TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
--------o0o--------

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP
ĐƠN VỊ THỰC TẬP
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM
CHI NHÁNH CẦU GIẤY

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Hữu Luân
Mã sinh viên: 19D180238
Lớp HC: K55H4

HÀ NỘI, NĂM 2022


1

MỤC LỤC
MỤC LỤC.................................................................................................................................1
LỜI CẢM ƠN...........................................................................................................................2
DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ.................................................................................3
DANH MỤC VIẾT TẮT.........................................................................................................3
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG
HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY:.......................................................................................4
1.1. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam:..............................................4
1.2. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy.................................................5
1.3. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của MSB – chi nhánh Cầu Giấy..............................5
1.4. Mơ hình tổ chức và quản lý.............................................................................................6
1.4.1 Mơ hình tổ chức bộ máy của MSB chi nhánh Cầu Giấy...........................................6
1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ......................................................................................................7

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA
MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021.................................................................8
2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn năm 2019-2021
.................................................................................................................................................8
2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn 20192021.......................................................................................................................................12
2.3. Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021...............................15
2.3.1 Hoạt động huy động vốn của MSB – CN Cầu Giấy.............................................16
2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay của MSB - CN Cầu Giấy.....................................19
CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC.........................................22
3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân..........................................................22
3.1.1 Mơ tả hoạt động của Phịng khách hàng cá nhân................................................22
3.1.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập...............................................................................23
CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT
HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN.........................................................................................25
4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết...........................................................................25
4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận.................................................................................25
KẾT LUẬN.............................................................................................................................26
TÀI LIỆU THAM KHẢO.....................................................................................................27


2

LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin gửi lời cảm ơn trân
thành nhất đến các thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung và đặc biệt
em xin cảm ơn chân thành đến Giảng viên Đàm Thị Thanh Huyền vì đã hướng dẫn
tận tình, giải đáp những thắc mắc của em trong quá trình thực tập cũng như dành
thời gian quý báu của mình để đưa ra những góp ý giúp em hoàn thiện bài báo cáo
thực tập tổng hợp này.

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Khoa Tài chính – Ngân hàng đã
giới thiệu em và các bạn có cơ hội thực tập và học hỏi kinh nghiệm tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy, đây là một trong
những ngân hàng lớn và có uy tín tại Việt Nam.
Em cũng xin trân thành cảm ơn tới Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương
mại cổ phần Hàng hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, Giám đốc Phòng KHCN,
Giám đốc kinh doanh Nguyễn Thanh Nam và các anh chị chuyên viên tại MSB đã
tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình học tập và làm việc tại đây.
Do kiến thức cịn hạn chế, bài báo cáo khơng thể tránh được những sai sót và
nhầm lẫn , rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ các thầy cơ để bài báo cáo
được hoàn thiện hơn.
Em xin trân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày 05 tháng 09 năm 2022
Sinh viên
Luân
Nguyễn Hữu Luân


3

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ
STT
Tên bảng biểu, sơ đồ
Trang
1
Sơ đồ 1.4.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
6
Nam CN Cầu Giấy
2
Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MSB - CN Cầu Giấy

9

4

giai đoạn 2019-2021
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của MSB - CN Cầu Giấy
giai đoạn 2019-2021
Bảng 2.3.1 Tình hình huy động vốn của MSB - CN Cầu Giấy giai

5

đoạn 2019-2021
Bảng 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay của MSB - CN Cầu Giấy

3

13
16
19

giai đoạn 2019-2021

DANH MỤC VIẾT TẮT
MSB
CN
KH
KHCN
KHDN
TMCP


Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải
Việt Nam
Chi nhánh
Khách hàng
Khách hàng cá nhân
Khách hàng doanh nghiệp
Thương mại Cổ phần

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY:
1.1. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam:
 Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam
 Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Join Stock Bank
 Tên viết tắt: MSB (trước đây còn gọi là Maritime Bank)


4

 Hội sở chính: Tịa TNR Tower, 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng
Thượng, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam
 Số điện thoại: 043.7718989
 Fax: 043.7718899
 Website: www.msb.com.vn
 Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần.

 Quá trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (viết tắt MSB hay còn
được biết với thương hiệu cũ là Maritime Bank) là ngân hàng thương mại cổ phần
được cấp giấy phép thành lập đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập năm 1991 tại
thành phố Hải Phịng. Đến năm 2005, Ngân hàng chính thức chuyển Hội sở về Hà

Nội. Ngày 12 tháng 8 năm 2015, Maritime Bank chính thức nhận sáp nhập với
Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông, với giá trị tổng tài sản 123.000 tỷ đồng, vốn
điều lệ 11.750 tỷ, mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch và gần 500 máy
ATM trên tồn quốc. Tính đến hết q II/2022, MSB có 263 chi nhánh, phịng giao
dịch hiện diện trên 51 tỉnh, thành phố.
Trải qua hơn 30 năm xây dựng phát triển và trưởng thành thì MSB ngày càng
phát triển lớn mạnh qua từng năm, MSB đang xúc tiến ký hợp đồng với bên tư vấn
chiến lược uy tín để thực hiện dự án "Nhà máy số" với tham vọng số hóa từng phần
đến tồn bộ hành trình trải nghiệm của khách hàng dựa trên những quy trình được
tái thiết từ thủ công, phức tạp, tốn nhiều thời gian trở thành số hóa trọn vẹn (End-toend) và triển khai tức thì trên nền tảng công nghệ mới. Với các mặt hoạt động kinh
doanh hiệu quả, MSB đã khẳng định được thương hiệu, uy tín trong ngành dịch vụ
tài chính tại Việt Nam. MSB có các hoạt động dịch vụ và sản phẩm đa dạng trên nền
tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, phát triển mạnh
mẽ mở rộng hoạt động trên các phân khúc thị trường mới bên cạnh thị trường
truyền thống của một NHTM. Hiện nay MSB được đánh giá là một định chế tài
chính vững vàng, tin cậy, phát triển an tồn bền vững, có uy tín cao.


5

1.2. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy
 Trụ sở chính: Tầng 1 và tầng 5, tầng 8 tịa AP Building, Số 87 Trần Thái
Tơng, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội
 Số điện thoại: 02437958200
 Số Fax: 04 3795 8200
 SWIFT Code: MCOBVNVX

 Quá trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy là siêu chi nhánh, được
thành lập vào năm 2007, với 15 năm đi vào hoạt động chi nhánh đã được ban lãnh

đạo Ngân hàng trao tặng những danh hiệu cao quý. Chi nhánh gồm 106 cán bộ cơng
nhân viên, với lịng nhiệt tình say mê trong cơng việc, MSB Cầu Giấy phục vụ các
đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi
thành phần kinh tế trong đó có cả doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần,
doanh nghiệp tư nhân... và cá nhân. Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả,
ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua uy
tín của MSB chi nhánh Cầu Giấy ngày càng được củng cố và phát triển.
1.3. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của MSB – chi nhánh Cầu Giấy
Các hoạt động chủ yếu của MSB - CN Cầu Giấy như: huy động vốn, cho vay
vốn thực hiện các nghiệp vụ bảo quản và môi giới trên thị trường tiền tệ.
Các hoạt đông cụ thể của MSB - CN Cầu Giấy gồm:
 Thực hiện các nghiệp vụ huy động: huy động tiền có kì hạn tiền gửi tiết
kiệm và tiền gửi khơng kì hạn như tiền tiết kiệm khơng kì hạn, tiền gửi thanh toán…
 Cho vay và các dịch vụ ngân hàng đến tất cả các đối tượng khách hàng như
cho vay thế chấp (vay có TSĐB), cho vay tín chấp cho đối tượng cá nhân (chủ
doanh nghiệp, hộ kinh doanh) và doanh nghiệp.
 Bán bảo hiểm: Prudential (bảo hiểm nhân thọ)
 Kinh doanh dịch vụ, dịch vụ thẻ như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng


6

 Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, thanh tốn quốc tế chiết khấu giấy
tờ có giá
1.4. Mơ hình tổ chức và quản lý
1.4.1 Mơ hình tổ chức bộ máy của MSB chi nhánh Cầu Giấy
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy gồm 106 cán bộ
cơng nhân viên. Có thể khái qt mơ hình tổ chức hoạt động theo mơ hình sau:
Sơ đồ 1.4.1: Mơ hình tổ chức của MSB - CN Cầu Giấy


(Nguồn: Phịng tổ chức hành chính MSB - CN Cầu Giấy)

1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ
● Giám đốc Chi nhánh – Nguyễn Thị Thu Hà: người đứng đầu trực tiếp quản
lý thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của Pháp luật và Ngân
hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao nhất trong đơn vị trước Ban lãnh đạo. Giám đốc
có trách nhiệm quản lý, đơn đốc và quyết định mọi hoạt động chính tại chi nhánh.


7

● Phòng trung tâm bán lẻ KHCN – Trần Thị Thúy Hằng: Tổ chức quản lý và
cải tiến các hoạt động nghiệp vụ tồn trung tâm nằm trong khn khổ được phép
của Ngân hàng và quy định pháp luật. Thực hiện, kiểm tra chịu trách nhiệm quản trị
rủi ro các mặt hoạt động của trung tâm các giao dịch với khách hàng về tiền gửi, rút
tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ và các giao dịch vãng lai khác của khách hàng là
các tổ chức kinh tế, cá nhân.
● Phòng quan hệ KHDN – Nguyễn Thị Thu Hà: Vừa là giám đốc chi nhánh
vừa quản lý, chịu trách nhiệm đối với những khách hàng là các tổ chức, doanh
nghiệp. Bao gồm 2 phịng kinh doanh có nhiệm vụ tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm
dịch vụ của MSB tới khách hàng doanh nghiệp. Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng
các biện pháp khai thác thị trường. Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý
giao.
● Phòng quan hệ KHCN - Lê Thị Thương: chịu trách nhiệm đối với những
khách hàng là cá nhân. Có 3 phịng kinh doanh, mỗi phịng gồm 10 người có nhiệm
vụ tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của MSB tới khách hàng cá nhân: tín
dụng, sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ tài khoản… Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng,
tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ của ngân hàng cá nhân.
● Phịng hành chính, nhân sự - Lê Thị Thu Giang: Chuyên xử lý công việc
trong nội bộ của Ngân hàng, làm nhiều vị trí khác nhau như gọi thợ sửa điện, gọi

nước, chuẩn bị phòng họp…
● Bộ phận hỗ trợ tín dụng: Mỗi phịng sẽ có bộ phận hỗ trợ tín dụng riêng từ
1-3 người, có vai trị tổ chức, kiểm sốt các hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính
hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ tín dụng. Tổ chức, kiểm sốt theo dõi tình hình
dư nợ, thu hồi nợ và đề xuất các giải pháp liên quan đến việc thu nợ.
CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH
CỦA MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021
2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MSB – CN Cầu Giấy giai
đoạn năm 2019-2021


8

MSB chi nhánh Cầu Giấy là một trong những Chi nhánh hoạt động gần 10
năm và luôn đạt những thành tích xuất sắc. Chi nhánh ln cố gắng hết mình để xây
dựng hình ảnh của ngân hàng uy tín và có vị thế. Để thấy tình hình sử dụng vốn và
tài sản, ta xem xét và phân tích các chỉ tiêu của Bảng cân đối kế toán rút gọn giai
đoạn năm 2019-2021.


9

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của MSB - CN Cầu Giấy
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2019
Chỉ tiêu

Năm 2020

Số tiền


Tỉ
trọng
(%)

16,977.86

1.39

Chênh lệch
2020/2019

Năm 2021

Số tiền

Tỉ
trọng
(%)

15,968.48

Chênh lệch
2021/2020

Số tiền

Tỉ
trọng
(%)


Số tiền

Tỉ lệ
(%)

Số tiền

Tỉ lệ
(%)

1.19

10,965.28

0.73

(1,009.38)

(5.95)

(5,003.20)

(31.33)

1,201,145.75
2,016.18
120,267.38
1,339,397.79


89.68
0.15
8.98
100

1,379,821.76
2,093.82
105,151.04
1,498,031.9

92.11
0.14
7.02
100

116,655.22
(128.02)
480.27
115,998.09

10.76
(5.97)
0.40
9.48

178,676.01
77.64
(15,116.34)
158,634.11


14.88
3.85
(12.57)
11.84

1,208,647.97

90.24

1,331,933.24

88.91

107,384.76

9.75

123,285.27

10.20

A. TÀI SẢN
1. Tiền mặt tại quỹ

2. Cho vay KH
1,084,490.53 88.65
3. Tài sản cố định
2,144.20
0.18
4. Tài sản khác

119,787.11
9.79
TỔNG TÀI SẢN
1,223,399.7
100
B. NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU
1. Tiền gửi KH
1,101,263.21 90.02
2. Các khoản nợ khác
Tổng nợ phải trả
Vốn chủ sở hữu và
các quỹ
TỔNG NGUỒN
VỐN

32,704.02

2.67

30,486.18

2.28

31,464.64

2.10

(2,217.84)

(6.78)


978.46

3.21

1,133,967.23

92.69

1,239,134.15

92.51

1,363,397.88

91.01

105,166.92

9.27

124,263.73

10.03

89,432.47

7.31

100,263.64


7.49

134,634.02

8.99

10,831.17

12.11

34,370.38

34.28

1,223,399.7

100

1,339,397.79

100

1,498,031.9

100

115,998.09

9.48


158,634.11

11.84

Nguồn: Trích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MSB CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021


10

Nhìn vào bảng 2.1 có thể thấy được MSB - CN Cầu Giấy trong giai đoạn
2019-2021 tổng tài sản và tổng nguồn vốn đều tăng qua các năm. Cụ thể:
Về Tài sản: Theo bảng cân đối kế toán, tổng tài sản có nhiều sự thay đổi, biến
động nhưng đều phù hợp với tình hình kinh tế nước ta trong giai đoạn 2019-2021.
Năm 2019 tổng tài sản của chi nhánh đạt 1,223,399.7 triệu đồng, năm 2020 đạt
1,339,397.79 triệu đồng tăng 115,998.09 triệu đồng (tương đương 9.48%). Đến năm
2021, tổng tài sản vẫn trên đà tăng trưởng đạt mức 1,498,031.9 triệu đồng tức tăng
158,634.11 triệu đồng (tương đương 11.84% so với 2020). Việc tăng cường hoạt
động liên ngân hàng và tín dụng vẫn không ngừng tăng là nguyên nhân dẫn tới tổng
tài sản tăng trong giai đoạn 2019-2021.
Có thể thấy lượng tiền mặt của MSB chi nhánh Cầu Giấy chiếm cơ cấu nhỏ và
có xu hướng giảm mạnh qua các năm, năm 2020 giảm 1 tỷ so với năm 2019 (tương
đương 5.9%), năm 2021 càng giảm mạnh lên đến 5 tỷ (tương đương 31.33% so với
năm 2020) nguyên nhân là chính là do định hướng và chỉ đạo mạnh mẽ của Chính
phủ, NHNN về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, đây được coi là chỉ tiêu có khả năng sinh lời
thấp nên Ngân hàng giữ nó chủ yếu là thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân
hàng bằng các phương tiện thanh toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy
nhiệm thu, chuyển tiền điện tử...nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh nhất của
KH. Cộng với việc MSB Hưởng ứng “Ngày khơng tiền mặt”, triển khai trương trình
ưu đãi “khủng” cho khách hàng khi chi tiêu qua thẻ, internet banking hay ứng dụng

MSB mBank ví dụ như chương trình diễn ra trong cả tháng 6/2020.
Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cơ cấu tổng tài sản và tăng mạnh (ln
chiếm trên 80%) là ngun nhân chính dẫn đến sự thay đổi của tổng tài sản. Cụ thể,
năm 2020 đạt 1,201 tỷ tăng 116.7 tỷ so với năm 2019 (tương đương 10.76%), sang
năm 2021 tăng 178.6 tỷ so với năm 2020 (tương đương 14.8%) nguyên nhân do
MSB chi nhánh Cầu Giấy nắm bắt được thị trường tiềm năng vào dịp cuối năm
cũng là thời điểm dịch bệnh được kiểm soát thì nhu cầu sản xuất, xuất khẩu, tiêu
dùng tăng cao, MSB đã đẩy mạnh gói vay tín chấp cá nhân SBO/BO các chủ doanh
nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh hạn mức lên đến 1 tỷ đồng và đối với doanh


11

nghiệp là 25 tỷ đồng cho những cá nhân/doanh nghiệp khơng có tài sản đảm bảo.
Cùng với đó trong tình hình dịch bệnh đã ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng vốn để
sản xuất kinh doanh vì chính phủ ban hành những đợt cách ly xã hội, mọi hoạt động
sản xuất buôn bán đều dừng lại hết nên MSB Cầu Giấy đã đẩy mạnh gói vay tiêu
dùng với lãi suất hỗ trợ người dân, tuy chỉ tiêu cho vay thời điểm đó khơng cao
nhưng đang tăng cải thiện dần. Và chứng tỏ rằng niềm tin của khách hàng đối với
MSB chi nhánh Cầu Giấy ngày càng cao.
Tài sản cố định và tài sản có khác nhìn chung khơng có sự tăng giảm trong
giai đoạn này. Năm 2021, tài sản cố định tăng không đáng kể khoảng 77.64 triệu
nhưng tài sản có khác đạt lại giảm 15,116.34 triệu đồng (tương đương tăng 3.8% và
giảm 12.79%). Nguyên nhân dẫn đến sự gia tăng/giảm này đến từ việc trong thời
điểm dịch bệnh đợt giữa năm 2021 mặc dù chi nhánh vẫn hoạt động nhưng khơng
nhiều mà theo ca, theo từng phịng nên việc mua sắm trang thiết bị mới hầu như là
khơng có hoặc là sẽ được hội sở cấp máy tính cá nhân để làm việc tại nhà.
Về Nguồn vốn: Việc gia tăng tổng tài sản cũng kéo theo sự gia tăng tương ứng
của tổng nguồn vốn. Xét tổng thể về nguồn vốn thì nợ phải trả chiếm phần đa, theo
đặc trưng cơ bản của ngân hàng thì vốn chủ sở hữu và các quỹ của MSB Cầu Giấy

rất ít chỉ chiếm 7-9% trong giai đoạn 2019-2021. Và trong nhóm nợ phải trả thì tiền
gửi khách hàng chiếm tỉ lệ cao nhất và có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2019 là
1,101,263.21 triệu đồng chiếm đến 90% thì đến năm 2020 chỉ tiêu này tăng thêm
107,384.76 triệu đồng tức 9.75% và cho đến năm 2021 tiền gửi khách hàng đã đạt
mức 1,331,933.24 triệu đồng tăng thêm 10.2% so với năm 2020. Đây là một thực tế
ở hầu hết các ngân hàng và cũng là nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực hiện
mục tiêu kinh doanh. Mặc dù có sự gia tăng nhưng giai đoạn này tốc độ gia tăng của
tiền gửi khách hàng bị chậm lại do chủ yếu là dịch bệnh, người dân có xu hướng rút
tiền về để phục vụ chi tiêu và ngân hàng thực hiện nhiều chương trình cho vay ưu
đãi với lãi suất thấp hỗ trợ người dân và điều chỉnh lãi suất tiền gửi giảm. Từ đó có
thể thấy các sản phẩm, dịch vụ của MSB - CN Cầu Giấy là rất đa dạng, hữu ích và
chế độ lãi suất phù hợp, hấp dẫn phù hợp với từng thời điểm thị trường. Càng cho


12

thấy niềm tin và sự tin tưởng của khách hàng dành cho MSB Cầu Giấy đang ngày
càng được củng cố và tăng lên mới có sự tăng trưởng nhanh trong giai đoạn 20192021 và là tiền đề vững chắc cho sự phát triển lớn mạnh nói riêng và của cả hệ
thống Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam trong tương lai.
Các khoản nợ khác chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn cho thấy chi
nhánh hoạt động an toàn và thận trọng. Vốn và các quỹ mặc dù có tăng nhẹ qua các
năm nhưng do chiếm tỉ trọng thấp nên khơng ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn.
Qua phân tích trên có thể nhận ra trong giai đoạn 2019-2021 tính hình tài sản
và nguồn vốn của MSB – CN Cầu Giấy đều có nhiều sự biến động qua các năm
nguyên nhân chủ yếu là dịch bệnh. Riêng tài sản tăng đã cho thấy được sự phát triển
về quy mô lẫn tài chính trong những năm qua, cho thấy sự phát triển tiềm năng
trong tương lai nhất là sự tăng lên đều đặn của vốn chủ sở hữu trong giai đoạn này.
Mặc dù còn gặp phải nhiều sự cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác trong
khu vực nhưng những sự biến động này hầu hết là thuận lợi cho sự phát triển của
Chi nhánh nói riêng cũng như tồn Ngân hàng nói chung, cho thấy sự phát triển về

cả quy mô lẫn tiềm lực của Ngân hàng.
2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MSB – CN Cầu
Giấy giai đoạn 2019-2021
Để đánh giá được tình hình hoạt động kinh doanh của MSB - CN Cầu Giấy thì
phải phân tích, làm rõ các chỉ tiêu lãi/lỗ từ các hoạt động dịch vụ, lợi nhuận sau
nghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai
đoạn năm 2019-2021 dưới đây:


13

Bảng 2.2: Tình hình thu nhập của MSB chi nhánh Cầu Giấy

Chỉ tiêu
I. Thu nhập lãi thuần
1. Thu nhập lãi và các khoản thu nhập
tương tự
2. Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự
II. Lãi/ lỗ rịng từ HĐDV
3. Thu nhập từ HĐDV
4. Chi phí HĐDV
III. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác
5. Thu nhập từ hoạt động khác
6. Chi phí hoạt động khác
IV. Chi phí hoạt động
V. Lợi nhuận thuần từ HĐKD trước
DPRR tín dụng
VI. Chi phí DPRR tín dụng
VII. TỔNG LNTT
VIII. Chi phí thuế TNDN

IX. LNST

Năm
2019

Năm
2020

Năm
2021

40,012.37

60,367.02

62,566.14

Chênh lệch
2020/2019
Số
Tỷ lệ
tiền
(%)
20,354.65
50.87

Chênh lệch
2021/2020
Số
Tỷ lệ

tiền
(%)
2,199.12
3.64

70,557.67

88,939.36

89,815.24

18,381.69

26.05

875.88

0.98

(30,545.3)
4,072.08
5,714.74
(1,642.66)
6,781.40
7,770.92
(989.52)
(14,718.72)

(28,572.34)
6,827.48

8,701.70
(1,874.22)
6,216.11
7,422.54
(1,206.43)
(20,093.65)

(27,249.1)
22,002.58
24,108.51
(2,105.93)
5,497.60
7,981.37
(2,483.77)
(23,128.9)

(1,972.96)
2,755.40
2,986.96
231.56
(565.29)
(348.38)
216.91
5,374.93

(6.46)
67.67
52.27
14.10
(8.34)

(4.48)
21.92
36.52

(1,323.24)
15,175.10
15,406.81
231.71
(718.51)
558.83
1,277.34
3,035.25

(4.63)
222.27
177.06
12.36
(11.56)
7.53
105.88
15.11

15,017.47

26,156.22

46,154.87

11,138.75


74.17

19,998.65

76.46

(5,242.04)
9,775.43
(1436.83)
9,638.60

(5,313.20)
20,843.02
(2,912.76)
17,930.26

(8,222.45)
37,932.42
(5,198.37)
32,734.05

71.16
11,067.59
2,775.93
8,291.66

1.36
2,909.25
54.76
113.22

17,089.40
81.99
102.72
2,285.61
78.47
86.03
14,803.79
82.56
(Đơn vị: Triệu đồng)

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của MSB CN Cầu Giấy giai đoạn 2019 -2021


14

Theo bảng kết quả hoạt động kinh doanh ở bảng 2.2 có thể thấy cả thu nhập và
chi phí đều tăng qua các năm, nhưng mức tăng của thu nhập lớn hơn mức tăng của
chi phí nên lợi nhuận của MSB - CN Cầu Giấy rất khả quan với mức lợi nhuận
dương trong 3 năm liên tiếp nhất là trong giai đoạn dịch bệnh, đây là dấu hiệu tốt
của ngân hàng. Cụ thể:
Về Thu nhập: Thu nhập lãi thuần năm 2019 đạt 40,012.37 triệu đồng, năm
2020 tăng lên 60,367.02 triệu đồng (tương đương 50.87%), năm 2021 đạt 62,566.14
triệu đồng (tương đương tăng 3.64%). Có thể thấy phần lớn thu nhập của chi nhánh
đến từ hoạt động cho vay tín chấp và thế chấp. Riêng MSB chi nhánh Cầu Giấy
được hội sở phân làm những dự án ở Thanh Hóa và Quảng Ninh có nhiều dự án bất
động sản lớn, nhỏ, nhà liền kề như dự án TNRS Bỉm Sơn, TNRS Đông Mai… là
nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh. Nắm bắt
được điều kiện thuận lợi đó, MSB Cầu Giấy đã triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất
dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi, các chính sách
ưu đãi như miễn phí phạt trả nợ trước hạn, khơng thu phí thẩm định,… đưa ra nhiều

gói vay hạn mức với cơ chế trả nợ linh hoạt để kích thích nhu cầu của khách hàng.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua các năm, năm 2019 đạt
4,072.08 triệu đồng, năm 2020 tăng 67.67% đạt 6,827.48 triệu đồng, năm 2021 có
sự tăng mạnh lên đến 222.27% so với năm 2020 đạt 22,002.58 triệu đồng. Nguyên
nhân là lãi từ hoạt động dịch vụ giảm do khơng cịn khoản thu đột biến từ phí nhận
trước hợp đồng bán bảo hiểm. Thu nhập từ hoạt động khác nhìn chung có sự giảm
đều, năm 2020 có sự giảm 565.29 triệu đồng tương đương 8.34% so với 2019, và
tiếp tục giảm 718.51 triệu đồng trong năm 2021, tương đương 11.56%, nguyên nhân
do giảm thu từ nghiệp vụ ủy thác và đại lý, ngoài ra, do mua bán chứng khốn kinh
doanh lỗ.
Về Chi phí: Chi phí hoạt động – kinh doanh của ngân hàng tăng khá mạnh
trong 3 năm vừa qua. Cụ thể, năm 2020 tăng 5,374.93 triệu đồng (tương đương
36.52%), đến năm 2021 đạt 23,128.9 triệu đồng (tương đương tăng 3,035.25 triệu
đồng). Nhìn chung có sự biến động giống với chiều biến động của thu nhập, Ngân


15

hàng tăng dần tỷ lệ trích lập dự phịng hàng năm. Do nguồn vốn huy động của chi
nhánh tăng lên dẫn đến chi lãi và chi phí lãi tăng lên cộng với trong tình hình dịch
bệnh thì chi phí hoạt động của Ngân hàng cũng khơng có sự tăng cao do nhân sự
làm việc theo ca và theo từng bộ phận.
Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng theo từng năm và ở mức cao dao động
từ 5 - 8 tỉ đồng bởi chi nhánh luôn tuân thủ nghiêm ngặt các ngun tắc an tồn tín
dụng, thẩm định chặt chẽ, chỉ cho vay khi có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn đúng
mục đích và có đủ nguồn thu để trả nợ. Lượng cho vay tăng trong tình hình dịch
bệnh nên chi phí dự phịng rủi ro tín dụng cũng tăng theo.
Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế của MSB chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn
2019-2021 tăng mạnh, mặc dù đây là giai đoạn dịch bệnh diễn ra mạnh mẽ nhất,
năm 2020 đạt 17,930.26 triệu đồng (tương đương tăng 86.03% so với năm 2019),

đến năm 2021 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 82.56% so với
2020 tương ứng 14,803.79 triệu đồng. Nguyên nhân chính là năm 2020 MSB đã
hoàn thành việc tăng vốn điều lệ giúp ngân hàng đảm bảo các tỉ lệ an toàn về vốn,
quản trị rủi ro đáp ứng các chuẩn quốc tế Basel II, hướng tới Basel III. Từ đó, ngân
hàng có thêm nguồn lực đầu tư vào các dự án chiến lược, mở rộng phát triển hoạt
động kinh doanh. Và ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay với lãi
suất hấp dẫn vừa thu được lợi nhuận, vừa hỗ trợ người dân/doanh nghiệp trong dịch
bệnh.
Qua phân tích có thể thấy, nhìn chung tình hình kinh doanh của MSB chi
nhánh Cầu Giấy có chiều hướng tốt, nhận thấy được ngân hàng đã có nhiều biện
pháp tốt trong dịch bệnh, vừa thu được nguồn lợi nhuận dồi dào, vừa hỗ trợ được
người dân, doanh nghiệp trong thời điểm khó khăn, truyền thông đến mọi người dân
để sử dụng các sản phẩm dịch vụ của mình, làm tăng uy tín của MSB nói chung và
MSB chi nhánh Cầu Giấy nói riêng.
2.3. Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn
của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn
2019-2021


16

2.3.1 Hoạt động huy động vốn của MSB – CN Cầu Giấy
Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn của CN Cầu Giấy
Đơn vị: triệu đồng
NĂM 2019
CHỈ TIÊU
Số tiền
Tổng huy động
1,101,263.21
vốn

1. Theo loại tiền
Nội tệ
870,375.75
Ngoại tệ ( quy đổi) 230,887.46
2. Theo đối tượng huy động
Cá nhân
673,529.84
Tổ chức kinh tế
427,733.37
3. Theo thời gian huy động
Ngắn hạn
316,404.28
Trung và dài hạn
784,858.93

NĂM 2020

Tỷ
trọng
(%)

Số tiền

Tỷ
trọng
(%)

100

1,208,647.9

7

79.03
20.97

NĂM 2021

Chênh lệch
2020/2019

Chênh lệch
2021/2020

Số tiền

Tỷ
trọng
(%)

Số tiền

Tỷ lệ
(%)

Số tiền

Tỷ lệ
(%)

100


1,331,933.24

100

107,384.76

9.7

123,285.27

10.2

1,080,391.83
128,256.14

89.39
10.61

952,114.70
379,818.54

71.48
28.52

210,016.08
24.13 (128,277.13)
(102,631.32) (44.45) 251,562.40

61.16

38.84

615,641.64
593,006.33

50.94
49.06

651,548.27
680,384.97

48.92
51.08

(57,888.20)
165,272.96

35,906.63
87,378.64

5.83
14.73

28.73
71.27

322,178.97
26.66
454,242.95
34.10

5,774.69
1.83
132,063.98
886,469.00
73.34
877,690.29
65.90
101,610.07
12.95
(8,778.71)
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MSB - CN Cầu Giấy

40.99
(0.99)

(8.59)
38.64

(11.87)
196.14


17

Qua bảng số liệu 2.3.1 ta thấy nguồn vốn huy động của MSB chi nhánh Cầu
Giấy có sự tăng trưởng đều qua các năm nhưng khơng có năm nào nổi bật hơn cả.
Năm 2019 là 1,101,263.21 triệu đồng, năm 2020 tăng so với năm 2019 là
107,384.76 triệu đồng. Năm 2021 đạt mức 1,331,933.24 triệu đồng, tăng 10.2% so
với năm 2020. Chứng tỏ việc tiếp thị về các sản phẩm, dịch vụ tiền gửi tại MSB
Cầu Giấy luôn được nâng cao và đạt kết quả khả quan trong thời điểm dịch. Ngun

nhân do nhu cầu vốn tăng cao, tín dụng tồn nền kinh tế tăng trưởng 9,35% trong 6
tháng đầu năm, trong khi đó lượng tiền gửi trong nửa đầu năm chỉ tăng hơn 4% làm
cho nhu cầu đồng loạt các ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động để hút
nguồn tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng tăng cao cho phục hồi kinh tế, cụ thể
lãi suất tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn niêm yết tại quầy được triển khai trong
phạm vi từ 3%/năm đến 7%/năm. Ngân hàng MSB áp dụng biểu lãi suất này cho
các khoản tiền gửi tại kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng, lãi trả vào cuối kỳ. Tiền gửi
thanh toán và tiền gửi khác tăng ổn định qua các năm.
Phân theo loại tiền: Ta thấy rằng vốn huy động chủ yếu là nội tệ và chiếm tỉ
trọng lớn trong tổng vốn huy động (trên 70%), có xu hướng tăng qua các năm xong tỉ
trọng lại có xu hướng biến động không đều. Cụ thể, năm 2019 đạt 870,375.75 triệu
đồng, năm 2020 đạt 1,080,391.83 triệu đồng tăng 24.13% so với năm 2019. Năm
2021 chỉ đạt 952,114.70 triệu đồng, giảm 11.87 %. Để hạn chế rủi ro về tỉ giá, chi
nhánh MSB chi nhánh Cầu Giấy chủ yếu huy động vốn bằng đồng nội tệ, hạn chế
huy động bằng đồng ngoại tệ.
Phân theo đối tượng: Có thể thấy rằng vốn huy động từ cá nhân chiếm tỷ
trọng lớn trong tổng vốn huy động nhưng khơng có sự biến động nhiều. Cụ thể, năm
2019 đạt 673,529.84 triệu đồng chiếm 61.6% trong tổng vốn huy động, năm 2020
đạt 615,641.64 triệu đồng, năm 2021 tăng 651,548.27 triệu đồng. Càng về sau, ta
thấy được xu hướng huy động theo đối tượng giữa cá nhân và các tổ chức kinh tế
khơng có biến động nhiều, tức là nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư có xu hướng
giảm về cả quy mơ và giảm tỷ trong qua các năm. MSB chi nhánh Cầu Giấy đã tích


18

cực triển khai các giải pháp cơ cấu lại toàn diện hoạt động về tài chính, quản trị và
khắc phục các sai phạm dưới sự giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước.
Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn đều
có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể tiền gửi ngắn hạn: Năm 2019 đạt 316,404.28

triệu đồng chiếm 28.73% trong trong tổng nguồn vốn, năm 2020 tăng lên không
đáng kể. Năm 2021 chỉ tiêu nay đã vượt lên đến 454,242.95 triệu đồng, tăng 41% so
với năm 2020. Mặt khác, tiền gửi trung và dài hạn có sự tăng trưởng khơng đều
trong giai đoạn 2019-2021 nguyên nhân do dịch bệnh nên xu hướng khách hàng gửi
tiết kiệm ít đi mà có xu hướng rút về nhiều hơn để phục vụ chi tiêu, tiêu dùng trong
dịch bệnh.
MSB Chi nhánh Cầu Giấy có lượng tiền gửi không kỳ hạn cao, để đạt được
những con số như này trong giai đoạn dịch bệnh được coi là thành công lớn đối với
chi nhánh, chủ yếu là nhờ các chính sách linh hoạt về kênh thanh tốn điện tử.
MSB Cầu Giấy là siêu chi nhánh có quy mơ lớn, cộng với việc huy động
vốn khả quan như vậy cho thấy khả năng thanh toán tốt và đảm bảo uy tín của Ngân
hàng đối với các tổ chức kinh tế. Với tình hình huy động vốn hiện tại, để phát triển
mạnh hơn nữa cả về quy mô của hoạt động và quy mơ tín dụng thì ngân hàng MSB
chi nhánh Cầu Giấy cần có những giải pháp huy động hợp lý, để có thể đáp ứng
được nhu cầu về vốn của các chủ thể kinh tế, tháo gỡ được những vấn đề còn tồn
tại, đặc biệt trong việc huy động vốn bằng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của các doanh
nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn.


19

2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay của MSB - CN Cầu Giấy
Bảng 2.3.2: Tình hình hoạt động cho vay của MSB CN Cầu Giấy
Đơn vị: triệu đồng
Năm 2019
Chỉ tiêu
Số tiền
Tổng dư nợ
1,084,490.53
1.Theo loại tiền

Nội tệ
1,032,630.92
Ngoại tệ (quy đổi)
51,859.61
2.Theo đối tượng cho vay
Cá nhân
325,021.02
Tổ chức kinh tế
759,469.51
3.Theo thời hạn huy động
Ngắn hạn
550,865.07
Trung hạn
231,293.58
Dài hạn
302,331.88

Tỉ
trọng
(%)
100

Năm 2020

Năm 2021

Chênh lệch
2020/2019

Chênh lệch

2021/2020

1,201,145.75

(%)
100

Tỉ
trọng
Số tiền
Số tiền
(%)
1,379,821.76 100 116,655.22

95.22
4.78

1,198,267.64
2,878.11

99.76
0.24

1,370,649.71 99.34 165,636.72 16.04 172,382.07 14.39
9,172.05
0.66 (48,981.5) (94.45) 6,293.94 218.68

29.97
70.03


335,923.95
865,221.80

27.97
72.03

360,804.81 26.15 10,902.93
1,019,016.95 73.85 105,752.29

50.79
21.33
27.88

554,436.68
297,891.79
348,817.28

46.16
24.80
29.04

Số tiền

Tỉ trọng

660,646.68
334,209.61
384,965.47

47.88

24.22
27.90

3,571.61
66,598.21
46,485.40

Tỉ lệ
(%)
10.76

Số tiền
178,676.01

Tỉ lệ
(%)
14.88

3.35
13.92

24,880.86
153,795.15

7.41
17.78

0.65
28.79
15.38


106,210.00
36,317.82
36,148.19

19.16
12.19
10.36

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MSB CN Cầu Giấy


20

Qua bảng số liệu trên, có thể thấy rằng tổng dư nợ cho vay của MSB - CN
Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2020 đạt mức
1,201,145.75 triệu đồng tăng 10.76% so với năm 2019 và đến năm 2021 tăng
14.88% so với 2020 đạt mức 1,379,821.76 triệu đồng. Điều này phản ánh danh mục
tín dụng của MSB Cầu Giấy được quản lý chặt chẽ, giảm thiểu rủi ro, tập trung vào
các lĩnh vực có tiềm năng phát triển dài hạn và phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch.
Phân theo loại tiền: Ta thấy lượng cho vay theo đồng nội tệ chiếm phần lớn
của MSB Cầu Giấy (tỷ trọng luôn lớn trên 95%), năm 2019 đạt 1,032,630.92 triệu
đồng chiếm 95.22% trong tổng dư nợ cho vay, năm 2020 tăng thêm 165,636.72
triệu đồng so với năm 2019 đạt 99.76%, năm 2021 đạt mức 1,370,649.71 triệu đồng
chiếm 99.34%. Trong khi cho vay bằng ngoại tệ là khoản đem lại lợi nhuận cao cho
ngân hàng thì vẫn chưa được đẩy mạnh, cụ thể giai đoạn 2019-2020 giảm cực mạnh
cho vay ngoại tệ giảm từ 51,859.61 triệu đồng xuống cịn 2,878.11 triệu đồng,
ngun nhân chính do Thơng tư 42/2018/TT-NHNN đã cắt giảm khá nhiều đối
tượng vay ngoại tệ, bắt đầu từ nửa cuối năm 2019 thì chỉ các doanh nghiệp xuất
khẩu có nguồn thu ngoại tệ sẽ được vay ngoại tệ ngắn hạn của ngân hàng để thanh

toán tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, cịn với các nhu cầu vốn ở trong nước nhằm
thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, doanh nghiệp cũng
được vay ngoại tệ, song doanh nghiệp vay phải bán số ngoại tệ vay đó cho tổ chức
tín dụng.
Phân theo đối tượng: Dư nợ cho vay theo đối tượng KHCN trong giai đoạn
2019-2021 có xu hướng tăng lên, tỉ trọng tăng đều qua các năm. Năm 2020 dư nợ
cho vay KHCN đạt 335,923.95 triệu đồng tăng 3.35% so với năm 2019, năm 2021
đạt mức 360,804.81 triệu đồng chỉ tiêu này đã tăng 7.41% so với năm 2020. Bên
cạnh đó, dư nợ cho vay các doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp tư nhân chiếm
phần lớn hơn và cũng có xu hướng tăng. Năm 2020 đạt 865,221.8 triệu đồng tăng
lên 105,752.29 triệu so với năm 2019. Năm 2021 đạt tới 1,019,016.95 triệu đồng.
Giai đoạn này khơng có sự tăng vượt bậc do một số nghành doanh nghiệp ở những
lĩnh vực du lịch, khách sạn, hàng không... tạm dừng hoạt động. Nhưng lại tạo đà


21

phát triển cho lĩnh vực bất động sản nên Ngân hàng nhà nước ngày càng thắt chặt
hoạt động cho vay.
Hiện nay, MSB chi nhánh Cầu Giấy đang phát triển mạnh về đối tượng hướng
đến là KHCN. Vì nhu cầu sản xuất kinh doanh, mua sắm, sữa chữa phục vụ nhu cầu
đời sống ngày càng được chú trọng sau giai đoạn dịch bệnh cho nên MSB – CN Cầu
Giấy đã đẩy mạnh chương trình vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, cá nhân góp
vốn, hộ kinh doanh… vay sản xuất kinh doanh với lãi suất thấp. Với dòng vốn đầu
tư FDI, quy mô xuất nhập khẩu tăng mạnh trong những tháng đầu năm, việc giải
ngân đầu tư công - những đồng vốn có vai trị quan trọng trong sự tăng trưởng tín
dụng những tháng đầu năm 2021.
Phân theo thời hạn: Có thể thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và
tăng qua các năm. Năm 2019 đạt 550,865.07 triệu đồng đến năm 2020 tăng 0.65%
so với năm 2019 đạt mức 554,436.68 triệu đồng với mức tăng tăng không đáng kể,

năm 2021 chỉ tiêu này đã đạt mức 660,646.68 triệu đồng tăng 19.16% so với năm
2020. Cho vay trung và dài hạn khơng có sự chệnh lệch nhiều, nó có xu hướng tăng
đều qua các năm nhưng tỷ trọng lại không đều. Đối với dư nợ trung hạn, năm 2019
chiếm 21.33% trong tổng dư nợ, năm 2020 tăng lên 24.8% và đến năm 2021 giảm
xuống 24.22%. Đối với dư nợ dài hạn, năm 2019 chiếm 27.88%, năm 2020 tăng lên
29.4% đến năm 2021 lại giảm về cịn 28.9%. Như vậy có thể thấy, Ngân hàng MSB
chi nhánh Cầu Giấy đang cân bằng giữa cho vay ngắn hạn với trung và dài hạn
nhưng KH thường có xu hướng vay trong ngắn hạn như dùng sổ tiết kiệm để vay vì
thế ngân hàng phải đưa ra nhiều chiến lược để quản trị dịch vụ tốt và những chương
trình, chính sách ưu đãi nhằm phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn.
Việc đẩy mạnh sản phẩm tín chấp SBO và BO khiến lượng khách hàng vay
ngắn hạn càng lớn, việc cấp theo hạn mức 1 năm nếu khách có lịch sử tín dụng tốt
sẽ được tái cấp hoặc nâng hạn mức. Bên cạnh đó cộng với việc đây đúng giai đoạn
dịch bệnh căng thẳng nhất nên tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tập, rủi ro
cao. Nên hầu hết các ngân hàng đều hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn.


22

CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC
Vị trí thực tập: Chuyên viên Quan hệ Khách hàng cá nhân
Phòng thực tập: Phòng Khách hàng cá nhân – Ngân hàng TMCP Hàng Hải
Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy
3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân
3.1.1 Mơ tả hoạt động của Phịng khách hàng cá nhân
Phịng Khách hàng cá nhân là bộ phận tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Có
chức năng giới thiệu, tư vấn, bán các sản phẩm của Ngân hàng bán lẻ đến khách
hàng. Tìm kiếm, khai thác, tiếp cận để phát triển khách hàng mới, thẩm định và đề
xuất cho vay.
- Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch

vụ của ngân hàng. Liên hệ trực tiếp với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách
hàng, tư vấn các sản phẩm tín dụng của ngân hàng.
- Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế
chấp và các hồ sơ văn bản có liên quan.
- Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ những sản phẩm, dịch vụ,
tiện ích và cách hồn thành các thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng dựa trên
nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của khách hàng.
- Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân
hàng. Thẩm định dựa trên các tiêu chuẩn như uy tín, khả năng tài chính, tình hình
kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, hoạt động tín
dụng thông qua CIC.
- Làm báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng và trình các cấp xét
duyệt cho vay hoặc từ chối cho vay.
- Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả
nợ gốc cùng lãi vay theo hợp đồng của khách hàng.
- Khi giải ngân thì chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ theo dõi và lập hồ sơ
giải ngân theo các quy định về giải ngân của ngân hàng.
- Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả
nợ gốc và lãi theo hợp đồng vay của khách hàng.
3.1.2 Mô tả cơng việc vị trí thực tập
Thời gian

Cơng việc thực hiện


23

+ Làm quen với môi trường làm việc tại MSB và tìm hiểu cơ
cấu tổ chức của Ngân hàng, chức năng nhiệm vụ của các phịng
ban.

+ Tìm hiểu quy chế làm việc của ngân hàng: Các kỷ luật, nội
quy, giờ làm việc và nhân sự tại chi nhánh.
Tuần thứ nhất

+ Nghe Anh/Chị trong phòng ban hướng dẫn, chỉ bảo kinh
nghiệm làm việc: Tìm hiểu khái quát về các sản phẩm mà MSB
cung cấp cho khách hàng.
+ Trực tiếp đi tìm những khách hàng có nhu cầu để mở tài
khoản theo sự hướng dẫn của các chuyên viên khách hàng.
+ Đọc quy định cấp tín dụng của MSB
+ Sắp xếp hồ sơ khách hàng vay tiền cá nhân: giấy đề nghị vay
vốn, hợp đồng phát hành thẻ…
+ Được sử dụng scan và máy photocopy và hỗ trợ anh chị in tài
liệu, scan hồ sơ.

Tuần thứ 2

+ Tham gia hoạt động bán hàng của ngân hàng (telesale, mở tài
khoản ) tìm kiếm những khách hàng tiềm năng , có nhu cầu
+ Tư vấn cho 1 số khách hàng (trong tầm hiểu biết của bản thân
và những điều đã được học) và đi gặp khách hàng cùng anh chị,
nghe anh chị tư vấn hỗ trợ cho khách hàng.

Tuần thứ 3

+ Tìm hiểu tổ chức bộ phân tín dụng và hê thống văn bản pháp
quy trong lĩnh vực tín dụng, các văn bản mới được ban hành
+ Tìm hiểu sản phẩm tín chấp SBO và BO cho vay tiêu dùng,
vay kinh doanh đối với khách hàng cá nhân
+ Gọi điện tư vấn khách hàng theo data ngân hàng cung cấp và

được anh chị Chuyên viên hướng dẫn nhập tờ trình, các hồ sơ


24

vay vốn, đẩy tài sản,...

+ Chuẩn bị giấy đề nghị cấp tín dụng, hợp đồng phát hành thẻ,
sao kê lương…
+ Đi gặp trực tiếp khách hàng để nhận hồ sơ, giao thẻ, giao tài
khoản hoặc xin chữ ký, Tư vấn và làm hồ sơ vay cho khách
hàng.
+ Tra CIC, tính các hạn mức cho vay
Tuần thứ 4

+ Vừa làm hồ sơ có sự hướng dẫn đồng thời tìm hiểu các bước
cho vay của ngân hàng
+ Hỏi một số thông tin phục vụ việc làm báo cáo thực tập:
thông tin chi nhánh, số liệu qua các năm.
+ Tích lũy và học hỏi kinh nghiệm các nghiệp vụ liên quan đến
tín dụng.

Kinh nghiệm tích lũy từ q trình thực tập và định hướng nghề nghiệp
Sau khoảng thời gian học tập và làm việc tại ngân hàng Hàng Hải MSB chi
nhánh Cầu Giấy, đã cho em những trải nghiệm thực tế và suy nghĩ mới mẻ về công
việc trong tương lai. Mặc dù chưa có may mắn được thực hiện các nghiệp vụ một
cách bài bản, nhưng thời gian thực tập vừa qua đã thực sự giúp bản thân em bắt đầu
có một cái nhìn tổng quan nhất về nghiệp vụ tín dụng KHCN qua sự hướng dẫn
nhiệt tình của các anh, chị hướng dẫn đến từ các anh chị đến từ phòng KHCN
MSB. Cụ thể như: Được làm quen với môi trường làm việc thực tế trong Ngân

hàng; Biết được công việc thực tế của chuyên viên quan hệ KHCN và có thể tự
mình thực hiện các quy trình nghiệp vụ cơ bản của bộ phận quan hệ KHCN; Nâng
cao khả năng giao tiếp, tiếp cận khách hàng, giải đáp được một số thắc mắc cá nhân
về chuyên ngành đang theo học. Về định hướng nghề nghiệp trong tương lai thì
trong quá trình thực tập, em cũng có khách hàng có nhu cầu và làm hồ sơ vay, nên