CHƯƠNG I: TỔNG QUAN
VỀ NHTM
04/04/14 1
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
1.1 Ngân hàng th ng m i là ươ ạ
gì?
04/04/14
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
2
1.2 Chức năng của NHTM?
04/04/14
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
3
1.3 Phân loại NHTM
1.3.1
1.3.1
NHTM phân chia theo hình thức
sở hữu
1.3.2
1.3.2
Chiến lược kinh doanh
1.3.3
1.3.3
Phân chia theo cơ cấu tổ chức
04/04/14 4
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
1.2.1.1 NHTM chia theo hình thức sở hữu
1.2.1.1 NHTM chia theo hình thức sở hữu
Hình thức
Sở hữu
1

NHTM cổ phần
Ngân hàng sở hữu cá nhân
2
3
Ngân hàng sở hữu nhà nước
Ngân hàng liên doanh
4
5
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt Nam
6
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt Nam
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài
04/04/14 5
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Phân loại các ngân hàng sau theo hình
thức sở hữu:
04/04/14 6
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
1.2.2 Phân chia theo chiến lược kinh
doanh
Click to add Title
1
NHTM bán lẻ
2
NHTM bán buôn và bán lẻ
3
Ngân hàng bán buôn: chi nhánh NH
nước ngoài
04/04/14 7
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)
1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM (hiện đại):

Nghiệp vụ truyền thống: Nghiệp vụ được tiến
hành trên cơ sở tiền mặt.

Nghiệp vụ huy động vốn bằng tiền mặt.

Cho vay bằng tiền mặt.

Thu nợ bằng tiền mặt.

Trả tiền gửi cũng bằng tiền mặt.

Nghiệp vụ hiện đại:

Nghiệp vụ thẻ thanh toán, thuê mua, thu nợ.

hợp đồng tương lai, trao đổi lãi suất, tỷ giá hối
đoái.
04/04/14 8
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Hoạt động huy động vốn
Nhận tiền gởi: dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn,
tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác
Phát hành giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và
giấy tờ có giá khác => huy động vốn của tổ chức, cá
nhân trong và ngoài nước (NHNN cho phép)
Vay vốn giữa các tổ chức tín dụng: vay vốn của NHTM
khác và của tổ chức tín dụng nước ngoài

Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà Nước: dưới hình thức
tái cấp vốn
04/04/14 9
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Hoạt động tín dụng.
Cho vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung hạn, dài
hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản
xuất, kinh doanh , dòch vụ và đời sống.
Chiết khấu:
- Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá
ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân.
- Tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ
có giá ngắn hạn khác đối với các NHTM khác.
Cho thuê tài chính: được thành lập công ty cho thuê
tài chính theo Nghò Đònh của Chính phủ.
04/04/14 10
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Bảo lãnh:
- Bảo lãnh vay vốn:
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh dự thầu
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm
- Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước
- Bảo lãnh đối ứng
- Xác nhận bảo lãnh
04/04/14 11
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Hoạt động dòch vụ thanh toán.

Cung ứng các phương tiện thanh toán;

Thực hiện dòch vụ thanh toán trong nước cho
khách hàng;

Thực hiện dòch vụ thanh toán quốc tế khi được
NHNN cho phép;

Thực hiện các dòch vụ thu hộ và chi hộ;

Thực hiện các dòch vụ thanh toán khác do NHNN
quy đònh;

Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia
hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước;
04/04/14 12
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ ngân quỹ là nghiệp
vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng của NHTM.

Các nghiệp vụ khác:

Góp vốn và mua cổ phần: được dùng vốn điều lệ
và quỹ dự trữ để

- Góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và
các tổ chức tín dụng khác trong nước.
- Liên doanh với nước ngoài để thành lập ngân
hàng liên doanh;

Tham gia vào thò trường tiền tệ: mua bán các công
cụ của thò trường tiền tệ như cho vay ngắn hạn, mua
bán các giấy tờ có giá, thò trường hối đoái…
04/04/14 13
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Kinh doanh ngoại hối- vàng: được phép trực tiếp kinh
doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh
ngoại hối và vàng trên thò trường trong nước và quốc tế

Ủy thác và nhận ủy thác:
- NHTM được ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý trong
các lónh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng.
- Quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong
và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý.
- Nhận ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách
hàng đã qua đời, bảo quản các tài sản có giá.
- Là chuyên gia tư vấn tài chính, về đầu tư, về quản lý
tài chính, về thành lập, mua bán, sáp nhập DN.
04/04/14 14
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Cung cấp các dòch vụ bảo hiểm: được thành lập

công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh
bảo hiểm theo quy đònh của pháp luật.

Tư vấn tài chính: NHTM được cung ứng các dòch
vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng dưới
hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư
vấn trực thuộc Ngân Hàng.

Kinh doanh bất động sản: Cho vay kinh doanh bất
động sản hoặc thành lập công ty kinh doanh BĐS.

Bảo quản vật quý giá: thực hiện các dòch vụ bảo
quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm
đồ và các dòch vụ khác có liên quan theo qui đònh
của pháp luật.
04/04/14 15
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)
1.4 Phân loại các nghiệp vụ của NHTM ở Việt
Nam:

Căn cứ vào Bảng cân đối tài sản

Nghiệp vụ ngoài Bảng cân đối tài sản: là các hoạt
động dòch vụ và bảo lãnh của ngân hàng

Các nghiệp vụ trong bảng cân đối tài sản của
Ngân hàng
- Nghiệp vụ tài sản Nợ (nghiệp vụ huy động vốn):
- Các nghiệp vụ tài sản Có (nghiệp vụ sử dụng

vốn)
04/04/14 16
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)

Căn cứ vào đối tượng khách hàng

Nghiệp vụ đối với khách hàng là doanh nghiệp
- Tiền gửi thanh toán
- Thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh
nghiệp
- Thanh toán quốc tế
- Mua bán ngoại tệ với doanh nghiệp
- Cho vay đối với doanh nghiệp
- Bảo lãnh đối với doanh nghiệp
- Môi giới chứng khoán
- Tư vấn tài chính
04/04/14 17
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)

Nghiệp vụ đối với khách hàng là cá nhân:
- Tiền gửi cá nhân
- Tiền gửi tiết kiệm
- Thẻ thanh toán
- Thanh toán qua ngân hàng
- Cho vay tiêu dùng
- Cho vay xây dựng, sữa chữa, mua bán bất động
sản
-Cho vay trả góp

- Cho vay hộ kinh tế gia đình.
04/04/14 18
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Nghiệp vụ tài sản Nợ (huy động vốn)
gồm
Tiền gửi khách hàng (tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết
kiệm)
1
Tiền gửi các tổ chức tín dụng khác
2
Tiền gửi NHNN và Kho Bạc NN
3
3
Vay các tổ chức tín dụng khác
4
4
Vay bằng cách phát hành trái phiếu, kỳ phiếu
5
04/04/14 19
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Các nghiệp vụ tài sản Có (sử dụng
vốn) gồm
Cho vay đối với khách hàng
1
Đầu tư chứng khoán
2
Cho vay các tổ chức tín dụng khác
3
04/04/14 20
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH

1.5 Các quy định pháp lý trong
hoạt động của NHTM
04/04/14 21
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
STT Loại hình tổ chức tín dụng
Mức vốn pháp định áp dụng cho đến
năm
2008 2010
I
Ngân hà ng
1
Ngân hàng thương mại
a Ngân hàng thương mại Nhà nước
3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
b
Ngân hàng thương mại cổ phần
1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
c
Ngân hàng liên doanh
1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
d
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài
1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
đ
Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài
15 triệu USD 15 triệu USD
2 Ngân hàng chính sách
5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng
3 Ngân hàng đầu tư
3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

4
Ngân hàng phát triển
5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng
5
Ngân hàng hợp tác
1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
6
Quỹ tín dụng nhân dân
a
Quỹ tín dụng nhân dân TW
1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
b
Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
0,1 tỷ đồng 0,1 tỷ đồng
II Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
1 Công ty tài chính
300 tỷ đồng 500 tỷ đồng
2 Công ty cho thuê tài chính
100 tỷ đồng 150 tỷ đồng
04/04/14 22
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
04/04/14 23
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Tiền
dự
trữ
bắt
buộc
tháng
này

=
Số dư tiền gửi đầu tháng
trước +
Số dư tiền gửi cuối tháng
trước
x
Tỷ
lệ
dự
trữ
bắt
buộc
kỳ
này

2
Tỷ lệ DTBB của các NHTM tại VN theo Quyết
định số 187/2008/QĐ-NHNN

Loại
Tiền
gửi
Tỷ lệ
DTBB
VNĐ Ngoại tệ
Không
kỳ hạn
Kỳ hạn <
12 tháng
Kỳ hạn >=

12 tháng
Không
kỳ hạn
Kỳ hạn <
12 tháng
Kỳ hạn >=
12 tháng
NHTM
11% 11% 5% 11% 11% 5%
Riêng
Agribank
8% 8% 4% 8% 8% 4%
04/04/14 24
GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH
Khả năng
thanh toán
=
Giá trị tài sản Có có thể thanh
toán ngay
Giá trị tài sản Nợ phải thanh
toán tại một thời điểm
Khả năng thanh toán
Khả năng thanh toán
Tỷ lệ an toàn
vốn tối thiểu
=
Giá trị vốn chủ sở hữu
Giá trị tài sản có
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu
04/04/14 25

GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH