Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (7.98 MB, 102 trang )
<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">
Léi đầu tiên, t6i xin bay tổ lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất tới thầy giáo PGS.TS. Bùi Đăng Hiểu vì nự hướng dẫn nhiệt tính và chủ đáo của thầy” trong suốt quả trình hồn thành luận văn
Luật Hà Nội đã tin tinh giãng day, giúp đổ tơi trong muốt q bình tơi học tập Và nghiễn cửu tạ trường
Tôi xin cam doen diy 1a công trinh nghiên cửa khoa học cũa riêng tôi Các kt quả trong luân văn chưa được công bổ trong bất công tỉnh nào khác
1. Tính cấp thiết của để tài Tinh hình nghiên cứu để tai
Đơi tượng nghiên cứu và nhiệm vụ của luận văn
Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu, Tết cầu luận văn
1.2. Thể chip quyển đời no, khoản phat tha cho khoản vay tei ngân hàng
phi tha cho khoản vay tại ngân hàng thương mai 3 122. Hợp déngthé chấp quyền đời nợ khoăn phải thủ
2.2. Quân lý tải sẵn thể chấp là quyền đời nơ, khốn phải thu tại ngơn hàng
2.2.1. Giei đoạn quyền đơi nợ chưa hình thành. “ 2.22. Giai đoạn quyền đời nợ đã hình thành, SL 2.3. Xthly tai sản thé chấp lẻ quyền đôi no, khoăn phôi tu tei ngân hang
231. Các trường hợp xử lý tai sén bão dim 33 232. Nguyên tắc xily tai sin bảo đảm. 55 233, Phương thúc xirly tải sẵn bảo đêm, 7 234 Xi lý tiền bán tai sin bão đâm. “
3.1. Bất cập và thục tin áp đụng, 0
3.2. Gili phấp hoàn thiện. 6 3.2.1, Phương hướng hoàn thiện pháp luật đối với quyền đi nợ...65 3.22. Giải pháp hoàn thiện pháp luật đốt với quyền đài nợ 70
và xu hướng hội nhập tồn câu, nền lanh tơ Việt Nam đúng trước nhiễu cơ hội
từ ngân hàng thương mai luôn là giải pháp phd bién nhất. Từ trước tới nay, nguồn vốn ngân hàng thương mai luôn là cơng cụ hữu hiệu để kích thích mr
nổi riêng, Việc sr ding vẫn ngăn hing thương mai sẽ giúp các doanh nghiệp nắm bit thời cơ trong kinh doanh, ting khả năng cạnh tranh và gúp doanh:
chỉ đến riéng với các doanh nghiệp ma cịn đến từ cả phía ngân hàng thương xi. Host động cho vay của ngân hing thương mai đồng vai tro rit quan trong đối vớ thị trường nói chung và với chính ngân hàng thương mai nói riêng Host đồng này tao ra li nhuận lớn cho ngân hàng thương mai những cũng là có tằm,
thé chip tử sina một công cụ hồu hiệu thường được rỡ dụng Nó là cách được
xử ro phát sin trong giao dich tin dung
Các tà săn thổ chấp thường có giá lớn hơn ngiấa vatin dụng mà doanh, "nghiệp phải tine biện đối với ngân hing thương mei, đậy là yêu tổ rất quan trọng trang giao dich tín dụng ngân hing thương mei và được cd các bên doanh:
các khoăn vay từ lớn din séu lớn, tải sin bão dim dưới dạng quyền đồi no,
</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">trong khi đĩ, bộ luật din ny2015 và các vấn bản hướng dấn vẫn cịn nhiều thiêu
Viviy, việc hồn thành các quy dinh của pháp luật hiện hành về thể chip tii sân là khoản phi tha, quyền đời nợ là quan trong và cin thiết Trên cơ sỡ nhân thc được tim quan trong cũngnữnrnhõng ổn tri của vẫn để này, ơi lon chon đổ tả: “Thế
vay tại ngân hàng thương mại
Tam để từ nghiên cửu luận văn thạc rỹ nhằm
đồi nợ khoản phấ thu cia pháp luật Việt Nam hiện nay cơng nh việc thực hiện tạ các ngân hing thương mai và để xuất kién nghị nhằm hồn thiện các
dim bảo sơ an tồn, minh bach cho cễ hai phia các dosh nghiệp và các ngân, hàng thương msi.
Tinh hình nghiên cứu
trình nghiên cửu dén thể chip quyền địi nợ thé chip quyển đổi nợ khoản ph thụ tri ngân hàng thương mại. Tuy nhiên mới chi ở cấp luận văn thạc đ, chưa cĩ cơng tỉnh nghiên cứu cắp đơ chuyên sâu hơn Ngồi ra cĩ một số bài viết "nghiên cứu chuyên ngành được đăng tai tiên các tạp chí cĩ liên quan din thé chấp quyén đồi nơ nh sau
1. Luận vấn thạc cia Ngơ Thị Như Hud C014) “Báo dim tién vay bing
Luật Đạt học Quốc gia Hà Nội Luận văn lêm rõ các vin dé lý luân vé
bit cập của pháp luật hiện hành cũng như giã pháp hoàn thiện pháp luật dua trên ý liễn cá nhân và tham khéo từ quy đính về quyền đời nợ tại nốt số ngân hàng thương mai cổ phân trong nước.
2. Luận văn thạc & của Pham Thị Héng (2015) "Pháp luật về thé chấp quyền đời nợ tại ngôn hàng thương mại & Việt Nam hiện nay”, Khoa Luật Đạt học Quốc gia Hà Nội Luận văn lêm rõ các vin để lý luận về các ngân hàng thương mai và quyền đồi nơ. Ngồi ra, tác giá có chỉ ra những bắt cập của pháp luật hiện hành kta quy dinh và quyền đối nợ nồi ring và quy định ci pháp luật dân mự nói chung du trên inh nghiệm
‘Vist Nam thịnh vượng (VPBani)
3. “Pháp luật về x lý tai sẵn báo dim là quyền đồi nợ" của TS. Bùi Đức Giang trên Tạp chí nhà nước và pháp luật số 5 (301) nấm 2013, trang 43-“
4. “Tinh đối kháng của các phương tiên phòng vệ của bên có nghĩa vụ rể nơ trong giao dich thé chip quyền đời nợ" cia Võ Thị Hong Yén, Bùi Đức Giang trên Tạp chi Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2013 số 15, trang 14.19
5. “Di tim tiết lý thể chấp quyén tà sản trong pháp luật Việt Nem" cũa
nhà nước Việt Nam năm 2012 287, trang 56.63
6. “Giao dich co đối tượng là quyền đối no” của Bùi Đúc Giang trin Tạp chi Ngin hàng nhà nước Việt Nam năm 2013 số 19, rang 35-39, 65 Ngồi ra cịn mét sổ vin dé pháp lý liên quan din các khoản vay được
Đối tuợng nghiên cứu và nhệm vụ cia hận văn
được thể dhấp tei ngân hàng thương ma làn ti sẵ bảo dim, luân vấn sẽ chỉ tập trùng nghiên cứu về ti sản thể chấp và xử lý ti si thế chấp là quyền đột nợ, khoản phải tủ tạ các ngàn hàng thương mi, từ đổ cho thấy những vin đổ, hạn chế còn tn tạ, biện pháp pháp lý khắc phục.
„ thân biệt quyền dai nợ và khoản phi thy vi trở ca lo tải sin này
<small>~_ Nghiên cửa phân ích va đánh giá thục trang pháp luật về khoán vay bio</small>
dim bằng quyển đôi nợ khoản phải tha tạ ngân hàng thương mai qua việc phân,
<small>~_ ĐỀ suất gai pháp hoán thiện phép luật về thể chip quyền doi nợ, khoản,</small>
4. - Phạmvinghiêncứu
Luận văn tập trang nghiên cứa pháp luật hiện hành, đều chỉnh về bão dim khoăn vay bằng quyên đời nơ, khoản phi thu tai ngân hing thương mai ở Việt Nam dit trong mốt quan hệ với pháp luật về quyền tài sin, các vin bản
hàng thương mại. Tử đó, lim nỗ bật những đặc trưng của việc thé chấp bing quyền đòi nơ tei ngân hing thương mai sơ với các biện pháp béo dim khác
các tần tạ, bất cập và Liên nghĩ phương hướng, giã pháp hoàn thiện.
</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">Phương pháp hận và phuơng pháp nghiên cứnt
Luận vin được kết câu thành 03 phân. Lời mở đầu, nội dụng và kết luận Phin nổi dung được chia lim 03 chương:
= Chương: Khéi quit chung về thể chip quyền di nơ, khoản phi thu bão đảm
<small>= Chương: Hiệu lục của hợp đồng thể chip, quản lý và xử lý tải sân thể</small>
chấp tei ngân hing thương mai theo pháp luật hiện hành
thương mai Kétiuin
Danh muc tai liệu tham khảo
</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">“Thổ chấp a một biện pháp bão dim thục hiện ngiấa vụ khá phd biển trên thé gi nói chung và Việt Nem nói riêng Theo đ, bên th chấp sở dung chin tii sản của minh hoặc ota người khác lim tài sẵn cho ngiữa vụ béo dim ma khơng cần giao tai sin đó cho bên nhận thé chip. Trong trường hợp bên thé
tiên để giao use, bên nhân thé chấp có guyền áp dụng các biện pháp xử lý tài sin bảo dim theo quy định ti Điều 299 BLDS về Các trường hợp xử lý tả sẵn
khơng thục hiện hoặc thục hiện khơng đúng nghấa vụ; bên có nghĩa vụ phi thụ hiên ngiấa vụ được bio đầm trước thời hạn do vĩ pham nghĩa vụ theo thôn thuận hoặc theo quy định của luật và trường hợp khác do các bên thơa thuận hoặc luật có quy Ảnh.
bẩn chat không thể phân chia và tổn tụ trên tắt cổ các bắt đồng săn được
‘Litypothique est In chottréel sur les mmeubles affectés d Vacquitement diume obligation Ble est, de sa nehze, idvisible et subsisten enter sur tous
</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">les immeubles affectis, sir chactay et chaque portion de ces Immerbles. lle
Tai Anh, các quy pham pháp luật về thé chấp được ghi nhận trong các án.
thành vin đối với thể chip, tay nhiên có thể tham khảo quan điển vé thé chấp ti Anh có thé thơng qua các trang thông tin vỀ pháp luật tử Ảnh nhờ sau
Theo trang in lavteacher net: “When an individual wishes to pay forthe purchase of a property, itis very teliisly they will have sficient free assets tobuy the property outright. Therefore, they will seek: a loento finance this up-front purchase. In return for the loen, the lender will take ‘security’ over the property. In other words, ifthe borower of the money doesnot pay their loan ack the lender con take the property and sell it in order to get the money they
đổi vớ ti sản Nói cách khác, nÊu người vay tién khơng trả li khoản vay cũa
công với lãi mắt Đây được goi là thé chip"
‘Theo trang tin ul practicellew thomsonreuters com: "The transfer ofthe ownership of an asset by way of secusity for particular obligetions on the express or implied concition that it will be re-transferred on the discharge of the secured obligations
‘Code cides Bayes (độ hk Dinar pin 180%
“Lae of Brpary Act 125 Lit sin 1915) Int do ht cia Quc hội Vaengande Ar dar ng, ‘ai Anh vẽ hls, Seetbsdvà Bic Een ps at esti gor cheng GeoS/15.
<small>‘hing Sin 3020</small>
</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14">‘A legal mortgage is he most secure end comprehensive form of secuity interest It transfers legal title to the Mortgages and prevents the mortgagor from deding with the mortgaged asset while it is subject to the mortgage However, legislation has affected the characteristics of a legal mortgage over land As remit of the Law of Property Act 1925, a legal mortgage over land is now non ly created by a doctment cresting a charge by deed expressed to be by way of legal mortgage! rather than by the mortgagor transferring the legal tite to the Ind to the mortgagee. Even though title isnot transferred to the mortgagee (as itis with « mortgage of other asset), this type of security
kiênõ ràng hoặc ngụ ý rằng nó sẽ được chuyén giao lại cho đến khi hoàn thành. ngiấe vụ được bão đấm,
“Thổ chấp hop pháp la hình thức bão dim an tồn và tồn điện nhất Nó
chấp xử lý tả sin thé chip trong khi tà sin đó là đổi tượng ce thé chấp, Tuy,
bit đông sản Theo quy đính của Luật Tai sin năm 1925, việc thé chip hop phip đối với đất dai hiện nay thường được tao ra bằng một vin bản tạo ra
không phải bing cách bên thé chip chuyển nhượng quyền sở hữu hợp pháp đổi với bất động sản cho bên nhận thé chip. Mắc di quyên sở Hữu không được
loại phí bảo dim này mang li cho bên nhận thé chip các quyển đối với tải sân thể chấp.
<small>-Tobfpc/cmaetrllegrldszerpder om 8.107.</small>
6063 truant Type Defeat correDuelee Dei etetPag-te tuy cp ney L7 háng09 nắn,
<small>0</small>
</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">sở Hữu cũa minh đễ báo đâm thực hiện ngÌữa vụ dân sự đối với bên faa (sai
mình đễ bảo đâm thực hiện nga vụ và không giao tài sân cho bên fia (ai
chấp tạ BLDS 2005 và 2015 khơng có sự khác biệt, cả ha đều quy dint thể chấp là biện pháp báo dim khi bên thé chip sử đụng tài sân thuộc sỡ hu cia
Gis tị của tải sân thể chip so với ngiĩa vụ bão dim cũng khá Tỉnh host, thông thường sé trong đương hoặc lớn hơn nghĩa vụ bảo dim theo một tỷ lệ nhất ảnh, tuy nhiên cũng có trường hợp giá trì ti sản thể chấp thập hon nghĩa vai được bão dim tùy theo thôa thuận của các bên,
tính trá quyền và tính vit uyền:
<small>= Tinh tat quyền</small>
Trải quyềlà quyền của mốt người được yêu cầu người khác phãi thực hiển hoặc không thực hiện một hành vi nhất đ nh và chỉ qua hành vi ca người đó thi quyền và lợi ích ofa người có quyền mới được đáp ứng Qua đây, áp
Thé chấp là mét giao dich dười dạng hợp đẳng (quyền và nghĩa vh, theo đó các bên có quyền tự do thơa thuận, dink đoạt rong quan hệ thể chấp, Hợp đồng th chip phit được xác lập mốt cách hợp pháp, xác dinhrd quyền vànga vu của các bên.
</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16"><small>+ Tính vật quyền,</small>
trên vật hay cách khác gọi lá quyền sở hồ. Quyền trên tài sân của mình gợi là quyền sở hữu. Quyền trên tài sản của người khác thi goi la các loại vật quyền.
Tính vật quyền là hệ quả cin gao dich thé chip, đều này được giả thích
quyền truy đời tài sản thé chip từ bên thể chấp tả sin hay bên hon (rừtrường, hop pháp luật có quy định kháo hoặc được ưa tiên thanh tốn khí thanh lý tài sản thé chấp (giá tị hoàn rã dua trên nghĩa vụ cũa bên thé chấp đối với bin nhân thé châg)
XVỆ nguồn gốc, quyền đơi nợ được hình thánh Eừ hợp đồng kính t, khi
"nghĩa vụ của bên lúa và ngược lại. Khi mốt bén đã thục hiện xong phần nghĩa vụ của mình (sao diy got là Bên có quy) thi có quyền yêu cầu bên cịn lại (smu diy gọi là Bên có ngiĩa vụ trả nọ) thọ hiện nghĩa vụ ngược lạ đối với
thuộc vio giá bị khoản nghĩa vụ chưa được thanh tốn của Bin có nghĩa vụ trổ no. Nhờ vậy bing cách võ hình đã hình thành một quyền đối nợ giữa bên có "ye WITh Hing V(b Bio đến đó của củ ht fn ng lồng th ep it ng sân ‘theo guy ac php hia in), BE thùngôn chon bọc cp cơ số Trưng nhọc Lt H Nội.
sim 3017.0.
10
</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">pháp nhân, có đỏ năng lực hành vi dân sự. Như đã phân tích ở trên, quyền dai ng là mốt loi tử sản, do đó bên có quyền trong trường họp này có th coi là chủ sở hữu tài săn
Đơi tương của quyền đôi no thụ trong hợp đồng Kink tế thường tổn tại dưới dang tin (rong trường hop bên có qun dé thục hiện ngiễa vụ cơng viện, có thể là cũng ứng hing hóa hay dich vụ trước độ. Ngồi ra, đối tương cũa
tem ứng hoặc thanh tốn rước giá tị hàng hóa, dịch). Tuy rhiên các trường hợp quyền oi nợ không tén tei đưới dang tiền là một phạm trù khác, tong khn khổ ln văn phân tích về Thé chip quyền đời nợ, khoăn phi thủ để bão dim cho khoản vay tei ngân hàng thương mai, tác giá sẽ không dé cép đn loại
như đã phântích ở trên. Tuy nhiên, quyền đôi nợ thuộc sở hữu cá nhân mat mất
viée này niu đánh giá vi mất chỉ phi hoạt đơng có thé xéc dinh bằng chỉ phí sinh hoạt cá nhân, đây là điều khó định lượng cụ thé, trái với nguyên tắc nhận. tguyền đồi nơ sẽ đoợc phân tích ở các phin sau cũa luân vin; mặt khác các ngân,
giá trí quyền đời nơ tương đốt thấp so với pháp nhân, nhưng lại khó nắm bắt hay định lượng khả năng thục hiện hợp đồng nên & kém với tính rũ ro cao, Do đó các ngăn hàng thương mai khơng có chính sách nhận quyền đời ng lam ti sin đối với chủ sở hữu cá nhân Vi vậy tép sau đây tác gi sẽ chỉ & sâu vào phân tích quyền đời nợ của các pháp nhân.
"
</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">người Anh, định nghĩa tai sẵn được chia làm 2 thuật ngữ khác nhau là
<small>+ Trong lish vue tài chính:</small>
Theo Adam Barone: “Ân assets aresorace with economic value that an individual, corporation or covniny owns or controls with the expectation that it will provide a fihse benefit Assets are reported on a company's balance sheet and are bought or created to merease afirm's value or benefit the firm's operations. An asset can be thought of as something that t the future, cơn generate cach flow, reduce expenses, or improve sale, regardless of whether
hoặc liễu sốt vớ lỳ vong rằng nó sé mang li lợt ich trong hương lai Tài sản
tầng gid trí cũa cơng ty hoặc mang li lot Ích cho hoạt đồng cia cơng ty. Một
sáng chế
<small>= Trong lish vue sở hữu cá nhận,</small>
Theo Andrew Bloomenthal: “Property is any item that a persơn or a business has legal title over, can be tangible items, such as houses, cars, or appliances, or it can refer to intangible items that carry the promise of funre worth, suchas stock and bond certificates. Intellectual property refers to ideas
—¬——=x.. arn
<small>Das esr ce eat man: rie inet</small>
os J a oped a lasbpirgpsty ass tụ cậy ngh l4 thing 07 2020
12
</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">phẫu nào mà một người hoặc mốt doanh nghiệp có muyẫn sở hữn hợp pháp, có thể là các vat phim hin hình nửncnhà cfm xe hot hoặc thiết bi, hoặc mơ có thể
tring thanh tốn một gi ti bằng tên nhất din, ga trì này tương ứng với khối lượng cơng việc Bến có qun đã thục hiện theo hợp đồng kinh té với Bén có ngiấa vụ trả nợ.
Tuy pháp luật Việt Nam chưa có điêu khoản, quy đính nào để cập trực
mét os tả sin theo BLDS 2015 nhờ sau:
ác định quyền đời nợ là
có gid và quyên tài sân
<small>-__T Điều 115 quy định về quyển tử sin: “Quan tà sản là quyển tr giá</small>
<small>= Tei khoản 3 Điều 450 guy định vé mua bán quyền tả sẵn “Trưởng hợp</small>
quyén đồi nợ là một loại tai sản vơ hình, do đó chỉ được giao dịch bảo đảm đưới dang thể chấp. Quy nh về thé chấp quyin đời nợ được ghi nhân tei Điều 22
13
</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">Nghị định 163/2006/NĐ-CP. đi kèm với đó lá các biện pháp xử lý tai sẵn thể chấp cũng được quy đính trong Nghĩ định 163/2006/NĐ-CP nh sau:
Tei khoản 3 diéu 59 về các phương thức xử l ti sẵn bảo dim theo thôn
guy cơ bi mắt giá trị hoặc giản sit giả trị quyễn đời nợ giấy là có gi thể
Tei điệu 66 về xử lý tài sân bio dim là quyền đời ng: “Bin nhận báo
các khoản hẳn hoặc tải sân khác cho mình hoặc cho người được t quyền Trong trường hợp người có nữa vụ trăng u cu tì bên nhận báo đâm phi
1.14 Khải mâm, đặc điễm và phân loạt cũa quyền đồi nợ, khoản phải tna 1.141. Khái riện quyển đồi nợ, khốn phái thí
quyền có thi yêu cầu bên có ngiấa vụ tr nợ hoặc có quyền yêu cầu Cơ quan
hấp luật thọc ảnh chưa có vin bản quy đính chính thúc về khái niệm này:
14
</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">chất khá đặc biệt vì nó vừa phân ánh một nghĩa vụ, vừa 1a mét quan hệ pháp. Tuất, vừa là một loại tài sin.
thi sẵn được uy din tại khoản 2 đều 450 BLDS 2015, quyền tải sẵn ạ là một trong bổn loại tà sin quy định tạ khoản 1 điều 105 BLDS 3015. Nhờ vậy, căn
sản theo đó, đơi tượng ci qun địi nợlà mốt khoản tin thanh tốn nhất Ảnh,
“khoản phải th”. Tuy nhiên, khá niệm khoăn phải thủ theo thuật ngữ kể toán Ini ám ch nhiều khoăn mục mã trong dé vượt ra ngoài khái niệm quyên doi nợ
sin của doanh nghiệp, là một bộ phận vồn lưu động quan trong đang bị các đơn, vi khác chiếm đụng mã doanh nghiệp có trách nhiệm thủ hải
<small>= Hìnhthức</small>
+ Số tên doanh nghiệp phải tha sao hi đã cong ứng hàng hoa dich vụ cho
thụ nội bộ, phải tho theo kế hoạch hợp đồng, dự phịng các khoản phi thụ khó đồ, các khoăn phố tha khác,.. Đây là các khoăn mục có gié tt phải tha về bing tên
+ Khoản tiền doanh nghiệp đã thanh toán trước cho đối tae nhưng chưa được cá nhân, tổ chức thục hiện cùng ứng hàng hỏa dich vụ hay được nêu cụ thổ là: rã trước cho người bản, tam ting cho công nhân viên Giá
15
</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22">Trong host động kinh tổ, hầu hết các doen nghiệp đều cĩ phát sinh khoăn phã tho theo mite 46 từnhơ đến lớn, tùy theo quy m6 và hình thức hoạt động của doanh nghiệp. Khoăn phii thủ và tài săn cố Ảnh là ba phân ti sẵn chủ yêu cia doanh nghiệp, tuy nhiên tei Việt Nam, tỷ trong khoản phải ths
chiếm 53% tổng tài sin (căn cử theo báo cáo tả chính hợp nhất nim 2019),
ráo cáo tit chính hop nhất năm 2019).
Các đoanh nghiệp sâu lớn cĩ khối lượng ti sin cổ nh lớn th tỷ trọng mức thấp hơn nhơng vẫn ð múc rất lớn như Tập đồn Vingrơup đạt 50 ngàn
hay Tập đồn điện lục Việt Nam —EVN đạt 206 ngàn t chiêm gin 40% tổng tii sẵn (căn cứ theo báo cáo ti chính hop nhất năm 2018)
Tei khối doanh nghiệp thương mai hay doanh nghiệp vừa và nhỗ tại Việt
tai sin cổ Ảnh cin cơng ty ð múc thâp, chủ yêu năm ở giá t các hop đẳng đã thục hiện (khốn phii ths df bình thành), dang thục hiện (hốn phải thu chưa Tình thành, khéi lượng cơng việc đở dang...) và sẽ thực hiện (hang tổn kho, iẫn và các khoản tương đương tién .)
doanh nghiệp và bi ảnh inning bơi nhiễu yêu td như: wy tin, năng lục nộ ti, chính sich cia doanh nghiệp, chất hượng và giá ca sin phẩm hay nĩi một cách
16
</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">hiểu quả và nhiễu yêu tổ khác trong các hoạt động của doanh nghi‡p, tử đó, kiến ngh ra những chính sách hợp i cho đội ngũ lãnh dao, năng cao khả năng canh tranh của doanh nghiệp
hát ảnh biệu lực nghĩa vụ của quyền như sax
<small>= Quyền đồi nợ đã hình thành Chay côn gọi là khoăn phi tha theo thuật</small>
ngữ kế toán là một trang thái cũa quyển doi nợ đã xác định được giá đơn trên cơ sở bên có quyền đã hồn thánh tồn bộ ngiữa vụ đổi với bên, có nghĩa vụ trả nợ theo thơn thuận giõa hei bên trong hợp đồng kinh té và giá t này đã được bên có ngiĩa vụ rã no chip nhân hoặc bin có quyền đã hồn thành mốt phin ng]ấa vụ đối với bân có ng]ĩa vụ trả nợ theo tiến đồ đã được théa thuận giữa hai bin trong hợp đồng kinh ổ và gi trì này đã được bên có nghĩa vụ rã nợ chấp thuận (chỉ áp đọng đãi
Với hợp đẳng ánh tế có quy định việc thực hiện hợp đồng và đều khoản căn cử theo tiễn đồ tương ing)
<small>= Quyền đời nợ hình thành trong tương lai à mt trang thai cia quyền dai</small>
nơ những tiên thục té chưa phát sinh nghĩa vụ thanh tốn cũa bên có "nghĩa vụ trả nợ, khả ning phát sinh hiệu lực thực t ca rạng thú quyền đời nợ hình thành trong tương lại phụ thuộc vào yêu tổ nhất din trong
sinh từ hợp đẳng thuế tải sin, quyễn sở hữu phát sink từ vận đơn đường
sử dạng các quyền liên quan tới sỡ hiểu tí tuệ... Trên góc độ thục hiện
củ theo kết quả thục hiện ngiềa vụ hợp đồng cia bên có quyén dai nợ
1
</div><span class="text_page_counter">Trang 24</span><div class="page_container" data-page="24">quyền chưa thục hién phin nghĩa vụ này hoặc đăng thu hiện, chưa hoàn, thành, hoặc để thục hiện nhưng chưa được đối tác hay bên có nghĩa vụ trả nơ xác nhận để hồn thành nghĩa vụ.
1142. Đặc dim
'Nh đã phần tích ở tiền, quyén đối nợ là mốt loại tai sin, do đó có đổ
quyền sở hữu thơng qua giao dịch dân sơ
Đơi với vide có git bằng én, quyền đời nợ là quyền yêu cầu cia bên có quyền với bên có nghĩa vụ trả nợ thanh toán một khoản tiên được xác định, giá tr trong một khoăng thời gian nhất din Thời hạn thanh tốn và giá trì ca
hành lợ kết trước do, Vi vậy, bản thân quyên dai no đã có giá ti bằng Hiền, không cần thông qua cơ quan tổ chức nào tiên hành host đồng định giá tà sân
cho khách hàng
Được quy Ảnh là một loại quyền ti sin, ido chỗ sở hữu quyển đội nợ có đã các quyên như quyển chim hồu, quyền sử đụng, quyén đính đoạt đổi với quyền tii sân như một loại tải sản thông thường, Do dé, chỗ sở hữu quyền đổi nợ có
thơng qua các hình thức giao dich thơng thường nh mua, bán, ting cho, thể chấp
trả nợ tên hành thanh toán mốt giá tị nhất định cho bên có quyển Do đó có
1s
</div><span class="text_page_counter">Trang 25</span><div class="page_container" data-page="25">theo thơa thuận, chủ thể có quyền u cầu chỉ cân thơng báo cho bên có nie có quyền u câu thực hiện.
Trên cơ sở đó, bin có ngĩa vụ ẽ dp tục thực hiện nghĩa vụ din sự với bên
tii sân khơng có hình thể nơn việc chuyển giao quyền đột n cũng cổ sự khác thấy, quyền đời nợ là một loại quyền.
tai liên chứng mình sở hike quyền dai nợ đó, các vin bản ti liệu chúng minh bbén có qun đã hồn thành nghĩa vụ với bin có nghĩa vụ rã nợ kém thơng báo
Ngoài ra quyền đời nợ con phân ánh một mối quan hệ din sự Khác với các loi tải sin hay quyền ti sẵn, chỉ có quan hệ tài săn và chỗ sỡ hữu ải sin, quyền doi nơ ln tổn trí hai chủ thi là bên có quyển và bên có nghĩa vụ trả nợ. Trong đó bên có qun là chỗ sở hiếu tồn sin, bên có ngiĩa vụ rã ng là yêu tổ cấu thành nên tải sân
Nhu đã đề cập ð trên, quyền đời nợ là một Losi quyền t sẵn đóng gop một vai rd quan trong trong quan hệ tin dụng tại ngân hàng thương mai. Việc đánh giá quyền đối nợ phụ thuộc vào nhiều yêu tổ nh tinh cổng khái mình,
tín của bên có neha vu trả nợ, năng lục thục hiện hợp đẳng cia bin có quyền . X trên khía canh rà ro từ chính, những doanh nghiệp lớn thơng thường sẽ được ngân hàng đánh giá ở mức xắp hang tin dung cao hơn, công tác thụ thập thông tin sẽ tén it chỉ phí, thời gian và nhân lợc hơn so với những
19
</div><span class="text_page_counter">Trang 26</span><div class="page_container" data-page="26">doanh nghiệp vừa và nhõ. Ngoài ra đối với các khoản vay ở múc vừa và nhỗ, ngân hàng có thi yêu cầu phia khách hàng cưng cập các loi tit sẵn bio dim hữu hình, nguồn tài sân có thé sở đụng ở phân khúc này khá đa dang, ty nhiên
Với cả phía doanh nghiệp và ngân hàng thương mei, Ngay cả khi các doanh: nghiép sử dạng cấc loi tải sản hữu hình với giátrị lớn, trường hop các tài sân có giá tị đặc tiết lớn với số lượng it, vẫn đề về tinh thanh khoản cña tài sẵn được dit ra, trường hop các tai sẵn có giá bị nh với số lương lớn, vẫn để về quân lý tài sân được dit ra. Từ đó, quyền đời nợ trở thành mốt nguồn ti sẵn
dụng lớn dén rit lớn
Do tính chất vơ hình của mink, vie thé chip quyên đôi nợ bão dim cho khoăn vay tại ngân hing bước đầu cần được xác thực dum trên các vin bin co bin sme
<small>-_ Biển bản nghiệm {ha bin giao hing hóa, dich vụ có xác nhận cũa đại</small>
<small>~_ Hợp đẳng tin dụng gita ngân hing thương mai và bên sỡ hữu quyền đài</small>
<small>= Hop đẳng thể chip quyển đôi nợ hai bên (giữa ngân hàng thương mai và</small>
tiên sở hữu quyền đời no) hoặc ba bên (gia ngân hàng thương mi, bên sở hữu quyền đời nơ và bên có ngiấa vụ tra ng)
‘Vat số vấn bin không bit buộc khác nhưng thường tôn tri rong giao
<small>= Đơn đăng ký giao dich bảo dim được ký kết giữa ngân hàng thương mai</small>
và bên sở hữu quyền đôi nợ
</div><span class="text_page_counter">Trang 27</span><div class="page_container" data-page="27"><small>= Kết quả đăng ký giao dich bão dim của cơ quan nhà nước tiếp nhận đơn,</small>
đăng ký giao dich bio dim
<small>= Các văn ban công chúng, chúng thục (trong trường hop các bên thực</small>
hiện thi tục công chúng, chứng thus)
<small>= Thông báo cđa ngân hang cho bên có nghĩa vụ trả no vé việc quyền đối</small>
ng hình thành từ hợp đồng kin t giữa bên có quyền và bên có ngiĩa vụ trã nợ đã được thé chip tại ngân hàng (đối với trường hợp bin có nghia vvu rã ng khơng tham gia ky kết hợp đồng thể chấp quyền đời nợ đã đã
cập ở trên)
<small>= Một số văn bên cam kết có tính một chiêu giữa bên có quyền đổi nợ với</small>
"ngân hãng thương mai ủy theo khả năng chấp nhân rồi ro của các ngân. hàng và tinh chất riêng biệt cũa tùng quan hệ tín dụng,
<small>= Vã một sé vin bin khác</small>
"Tuy là mét loại quyền tải sén nhưng khác với các loại tai sin cổ định chỉ có tính vật quyền, quyền đời nợ mang tính trái quyền do tên tạ trên cơ sở ngiấa phát sinh đội với loại quyên tai sản này, Một sổ rồi ro đặc trưng cơ bản có thé được ‘vu thanh tốn của bên có nghấa vu trả nợ. Vì vay có nhiêu rồi ro có t
<small>= Bên có nghĩa vụ trả nợ gặp vẫn </small><sub>dé và tài chính, khơng có khả năng thực</sub>
hiện nga vụ thanh toán đối với bên sở hữu quyên dai nợ
tii sin bảo dim là quyền dai nơ nhằm trần tránh nghĩa vụ tin đụng đổi Với ngân hing
<small>~_ Ngân hàng thương mại quản </small><sub>ý lông lo đồng trên từ quyén đôi nơ, đồng</sub>
“mỡ tei ngân hing thương mại ding theo thôa thuận trong hop đồng Tuy nhiên ngân hing không thực hiện host động phong tôn, thụ nợ tương ứng
tục sử ding tiền thanh tốn. Từ đó quyền đối no đang được thé chip tại "ngần hàng không con giá
-Yu tổ thoi hạn oda quyền đài nợ phụ thuộc vào thời hạn thanh tốn quy định trong hợp đồng Thơng thuờng các ngân hing thương mai tả tre cho doanh nghiệp khoản vay ds trần ti sẵn bão dim là quyền đòi nợ có thời gian dải hơn thời hạn thanh tốn cịn lại ca bên có ng]ĩa vu rã nợ thơn thuận trong, hợp ding, Từ đỏ bão dim các khể tức nhân nợ sẽ không đền hạn trước khi dang tin thanh toán được chuyển vé ti khoản doanh: nghiệp tai ngân hing, doanh nghiệp khơng có nguồn ta nơ khác
Tuy nhiên ty theo khš năng chập nhận rồi ro tín dụng của các ngân hàng
ới thời han thanh toán trên hợp đồng kéo di hơn so với thời hen trên hop
gien biện lực cite quyén doi nợ sau kủz đã nhận làm tài sin béo dim kha có théa thuận khác git các bên trên hop đẳng kinh tế
của quyền theo dang hình thành trong tương lại như đã phân tích trong phần,
à xác uất có thể sẽ khơng thực tn tại cia nó, thơng thường doanh nghiệp chỉ
định giữa ngân hàng thương mei và chỗ đều từ (hay bên có ngiễa vụ rã nợ trong tương la). Vì vấy, quy mơ của quyền đời nợ hình thành trong tương lại là tương đốt hep. Thời hạn cũa quyền đời nơ hình thành trong tương li tuy có
</div><span class="text_page_counter">Trang 29</span><div class="page_container" data-page="29">hop đồng kinh tổ
thương mại
cho khođn vay ti ngân hàng thương mat
Thé chấp quyên đài nợ là việc Bên thé chip sử dạng tài sân thuộc sở hữu
nhân thể chip (¢ diy là ngân hàng thương mei). Do đặc thi của ngân hing thương mai là lánh doan tin tê (mất hàng có tinh thanh khoản cao nhấ) do
Xà thanh toán Khi chưa đoợc đối tác thanh toán, bing cách bio dim bing quyền
Trên phương điện pháp lý theo quy định tei khoản 3, khoản 4 Điều 402
gieo dich béo dim thi biển pháp bảo dim thục hiện nga vụ dân sự đều là những hợp đẳng mang tinh chất tải săn và là hop đẳng phụ theo đó các biện hấp béo dim vé mét tà sản chỉ được xử lý khi có hành vi khơng thục hiện thục hién khơng đúng không diy đồ nghĩa vụ cia một bên trong quan hệ nghĩa
33
</div><span class="text_page_counter">Trang 30</span><div class="page_container" data-page="30"><small>~_ Là một biên pháp béo dim Hiền vay của khách hàng với ngân hàng thương,</small>
Thé chấp quyên đổi no là mét phương pháp báo dim tiền vay, do đó nó khơng tổ tạ độc lập ma ln gắn với một ngiấn vụ Đó là nghĩa vụ rã nợ côn tiên vay với bên cho vay à ngân hàng thương mai. Sauk in hành lợ kết hop
thương mai giãi ngân cũng là thời diém phát sinh ngiĩa vụ hoàn rã của bên vay. Giá bị hoàn trả bao gm giá trị tiên đã giải ngân kẻm theo mốt mức lấn suất cho vay nhất inh Trong hop đẳng này, ngân hing thương mei có quyền yêu cầu bên vay trã nợ vay đúng hôi hen đã quy nh trong hợp đồng vay! giấy nhân nợ mà hai bên đã tiên hành geo kết. Tuy nhiên, khả năng trã nợ của bên ‘vay lại phụ thuộc vào tình hình tài chính, nguồn trả nơ hay thiện chi của bên.
thương mai là cần thất, cố giá tiring bude bên vay và phòng ngà rit cho ngân hàng thương mai
Tùy theo tính chất của các khoản vay (giá t giải ngân, thời han, mục dich khoản vay...) và kha năng tải chính/ nguồn trả nợ của bên vay ma ngân, hàng ép dụng biện pháp bão dim nhất nh Trong chín biện pháp bio dim quy định tạ đu 292 BLDS 2015 về Biện pháp bảo dim thục hiên ngiềa vụ thể chấp ải sin biện pháp bio dim phổ bin nhất do tính chất cân bằng giữa ủi xo, chỉ phi và khả ning quân lý tài sin Đối với thé chấp bên thé chấp không
tiên Thể chip khơng chỉ có ý ngiĩa sở dụng đối với ta sản hữu hình ma con là tiện pháp hiệu quả đốt với các loi tài sân vô hình, quyền đời nợ là mốt trong sổ 46
<small>= Tải sin bio dim được </small><sub>sở đụng là quyển </sub><small>đổi nợ</small>
Tương tơ nhờ các giao dich thé chip thông thường thé chấp quyén đôi
đồ cập tạ diy là quyền đối nợ. Do đều là thé chấp tài săn, thể chấp quyền đài
dich thé chấp có giá ti pháp lý, quyén đời nợ cần đáp ứng các điệu liên sau: + Quyền đột nợ được sở dang lam tả sin bảo dim phi thuộc quyển sở
Hữu của bin bão dim, Nhơ vậy nêu quyền đài nợ thuộc sở hữu của nhiều
sở hữu quyền dai ne đó
+ Quyền dai nợ không trong tinh rang bị tranh chip, Trưởng hợp có ranh, chấp thi các bên tranh chip phi có văn bản thể hiện sự đẳng thuận trong việc thé chấp quyền dai nợ hay thông qua phán quyết cũa cơ quan nhà
sử đụng lim tài sin bio dim tai ngân
có hiệu lực cũa giao dich din sự Cụ thể geo dich din ự có hiệu lực khí
Với giao dich din sự được xác lâp, chi thể tham gia giao dich din sợ hồn tồn tự nguyện, mục đích và nội dung của giao dich dân sự không,
</div><span class="text_page_counter">Trang 32</span><div class="page_container" data-page="32">và phạm điều cảm của luật không trả đạo đúc xã hôi. Nếu hợp đồng lả bat hợp pháp thi giao dich dân sự sẽ vô hiệu theo quy định của pháp luật, do đó sẽ khơng tên tại bên có quyền và bên có nghia vụ trã nợ, quyền đời nợ theo đó mà khơng có giá trị.
© Ngồi ra còn một vài giao dich din sự phất tuân thủ điều kiện vé mặt bình thức trong trường hop luật định Các ngơn hàng thương mai sẽ có nhũng quy dinh nội bộ khác nhau về điều kiện nhận tài sản bão đấm là quyền đời nợ. Tuy nhiên đối với điều kiện về mất hình thức, đổi bên phat có giao dịch hợp đẳng bằng văn bản, đây là điều kiện bắt buộc ở tất cả các ngân hàng thương mai hiện nay.
<small>= Bên nhận bảo đảm trong giao dich thé chấp là ngân hing thương mai</small>
ngân hàng thương mai, ngân hing thương mai uôn là chỗ thể được xác din rõ ring và đặc biết. Ngân hàng thương mai là bên cho vay, hoạt đồng này có tít: ri ro cao, ngơi ra ngân hàng thương mai còn phi tuân thả các quy định pháp ý do ngân hàng nhà nước dit ra. Với chúc nắng cho vay đã được pháp luật thừa
gic và lãi ĐỂ bio dim an tồn cho hoạt đơng tin dung ngân hing và bên vey. thôa thuận và ký kết thêm hop đồng bio dim có ynghia bổ tr, giản thiểu rũ. xo cho hợp ing tin ding trước đó. Trong mỗi quan hệ bảo dim này, ngân hing
được sử dang trong trường hợp này là quyền đối nợ
<small>= Thể chấp quyền đòi nợ là quyền đối nhân</small>
Thác với các biên pháp báo dim tai sin khác là quyền đố vật tóc là
khác phi thực hiện vì lợi ich của người có quyền
</div><span class="text_page_counter">Trang 33</span><div class="page_container" data-page="33">đời ng
khoăn vay được bảo dim bing quyển đời nợ có thời hạn toơng đối đặc biét so với các khoản vay được bão dim bing tài sin khác Thời hạn khoản vay
vàngăn hing thương mai. Tuy nhiên khi khoăn tin t quyền đồi ne được thanh. tốn, bên vay có ngữa vụ pha trả nợ cho ngân hàng theo tỷ lệ cho vay trên tài sin bio dim là quyén đời no tương ứng ngay cả ht khoăn vay chưa đến hạn, tho hồi
Nguyên nhân của việc này là do đổi tượng của quyền đơi nợ là khoản tiễn bên có ngiĩa vụ trả nợ phải thanh tốn cho bén có quyền trong tương Ia Trong trường hợp bin có nghĩa vụ trả nợ the hiện thanh toán, nghĩa vụ tré nợ đã hồn thành, quyển đơi nợ hie này đã khơng cịn gi tị
Đi với các trường hợp thanh tốn ting lân, thanh toán và thục hiện hop
dim bién động theo giá tri quyền đổi nợ tương ting: điều chỉnh tang (hi khối lượng cơng việc hồn thành được các bên chỗ thé xác nhân ting), đều chin giêm (ku bên có ngiấa vụ rẽ nợ thanh tốn cho bên có quyền)
mei uốn là chi Ể đặc biệt, ngân hàng thương mai nhận bảo đấm chính là ngân. "hàng cho vay. Ngân hàng thương mai là chỗ thé đặc tiệt do hoạt đồng của ngân "hàng có tính rõ ro cao nên theo thông lệ quốc té va thục tổ dang được áp dụng tại Việt Nam, ngân hàng thương mei ngodi việc tuân thi các quy đính chứng của pháp luật còn pha tuân thủ các giới hạn chuyên ngành đặt ra nhằm bão, đấm an toàn cho host động ngân hàng nói chung và cho vay due rên tải sản thế chấp là quyền đồi nợ nói chung
</div><span class="text_page_counter">Trang 34</span><div class="page_container" data-page="34">ngân hàng Hương mai
Thông thường kh nhắc tới tủ sin bão dim cho các ngân hing thương mei ti Việt Nam, hẫu hết moi người sẽ nghi tai bất động sân, đậy cũng là Los
do nựph biển, tinh hoạt cũng nas tinh thanh khodn của tài sin. Giá trị của bat đồng sin phd biến tử vài trim hiệu đồng din vis tỷ by vài chục tỷ đồng vỉ thể
nghiép ở quy mô vite và nhô, Tuy nhiên ở phân khúc doanh nghiệp từ lớn đến siêu lớn (ga tì giao dịch từ vài trim đến hing nghin tỷ đồng) việc sử dụng bit đồng sin gấp nhiều hạn chế. Cụ thể
+ Quy mô tả sin là bit động sin của các doanh nghiệp (đặc tiệt đốt với các doanh nghiệp hưnhân) còn nhiều hạn chế
+ Bất đồng sin ty là những ti sin it hao môn, đc biệt la quyén sử dụng đắt Tuy nhiên gi ti bất động sin bién động theo cơ chỗ tị trường Với nhưng khoản vay có giá lớn đời hỗi giá tr tải sản bất động sin thé chip lớn tương đương từ đó bién độ bin động giá của bit động sân cũng lồn theo thời gian
ki năng xử ý ti sin thể chấp cảng khó. Trong trường hợp khách hàng khơng trả được no, việc xử lý xử lý nhông bit động sin có giá tỉ lớn cũng phức tạp và mất nhiễu thời gian hon
+ Giátr tà sẵn bảo dim của bất động sẵn được xác dink theo tùnglần dint git và tử định giá. Trong khi đó nhu cầu vốn của doanh nghiệp lạ phụ
đang inh hoat trong host động kinh doanh ci doanh nghiệp
</div><span class="text_page_counter">Trang 35</span><div class="page_container" data-page="35">ho sẽ tụ liên sỡ dụng quyền đối nợ, bai lẽ quyền đôi nợ tô re trụ việt hơn khi
Đây là yêu tổ đồng vai trò quan trong đối với việc sử dụng tii sin bão đâm là quyền đi no, mỡ ra cơ hội nh doanh lớn cho doanh nghiệp va cã hệ thống ngân hàng thương mai. Ngồi bộ máy vận hành kinh doanh, khơng phi
ngân hing thương mai. Rao căn nguôn vốn là rỡ ngoại lớn đổi với dosnt nghiệp trước những cơ hội lánh doanh, với nguồn tat sản hạn chế, trong khí đó
đối với khoản vay của mình Quyền đời no, khoản ghế thua lới giã cho những khó khăn trên Vé phương điện doanh nghiệp, tuy mot mất là thể chấp tà sân
động nguin vin từ ngân hàng, Giá ti quyền đời nợ được xác định theo quy mô
hiện Vé phương din ngân hàng thương mua, việc nhận tai sin báo dim là quyền đồi nợ giúp ngân hàng đa đạng hóa nguồn khách hing cing nhờ quy mổ các khoản vay, khơng bi bó hep trong quy mơ tải săn doanh nghiệp, Thúc diy tin dung ngân hing tử đó tạo ra thêm nguồn lợi nhuận cho ngân hàng
</div><span class="text_page_counter">Trang 36</span><div class="page_container" data-page="36">đồng thí tường
Đơi với các loại ti sẵn bảo dim thơng thường trước khi tién hành nhận
đồ mới có thể đản lượng và định han khoản vay cho khách hàng Tuy nhiên, gi ti ti sin hữu hình thường có bién động nhất định Đối với bắt động sẵn là
thuờng được sử dụng như xe ð ơ, máy móc thiết bị... thường có giá tri thập hơn, toy ít có biên động thị trường nhưng giá trị li giấm dẫn qua thời gian bai tuổi tho nữ ding và ngun tắc khẩu hao tải sân trong k tốn
Đơi với quyền đời no, giá tr tài săn phụ thuộc vào kha năng thực hiện hop đồng cia doanh nghiệp. Đây là giá ti doanh nghiệp được thanh toán vào
thi trường hay khâu bao tii sẵn Giá bị quyền dai nợ due tinh toán trên cơ sở
thanh tốn và thơi hạn thanh toán quy dinh trên hop đẳng kinh tố. Do đó các tiên chi thé hồn tồn chủ động và quyết đ nh được giá tri quyền đối nợ với nhau, Với loại hop đồng quy dinh thanh toán ting đợt hoặc thanh tốn theo tiên
ting đơn rên gi tri đã được nghiêm thụ hoàn thành của doanh nghiệp
Tính thanh khốn của quyển đi nợ phụ thuộc vio nhiễu yấu tổ, trong đồ
© Nẵng lực trả no va uy tin của bên có nghĩa vụ trã nợ trên thi trường (đốt vớt quyên đồi no đã hình thánh)
30
</div><span class="text_page_counter">Trang 37</span><div class="page_container" data-page="37">+ Năng lục của doanh nghiệp rong thục hiện hop đẳng (đối với quyền đài nơ hình thành rong tương Ta)
ngân hàng Hương mai
Doanh nghiệp không ti nhủ thuộc vào nguồn ti săn hiện có. Quyền đơi ng được tạo ra chit ảnh hường rất lon bai chính năng lục ci doen nghiệp,
thụ hiện hợp đồng,
[Ngo ra thể chip tài sin là quyén đời no giúp doanh nghiệp ting ding
mức lãi suit hop Lý. Trên giấy tờ, doanh: nghiệp phải tin hành các thủ tue thé chấp quyén tải sản, tuy nhiên trên thực t, doen nghiệp lại không phi tén hao bit ki nguồn tủ sin nào. Tử đó có thể tối us hóa, da dang các Lệnh huy đồng vvén đối với các ngu tải sản khác cũa đoanh nghiệp
các giao dich dân mr có giá tử lớn, tạo điều kiện cho các dòng tiên trong nền,
hiểu ứng dây chuyển hình thành các đợ án nhỏ hơn theo sau tạo thém công ăn
vide làm, ning cao đời sống din cơ
Quyền đồi nợ cũng chính là nguẫn trả nợ của doanh nghiệp. Việc trae tiếp nhận tài sin th chấp là quyền dai nợ tờ đoanh nghiệp cũng giúp ngân hing thương mai luôn cập nhất hoạt động của doanh nghiệp, ám sát và da ra giấc pháp kip thời kh rũ ro xây re
31
</div><span class="text_page_counter">Trang 38</span><div class="page_container" data-page="38">Wim rõ dang tién:
Việc nhận tit sin bảo dim là quyễn đời nợ của khách hing giúp ngân hàng thương mei có cơ sỡ iếp cận đố tác đầu ra (đơi tác có nghĩa vụ thanh. toss) và đối ác đều vào (đốt tác cũng cấp hing hỏa, dich vụ) của khách hing
cảng làm giảm tinh rõ ro của giao dich đối với ngân hàng thương mai. Ngoài
siêu lớn tới doanh nghiệp vừa và nhỏ và cuối cũng là phân khúc khách hàng cá nhân
sốt nguồn thụ cin doanh nghiệp, kắt nối không chỉ với mất doanh nghiệp ma
1.221, Loai hop đồng
Bộ luật din ny2015 đã phân tiệt cằm cổ ta sân va thể chấp ti sẵn khác nhau cơ bản ở việc cém cổ các bên phải "giao tài sin theo Điều 209 BLDS 2015, thé chấp tải sản các bên "không giao tài sản, như vậy bất i loại tài sản
vơ hình Phương pháp bão dim cho hợp đồng tin dụng sở dng quyền đổi nợ
chỉ thé giao gián bếp qua hỖ sơ, giấy tờ chứng minh quyền sở hấu đối với
một số quyền của chủ sở hồu đối với quyền tải sản. Do vậy, ngân hàng thương
của bên thé chip (cũng là bên đ vy) trong hợp đồng tin dụng tử ngân hàng thương mai
Trong BLDS 2005 tạ điều 343 có quy nh về hình thúc ci hợp dng thé chip: “Tiệc thế chấp tà sản phi được lập thành văn bản có thể lập thành
«ny din th văn bản thể chấp phải được công chứng chứng thực hoặc đồng lý”: Seng bộ luật 2015 đã không cịn quy định vé hình thức hop đồng Tuy nhiên, thực té tạ các ngân hàng thương mat thì việc th chấp tii sản nói chúng
kết giữa hai bên: bên nhận thể chép (agin hàng thương mai), bên thé chip
hop đồng hei bin hay ba bin phụ thuộc vào điều khoản hợp đồng thương mai git bên thể chip và bên có ngiĩa vụ trả nợ đã ký, ngoài ra phụ thuộc nhiều vio quy m6 hợp đẳng và múc độ tin nhiện của bên có nghĩa va tra nợ
1.2.2.2. Déi tượng của hợp đẳng
"VỆ mat ý ngiấa pháp ly, đối tượng của hop đồng thé chấp quyền đòi nợ chỉnh là khoản tiễn tương lại được thanh toán phát sinh từ quyền đời no. Quyền. đời nợ được nhận lâm tải sin bảo đảm cũng phải théa mãn những điều kiện.
33
</div><span class="text_page_counter">Trang 40</span><div class="page_container" data-page="40">như thuộc sở hữu hợp pháp của bên bảo dim, không thuộc trường hop bì hạn chế giao dich và quyên đời nợ phát sinh từ hợp đồng là hợp pháp,
Trên hợp đẳng thé chip quyén đổi nợ te ngân hing thương mai cũng
bio dim tối đa... Các điều khoản vé giá trị tiên vay, bình thức thanh tốn, nghy đến hạn tr nợ... sẽ được quy đính trong hợp đồng tin đụng được hop đông thể chấp quyền địi nợ bio dim trước đó, Các điều hiện tién quyết đã được nhắc tới ở trên nh tính hợp pháp của hop đồng và chủ sở hữu quyén đôi nợ đã được
qin lý khoăn tin thanh toán từ quyển dai nợ, ngân hing sẽ yêu câu bên vay” (hay bên sỡ tiểu quyền đời nọ) và bên có nghĩa vụ tré nợ tiễn hành théa thuận
vay mỡ tạ chính ngân hing thương mai đó kém theo các điều khoăn khơng
Việc mơ tả Khoản ng cơng có my thay đổi theo nghị định số 163/2006/NĐ-CP không quy định việc mồ tả quyền đơi nợ nhưng có mốt quy dink tei khoản 2 đu 10 là “vide mổ tổ chưng về ài sản báo đâm không làm
chấp Khác với các ti sẵn hữu bình, quyển đài ng là loại ti sẵn võ hình và có