HUTECH
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC K THUT CÔNG NGH TP. HCM
KHÓA LUN TT NGHIP
PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG IN T TI
NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - TP. HCM
Ngành : K TOÁN
Chuyên ngành : K TOÁN – KIM TOÁN
Ging viên hng dn : ThS. Nguyn Trng Ngha
Sinh viên thc hin : Phm Th L Giang
MSSV: 0854030057 Lp: 08DKT6
TP. H Chí Minh, 2012
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
LI CAM OAN
Tôi xin cam đoan đây là đ tài nghiên cu ca tôi. Nhng kt qu và các s
liu trong Khóa lun tt nghip đc thc hin ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn –
Chi nhánh Tân nh. Tôi hoàn toàn chu trách nhim trc Nhà trng v s cam
đoan này.

TP. H Chí Minh, ngày tháng nm 2012

Sinh viên


Phm Th L Giang
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
LI CM N

Trc tiên, em mun gi li cm n sâu sc nht đn thy giáo - ThS. Nguyn
Trng Ngha, ngi đã tn tình hng dn, xem xét, đóng góp ý kin cho em đ em
hoàn thành Khóa lun tt nghip.
Em xin gi li cm n chân thành đn nhng thy cô giáo đã ging dy em
trong bn nm qua, nhng kin thc mà em nhn đc trên ging đng đi hc s
là hành trang giúp em vng bc trong tng lai.
Em xin cm n Ban lãnh đo Ngân hàng TMCP Sài Gòn, cùng các anh ch
phòng giao dch Võ Vn Tn - Chi nhánh Tân nh đã to mi điu kin và ch dn
tn tình giúp em có c hi tip cn vi công vic thc t, có th áp dng nhng kin
thc đã hc vào thc tin và hoàn thành đ tài thc tp.
Mc dù em đã c gng ht sc, nhng kin thc còn hn hp, tài liu còn hn
ch nên không tránh khi nhiu thiu sót. Rt mong s đóng góp ý kin ca các
thy cô và các bn sinh viên đ Khóa lun đc hoàn thin hn.
Em xin chân thành cm n!
TP. H Chí Minh, ngày tháng nm 2012

Sinh viên


Phm Th L Giang
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
i
MC LC
LI M U 1
Chng 1: C S LÝ LUN V NGÂN HÀNG IN T 3
1.1. S lc v ngân hàng đin t 3
1.1.1. S phát trin ca ngân hàng đin t trên th gii và khái nim v dch v
ngân hàng đin t 3

1.1.2. C s pháp lý đ xây dng ngân hàng đin t 4
1.2. Các loi hình dch v E - Banking hin nay 5
1.2.1. Th thanh toán 5
1.2.2. Máy rút tin t đng (ATM) 8
1.2.3. Máy thanh toán ti các đim bán hàng (POS) 9
1.2.4. Ngân hàng qua đin thoi (Phone Banking, SMS Banking, Mobile
Banking) 11
1.2.5. Home Banking 13
1.2.6. Internet Banking 16
Chng 2: THC TRNG TRIN KHAI DCH V E - BANKING TI
NHTMCP SÀI GÒN - TP. HCM 20
2.1. Gii thiu chung v NH TMCP Sài Gòn (SCB) 20
2.1.1. Khái quát v ngân hàng TMCP Sài Gòn 20
2.1.2. Các hot đng chính 22
2.2. Tình hình chung v dch v E - Banking ti SCB - TP. HCM 24
2.3. Tình hình trin khai các dch v E - Banking ti SCB - TP. HCM 25
2.3.1. Tình hình v dch v th 25
2.3.2. Tình hình s dng máy ATM 31
2.3.3. Tình hình s dng máy POS 34
2.3.4. Tình hình dch v Internet Banking - SMS Banking - Phone Banking38
2.3.5. Kt qu kho sát v cht lng dch v E - Banking ti SCB – TP. HCM
50
2.4. So sánh cht lng dch v E-banking ca SCB so vi mt s NH khác
55
2.5. Trin vng phát trin dch v E - Banking ti SCB – TP. HCM 57
2.5.1. V môi trng hot đng 57
2.5.2. V điu kin ca NH 59
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang

ii
Chng 3: NHN XÉT VÀ KIN NGH GII PHÁP M RNG DCH V E
- BANKING TI VIT NAM NÓI CHUNG VÀ NH TMCP SÀI GÒN NÓI
RIÊNG 62
3.1. ánh giá chung v tình hình s dng và phát trin dch v E - Banking
62

u đim và hn ch 62
3.1.1. i vi KH 62
3.1.2. i vi NH 63
3.1.3. i vi toàn th nn kinh t 65

Nguyên nhân ca nhng hn ch trong quá trình phát trin E –
Banking 65
3.2. Mt s gii pháp m rng dch v E - Banking ti SCB – TP. HCM .66
3.2.1. Gii pháp v k thut công ngh và c s h tng 66
3.2.2. Gii pháp v đào to con ngi 68
3.2.3. Gii pháp v maketing 69
3.2.4. Mt s gii pháp khác 72
3.3. Mt s kin ngh nhm thúc đy các dch v E - Banking ti Vit Nam
75
3.3.1. Kin ngh vi NHNN 75
3.3.2. Kin ngh vi Chính Ph và các c quan qun lý 75
KT LUN 79
TÀI LIU THAM KHO 80
PH LC 1 81
PH LC 2 82
PH LC 3 83
PH LC 4 84
PH LC 5 85

PH LC 6 86
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
iii
DANH MC, NH NGHA CÁC KÝ HIU, CH VIT TT
SCB : Ngân hàng Thng mi C phn Sài Gòn.
NHNN : Ngân hàng Nhà nc.
NHTM : Ngân hàng Thng mi.
NHT : Ngân hàng đin t.
TMT : Thng mi đin t.
NH : Ngân hàng.
KH : Khách hàng.
TK : Tài khon.
TP. HCM : Thành ph H Chí Minh.
WTO : T chc Thng Mi th gii.
ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu.
TECHCOMBANK : Ngân hàng TMCP K Thng.
VIETCOMBANK : Ngân hàng TMCP Ngoi Thng.
AGRIBANK : Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin Nông Thôn.
Thit b thanh toán th (POS: Point Of Sale): là thit b đin t dùng đ cp phép
và x lý các giao dch th ti n v chp nhn th hoc đim ng tin mt.
n v chp nhn th (VCNT): là t chc, cá nhân chp nhn thanh toán hàng
hóa, dch v bng th.
Core banking: là chng trình ct lõi ca h thng ngân hàng, ni lu tr thông tin
khách hàng, h thng báo cáo; qun lý các phân h tài khon; x lý các giao dch
liên quan đn tài khon ca khách hàng, giao dch hch toán, quyt toán ca SCB…
và các giao dch k toán khác.
Token: là thit b bo mt do SCB cung cp, hot đng theo phng thc t phát
sinh các ký t ca mã xác thc mt cách ngu nhiên và thay đi theo thi gian s

dng trong trng hp khách hàng thc hin giao dch chuyn khon, thanh toán
hoc giao dch khác trên eBanking.
Mã xác thc: là dãy s ngu nhiên sinh ra t thit b xác thc Token hoc sinh ra
t h thng gi đn đin thoi, email… ca khách hàng, s dng vi mc đích xác
thc giao dch ca khách hàng trong trng hp khách hàng thc hin giao dch
chuyn khon, thanh toán hoc giao dch khác trên eBanking.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
iv
DANH SÁCH CÁC BNG BIU
Bng
Bng 1.1: S lng th phát hành và s Ngân hàng phát hành th 2006-2011
Bng 1.2: Mc đ phát trin h thng ATM/POS 2006-2011
Bng 2.1: Tình hình trin khai dch v E - Banking ti SCB - TP. HCM
Bng 2.2: a đim đt máy ATM ca SCB trên đa bàn TP. HCM
Bng 2.3: a đim đt máy POS - ng tin mt trên đa bàn TP. HCM
Bng 2.4: Tình hình phát trin ATM/POS ca SCB 2009 - 2011
Bng 2.5: Tình hình KH s dng các dch v SMS Banking, Internet Banking và Phone
Banking
Bng 2.6: C cu KH s dng dch v SMS Banking, Internet Banking và Phone
Banking ti SCB – TP. HCM nm 2011
Bng 2.7: Ngun nhn bit thông tin ca KH v dch v NHT
Bng 2.8: Các dch v NHT đang đc KH s dng
Bng 2.9: Mc đ hiu bit ca KH v các tin ích NHT ca SCB
Bng 2.10: Ý kin đánh giá ca KH v cht lng dch v NHT
Bng 2.11: ánh giá mc đ hài lòng ca KH v dch v NHT
Bng 2.12: Dch v và tin ích ca th
Biu đ
Biu đ 1.1: Tc đ gia tng s lng NHTMVN thc hin dch v Internet -

Banking giai đon 2008-2010
Biu đ 1.2: Các tin ích dch v Internet Banking cho khách hàng cá nhân và
khách hàng doanh nghip
Biu đ 2.1: C cu KH s dng SMS Banking - Internet Banking - Phone
Banking ti SCB - TP. HCM
Biu đ 2.2: Ngun nhn bit thông tin ca KH v dch v NHT
Biu đ 2.3: Các dch v NHT đang đc KH s dng
Biu đ 2.4: ánh giá mc đ hài lòng ca KH v dch v NHT
Biu đ 2.5: Mong mun ca KH trong vic tip tc duy trì quan h vi SCB
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
1
LI M U
1. Tính cp thit ca đ tài
Trong nhng nm gn đây, vi s phát trin nh v bão ca khoa hc công ngh
và xu hng toàn cu hóa, t do hóa tài chính đã thúc đy các phng thc thanh
toán không dùng tin mt phát trin. Không ch dng li vic thanh toán bng giy
t có giá hay y nhim thu/chi… ca doanh nghip khi thc hin các giao dch
thng mi, có giá tr và khi lng ln, thanh toán không dùng tin mt đã tr
thành hình thc chi tiêu tin li vi nhiu dch v tng kèm theo. T khi gia nhp
WTO t 11/01/2007, nn kinh t Vit Nam đã có nhng bc phát trin mnh m.
Bên cnh nhng thun li, còn nhiu khó khn mà các ngành kinh t cn vt qua
đ tn ti và phát trin. Nht là ngành NH, mt ngành còn non yu  Vit Nam đang
chu nhiu áp lc cnh tranh ca các NH nc ngoài cng nh các đnh ch tài
chính khác. ng thi cùng vi xu hng toàn cu hoá nn kinh t, vic áp dng
nhng tin b ca khoa hc công ngh là mt xu hng tt yu. Nh vy, các
NHTM Vit Nam mun tn ti và phát trin cng cn phi áp dng nhng tin b
ca khoa hc công ngh thì mi có th đáp ng đc các nhu cu ca KH mt cách
tt nht, tin li nht. Hin nay, các NH trên th gii đã cung cp nhiu loi dch v

tiên tin, hin đi phc v KH nhanh chóng, an toàn và tin li mà KH không cn
đn trc tip ti NH. Các dch v đó đc gi là dch v “Ngân hàng đin t” (E -
Banking). Vic phát trin các dch v E - Banking  Vit Nam cng là mt xu
hng tt yu.
Qua thi gian đc thc tp ti NH TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Tân nh, em
đã có c hi đc tìm hiu v các hot đng ca NH. Em thy NH TMCP Sài Gòn
là mt trong nhng NH đi đu trong vic áp dng các tin b khoa hc công ngh.
Nhng kt qu mà NH đt đc trong nhng nm qua càng ngày càng khng đnh
đc v th ca NH. Dch v E - Banking do NH cung cp bao gm nhiu loi hình
nh: th thanh toán, máy rút tin t đng ATM, máy POS, Internet Banking, SMS
Banking, Phone Banking đã đt đc nhiu thành tu t khi đc trin khai. Và
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
2
trong tng lai, SCB đin t s tip tc phát trin mnh, góp phn nâng cao v th
ca NH, đt đc mc tiêu tr thành tp đoàn tài chính vng mnh trên th trng
tài chính Vit Nam. Cùng vi nhng kin thc đc thy cô trang b  trng và
qua quá trình thc tp ti NH em đã quyt đnh chn đ tài: “Phát trin dch v
Ngân hàng đin t ti NH TMCP Sài Gòn - TP. H Chí Minh”.
2. Mc đích nghiên cu
- H thng nhng vn đ có liên quan đn dch v E - Banking.
- Tìm hiu thc trng trin khai dch v E - Banking ti SCB. T đó phân tích,
đánh giá, nghiên cu nhng nhân t tác đng đn s phát trin dch v E - Banking .
- Phân tích nhng trin vng, đa ra mt s gii pháp góp phn m rng dch
v E - Banking .
3. Phm vi nghiên cu
Tp trung ch yu vào thc trng trin khai dch v E - Banking ti SCB, so
sánh vi nhng NH khác trên đa bàn đ tìm ra nhng gii pháp góp phn phát trin
hn na dch v NHT ca SCB.

4. Phng pháp nghiên cu
 nghiên cu đ tài này em có s dng các phng pháp nh: thng kê, so
sánh, phân tích, kho sát, thm dò thc t…
5. Kt cu đ tài
 tài gm 3 chng:
Chng 1: C s lý lun v dch v Ngân hàng đin t (E - Banking).
Chng 2: Thc trng trin khai dch v E - Banking ti NH SCB - TP. HCM.
Chng 3: Nhn xét và kin ngh gii pháp m rng dch v E - Banking ti
Vit Nam nói chung và NH TMCP Sài Gòn nói riêng.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
3
Chng 1
: C S LÝ LUN V NGÂN HÀNG IN T
1.1. S lc v ngân hàng đin t
1.1.1. S phát trin ca ngân hàng đin t trên th gii và khái nim v dch
v ngân hàng đin t
Ngày nay, TMT đang là mt xu th phát trin tt yu trên th gii và làm bin
đi sâu sc các phng thc kinh doanh, thay đi hình thc, ni dung hot đng
kinh t, vn hóa, xã hi ca loài ngi.
 thúc đy quá trình hi nhp, thu hút KH cng nh giành git c hi trong
kinh doanh, hu ht các NH trên th gii đang không ngng tng cng và đa ra
các dch v tin li, nhanh gn và đc h tr mnh m ca các công ngh hin đi
nh máy giao dch t đng (ATM), máy thanh toán ti các đim bán hàng (POS),
mng li cung cp dch v NH thông qua mng đin thoi, máy tính cá nhân…
Vi s phát trin mnh m ca công ngh thông tin và truyn thông, ca khoa
hc k thut, ca công ngh mi nh Internet, mng đin thoi di đng, Web…, mô
hình NH vi h thng quy làm vic, nhng tòa nhà cao c, gi làm vic hành chính
7, 8 gi sáng đn 4, 5 gi chiu (“brick and mortar” Banking) đang dn đc ci

tin và thay th bng mô hình NH mi – “Ngân hàng đin t” (“ click and mortar”
Banking). Khng đnh bng nhng thành công trong nhng nm qua, NHT đã có
nhng bc phát trin vt bc và tr thành mô hình tt yu cho h thng NH trong
th k 21. Ti các nc đi đu nh M, các nc Châu Âu, Australia và tip sau đó
là các quc gia và vùng lãnh th nh: Nht Bn, Hàn Quc, Singapore, Hng Kông,
ài Loan… các NH ngoài vic đy mnh phát trin h thng thanh toán đin t còn
m rng phát trin các kênh giao dch đin t (E - Banking) nh các loi th giao
dch qua máy rút tin t đng ATM, các loi th tín dng Smart Card, Visa, Master
Card… và các dch v NH trc tuyn nh: Internet Banking, Mobile Banking,
Telephone Banking, Home Banking.
Ti Vit Nam, tháng 3/1995, h thng thanh toán đin t bt đu có s tham gia
ca h thng SWIFT. H thng thanh toán đin t liên NH trin khai vào tháng
05/2002 cho phép phát trin NH bán l và NH bán buôn.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
4
T khi NH Wells Fargo cung cp dch v NH qua mng đu tiên ti M thì đn
nay có rt nhiu tìm tòi, th nghim, thành công cng nh tht bi trên con đng
xây dng mt h thng E - Banking hoàn ho, phc v tt nht cho KH.
n nay E - Banking đã phát trin qua các hình thái sau:
Vy “Ngân hàng đin t” là gì, vì sao nó li có tm quan trng và đc ng
dng rng khp th?
“Ngân hàng đin t” ting Anh là Electronic Banking, vit tt là E - Banking.
Có rt nhiu cách din đt khác nhau v “Ngân hàng đin t”, song nhìn chung
“Ngân hàng đin t “ đc hiu là mt loi hình thng mi v tài chính NH có s
tr giúp ca công ngh thông tin, đc bit là máy tính và công ngh mng. Nói ngn
gn, “Ngân hàng đin t” là hình thc thc hin các giao dch tài chính ngân
hàng thông qua các phng tin đin t.
1.1.2. C s pháp lý đ xây dng ngân hàng đin t

Lut Giao dch đin t ca Quc hi Nc Cng hòa Xã hi Ch ngha Vit
Nam s 51/2005/QH 11 ban hành ngày 29/11/2005. Ngh đnh ca Chính ph s
57/2006/N-CP ngày 9/6/2006 v Thng mi đin t.
Quyt đnh s 04/2006/Q-NHNN ban hành Quy ch an toàn, bo mt h thng
Brochure-ware
+ n gin nht
+ Xây dng
website cha
thông tin v NH,
đa sn phm
lên mng qung
cáo, gii thiu,
ch dn, liên
lc…
+ Mi giao dch
vn thc hin
thông qua kênh
phân phi truyn
thng.
E-Commerce
(TMT)
+ Internet
đóng vai trò
nh mt dch
v cng thêm
giúp KH: xem
thông tin tài
khon, nhn
thông tin giao
dch chng

khoán…
+ Hu ht các
NH va và
nh  hình
thc này.
E-Business
(qun lý đin t)
+ Gia tng v sn
phm và chc nng
ca NH, phân bit
sn phm theo nhu
cu.
+ S phi hp, chia
s d liu gia hi
s NH và các kênh
phân phi nh chi
nhánh, mng
Internet, mng
không dây… giúp
cho vic x lý yêu
cu ca KH nhanh
chóng và chính xác.
E-Bank
(ngân hàng đin t)
+ Là mt mô hình lý
tng ca mt NH
trc tuyn trong nn
kinh t đin t.
+ NH tn dng sc
mnh tht s ca

mng toàn cu đ
cung cp cho KH
toàn b các sn
phm, các dch v tài
chính vi cht lng
tt nht.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
5
công ngh thông tin trong ngành NH.
Quyt đnh s 35/2006/Q-NHNN ban hành Quy đnh v các nguyên tc qun
lý ri ro trong hot đng NHT.
Quyt đnh s 376/203/Q-NHNN Quy đnh v bo qun, lu tr chng t đin
t đã s dng đ hch toán và thanh toán vn ca các t chc cung ng dch v
thanh toán.
Quyt đnh 308-Q/NH2 ban hành Quy ch v lp, s dng, kim soát, x lý,
bo qun và lu tr chng t đin t ca các Ngân hàng và t chc tín dng.
Quyt đnh s 1755/Q-TTg, ngày 22/09/2010 ca Th tng Chính ph phê
duyt  án “a Vit Nam sm tr thành nc mnh v công ngh thông tin và
truyn thông”.
Ch trng hn ch s dng tin mt trong thanh toán ca nn kinh t quc dân
ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam.
1.2. Các loi hình dch v E - Banking hin nay
1.2.1. Th thanh toán
Th thanh toán hay còn đc gi là th nha,
đc s dng ph bin hin nay, là loi th đc
dùng đ thay th tin mt, đc coi là “ví tin
không cn tin mt”. Th có tính nng nh mt
công c đ qun lý TK cá nhân.

Ti Vit Nam th trng th, tuy quy mô còn tng đi nh so vi các nc,
nhng theo s liu công ty nghiên cu th trng M Research & Markets đa ra
vào cui nm 2011, th trng th Vit Nam đc đánh giá là mt th trng nng
đng hàng đu th gii (vi mc tng trng khong 18,5% t nay đn nm 2014),
nhiu tim nng vi dân s tr, tng trng nhanh qua các nm (86 triu dân nm
2009 và d báo trên 100 triu dân nm 2019). Nu nh 2006 toàn th trng mi có
khong gn 5,1 triu th và khong 70 thng hiu th các loi thì đn 30/06/2011
con s đã lên ti hn 36,53 triu th cao gp 7 ln so vi nm 2006, mt mc tng
trng rt ln, trong đó hn 89% là th ghi n ni đa (32,4 triu th) (Xem Bng
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
6
1.1). Cùng theo đó, là vic đy mnh liên minh liên kt, hp tác mà ni bt là s
kin các NH đã ln lt kt ni thành công vi các t chc th Banknet, Smartlink,
VNBC, hng ti vic kt ni thông sut mng li mng ATM cng nh liên
thông mng li POS to điu kin cho s phát trin ca th trng th Vit Nam.
Ch th có th thc hin đc tt c các công vic sau:
- Np tin/Np tin: Ch th có th np tin vào tài khon trc tip ti NH,
np ti máy ATM, chuyn t NH khác sang…
- Rút tin: ti NH, qua h thng máy ATM, ti các đim ng tin ca NH.
- Chuyn khon: qua các tài khon ti bt k ngân hàng nào, thanh toán các
giao dch kinh doanh, các hóa đn dch v (đin, nc, đin thoi…).
- Nhn chuyn khon: t các NH trong và ngoài nc: nhn lng, thng…
Tính cht ni bt ca th là s linh hot và kh nng m rng rt nhiu ng
dng. Hin nay hu ht các loi th trên th trng đã đa vào mt s tin ích m
rng nh thanh toán hàng hóa - dch v ti các ca hàng, siêu th, nhà sách, khách
sn…; thanh toán trc tip hoc t đng các dch v đin, nc, đin thoi,…; mua
các loi th tr trc, thanh toán phí dch v trc tip trên máy ATM…
Bng 1.1

: S lng th phát hành và s Ngân hàng phát hành th 2006-2011
STT Nm
S Ngân hàng
phát hành th
(Ly k)
S thng
hiu th
(Ly k)
Tng s th
phát hành
(triu th
ly k)
1 2006 17 70 5.1
2 2007 22 95 9.34
3 2008 25 160 15.03
4 2009 34 210 22
5 2010 39 234 31.7
6 30/6/2011 41 240 36.53
Ngun: Báo cáo ca Hi th ngân hàng Vit Nam
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
7
Th thanh toán bao gm 3 loi c bn:
 Th ghi n (Debit Card): Ch th np tin vào
tài khon th và s dng trong phm vi s tin mình có.
Nói cách khác, th ghi n là th phi có tin trong TK
và khi mua sm, rút tin, thanh toán s tr dn vào TK.
Hin nay phn ln ngi lao đng, viên chc, sinh viên, ngi hu trí… đang s
dng th ghi n ni đa, thng gi là th ATM. Th này ch yu dùng đ rút tin,

chuyn khon, thanh toán trên máy ATM.
Trong mt vài nm tr li đây, th trng th ghi n ni đa đã có nhng bc
phát trin ngon mc. c bit, vi ch th 20/2007CP-TTg ca Th tng Chính
ph, khi mà xu th không dùng tin mt ngày càng tr nên ph bin, phn ln các
doanh nghip đu tin hành tr lng qua th ATM, to cú hích đa lng th ATM
tng đt bin.
óng góp cho s phát trin mnh m ca th trng th ghi n ni đa không th
không tính đn s phát trin không ngng v cht lng cng nh s đa dng ca
các dch v tin ích đi kèm theo. T nhng bc s khai cha th hin đc vai trò
thanh toán phí tin mt nh chc nng rút tin và truy vn s d ca th ATM, đn
nay KH đã có th có đc rt nhiu tin ích khi s hu nhng chic th thanh toán
này. Ch th không ch rút đc tin ti máy ATM mà còn có th thc hin chuyn
khon, gi tit kim hay mua bán th cào online ca ATM.
 Th tín dng (Credit Card): là mt phng
thc thanh toán, theo đó ch th đc NH cp mt
hn mc (s tin đc s dng ti đa). Th tín dng
cho phép ch th có th “xoay vòng” món n vi chi
phí là tin lãi. Hàng tháng (hoc đnh k) NH s gi
bn lit kê nhng khon tin đã s dng và yêu cu ch th thanh toán li cho NH.
Các loi th tín dng hin nay vi vic chp nhn thanh toán ti nhiu quc gia
thông qua h thng NH (không dùng tin mt) nh: Visa, Master card, American
Express, JCB, Diners Club… Các th AMEX (American Express), Visa hay Master
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
8
card… là các th đng thng hiu ca rt nhiu NHTM làm đi lý, ví d nh
Vietcombank (có Amex, Visa, Master), NH Công thng (Visa, Master)…
Theo xu hng phát trin, bên cnh vic th trng th ghi n, các NH trong
nc và nc ngoài cng đang đy mnh phát trin th trng th tín dng quc t

ti Vit Nam. Vi hình thc chi tiêu trc, tr tin sau, th tín dng quc t đã rt
phát trin ti các nc tiên tin. Tuy nhiên, ti Vit Nam, loi hình chi tiêu này còn
tng đi mi, lng th tín dng quc t phát hành (không k các NH nc ngoài)
mi ch chim 4% s th phát hành, 96% còn li thuc v th ghi n ni đa. Khi
mà nn kinh t, thng mi ca đt nc đu hng đn phát trin và hi nhp toàn
cu, vai trò ca th thanh toán quc t s ngày càng đc nâng cao. Nm đc xu
th đó, các NHTM trong nc đnh hng mi gia tng ngun lc và nhân lc đ
đy mnh phát trin s lng th tín dng quc t - loi th đc cho là ngun li
nhun cao hn rt nhiu so vi dòng th ghi n vi chi phí đu t khá ít (do không
phi đu t h thng ATM).
S lng th tín dng quc t toàn h thng NH Vit Nam đã có s tng trng
rõ rt. n 30/06/2011, tng s th quc t đt trên 2,2 triu th, trong đó có hn
1,35 triu th ghi n quc t và hn 800 nghìn th tín dng quc t.
Các loi th khác nh: th du lch, th gii trí, th dành cho KH bán l…
1.2.2. Máy rút tin t đng (ATM)
Trong ting Anh, ATM ngha là Automatic Teller
Machine, là mt thit b NH giao dch t đng vi
KH, thc hin vic nhn dng KH thông qua th
ATM (th ghi n, th tín dng) hay các thit b tng
thích và giúp KH kim tra TK, rút tin mt, chuyn
khon, thanh toán tin hàng hoá dch v.
Máy rút tin t đng, phi hp vi th ATM, khuyn khích ngi dân s dng
dch v NH cho chi tiêu hàng ngày. Mt ví d là cán b, nhân viên có th nhn
lng qua tài khon NH và ngi nhn lng có th ly tin mt t TK qua các
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
9
máy thay vì phi giao dch vi nhân viên NH. Thêm vào đó, máy cng hn ch phn
nào vic s dng tin mt trong thanh khon.

Ngoài nhng chc nng c bn trên, hin nay máy ATM đã b sung thêm nhiu
dch v mi nh: np tin mt, b ngân phiu vào TK, thanh toán tin đin thoi,
nc, đin, mua th cào đin thoi di đng, bán vé hay các giao dch đin t trc
tip khác cho các máy rút tin t đng.
Máy ATM đã đem li s thun tin cho c NH và KH. Mc dù đ lp đt mt
máy ATM tn rt nhiu chi phí nhng nó giúp NH thc hin đc nhiu giao dch
hn, phc v KH mi lúc mi ni, tit kim đc chi phí giao dch hn so vi phc
v KH trc tip ti quy giao dch. V phía KH, có th tit kim thi gian, thun li
v đa đim giao dch, thc hin các giao dch mt cách nhanh chóng, chính xác và
an toàn. Vì vy s lng máy ATM càng ngày càng tng nhanh trên th gii cng
nh  Vit Nam. Theo hip hi Th Vit Nam, s lng ATM hin nay khong
13.000 máy.
1.2.3. Máy thanh toán ti các đim bán hàng (POS)
POS (Point Of Sale) là các máy chp nhn thanh
toán th. Hin nay trên khp th gii th ATM không
ch đ giao dch trên các máy ATM thun tuý, nó còn
đc giao dch ti rt nhiu các thit b POS mà NH
phát hành trin khai ti các đim chp nhn thanh toán
nó thông qua hp đng chp nhn th đó. Các đim
chp nhn thanh toán này có th đt ti khách sn, nhà
hàng, siêu th, ca hàng xng du, sân bay…
Vic thc hin các giao dch này ti đim chp nhn thanh toán phi có 2 điu
kin:
- Th nht, đim chp nhn này đã có hp đng chp nhn thanh toán th vi
NH phát hành hoc đi lý thanh toán ca NH phát hành và đc NH trang b loi
máy thanh toán phù hp.
- Th hai, KH khi thc hin giao dch phi nhp mã s cá nhân (PIN).
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang

10
Ti các đim chp nhn thanh toán bng th phù hp vi th ca KH, khách
đa th qut qua khe đc th, nhp mã s cá nhân và s tin cn thanh toán, máy s
in ra hóa đn và KH ký vào, hoàn tt quy trình thanh toán. S lng máy POS lp
đt ti các VCNT đã tng t 27.500 máy nm 2008 lên 47.824 máy cui tháng 12
nm 2010. Theo s liu cha đy đ, s lng đim POS ti Vit Nam hin nay là
trên khong 70.000 đim.
Thay vì lo mt phí, thanh toán hàng hóa, dch v qua máy cà th (POS), ch th
đc gim giá 5 – 10% hóa đn so vi tr bng tin mt, đc cng đim thng,
tng quà. Nhiu NH còn hp tác vi hàng lot trung tâm đin máy, siêu th, nhà
hàng, quán n, m phm, spa… đ gim giá cho KH thanh toán bng th. Thông
qua nhng chính sách ci tin mi v dch v cng nh nhng chng trình khuyn
mãi đc bit dành cho các ch th khi thanh toán ti POS. Có th thy rng, hot
đng thanh toán ti POS ca các NH đang ngày càng đc đy mnh phát trin, phù
hp vi xu th tiêu dùng hin đi trên Th gii.
Bng 1.2
: Mc đ phát trin h thng ATM/POS 2006-2011
TT Nm
ATM POS
S lng
(ly k)
% tng so vi
nm N-1
S lng
(ly k)
% tng so vi
nm N-1
1 2006 3.000 - 11.000 -
2 2007 4.596 53% 19.616 78,3%
3 2008 7.480 62,7% 26.930 37,2%

4 2009 9.723 29,9% 36.620 35,9%
5 2010 11.696 20,2% 53.952 47,3%
6 30/06/2011 12.811 10% 63.405 17%
Ngun: Báo cáo ca Hip hi th Ngân hàng Vit Nam
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
11
1.2.4. Ngân hàng qua đin thoi (Phone Banking, SMS Banking, Mobile
Banking)
 Phone Banking (Ngân hàng qua đin thoi c đnh)
Là h thng t đng tr li hot đng 24/24, KH nhn vào các phím trên bàn
phím đin thoi theo mã do NH quy đnh trc, đ yêu cu h thng tr li nhng
thông tin cn thit.
Do h thng tr li t đng nên các thông tin thng đc n đnh trc nh: t
giá hi đoái, lãi sut, giá chng khoán, thông tin khuyn mãi, thông tin cá nhân cho
KH nh: lit kê nm giao dch cui cùng trên TK, các thông báo mi nht… Hin
nay thông tin đc cp nht thng xuyên, cung cp đy đ cho KH nên s lng
KH s dng dch v này ngày càng tng.
Cng nh PC - banking, dch v NH đc cung cp qua mt h thng máy ch
và phn mm qun lý đt ti NH, liên kt vi KH thông qua tng đài ca dch v.
Thông qua các phím chc nng đc đnh ngha trc, KH s đc phc v mt
cách t đng hoc thông qua nhân viên tng đài.
Khi đng ký s dng dch v Phone - Banking, KH s đc cung cp mt mã
KH, hoc mã TK và tu theo dch v đng ký, KH có th s dng nhiu dch v
khác nhau. Nhìn chung, quy trình s dng dch v Phone - Banking nh sau:
- ng ký s dng dch v: KH phi cung cp các thông tin cn thit và ký vào
hp đng đng ý s dng dch v Phone - Banking. Sau đó, KH s đc cung cp 2
s đnh danh duy nht là mã KH và mã khoá truy nhp h thng, ngoài ra KH s
đc cung cp mt mã TK nhm to s thun tin trong giao dch cng nh đm

bo an toàn và bo mt.
- X lý mt giao dch: Khi KH quay s ti tng đài, nhp mã KH và khoá truy
nhp dch v, theo li nhc trên đin thoi, KH chn phím chc nng tng ng vi
dch v mình cn thc hin giao dch. KH có th thay đi, chnh sa trc khi xác
nhn giao dch vi NH, chng t giao dch s đc in ra và gi ti KH khi giao
dch đc x lý xong.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
12
- Qua Phone - Banking, KH có th s dng rt nhiu dch v NH nh : hng
dn s dng dch v, gii thiu thông tin v dch v NH, cung cp thông tin TK và
bng kê các giao dch, báo n, báo có, cung cp thông tin NH nh lãi sut, t giá
hi đoái, chuyn tin, thanh toán hoá đn và dch v h tr KH thc hin mi lúc
mi ni k c ngoài gi hành chính. (ví d VCB HCM qua s 8225414 ).
Ví d 1
: Dch v NH qua đin thoi ca Techcombank (Techcombank voice
access) – Vocaly.
NH K thng Vit Nam vi s h tr ca Trung tâm công ngh thông tin ca
Hc vin bu chính vin thông (CDIT) đã xây dng h thng dch v giao dch qua
tng đài t đng (Techcombank voice access) – gi tt là Vocaly.  s dng dch
v này, KH dùng đin thoi c đnh hoc đin thoi di đng, gi đn s 1570 s
đc tng đài t đng hng dn các bc tip theo đ hoàn tt giao dch. Thông
qua hng dn chi tit và các phím chc nng, sau khi xác nhn KH, h thng
Vocaly s cung cp cho KH các dch v sau:
- Nghe thông tin TK và 2 bin đng tài khon gn nht.
- Tra cu thông tin h tr KH :Lãi sut tin gi; t giá quy đi (mua vào – bán
ra) các loi ngoi t ; hp th …
- Ngoài ra, KH còn có th thay đi mt khu hoc nghe nhng hng dn và
thông báo mi ca NH.

Ví d 2
: Dch v Phone - Banking ca Vietcombank TP. HCM.
Gi 8225414, KH s đc cung cp nhanh các thông tin mi nht liên quan đn
t giá các ngoi t, lãi sut tin gi, lãi sut tin vay ca Vietcombank chi nhánh
TP. HCM . Vi hng dn chi tit và các phím s chc nng KH có th s dng các
dch v: nghe s d TK; t giá ngoi t; lãi sut tin gi (đng Vit Nam, USD);
nghe lãi sut tin vay và thay đi mt mã… Ngoài dch v truy cp nhanh, còn
nhng dch v cng thêm mà KH s đc cung cp khi liên h trc tip vi NH.
 SMS Banking và Moblie Banking (NH qua đin thoi di đng)
V nguyên tc, đây chính là quy trình thông tin đc mã hoá, bo mt và trao
đi gia trung tâm x lý ca NH và thit b di đng ca KH.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
13
Phng thc này ra đi nhm gii quyt nhu cu thanh toán có giá tr nh hoc
nhng dch v t đng không có ngi phc v. Mun s dng SMS/Mobile
Banking, KH phi đng ký đ tr thành thành viên chính thc, trong đó quan trng
nht là cung cp nhng thông tin c bn nh: s đin thoi, s TK cá nhân. Sau khi
đng ký thành công, KH bt đu có quyn đc thc hin các giao dch ca mình
bng cách nhn tin theo các cú pháp sn mà NH cung cp đ truy vn thông tin,
đng thi cng cho phép NH gi các thông báo đn KH. Hn th, hin nay các ng
dng thit b không dây (WAP) cho phép đin thoi d dàng truy cp Internet nên
có th s dng các dch v trc tuyn ca NH. Ngoài ra mt s NH còn phát hành
các phn mm ng dng Moblie Banking đc cài đt trên đin thoi di đng có h
tr Java cho phép KH có th thc hin các giao dch nh: thanh toán, mua sm hàng
hoá, dch v…
SMS/Mobile Banking cung cp cho KH các dch v:
- Cung cp thông tin sn phm dch v NH nh t giá, giá chng khoán.
- Cung cp thông tin TK cá nhân, s d, bng kê giao dch, s d lu ký

chng khoán, thông báo s d t đng.
- Thanh toán hóa đn dch v, mua sm hàng hóa, thanh toán hóa đn đin,
nc, đin thoi…
- Môi gii chng khoán (theo dõi thông tin TK, đt lnh mua bán…).
SMS/Moblie Banking đem li nhiu tin ích, phc v KH mi lúc, mi ni,
thun tin và nhanh chóng nên các NH đang đy mnh vic trin khai dch v này.
1.2.5. Home Banking
Home Banking là kênh phân phi dch v ca E - Banking , là mt dch v đin
t đc thc hin qua phng thc kt ni trc tip máy tính cá nhân ca ngi s
dng vi h thng máy ch ca NH ni KH đng ký đ kim soát các hot đng
giao dch ti nhà, ti vn phòng công ty mà không cn đn NH. KH cn có mt máy
tính cá nhân vi cu hình phù hp, đng dây đin thoi và mt chng trình phn
mm đc bit do NH cung cp. Khi s dng dch v, KH quay s trc tip đ kt
ni vi NH qua đng dây đin thoi thông thng. Sau khi nhp mã s và mt
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
14
khu hp l, quyn thc hin giao dch vi NH t máy tính cá nhân đt ti nhà, vn
phòng ca ngi s dng s có hiu lc.
ng dng và phát trin Home - Banking là mt bc tin mau mn ca các
NHTM Vit Nam trc sc ép rt ln ca tin trình hi nhp toàn cu v dch v
NH. ng v phía KH, nó đã mang li nhng li ích thit thc: nhanh chóng - an
toàn - thun tin. Và khu hiu “Dch v NH 24 gi mi ngày, by ngày mi tun”
chính là u th ln nht mà mô hình NH “hành chính” truyn thng không th nào
sánh đc.
Hin nay, dch v Home - Banking ti Vit Nam đã đc nhiu NH ti Vit
Nam ng dng và trin khai rng rãi nh: NH Á Châu; NH Công Thng Vit
Nam; NH Ngoi Thng; NH K Thng; NH xut nhp khu Vit Nam…
Dch v NH ti nhà đc xây dng trên mt trong hai nn tng: h thng các

phn mm ng dng (Software Base) và nn tng công ngh web (Web Base),
thông qua h thng máy ch, mng Internet và máy tính con ca KH, thông tin tài
chính s đc thit lp, mã hoá, trao đi và xác nhn gia NH và KH. Mc dù có
mt s đim khác bit, nhng nhìn chung, chu trình s dng dch v NH ti nhà bao
gm các bc c bn sau đây:
+ Bc 1: Thit lp kt ni.
KH kt ni máy tính ca mình vi h thng máy tính ca NH qua mng Internet,
sau đó truy cp vào trang web ca NH phc v mình (hoc giao din ngi s dng
ca phn mm). Sau khi kim tra và xác nhn KH (User ID, Password…), KH s
đc thit lp mt đng truyn bo mt (https) và đng nhp (login) vào mng
máy tính ca NH.
+ Bc 2: Thc hin yêu cu dch v.
Dch v NHT rt phong phú và đa dng, có th là truy vn thông tin TK, thit
lp nghip v chuyn tin, hy b vic chi tr séc, thanh toán đin t… và rt nhiu
các dch v trc tuyn khác. Trên website (hoc giao din ngi s dng) có sn h
thng Menu chn la và hng dn c th các bc đ thc hin quá trình giao
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
15
dch. Tt c mi vic KH phi làm ch là chn dch v, cung cp thông tin theo yêu
cu ca dch v và ca NH.
+ Bc 3: Xác nhn giao dch, kim tra thông tin và thoát khi mng (thông qua
ch ký đin t, xác nhn đin t, chng t đin t …).
Khi giao dch đc thc hin hoàn tt, KH kim tra li giao dch và thoát khi
mng, nhng thông tin chng t cn thit s đc qun lí, lu tr và gi ti KH khi
có yêu cu.
Ví d
: Dch v Home - Banking ca NHTMCP Á Châu (ACB):
Trên c s NHNN đã cho phép s dng ch ký đin t trong thanh toán, giao

dch NH, ACB đã phát trin h thng Home - Banking đ phc v nhu cu thanh
toán và chuyn tin trong nc.  s dng dch v, KH ch cn ti chi nhánh gn
nht ca ACB và hoàn tt th tc đng ký s dng đch v. Vi TK ti ACB, KH có
th thc hin tt c các giao dch thanh toán qua NH nh :
- Chuyn khon (funds transfer): KH có th chuyn tin t TK tin gi thanh
toán ca KH đn các TK khác thuc h thng NH Á Châu.
- Thanh toán hoá đn (Bill payment): KH thanh toán các hoá đn nh cc
phí đin, nc, đin thoi, Internet…
- Chuyn tin (Money transfer): KH chuyn tin t TK ca mình đn các TK
khác m ti h thng ACB hoc ngi nhn tin mt bng chng minh nhân dân,
passport… trong hoc ngoài h thng ACB.
- Ngoài ra KH có th tra cu thông tin TK, thông tin tài chính, thông tin
NH… mt cách an toàn, bo mt, chính xác và tin li.
i vi KH là doanh nghip, quy trình thanh toán qua Home - Banking đc
thc hin tng đi phc tp hn vi quy trình bo mt, xác nhn an toàn hn. Mi
doanh nghip s đc h thng Home - Banking cung cp hai loi User có mã s
truy cp, mt khu khác nhau đc phân quyn. Lnh thanh toán ca KH chuyn
đn NH thông qua h thng Home - Banking đc ký 2 ch ký đin t theo đúng
quy đnh chng t ca NHNN và hu ht đc thc hin ngay trong ngày làm vic.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
16
1.2.6. Internet Banking
Internet Banking cng là mt trong nhng kênh phân phi các sn phm dch v
ca NH, mang NH đn nhà, vn phòng, trng hc, đn bt c ni đâu và bt c lúc
nào.
 tham gia, KH truy cp vào website ca NH và thc hin các giao dch tài
chính, truy cp thông tin cn thit. KH cng có th truy cp vào website khác đ
mua hàng và thc hin thanh toán vi NH. Qua Internet Banking bn cng có th

gi nhng thc mc, góp ý vi NH và s đc tr li sau mt thi gian nht đnh.
u đim ca Internet Banking là có th thc hin giao dch bt c lúc nào nu có
kt ni Internet. Tuy nhiên nhc đim là cn phi có máy tính và tính bo mt
không cao bng Home Banking, đòi hi NH phi có h thng bo mt đ mnh đ
đi phó ri ro vi phm vi toàn cu.
 Tin ích ca Internet Banking
 i vi ngân hàng
- Tit kim chi phí, tng doanh thu: Phí giao dch Internet Banking đc đánh
giá là  mc rt thp so vi giao dch truyn thng, t đó góp phn tng doanh thu
hot đng cho NH. Ví d: Theo thng kê ca SCB, chi phí cho giao dch trên
Internet ch bng 1/12 giao dch ti quy, bng 2/3 chi phí giao dch qua ATM.
- a dng hóa dch v, sn phm: Ngày nay, dch v NH đang vn ti tng
ngi dân. ó là dch v NH tiêu dùng và bán l. "Ngân hàng đin t", vi s tr
giúp ca công ngh thông tin, cho phép tin hành các giao dch bán l vi tc đ
cao trong đó ni bt là dch v Internet Banking, mt th trng hàng t dân đang
m ra trc mt h. Các NH đua nhau tung ra th trng các sn phm cho dch v
Internet - Banking làm cho dch v NH tr nên phong phú và ph bin rng rãi.
- M rng phm vi hot đng, tng kh nng cnh tranh: Internet Banking là
mt gii pháp ca NHTM đ nâng cao cht lng dch v và hiu qu hot đng,
qua đó nâng cao kh nng cnh tranh ca NHTM. Internet Banking còn giúp
NHTM thc hin chin lc “toàn cu hóa” mà không cn m thêm chi nhánh 
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
17
trong nc cng nh  nc ngoài. Internet Banking cng là công c qung bá,
khuych trng thng hiu ca NHTM mt cách sinh đng, hiu qu.
- Nâng cao hiu qu s dng vn: V mt kinh doanh ca NH, Internet Banking
giúp nâng cao hiu qu s dng vn. Thông qua các dch v ca NHT, các lnh v
chi tr, nh thu ca KH đc thc hin nhanh chóng, to điu kin cho vn tin t

chu chuyn nhanh, thc hin tt quan h giao dch, trao đi tin - hàng. Qua đó đy
nhanh tc đ lu thông hàng hoá, tin t, nâng cao hiu qu s dng vn.
- Tng kh nng chm sóc và thu hút KH: Chính s tin ích có đc t công
ngh ng dng, t phn mm, t nhà cung cp dch v mng, dch v Internet đã
thu hút và gi KH s dng, quan h giao dch vi NH, tr thành KH truyn thng
ca NH. Kh nng phát trin, cung ng các tin ích dch v cho nhiu đi tng
KH, nhiu lnh vc kinh doanh ca Internet - Banking là rt cao.
 i vi khách hàng
- Tit kim chi phí, tit kim thi gian: Dch v Internet Banking đc bit có ý
ngha đi vi các KH có ít thi gian đ đi đn vn phòng trc tip giao dch vi NH,
các KH nh và va, KH cá nhân có s lng giao dch vi NH không nhiu, s tin
mi ln giao dch không ln. ây là li ích mà các giao dch kiu NH truyn thng
khó có th đt đc vi tc đ nhanh, chính xác.
- Thông tin liên lc thun tin hn, hiu qu hn: Internet Banking là mt kênh
giao dch, giúp cho KH có th liên lc vi NH mt cách nhanh chóng, thun tin đ
thc hin mt s nghip v NH ti bt k thi đim nào và  bt c ni đâu có
Internet. Dch v Internet Banking giúp KH d dàng hn trong vn đ chuyn khon
và thanh toán qua mng. Vic mua bán hàng hóa qua mng đc bit là hàng hóa s
hóa thì thanh toán trc tuyn rt tin li cho c ngi mua và ngi bán.
 Tc đ phát trin dch v Internet Banking ca các NHTM Vit Nam
Trong giai đon 2008-2010 t l NHTM Vit Nam trin khai dch v Internet
Banking tng rt nhanh.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: ThS. Nguyn Trng Ngha
Ngân hàng đin t SVTH: Phm Th L Giang
18
Biu đ 1.1
: Tc đ gia tng s lng NHTMVN thc hin dch v
Internet - Banking giai đon 2008-2010
Nm 2008, t l NHTM Vit Nam thc hin dch v Internet Banking là 26%,

nm 2009 là 40% tng 14% so vi nm 2008, nm 2010 là 67% tng 27% so vi
nm 2009. Qua s liu trên cho thy t l gia tng s lng NHTM Vit Nam thc
hin dch v Internet Banking nm 2010 gn gp đôi nm 2009. Dch v Internet
Banking đang đc rt nhiu NH quan tâm, các NH đang đua nhau xây dng và
phát trin loi hình dch v đy tim nng này. Internet Banking đang ngày càng
chng t vai trò quan trng ca nó trong cuc sng bi nhng tin ích mà nó mang
li.
Biu đ 1.2
: Các tin ích dch v Internet Banking cho khách hàng cá nhân và
khách hàng doanh nghip
96%
71%
69%
50%
79%
68%
64%
36%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
Tra cu thông
tin tài khon
Chuyn
khon trong
h thng

Chuyn
khon ngoài
h thng
Thanh toán
hóa đn
Khách hàng
cá nhân
Khách hàng
doanh nghip
26%
40%
67%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
2008 2009 2010