Báo cáo thực tế tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội – chi nhánh mỹ đình
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (4.49 MB, 46 trang )
<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">
<b>Lớp: </b>Marketing thương mại 28A Ngành: Marketing thương mại
<b>Hà Nội, năm 2023</b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2"><b>MỤC LỤC </b>
<b>PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH ... 1 </b>
1. <b>Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Mỹ Đình</b>- ... 1 1.1. <b>Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội</b> ... 1
<b>1.2. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Mỹ Đình ... 2 1.2.1. Giới thiệu chung ... 2 PHẦN 2: TH C TR NG CÁC HOỰẠẠT ĐỘNG KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ 2.1.1. Mục tiêu kinh doanh ... 7 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của MBBank –</b> ch<b>i nhánh Mỹ Đình giai </b>
<b>2.2.2. Các đặc điểm nội bộ của đơn vị khảo sát về nguồn lực và hoạt động kinh doanh thươnng mại và marketing thương mại các sản phẩm dịch vụ và Thực trạng tạo lập các nguồn lực trong hoạt động kinh doanh của MB Mỹ Đình ... 15 2.2.3. Các sản phẩm dịch vụ hiện có của MB Mỹ Đình, khu vực thị trường và đối tượng khách hàng, giá trị cung ứng của sản phẩm cho khách hàng của từng sản phẩm ... 19 2.2.4. Các phân đoạn thị trường mục tiêu, đặc điểm của khách hàng trên thị trường mục tiêu của MB Mỹ Đình ... 23 </b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3"><b>2.2.5. Tình hình kinh doanh và kết quả kinh doanh thương mại của các sản phẩm </b>
<b>dịch vụ của MB Mỹ Đình ... 24 </b>
<b>2.3. Những thành công và thất bại của MB Mỹ Đình trong nâng cao sức cạnh tranh và trong phát triển thị trường, và trong hoạt động thương mại các nhóm dịch vụ ... 27 </b>
2.3.1. Thành công ... 27
<b>2.3.2. Hạn chế ... 28 </b>
<b>PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘ</b>NG KINH <b>DOANH THƯƠNG MẠ</b>I C<b>ỦA NHTMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ </b>
4.3. Thuy<b>ết minh đề</b> án t t nghi p... 33 <b>ốệ</b> 4.3.1. Tính c p thi<b>ấết của đề tài</b> ... 33
4.3.2. T ng quan tình hình nghiên c<b>ổứu các cơng trình trước đây về</b> hoàn thi<b>ện </b> chi<b>ến lượ</b>c marketing ... 34
4.3.3. M<b>ục đích nghiên cứ</b>u ... 35
4.3.4. <b>Phạ</b>m vi nghiên c u ... 35 <b>ứ4.3.5. Phương pháp nghiên cứu ... 36 </b>
4.3.5. <b>Ý nghĩa và thực tiễn của đề tài</b> ... 36
4.3.6. <b>Kết cấu đề tài</b> ... 36
</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">1.1. <b>Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội</b>
Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội
Tên dịch quốc tế: Military Commercial Jont Stock Bank (tên viết tắt MB) Trụ sở chính: 18 Lê Văn Lương, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội Điện thoại: 1900 545426 - (84) 4 3767 4050
Fax: (84) 4 3767 4050
Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ: 24.417 tỷ đồng
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0100283873 do Phòng đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch & Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/9/1994.
Ngày thành lập: Ngân hàng TMCP Quân Đội được thành lập ngày 4/11/1994 theo giấy phép thành lập số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng chủ yếu là từ vốn góp của các cổ đơng sáng lập cùng với 25 cán bộ nhân viên. Trải qua 26 năm hình thành và phát triển,MBđã khẳng định vị trí vững chắc trong nhóm 05 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Tính đến ngày 31/01/2020, MBBank đang có số vốn điều lệ đạt khoảng 24,417.32 tỷ đồng với tổng tài sản đạt trên 362.325 tỷ đồng (31/12/2018) và hơn 15.932 nhân sự đang làm việc trong 265 điểm giao dịch phủ rộng trên toàn quốc. Trụ sở chính MB được đặt tại Hà Nội, hai chi nhánh đặt tại Lào, Campuchia, một văn phòng đại diện tại Nga. MBBank đang phát triển theo mơ hình tập đồn tài chính với nhiều công ty thành viên hoạt động hiệu quả, kể đến như: Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Công ty CP Chứng khốn MB (MBS), Cơng ty Quản lý nợ và khai thác tài sản MB (MB AMC), Công ty TNHH Bảo
</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life), Công ty cổ phần Địa ốc MB (MB Land) và Công ty tài chính TNHH MTV MB (MCredit). MBBank đã và đang vươn mình lớn mạnh khơng ngừng so với những bước đi chập chững đầu tiên.
Mạng lưới hoạt động được mở rộng đã góp phần quan trọng trong việc tăng trưởng quy mô hoạt động, quảng bá thương hiệu MBBank đến khách hàng trong cả nước và quan trọng hơn là uy tín của MBBank ngày càng được nâng cao.
Hình 1: Logo của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội
<b>1.2. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Mỹ Đình </b>
1.2.1. Giới thiệu chung
Chi nhánh Mỹ Đình là một trong những chi nhánh trực thuộc ngân hàng TMCP Quân Đội
<b>Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Mỹ Đình</b>-
<b>Tên viết tắt: MB Mỹ Đình. </b>
<b>Địa chỉ: Tầng 1, tầng 2 nhà B, Tòa nhà HH4 SongDa TwinTower, đường Phạm </b>
Hùng, phường Mỹ Đình 1, quận Nam Từ Liêm, thành phố Hà Nộ
<b>Số điện thoại: 024 3785 5414 Số Fax: 024 3785 5410 Mã số thuế: 0100283873-037 </b>
Chi nhánh Mỹ Đình nằm tại địa bàn nội thành, là một trong những khu vực tập trung nhiều nguồn lực để phát triển. MB chi nhánh Mỹ Đình chính thức đi vào hoạt động từ ngày 25/09/2007 với tiền thân là phòng giao dịch Mỹ Đình, số vốn điều lệ là 50 tỷ. Qua 1 năm hoạt động, ngày 12/08/2008 Ngân hàng Quân đội đã quyết định nâng cấp PGD Mỹ Đình thành chi nhánh Mỹ Đình. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của
</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">khách hàng tại khu vực Tây Nam của thủ đô Hà Nội và sự phát triển kinh tế xã hội mạnh mẽ, đa dạng của huyện Từ Liêm, việc nâng cấp PGD Mỹ Đinh thành chi nhánh Mỹ Đình là một tất yếu khách quan. Ngày nay sau 15 năm hình thành, hệ thống mạng lưới hoạt động của chi nhánh Mỹ Đình đã ngày càng mở rộng.
Với quy mơ 1 phịng giao dịch: Mỹ Đình I, có đội ngũ nhân sự gần 70 nhân viên trẻ trung, năng động và được đào tạo bài bản cùng việc luôn coi trọng chất lượng dịch vụ. Hoạt động của chi nhánh Mỹ Đình ln đặt dưới sự giám sát chặt chẽ và chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Quân đội, đây cũng là một trong những chi nhánh kinh doanh có hiệu quả và mang lại nhiều lợi nhuận cho hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội.
Về mặt pháp lý, chi nhánh có con dấu riêng, có quyền kí kết các hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân sự theo phân cấp ủy quyền của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Ngay từ khi thành lập Chi nhánh Mỹ Đình đã được phép thực hiện mọi hoạt động ngân hàng, tín dụng, thanh tốn trong và ngoài nước, tham gia các hoạt động mua bán ngoại tệ, phát hành các loại thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn, dịch vụ quản lý dịng tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử.
Đến nay sau nhiều năm thành lập, MB Mỹ Đình đã nỗ lực vượt qua khó khăn cũng như sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác để dần tự khẳng định vị thế của mình trên địa bàn, được khách hàng tin tưởng, ủng hộ và dử dụng dịch vụ, kinh doanh có lãi, ổn định và phát triển, mạng lưới, cơ cấu tổ chức của ngân hàng đã được cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy, khai thác triệt để lợi thế củ mình trong mọi hoạt động huy động vốn cũng như sử dụng vốn.
● <b>Tầm nhìn chiến lƣợc: Trở thành Ngân hàng thuận tiện nhất</b>
<b>● Sứ mệnh kinh doanh: </b>Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng
● <b>Giá trị cốt lõi: </b> Đoàn kết Kỷ luật Tận tâm Chấp hành Tin cậy - - - - - Hiệu quả
<b>Chức năng cơ bản: </b>
MB Mỹ Đình hiện cung cấp các dịch vụ tài chính cho các Doanh nghiệp, cá nhân. Qua đó, MB sẽ trở thành nơi cung cấp tín dụng giúp huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ chức, cá nhân và cấp tín dụng đến những nơi cần vốn nhằm thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế
</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">Ngồi ra, MB cịn thực hiện các chức năng thanh toán giữa các cá nhân, doanh nghiệp
Thực hiện các dịch vụ tư vấn trong hoạt động tín dụng và ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ đúng hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận
Thực hiện các báo cáo thống kê cho trụ sở về chiến lược kinh doanh, chính sách khách hàng, tín dụng lãi suất của Chi nhánh MB Mỹ Đình theo chuyên đề định kỳ hoặc đột xuất
Cấp tín dụng cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân tùy theo tính nhất và khả năng nguồn vốn, cho vat tài trợ xuất nhập khẩu, hùn vốn, liên doanh, hợp tác,..
Cung cấp các dịch vụ thanh toán, thu đổi ngoại tệ, thu và phát tiền mặt cho khách hàng, nhận ủy thác cho vay, đại lý chứng khoán cho thuê tài chính, chứng khốn, bảo hiểm,...
</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">Chi nhánh MB Mỹ Đình cung cấp đội ngũ nhân viên gần 70 người, hầu hết là những nhân viên trẻ, năng động và trình độ cao. Mơ hình tổ chức của chi nhánh được quản lý theo mơ hình quản lý cấp trung. Mơ hình này có rất nhiều thuận lợi tỏng cơng tác quản lý, đặc biệt là Giám đốc có thể trực tiếp chỉ đạo kịp thời mọi hoạt động của chi nhánh và rút ngắn được thời gian quyế định ở các phòng giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Ngoài ra MB Mỹ Đình hiện cịn quản lý 1 PGD trực thuộc bao gồm PGD Mỹ Đình. Trong đó, bộ máy làm việc được cấu thành với chức năng:
Giám đốc chi nhánh: thực hiện quản lý, kiểm soát chung về tất cả các mặt hoạt động của Chi nhánh. Đồng thời phê duyệt những khoản vay trong phạm vi được ủy quyền theo quy định cho vay của ngân hàng nhà nước và MB.
Phòng hành chính tổng hợp
Đề xuất, tham mưu cho Giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch nguồn nhân lực. Ngồi ra cịn thực hiện kiểm soát, đánh giá tác phong làm việc của nhân viên, quản lý theo dõi, bảo mật hồ sơ lý lịch của các cán bộ công nhân viên cùng các chế độ
Chức năng và nhiệm vụ tương tự Phòng khách hàng doanh nghiệp nhưng áp dụng với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình.
+) Bộ phận thẩm định & Quản lý tín dụng
Thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định đối với các dự án, khoản vay, đánh giá tài sản đảm bảo, có ý kiến về quyết định cấp tín dụng, phê duyệt khảon vay, bảo lãnh cho khách hàng
Phòng giao dịch & dịch vụ khách hàng
+) Thực hiện nhập xuất tiền, bảo quản vận chuyển tiền, đảm bảo định mức tồn quỹ VND, ngoại tệ, ngân phiếu và séc.
</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">+) Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền trong nước bằng VND và dịch vụ phát hành thẻ ATM đối với các cá nhân, doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tạo Việt Nam
+) Thực hiện hồ sơ tiến hành giải ngân cho các khoản tín dụng đã được phê duyệt, đồng thời theo dõi hoạt động của khách hàng đôn đốc thu hồi nợ.
Phòng hỗ trợ
Hỗ trợ các bộ phận, phòng ban khác xử lý giao dịch, thao tác liên quan tới các nghiệp vụ trong nước và quốc tế: huy động vốn, thanh toán
</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10"><b>PHẦN 2: THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI </b>
<b>– CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH</b>
<b>2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Mỹ Đình</b>-
<b>2.1. Mục tiêu và kết quả hoạt động kinh doanh của MB Mỹ Đình trong thời </b>
gian qua
2.1.1. Mục tiêu kinh doanh
MB Mỹ Đình nhanh chóng tăng tốc chuyển đổi số của mình Bứt phá hơn trong các chỉ tiêu tín dụng
Đẩy mạnh hiệu quả các chỉ tiêu kinh doanh đã đề ra Quản trị các danh mục, dữ liệu an toàn bảo mật Đẩy mạnh hoạt động bancas
Tăng mạnh chỉ tiêu huy động vốn
Nhìn chung, việc đặt ra mục tiêu kinh doanh của chi nhánh là hoàn toàn hợp lý với bối cảnh và định hướng mục tiêu phát triển của mình. Đi từ những khó khăn chi nhánh mắc phải đến những mục tiêu cần cải thiện để phát triển danh mục khách hàng, trở thành chi nhánh top đầu của vùng. Do các chỉ tiêu tín dụng các năm trước có phát triển nhưng chưa bứt phá cùng với việc quản trị quan hệ khách hàng chưa hiệu quả nên mục tiêu năm nay sẽ chú trọng vào các chỉ tiêu trên.
</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của MBBank – chi nhánh Mỹ Đình giai
Trong giai đoạn từ 2019 đến 2021 thì thu nhập của MB Bank chi nhánh Mỹ Đình có sự tăng trưởng mạnh. Cụ thể, năm 2020 thu nhập tăng 10,92 tỷ đồng so với năm
</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">2019 (tăng 14,48%), năm 2021 thu nhập tiếp tục tăng 17,12 tỷ đồng so với năm 2020 (tăng 19,83%). Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến sự tăng trưởng này là do ngân hàng đã tập trung khai thác các sản phẩm có mức độ sinh lời cao như thẻ tín dụng, cho vay tiêu dùng, song song với việc nâng cao chất lượng tín dụng nằm giảm thiểu việc thoát lãi khách hàng dẫn đến việc thu lãi cho vay tại chi nhánh liên tục tăng lên. Nhờ vậy, tỉ lệ biên thu nhập lãi thuần của Ngân hàng tiếp tục được tối ưu, thể hiện mức sinh lời ngày càng cao trên mỗi đồng tài sản có sinh lời.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ cũng là một trong những mảng kinh doanh đem lại nguồn thu khá cho Ngân hàng. Trong 3 năm từ 2019 2021, MBBank đã thực hiện - giảm thu phí dịch vụ, miễn phí chuyển tiền và đồng thời tăng các khoản chi phí khác giúp chi nhánh thu hút thêm khách hàng nên không làm ảnh hưởng nhiều đến tổng thu nhập. Bởi MBBank đang tập trung phát triển nhiều dự án mới như: rút tiền bằng mã, giao dịch ATM không cần dùng thẻ, phát hàng thẻ tứ quý, ngũ quý nên đã giảm bớt phí để thu hút khách hàng.
Chi phí
Khi quy mơ hoạt động tín dụng được mở rộng thì những biến động về tổng thu cũng dẫn tới những biến động của tổng chi tương ứng. Trong tổng chi phí tại chi nhánh thì tổng chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu hướng tăng đều qua 3 năm. Năm 2020 đạt 37,02 tỷ đồng tăng 5,21 tỷ so với năm 2019 (tăng 16,38%). Tăng mạnh vào năm 2021 với 43,54 tỷ đồng đạt tỷ lệ tăng 6,52 tỷ so với năm 2020 (tăng 17,61%). Điều này thể hiện ngân hàng đã thực hiện nhiều chính sách ưu đãi để thu hút những nguồn tiền bên ngồi. Những khoản chi cịn lại nhìn chung tăng nhẹ qua các năm do sự mở rộng về quy mô nên cần thêm nhân sự và khoản chi khác các phòng giao dịch nhỏ hơn của chi nhánh.
Với những định hướng phát triển của Ngân hàng Quân Đội và khả năng quản lý, điều hành của chi nhánh Mỹ Đình, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đã liên tục tăng với tỷ lệ tăng cao (lần lượt là 40,64% và 44,83%).
Các chỉ tiêu hiệu quả:
Doanh thu thuần tăng mạnh so với 2020 và hoàn thành vượt mức KH được giao.
</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">Lực lượng KHCN, Sàn giao dịch tích cực triển khai chuyển đổi số, linh hoạt, thích ứng với các mơ hình kinh doanh mới
Chất lượng Nợ được quản trị tốt
Tính đến năm 2021, Chi nhánh đã triển khai tốt mục tiêu phát triển app biz của mình với: 9,3 triệu app và 100,000 biz. Tổng KH: 179,781 tăng 177% so với 2020 - - Số lượng KH Active: 78,490 tăng 256% so với 2020-
Top 1 Bancas MBAL toàn hệ thống Top 2 về tăng tuyệt đối App – Vùng HN2
Hiệu suất bán hàng của RM tăng, thời gian xử lý hồ sơ và cấp tín dụng cho khách hàng được rút ngắn, đảm bảo an tồn hoạt động. Có được kết quả kinh doanh tăng trưởng liên tục trong 3 năm là nhờ sự chuyển dịch ra mắt tính năng, sản phẩm mới, áp dụng công nghệ số vào việc phát triển những giải pháp chất lượng cao liên quan đến lĩnh vực công nghệ thông tin ngân hàng thể hiện việc chuyển đổi dần thành một trong , những ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam. Các sản phẩm đang được ứng dụng nhiều cơng nghệ thanh tốn hiện đại hơn đem lại các tiện ích cho khách hàng. Đây sẽ là nền tảng cho sự tăng trưởng mạnh mẽ của Ngân hàng Quân Đội trong giai đoạn tiếp theo. Bởi MB đang đầu tư rất lớn cho đội ngũ nhân sự, công nghệ thông tin và cho các dịch vụ sản phẩm mới, để tiến nhanh, tiến chắc trên thị trường. Trong 3 năm nhân sự của MB Mỹ Đình tăng thêm 10 định biên nhân sự và thực hiện cải tạo sàn giao dịch có thêm phịng Priority để chun tiếp khách hàng VIP đến chi nhánh.
Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế:
Hiệu quả hoạt động của các điểm giao dịch chưa đồng đều. Chưa hoàn thành kế hoạch dư nợ (87%), huy động vốn (89%), thu ngoài lãi (89%) và Số lượng Biz apps active đạt mức thấp (69%).
KHCN: Dư nợ đạt thấp một phần do giảm mạnh cho vay STK. Chưa phát triển được nhiều kênh đối tác trong năm 2021
SME: Chỉ tiêu thu ngoài lãi hoàn thành thấp (Đạt 75% kế hoạch). Có sự chênh lệch lớn trong Kết quả hoạt động kinh doanh tại Trụ sở chính và các Phòng giao dịch.
</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14"><b>2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh chủ yếu của MB Mỹ Đình trong thời </b>
<b>* Chính trị: Nền chính trị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào dạng ổn định </b>
trên thế giới. Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam nói chung.
- Khi các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốn vào các ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển.
- Các tập đồn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành Ngân hàng tại Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh trong ngành Ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển.
- Nền chính trị ổn định sẽ làm giảm các nguy cơ về khủng bố, đình cơng, bãi cơng...Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp tránh được những rủi ro. Và thơng qua đó, sẽ thu hút đầu tư vào các ngành nghề, trong đó có ngành Ngân Hàng.
<b>* Pháp luật: Bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng chịu sự tác động mạnh mẽ của </b>
luật pháp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp kinh doanh trong ngành Ngân hàng, một ngành có tác động tới toàn bộ nền kinh tế. Các hoạt động của ngành Ngân hàng được điều chỉnh một cách chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật, hơn nữa các Ngân hàng thương mại còn chịu sự chỉ phổi chặt chẽ của Ngân hàng Nhà Nước.
<b>b) Nhân tố văn hóa xã hội</b>
-Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày càng được cải thiện,... nhu cầu người dân liên quan đến việc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích khác do Ngân hàng cung cấp ngày càng tăng. Tâm lý của người dân Việt Nam luôn biến động không ngừng theo những quy luật do sự biến động trên thị trường mang lại. Ví dụ như khi tình hình kinh tế lạm phát thì người dân chuyển gửi tiền mặt sang tiết kiệm vàng... Tốc độ đô thị hố cao (sự gia tăng các khu cơng nghiệp, khu đô thị mới) cùng với cơ cấu dân số trẻ khiến cho nhu
</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">cầu sử dụng các dịch vụ tiện ích do Ngân hàng mang lại gia tăng. Số lượng doanh nghiệp gia tăng mạnh mẽ dẫn đến nhu cầu vốn, tài chính tăng.
Chi nhánh nằm tại tịa nhà sơng Đà ở khu vực dân văn phịng, khu dân cư, chợ và gần bến xe Mỹ Đình. Nên khu vực này rất đông khách giao dịch. Việc tiếp cận triển khai các hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ tương đối tốt.
<b>c) Nhân tố công nghệ </b>
Việt Nam ngày càng phát triển dần bắt kịp với các nước phát triển trên thế giới do đó hệ thống kỹ thuật – cơng nghệ của ngành Ngân hàng ngày càng được nâng cấp và trang bị hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng nào có cơng nghệ tốt hơn Ngân hàng đó sẽ dành được lợi thế cạnh tranh so với các Ngân hàng khác.
Sự chuyển dịch số mạnh mẽ những năm gần đây khiến môi trường kinh doanh và thị trường của ngành tài chính ngân hàng nói chung và MB Mỹ Đình nói riêng tương đối mở và phát triển. Tuy nhiên trong năm 2020, 2021 do sự ảnh hưởng nặng nề của tình hình dịch bệnh Covid, sự ngưng trệ của kinh tế đã ảnh hưởng không nhỏ đến những phát triển về mảng marketing của bất cứ doanh nghiệp nào, trong đó có ngân hàng.
MB dần chuyển đổi hoạt động sang nền tảng số. Vào thời điểm còn ít người hiểu về ngân hàng số, đại diện MB đã khẳng định MB sẽ là ngân hàng đầu tiên không giấy tờ tại Việt Nam. MB hiện đang đầu tư ngân sách 50 triệu đô mỗi năm cho hạ tầng công nghệ độc lập; đào tạo nguồn nhân lực công nghệ trong ngân hàng và triển khai hàng loạt dự án về tự động hóa.
Từ một ngân hàng truyền thống, thậm chí bị nhiều cổ đơng đánh giá là “ngân hàng già”, MB đã nỗ lực và thực hiện thành công mục tiêu “trẻ hóa” bằng những dấu ấn mạnh mẽ về số hóa.
<b>d) Nhân tố kinh tế </b>
Các nhân tố trong nhóm nhân tố kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của MB: Tín dụng và vấn đề thanh khoản của hệ thống ngân hàng. 2 năm đại dịch là 2 năm là năm đầy biến động với việc lãi suất huy động giảm nghiêm trọng gây khó khăn trong việc huy động vốn.
</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16">Tỷ giá hối đoái giữa các đồng tiền chủ chốt trên thế giới như USD, EURO, JPY, RMB,... liên tục chao đảo dưới tác động của các yếu tố bắt định như sự phục hồi của kinh tế toàn cầu hay khả năng “khủng hoảng kép", khủng hoảng nợ của khu vực EURO... Niềm tin vào các đồng tiền trên toàn thế giới bị lung lay, tạo cơ hội cho vàng quay trở lại.
Vì vậy, bất kỳ thay đổi nào về kinh tế vĩ mô hay kinh tế vi mô ảnh hưởng chung đến nền kinh tế hay cộng đồng doanh nghiệp cũng có thế tác động đến tất cả các dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, Với nền tảng cơng nghệ tài chính vững vàng, MB Mỹ Đình vượt qua thách thức đại dịch Covid 19 một cách ngoạn mục khi liên tục tăng trưởng- về hiệu quả và mọi mặt hoạt động trong hai năm gần đây. Đại dịch tạo nên những thách thức rất lớn cho nền kinh tế, nhưng lại là thời cơ "vàng" cho những DN chuẩn bị được nền tảng công nghệ hiện đại như MB tăng tốc, triển khai mạnh mẽ chiến lược số, không chỉ trong nội bộ mà còn kết nối, hỗ trợ hệ sinh thái nhiều triệu khách hàng.
- Vay thông minh trên app
- Vay tiêu dùng không tài sản đảm b o ả - Chuy n ti n quể ề ốc tế trên App - Tiền gửi ti t kiế ệm dân cư - Tiết kiệm Khách hàng Cá nhân - Tiết kiệm Trung dài h n linh ho t ạ ạ - Tiết kiệm đặc quyền
- Tiền gửi số
</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">- Tiết kiệm tích lũy thơng minh - Tiết kiệm cho con
- Tiết kiệm không kỳ h n ạ - Thẻ ghi n nợ ộ ịi đa Active Plus
<b>Chuyển ti n, thanh toán ề</b>
- Chuy n ti n du h c ể ề ọ
- Chuy n tiể ền định cư, khám chữa bệnh - Chuy n ti n nhanh Wesren Union ể ề
</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18"><b>Tiền gửi: </b>
- Tiền gửi có kỳ h n trên Biz MBBank ạ - Tiền gửi có kỳ h n tr lãi cuạ ả ối kỳ - Tiền gửi có kỳ h n tr ạ ả lãi định k ỳ
<b>Tín dụng và b o lãnh: ả</b>
- Cho vat theo h n m c ạ ứ - Cho vat theo món - Cho vay th u chi ấ
- Cho vay cầm cố ấ ờ có giá gi y t - Tài trợ vốn lưu động
2.2.2. Các đặc điểm nội bộ của đơn vị khảo sát về nguồn lực và hoạt động kinh doanh thươnng mại và marketing thương mại các sản phẩm dịch vụ và Thực trạng tạo lập các nguồn lực trong hoạt động kinh doanh của MB Mỹ Đình
Với mục tiêu trở thành chi nhánh xuất sắc hệ thống với định vị là ngân hàng thuận tiện đối với khách hàng, MB Mỹ Đình đang ngày càng nỗ lực và chứng tỏ khả năng của mình trong việc đạt được mục tiêu đề ra. MB Mỹ Đình đã có nhiều thành cơng với việc hoàn thành phần lớn các chỉ tiêu kế hoạch, và đặc biệt là sự phát triển ổn định với nợ xấu được kiểm sốt, khơng có những lợi ích nhóm liên quan, vượt qua khó khăn về thanh khoản đồng thời tận dụng đượng cơ hội để vươn lên trong nhóm các ngân hàng có cùng quy mơ và đứng đầu về dư nợ và huy động trong các chi nhánh trong năm 2021.
2.2.2.1. Các nhân tố của môi trường nội vi: Tài chính:
Tình hình tài chính của MB Mỹ Đình tăng trưởng qua các năm 2019 2021 đều có -xu hướng tăng. Cụ thể, năm 2019 thu nhập tăng 10,92 tỷ đồng so với năm 2017 (tăng 14,48%), năm 2020 thu nhập tiếp tục tăng 17,12 tỷ đồng so với năm 2018 (tăng 19,83%). Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến sự tăng trưởng này là do ngân hàng đã tập trung khai thác các sản phẩm có mức độ sinh lời cao như thẻ tín dụng. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ cũng là một trong những mảng kinh doanh đem lại nguồn thu khá cho Ngân hàng. Trong 3 năm từ 2019 – 2021, MBBank đã thực hiện giảm thu phí dịch vụ, miễn phí chuyển tiền và đồng thời tăng các khoản chi phí khác giúp chi nhánh thu
</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">hút thêm khách hàng nên không làm ảnh hưởng nhiều đến tổng thu nhập. Bởi MBBank đang tập trung phát triển nhiều dự án mới như: rút tiền bằng mã, giao dịch ATM không cần dùng thẻ, phát hàng thẻ tứ quý, ngũ quý nên đã giảm bớt phí để thu hút khách hàng.
Với dịch vụ chăm sóc khách hàng đa dạng và chất lượng dịch vụ tốt, MB đã thu được nhiều lợi ích đáng kể như: Nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng, thắt chặt hơn trong mối quan hệ với khách hàng, làm khách hàng gắn bó hơn với thương hiệu của chi nhánh.
Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động:
Cơ sở vật chất của MB Mỹ Đình càng ngày càng khang trang hiện đại để luôn tạo điều kiện thuận lợi và phục vụ cho khách hàng tốt hơn. Từ 2020 MB Mỹ Đình bắt đầu cải tạo hết sàn giao dịch sang diện mạo mới, mở rộng diện tích, sơn sửa mặt tiền và bên trong sàn giao dịch. Mở rộng thêm phòng Priority để chuyên phục vụ khách hàng VIP đến giao dịch. MB Mỹ Đình nằm ở tầng 1 tịa nhà Sơng Đà, mặt tiền nằm ngay sảnh tịa nhà, có chỗ đỗ xe thoải mái mà ít Chi nhánh, PGD nào ở Hà Nội có. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vãng lai đến giao dịch.
Bên cạnh đó, cơ sở vật chất của ngân hàng góp phần tạo dựng hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng. Các khách hàng đến Mỹ Đình giao dịch thường có trải nghiệm vơ cùng tốt về cơ sở vật chất mới, thuận tiện. Ngoài ra, MB Mỹ Đình đặt ngay một Smartbank ở gần cửa chi nhánh để khách hàng giao dịch qua CRM nhanh chóng, tiện lợi mà khơng phải đi xa. Một ngân hàng có cơ sở vật chất hiện đại sẽ giúp khách hàng yên tâm hơn khi gửi tiền vào ngân hàng.
Đội ngũ nhân sự của ngân hàng
Nguồn lực con người là nguồn lực quan trọng mà bất cứ doanh nghiệp hay tổ chức nào cũng quan tâm. Một đội ngũ nhân sự giỏi sẽ giúp ngân hàng vận hành tốt hệ thống của mình nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh tốt nhất. Hiện nay MB Mỹ Đình có gần 70 nhân sự các phòng ban - một đội ngũ khá hùng hậu để tư vấn, phục vụ khách hàng. Vì vậy mỗi khi triển khai chiến dịch ra quân marketing lực lượng mạnh sẽ giúp chi nhánh triển khai thuận lợi, mạnh mẽ hơn, gây sức ảnh hưởng hơn. MB Mỹ Đình là một trong những chi nhánh có lực lượng nhân viên các phịng ban đều đơng. Tổng số nhân sự tại chi nhánh là 76 người, 40 nữ và 36 nam. Các nhân viên đều tốt nghiệp đại
</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">học khoa tài chính, kế toán, ngân hàng và chủ yếu nằm trong độ tuổi từ 24 35 tuổi - (độ tuổi trẻ đầy nhiệt huyết). Ngồi những lúc làm việc thì với nhân sự trẻ các hoạt động ngoại khóa, marketing của chi nhánh luôn sôi nổi và được hưởng ứng cực kỳ đông đảo. Bên cạnh đó, ngồi độ tuổi tập trung ở khoảng 23 30 thì các cán bộ quản lý -của chi nhánh cũng có những độ tuổi tách biệt hơn từ 35 45 tuổi, đây là sự cách biệt -tuổi tác lớn khiến chi nhánh vẫn có tình trạng bè phái, chưa hiểu để hỗ trợ nhau tương tác tốt trong công việc để đạt hiệu quả tối ưu.
Phòng marketing:
Ở chi nhánh hiện chưa có bộ phận marketing riêng, các hoạt động quảng bá truyền thơng có mặt ở tất cả các phòng ban. Phòng dịch vụ khách là bộ mặt chính để tương tác với khách hàng, giới thiệu sản phẩm trực tiếp đến khách hàng. Phòng KHCN, KHDN cũng thực hiện các chiến dịch ra quân tài khoản địa phương để phủ sóng thương hiệu của MB Mỹ Đình, giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới đến các tập khách hàng mục tiêu phù hợp của từng phịng ban. Ngồi ra chi nhánh cũng thành lập trang Facebook riêng để update thông tin đến khách hàng nhưng chưa thực sự hiệu quả do khơng có người phụ trách cụ thể.
2.2.2.2. Thực trạng tạo lập các nguồn lực trong hoạt động kinh doanh của MB Mỹ Đình
- Hiện nay chi nhánh đang duy trì những kỉ luật trong mơi trường làm việc như: Các cán bộ quản lí có thơng điệp và hành động rõ rang để cán bộ, nhân viên thấy rằng mọi hành vi gian lận, thiên vị sẽ không được chấp nhận, đảm bảo công bằng trong việc đánh giá thành tích cá nhân dựa trên kết quả công việc và quan sát thực tế, khuyến khích cán bộ, nhân viên đóng góp ý kiến về cơng việc và bày tỏ những vấn đề cá nhân, ban lãnh đạo luôn tin tưởng và tạo mọi điều kiện, phương tiện và môi trường làm việc thuận lợi để cán bộ,nhân viên được cống hiến, phát triển năng lực của cá nhân.
- Hàng năm tại MB Mỹ Đình đều tổ chức các buổi họp mặt các thành viên, cán bộ công nhân viên cùng gia đình họ trong ngày hội gia đình, tạo điều kiện cho họ có dịp học hỏi trao đổi kinh nghiệm trong cơng việc và qua đó tạo bầu khơng khí vui tươi, gắn bó giữa nhân viên với tập thể. Có những chế độ cơ hữu cho nhân viên rất tốt, thưởng các ngày lễ tết, thăm hỏi động viên và quan tâm nhân sự chi nhánh.
</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">- MB Mỹ Đình thiết kế theo mơ hình mới với hai khu vực: Khu vực autobanking (ngân hàng tự động) và khu vực giao dịch có chuyên viên tư vấn. Trong đó,
<small> Khu vực autobanking hoạt động 24/24 giờ, khu vực đặt các máy ATM có </small> chức năng như một ngân hàng tự động như rút tiền, chuyển khoản, xem sao kê tài khoản, gửi tiền…
<small> Khu vực giao dịch có chuyên viên tư vấn hoạt động trong giờ hành chính và </small> được bố trí thuận tiện cho khách hàng giao dịch. Các quầy giao dịch này được thiết kế thân thiện, khơng có kính chắn giữa khách hàng và nhân viên, tạo cảm giác gần gũi và tin tưởng cho khách hàng.
- Chiến lược sản phẩm – Giá cả và vốn vay ưu đãi
Đối với chiến lược marketing về sản phẩm, MBBank cung cấp dịch vụ chi vay và gửi với lãi suất dựa trên nhu cầu của các khách hàng. Theo đó, lãi suất sẽ được áp dụng dựa trên thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. MB là một trong số ít các ngân hàng làm được điều này, MB cũng là ngân hàng có chất lượng nguồn vốn và khả năng thanh toán tốt nhất trên thị trường. Với bước đi trên, MBBank đã được đông đảo khác hàng lựa chọn làm điểm đến vay vốn của mình.
- Quảng cáo
Gần đây, để quảng bá cho trương trình “Bạn cần vay hay gửi? Đến MB đều có quà”. MB Bank đã thực hiện chiến dịch quảng cáo trên ô tô tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh, đây đều là hai thành phố lớn của Việt Nam với lượng giao thông đông đúc, thường xuyên sảy ra tình trạng kẹt xe và tắc đường. Chính vì vậy mà người đi đường có nhiều thời gian để quan sát những banner quảng cáo này.
- Khuyến mãi
Khuyến mãi là một trong những hoạt động marketing không thể thiếu đối với bất cứ chiến dịch marketing nào và marketing ngân hàng cũng là một trong số đó.
Nhằm hỗ trợ và đồng hành cùng các doanh nghiệp vừa và nhỏ vượt qua mừa dịch COVID-19, ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank triển khai chương trình CASA
<small> Ƣu đãi 1: D a trên doanh s chuy n ti n v</small>ự ố ể ề ề MBBank trong Quý liên trước. Theo đó doanh nghiệp chuyển tiền về càng nhiều thì sẽ được giảm lãi suất càng cao nhưng không vượt quá 0,7%/năm cho Quý tiếp theo.
</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22"><small> Ƣu đãi 2: Doanh nghi p s</small>ệ ẽ được gi m 0,2% lãi suả ất/năm đố ới v i các kho n giả ải
<small> Ƣu đãi 3: Khi doanh nghi</small>ệp đạt đủ điều ki n cệ ủa 2 ưu đãi trên, khi đó lãi suất
Bên cạnh đó MBBank cũng tổ chức một số sự kiện tri ân đến khách hàng điển
Với chiến lược marketing của mình, MB Bank đã trở thành ngân hàng được nhiều người dùng tin tưởng và lựa chọn, Tổng kết kết quả hoạt động năm 2021 với quy mô tổng tài sản của Ngân hàng và các công ty con (MB Group) đạt 607 nghìn tỉ đồng, tăng 22,7% so với năm 2020. Lợi nhuận hợp nhất ở mức 16.527 tỉ đồng.
Với kết quả này, MB nằm trong nhóm ngân hàng thương mại TOP đầu về các chỉ số hiệu quả, chất lượng hoạt động. Chỉ số ROA (lợi nhuận trên tổng tài sản) và ROE (lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) hợp nhất của Ngân hàng lần lượt đạt 2,4% và 23,49%.
2.2.3. Các sản phẩm dịch vụ hiện có của MB Mỹ Đình, khu vực thị trường và đối tượng khách hàng, giá trị cung ứng của sản phẩm cho khách hàng của từng sản phẩm
Với các mặt hoạt động kinh doanh hiệu quả, MB đã khẳng định được thương hiệu, uy tín trong ngành dịch vụ tài chính tại Việt Nam. Ngân hàng MB có các hoạt động dịch vụ và sản phẩm đa dạng trên nền tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, phát triển mạnh mẽ mở rộng hoạt động trên các phân khúc thị trường mới bên cạnh thị trường truyền thống của một ngân hàng thương mại.
- Sản phẩm thẻ
+ Thẻ tín dụng (Credit Card) trong nước và quốc tế đa dạng sản phẩm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp:
Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinity Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura
Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa
+ Thẻ ghi nợ (Debit Card) quốc tế và nội địa: Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa
Thẻ ghi nợ nội địa Active Plus
</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">Thẻ quân nhân
Thẻ ghi nợ nội địa MB Private/MB VIP Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business - Dịch vụ ngân hàng điện tử MBBank
Ngân hàng MB hiện là một trong những ngân hàng được đánh giá là ngân hàng ứng dụng Fintech (cơng nghệ tài chính) vào dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt nhất, hiện tại ngân hàng điện tử ngân hàng MB cung cấp các sản phẩm như:
Internet Banking MBBank: Hỗ trợ giao dịch giúp khách hàng thực hiện việc quản lý tài khoản thơng qua kết nối với máy tính, điện thoại trên website.
App MBBank: Tương tự Internet Banking nhưng được thực hiện thông qua ứng dụng (app) di động.
Bank plus MBBank: Dịch vụ tiện ích được kết hợp giữa Viettel và Ngân hàng MBBank, cho phép khách hàng có thể sử dụng điện thoại cá nhân đã đăng ký dịch vụ hoặc đổi SIM Bankplus thực hiện thanh tốn điện tử thơng qua tài khoản Bankplus.
SMS Banking: Tương tự như Internet Banking nhưng được kết nối thơng qua thiết bị di động có SIM như máy tính bảng, điện thoại.
Trong đó nổi bật là App MB bank – App MBBank là App ngân hàng số duy nhất cho khách hàng tại Việt Nam đạt danh hiệu “Sao Khuê 2019”.
- Sản phẩm cho vay vốn
Vay vốn cũng là một trong những sản phẩm được nhiều người lựa chọn ở ngân hàng MB. Vay vốn với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn và giải ngân nhanh chóng.
Vay tín chấp: Lãi thấp, điều kiện đơn giản, giải ngân nhanh chỉ trong vài ngày hỗ trợ các nhu cầu mua sắm, tiêu dùng hàng tháng của khách hàng
Vay thế chấp: Hỗ trợ vay thế chấp với nhiều tài sản linh hoạt ở mức lãi suất thấp, kỳ hạn dài với thủ tục được đơn giản hóa khơng phức tạp.
Hỗ trợ mức lãi suất thấp, thủ tục đơn giản chính là ưu điểm của ngân hàng MB hiện nay, khiến nhiều người lựa chọn sản phẩm của ngân hàng hơn.
- Sản phẩm tiền gửi MB
Với sản phẩm gửi tiết kiệm hiện nay MB bank hỗ trợ với 12 sản phẩm đáp ứng tất cả các nhu cầu tiền gửi của mọi người.
</div>
