09/20/22
MP4
Phân tích mơ hình S.W.O.T của
NHTM Cổ Phần AN BÌNH
MP4
1
Giới Thiệu:
Nội Dung Phân Tích:
* Điểm mạnh
* Điểm yếu
* Cơ hội
* Thách thức
* Ma Trận SWOT
* Chiến lược SWOT
09/20/22
MP4
2
Thế mạnh:
Sự hỗ trợ của EVN như 1 cổ đông chiến lược và chi phối (nắm giữ 40%
vồn điều lệ), sự hợp tác này không những mang lại giá trị hình ảnh mà
cịn mang đến cho ABBank những cơ hội kinh doanh tiềm năng to lớn.
Trong năm 2006, ABBank đã có những thành cơng đàng khích lệ trong
nhiều lĩnh vực như:
- Cung cấp các dịch vụ tài khoản, quản lý nguồn tiền, dịch vụ cho vay, tài
trợ các công ty, nhà thầu của EVN
- Kết nối với cơ sở dữ liệu và hệ thống thanh toán của EVN và EVN
Telecom để triển khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện và hố đơn
của viễn thơng điện lực
- Triển khai các quầy thu tiền điện tại các công ty điện lực tại các tỉnh
miền Nam để thu tiền điện của khách hàng và cung ứng các sản phẩm
dịch vụ của Ngân hàng cho các CBCNV của ngành điện.
09/20/22
MP4
3
Thế mạnh:
Mức lãi suất huy
động vốn của ABB rất
cạnh tranh:
Mức lãi suất kỳ hạn của các NHTM
Đ.vị: %/tháng
Ngân hàng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
Incombank
0,59
0,62
0,65
0,7
Sacombank
0,7-0,725 065-0,75
0,755
0,82
ABBank
0,73
0,78
0,82
09/20/22
0,77
MP4 Nguồn: Hiệp hội NHVN
4
Thế mạnh
Ngân hàng đang sở hữu một cơ cấu thu nhập từ tài sản có khá hiện
đại: trong đó thu nhập lãi thuần và thu nhập phi lãi là tương đương
nhau trong năm 2006, nếu ABB tiếp tục phát triển như thế này thì
đây sẽ là một thế mạnh rất lớn, giúp Ngân hàng tránh được những
rủi ro.
09/20/22
MP4
5
Thế mạnh
Sản phẩm, dịch vụ khá hoàn chỉnh, và linh hoạt đáp ứng
được nhu cầu của nhiều đốI tượng khách hàng. đặc biệt
trong năm 2006 vừa qua, Ngân hàng An Bình đã được nhắc
đến như một cái tên mới nổi, tấn cơng vào thị trường tài
chính bằng các giải pháp tài chính tối ưu, cụ thể là chuỗi sản
phẩm bán lẻ đa năng bao gồm: YOUhouse, YOUmoney,
YOUcard, YOUstock, YOUshop, YOUspend, YOUsaving…
tính linh hoạt của chuỗi sản phẩm này thể hiện ở chỗ, ngược
lại, khách hàng có thể sử dụng các giải pháp này để “lái” kế
hoạch tài chính của mình hay gia đình. Chuỗi sản phẩm này
đang được ABBank tiếp tục phát triển, và được khách hàng
đón nhận.
09/20/22
MP4
6
Thế mạnh
Là một Ngân hàng đô thị trẻ, nhưng có kinh nghiệm hơn
chục năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, ABBank
có nhiều tham vọng vươn lên một tập đồn tài chính đa
năng hàng đầu của Việt Nam. Tham vọng này thể hiện ở
việc Ngân hàng này tăng nhanh về Vốn điều lệ, mở rộng
chi nhánh… với tốc độ có thể xem là chóng mặt.
- Quy mơ vốn tăng nhanh: từ 165 tỷ đồng cuối năm 2005
lên 990 tỷ tháng 8/2006, tháng 8/2007 tăng vốn điều lệ
lên 2300 tỷ.
- Mạng lưới mở rộng nhanh, từ 8 điểm vào cuối năm
2005 lên 14 điểm vào cuối năm 2006 và 31 điểm trên 9
tỉnh thành phố lớn vào cuối tháng 5 năm 2007, mục tiêu
cuối năm 2007, con số này là 50.
09/20/22
MP4
7
Thế mạnh
ĐộI ngũ lãnh đạo và cán bộ nhân viên có trình độ, là
những lãnh đạo cao cấp và trung cấp được đào tạo ở
nước ngồi, có nhiều năm kinh nghiệm làm việc ở các
ngân hàng nước ngoài và ngân hàng uy tín khác ở Việt
Nam. Ngân hàng có một chiến lược dài hạn rõ rang và
đầy tham vọng sẽ là kim chỉ nam cho Ngân hàng tiếp
tục phát triển.
09/20/22
MP4
8
Điểm Yếu
Quy mơ của Ngân
hàng cịn nhỏ:
Tổng tài sản
Đ.vị: tỷ đồng
NH
2005
2006
Thay đổi
ABB
679,7
3113,8
458,1
MSB
4378
8520
194,6
SCB
4032
10973
272,1
09/20/22
MP4
9
Điểm yếu
Hiệu quả sử dụng vốn
còn thấp:
Hiệu quả sử dụng vốn
Đ.vị:
Ngân hàng
ROE
ROA
SCB
18,55
1,01
Nam A
7,12
1,01
ABB
5,14
1,87
09/20/22
MP4
10
Điểm yếu
Thiếu một cổ đông chiến lược là một Ngân hàng nước ngoài: Điều
này gây ra những hạn chế cho ABB trong việc tận dụng các công
nghệ mới cũng như kỹ năng quản lý tiên tiến... trên con đường hội
nhập và phát triển của mình
09/20/22
MP4
11
Điểm yếu
Số lượng các chi nhánh,mạng lưới cịn ít. Đến
nay mới chỉ có hơn 50 chi nhánh trên tồn quốc,
điều này cản trở tới việc mở rộng thêm khách
hàng, kha năng tiếp cận với khách hàng.
Các kênh phân phối hiện đại của ABBank còn
thiếu, đến đầu năm 2007 mới chỉ có 13 máy ATM
tại Hà Nội và TPHCM, Ngân hàng vẫn chưa có
dịch vụ Internet banking, home banking, đây sẽ
là những cản trở lớn cho ngân hàng trên con
đường phát triển của mình
09/20/22
MP4
12
Điểm Yếu
Cơng tác MARKETING,PR cịn yếu.
Bằng chứng là chưa có nhiều người biết đên ngân hàng AN BÌNH
09/20/22
MP4
13
Cơ hội
Môi trường kinh tế:
* Điều khiện kinh tế vĩ mô ổn định,tăng trưởng bền vững
Việt Nam là nước thứ 2 trên thế giới sau Trung Quốc có điều kiện kinh tế ổn định
và tăng trưởng cao trong 10 năm qua
* Mức tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội(GDP)
Năm 2003: 7.34%
Năm 2004: 7.69%
Năm 2005: 8.4%
Năm 2006: 8.17%
Năm 2007:phấn đấu 8.5%
* Chỉ số giá tiêu dung(CPI)
Năm 2004:9.5%
Năm 2005:8.4%
Năm 2006:6.6%
Ta thấy mức độ tăng trưởng kinh tế của Việt Nam cao và ở mức ổn định,cùng với đó là
tỷ lệ lạm phát giảm. Từ đó tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho ngành ngân
hàng Việt Nam phát triển tốt
09/20/22
MP4
14
Cơ hội
Thị trường chứng khoán phát triển:
- Giải quyết bài toán vốn cho Ngân hàng, Theo
ADB, TTCK phát triển đã giúp các NH giải quyết
được các bài toán về vốn, nhiều NH cổ phần trong
đó có ABBank đã tăng vốn trong năm 2006, 2007
và giúp tăng hệ số an toàn vốn của họ, Đồng thời
tạo điều kiện cho các NH trong nước tìm kiếm
được các đối tác chiến lược là các NH quốc tế.
- Tăng trưởng tín dụng chậm lại nhưng giúp NH
kiểm soát được nợ xấu tốt hơn
09/20/22
MP4
15
Cơ hội
Nhu cầu Dịch vụ Ngân hàng vẫn còn rất tiềm năng:
– VN là một quốc gia đông dân, chủ yếu là dân
số trẻ, 60 dân số dưới 30 tuổi, thế hệ này mong
muốn có một mức sống cao... Đây là cơ hội cho
NH triển khai các dịch vụ khách hàng cá nhân
như cho vay du học, cho vay mua nhà...
09/20/22
MP4
16
Cơ hội
Nhu cầu Dịch vụ Ngân hàng vẫn còn rất tiềm
năng:
- Trình độ dân trí của người dân khơng ngừng
được nâng cao trong khi số người biết và sử
dụng dịch vụ NH vẫn cịn ít. VN có khoảng 88
triệu dân nhưng số lượng tài khoản chưa đến 10
dân số, chưa đến 400,000 thẻ tín dụng trong khi
số người biết sử dụng thẻ còn rất khiêm tốn
09/20/22
MP4
17
Cơ hội:
Nhu cầu dịch vụ Ngân Hàng vẫn còn rất tiềm năng.
Việt Nam đang dần chuyển sang nước công nghiệp, giá trị sản
xuất công nghiệp năm 2006 theo giá so sánh 1994 ước tính đạt
490.82 tỷ đồng,tăng 17% so với năm 2005, các ngành công
nghiệp và dịch vụ chiếm tỷ lớn trong tổng giá trị sản xuất. Mà
những ngành này đòi hỏi vốn lớn để áp dụng ngay khoa học
cơng nghệ hiện đại. Trong khi đó ngân hàng Việt Nam mới chỉ
cho vay bằng 60% so với GDP của cả nước,cả năm 2006 tổng
dư nợ cho vay của nganh ngân hàng tăng 137.000 tỷ đổng ,
bình quân tăng trưởng cả năm khoảng 19%(bao gồm cả các
khoản thấu chi qua thẻ ,cho vay trực tiếp doanh nghiệp…)trong
khi đó ở Trung Quốc tổng cho vay bằng 150 % GDP của nước
này. Rất nhiêu ngành nghề đang phát triển và rất có tiềm năng,
nhu câu mở rộng vốn của họ là rất lớn vì vậy ngân hàng có thể
n tâm cho vay hơn.
09/20/22
MP4
18
Cơ hội
Cơ hội hợp tác quốc tế:
- Năm 2006 được đánh dấu bằng việc VN gia
nhập WTO, Hoa Kỳ thông qua PNTR, Nguồn
vốn FDI và ODA đạt mức kỷ lục 15 tỷ
USD...Và được đánh giá là thị trường đầu tư
hấp dẫn thứ 2 Châu Á , sau Trung Quốc. Đã tạo
điều kiện cho các NH trong nước tranh thủ
được cơng nghệ, trình độ quản lý tiến tiến
thơng qua việc hợp tác với các tổ chức tài chính
quốc tế lớn
09/20/22
MP4
19
Thách Thức
Khó khăn từ phía khách hàng:
- Hiệu quả kinh doanh và kết quả tài chính của
DN đi vay giảm khi thuế quan lần lượt được cắt
giảm do yêu cầu hội nhập làm khả năng cạnh
tranh của DN thời gian đầu sẽ giảm xuống, từ
đó khó khăn trong việc trả nợ Ngân Hàng, làm
NH đối mặt với rủi ro tín dụng
09/20/22
MP4
20
Thách thức
Khó khăn từ các quy định của cơ quan quản lý :
Chỉ thị 03/2007 của NHNN về việc hạn chế tỷ lệ
cho vay đầu tư chứng khoán và Quyết định1141
về tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc sẽ tạo ra những
khó khăn nhất định cho Ngân hàng trong việc
duy trì mức độ tăng trưởng lợi nhuận sau thuế
năm 2007
09/20/22
MP4
21
Thách thức
Đối mặt với các ngân hàng ngoại:
– Việc loại bỏ các hạn chế đối với các Ngân hàng
nước ngoài, cho phép họ được hưởng đầy đủ
quyền như một ngân hàng trong nước sẽ gây ra
những khó khăn lớn cho Ngân hàng trên các
lĩnh vực như: thị trường tín dụng, dịch vụ thanh
tốn, hoạt động tư vấn và mơi giới, hoạt động
huy động vốn
09/20/22
MP4
22
Thách thức
Đối mặt với các tổ chức tài chính phi ngân hàng: Như Bảo Hiểm,
Tài chính, Chứng Khốn trong nghiệp vụ huy động vốn và cho vay...
09/20/22
MP4
23
Thách thức
Đối mặt với sự lạc hậu về công nghệ:
Bao gồm cả cơng nghệ trong thanh tốn, trong thẩm định dự án,
mức độ bảo mật của các dịch vụ ngân hàng điện tử... Luôn đặt ra
những thách thức cho ngân hàng trong quá trình phục vụ khách
hàng của mình.
09/20/22
MP4
24
Thách thức
Những thách thức khác:
Như sự biến động ngoài dự tính về tỷ giá, lãi
suất..., sự biến động của thị trường tài chính
quốc tế.
Khách hàng ngày càng địi hỏi khắt khe hơn về
các dịch vụ của Ngân hàng
09/20/22
MP4
25
