay thế vị trí của Pijico,

hình thành top 5 gồm có: Bảo Việt, PVI, PTI, Bảo Minh, MIC.

Bảng 2. 1 Top 6 thị phần doanh thu phí bảo hiểm khối phi nhân thọ giai đoạn

</div><span class="text_page_counter">Trang 32</span><div class="page_container" data-page="32">

<small>5 PJICO 6,00 5,75 6,19 | 5.53</small>

(Nguồn: Cục quản lý gidm sát bảo hiểm)

Mặc dù thị trường bảo hiểm cạnh tranh vô cùng khốc liêt, nhưng với nỗ lực khơng

ngừng phát triển của mình, PTI đã giữ vững vị trí top 3. Với 9 tháng đầu năm 2022, PTI

chiếm 7,7% thị phần vươn lên vị trí thứ 2, đứng đầu là Bảo Việt với 16,8% thị phần, PVI đứng thứ ba với 7,4%, ngay sau là Bảo Minh với 6,5% và MIC với vị trí thứ 5 chiếm 5,1%

thị phần.

Kết quả kinh doanh của PTI ghi nhận những chuyển biến rõ rệt từ năm 2009, khi PTI triển khai bán hàng qua hệ thống thống bưu điện tại Việt Nam. Tiếp nối những thành tích đã đạt được, PTI không ngừng vươn lên để giữ vững vị trí thứ 3 tồn ngành

Do ảnh hưởng của biến động thị trường chứng khoán cũng như việc tăng lãi suất của các ngân hàng đã ảnh hưởng tới lợi nhuận của các doanh nghiệp. Nhìn chung các

doanh nghiệp đều tăng so với cùng kì năm trước. Với 9 tháng đầu năm 2022 PTI đã

vươn lên vị trí thứ hai với doanh thu đạt 3.831 tỷ đồng, tăng 8% so với cùng kỳ năm

trước, chiếm 7.7% tổng doanh thu.

Nhiều năm liền, PTI ln được xếp hạng tín nhiệm B++ liên tiếp do A.M.Best- tổ chức xếp hạng tín nhiệm tài chính quốc tế. PTI ln giữ vững sự ổn định tài chính nhờ

vào hệ thống kệnh phân phối rộng khắp cùng nỗ lực thay đổi trong việc quản trị rủi ro.

PTI Thăng Long ln tự hào vì mình là một trong những thành viên đóng góp nhiều

nhất vào sự phát triển của tổng Công ty cổ phần bưu điện Thăng Long.

<small>"2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh chung của công ty PTI Thăng Long giai</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 33</span><div class="page_container" data-page="33">

<small>Bảng 2. 2 Báo cáo doanh thu phí theo nghiệp vụ giai đoạn 2018-2022</small>

<small>Doanh Tỷ Doanh Tỷ Tăng Doanh Tỷ Tăng Doanh Tỷ Tăng Doanh Tỷ Tăng</small>

<small>STT Nghiệp v thu trọng thu trọng trưởng thu trong truéng thu trọng | trưởng thu trọng trưởng</small>

<small>ghiệp vụ (Triệu (%) (Triệu (%) (%) (Triệu (%) (%) (Triệu | (%) (%) (Triệu (%) (%)</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 34</span><div class="page_container" data-page="34">

Qua các số ở bảng trên, dễ dàng nhận thấy rằng doanh thu phí bảo hiểm có tốc độ tăng

trưởng đáng kinh ngạc. Trong vòng 5 năm, kể từ năm 2018 cho đến năm 2022 doanh

thu phí đã tăng hơn gấp hai lần, cụ thể là tăng 223%, cho thấy sự nỗ lực không nhỏ

của PTI Thăng Long.

<small>mm=DÐoanhthu ———Tốc độ tăng trưởng</small>

( Nguồn: Cơng ty bảo hiểm PTI Thăng Long)

Hình 2. 2 Doanh thu và tốc độ tăng trưởng tại PTI Thăng Long (2018-2022)

Trong giai đoạn 2018-2019, doanh thu phí tại PTI Thăng Long tăng 96.805 triệu đồng, <small>tương ứng tăng 38,81%. Sang giai đoạn 2019-2020 doanh thu phí có sự tăng trưởng</small>

mạnh mẽ tăng từ 346.231 triệu đồng lên 447.442 triệu đồng, tăng 101.211 triệu, tương ứng với tốc độ tăng trưởng là 29,23%; trong giai đoạn 2020-2021 doanh thu phí có dấu

hiệu chững lại khi mà hầu như các con số không chênh nhau là mấy, năm 2021 lớn hơn 2020 chỉ 7.505 triệu đồng, con số này thấp hơn rất nhiều so với các năm trước, với tốc độ tăng trưởng chỉ còn 101,68%. Đến giai đoạn 2021-2022, doanh thu phí bật tăng trở lại, mức tăng khoảng 101.563 triệu đồng ( tăng từ 454.949 năm 2021 lên 556.512 -năm 2022), tốc độ tăng trưởng là 22,32%.

</div>